Băncile și problema transformării digitale

În cursa transformării digitale, industria bancară vietnameză creează o imagine vie a inovației și provocărilor. Cu rezultate impresionante, băncile nu numai că își îmbunătățesc competitivitatea, dar contribuie și la crearea unei economii digitale. Cu toate acestea, există încă blocaje care trebuie rezolvate pentru ca activitățile de transformare digitală să aducă o eficiență adecvată pentru bănci, precum și să sprijine mai bine economia.

De la obiective la cifre vorbite

Recent, Banca de Stat a Vietnamului a implementat activ planul de transformare bancară digitală până în 2025, cu o viziune pentru 2030, aprobată de guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Nguyen Thi Hong. Banca de Stat a Vietnamului se clasează în mod regulat destul de sus printre ministere și sucursalele în indicele de creare a instituțiilor de transformare digitală. Liderii Băncii de Stat a Vietnamului au solicitat băncilor comerciale să urmeze îndeaproape direcția prim-ministrului, având un punct de vedere consecvent de a pune oamenii și întreprinderile în centru și de a orienta transformarea digitală a sectorului bancar cu experiența clientului ca măsură.

Liderii Băncii de Stat din Vietnam au subliniat opinia că „Transformarea digitală nu mai este o alegere, ci o chestiune de supraviețuire”. În practică, până în prezent, peste 87% dintre adulți au avut conturi de plăți la bănci, iar multe bănci au procesat peste 95% din tranzacții pe canale digitale. Creșterea medie a numărului de tranzacții de plată mobilă și coduri QR în perioada 2017-2023 a atins peste 100%/an. Infrastructura tehnologică bancară este investită, modernizată și dezvoltată în mod regulat. Sistemul electronic de plăți interbancare procesează o medie de 830 de trilioane VND/zi (echivalentul a 40 de miliarde USD), iar sistemul de comutare financiară și compensare electronică procesează o medie de 20-25 de milioane de tranzacții/zi.

Beneficiile transformării digitale au ajutat băncile comerciale să își sporească competitivitatea prin îmbunătățirea performanței, reducerea costurilor și îmbunătățirea experienței clienților.

Într-o declarație adresată presei, dl. Nguyen Hung, directorul general al Băncii Comerciale pe Acțiuni Tien Phong ( TPBank ), a declarat: „TPBank a aplicat în mod cuprinzător tehnologia cloud computing, big data și inteligență artificială (IA) în operațiunile băncii. Unul dintre pașii importanți este combinarea diverselor tehnologii de stocare în cloud, care contribuie la modernizarea infrastructurii de date, la îmbunătățirea performanței pe toate canalele de tranzacții și la dezvoltarea de modele de învățare automată.”

Aplicarea celor mai moderne tehnologii ajută TPBank să economisească timp în dezvoltarea și operarea de noi modele cu 40%. De asemenea, banca a dezvoltat și implementat 8 proiecte de știință a datelor și învățare automată. Experiența clienților la TPBank a fost, de asemenea, îmbunătățită, sporind astfel capacitatea băncii de a-și fideliza clienții. Cu sprijinul tehnologiilor moderne, TPBank a construit un ecosistem de produse și servicii bancare avansate, sporind astfel competitivitatea băncii pe piață prin creșterea capacității de a sprijini clienții, de la satisfacerea unor nevoi diverse până la furnizarea de servicii complete de utilități prin canale de tranzacții digitale.

În cursa transformării digitale, industria bancară din Vietnam creează o imagine vie între inovație și provocare.

Dl. Vu Thanh Trung, vicepreședinte al Consiliului de Administrație al MB, a declarat: „În 2024, MB va ajuta clienții să efectueze 6,5 miliarde de tranzacții pe canalele digitale. Dintre acestea, numai aplicația MBBank a înregistrat 20 de milioane de tranzacții/zi, cu un sistem stabil, sigur și securizat. Numărul de clienți care efectuează tranzacții pe canalele digitale ale MB reprezintă în prezent aproximativ 96,7%, cu o rată de succes a tranzacțiilor de 99,96%; menținând poziția de lider în ceea ce privește amploarea Societății Naționale de Plăți pe Acțiuni din Vietnam (NAPAS).”

MB a fost pionier în dezvoltarea unei super aplicații care include peste 200 de aplicații mici (mini-aplicații) integrate în aplicația bancară. Clienții pot efectua tranzacții bancare oricând, oriunde, folosind doar un smartphone. Cu o singură conectare la aplicația MBBank, clienții pot efectua cu ușurință numeroase tranzacții, cum ar fi: împrumuturi online, depozite de economii, plăți de facturi, rezervări hoteliere, bilete de avion, telecomunicații, cumpărături online, acțiuni caritabile...

Liderii MB au declarat că banca a investit masiv în sistemul IT, cu o sumă de aproximativ 50 de milioane USD/an, alocată în 3 domenii principale: Construirea infrastructurii tehnologice, instruirea resurselor umane și implementarea proiectelor de automatizare cu 2.000 de angajați IT, reprezentând 10% din totalul personalului. Tehnologiile de inteligență artificială, învățare automată și învățare profundă sunt integrate în asistența clienților și în operațiunile interne pentru a automatiza procesele de furnizare a serviciilor și controlul riscurilor...

Împreună cu investițiile și inovația tehnologică, MB se concentrează întotdeauna pe păstrarea în siguranță a informațiilor clienților prin aplicarea tehnologiei avansate și a securității pe mai multe niveluri; colaborând îndeaproape cu Departamentul de Securitate Cibernetică și Prevenirea Criminalității de Înaltă Tehnologie (A05)...

Din perspectiva unei bănci mari care participă la promovarea transformării digitale, conducerea Vietcombank a declarat: „Această bancă a implementat un sistem de asistență clienți care utilizează inteligența artificială și big data pentru a personaliza experiența, oferind servicii de consultanță și asistență mai eficiente. În special, soluția Call API a Vietcombank a fost premiată cu premiul „Experiența clientului anului - Servicii bancare” din partea The Asian Business Review. Soluția Call API permite clienților să apeleze direct din aplicația bancară digitală VCB Digibank către centrul de apeluri al Vietcombank prin intermediul internetului. În plus, clienții pot solicita un apel invers atunci când linia este ocupată sau pot redirecționa apelurile către un chatbot. Această tehnologie se bazează pe platforma WebRTC, integrată cu sistemul existent de call center VoIP al băncii. Unul dintre punctele forte ale acestei soluții este capacitatea de a autentifica utilizatorii prin conturi și parole în aplicația VCB Digibank. Vietcombank investește, de asemenea, în inteligență artificială pentru a analiza datele clienților, crescând ratele de aprobare automată a creditelor.”

Băncile și provocarea valorificării fluxurilor digitale

Pe lângă rezultatele pozitive, procesul de transformare digitală din industria bancară se confruntă încă cu numeroase provocări, cum ar fi: perfecționarea cadrului legal, asigurarea securității și siguranței informațiilor și dezvoltarea resurselor umane de înaltă calitate; costurile investițiilor în infrastructura tehnologică, formarea resurselor umane; problema echilibrării inovației și managementului riscurilor (securitate cibernetică, securitatea datelor)...

Dl. Nguyen Hung, director general al TPBank, a declarat: „Una dintre cele mai mari provocări este deținerea unui sistem de infrastructură și a unor soluții tehnologice suficient de bune pentru a asigura un avantaj competitiv în comparație cu alte bănci, precum și cu companiile fintech sau alte platforme de afaceri online, în condițiile în care capacitatea concurenților de a satisface nevoile clienților este foarte puternică.”

Ca să nu mai vorbim de faptul că schimbările rapide ale preferințelor și obiceiurilor clienților reprezintă, de asemenea, o provocare semnificativă pentru bănci, care trebuie să cerceteze și să inoveze constant produse pentru a satisface nevoile din ce în ce mai mari și mai diverse ale clienților.

În cele din urmă, menținerea și îmbunătățirea consecvenței și sincronizării experienței clienților pe toate canalele de tranzacții reprezintă, de asemenea, o provocare pentru TPBank, deoarece banca trebuie să se asigure că clienții au întotdeauna experiențe bune și consecvente, indiferent de canalul pe care îl utilizează.

Pentru a promova transformarea digitală și a aduce o eficiență ridicată în viitor, dl. Nguyen Hung, director general al TPBank, a subliniat: „Dezvoltarea unor resurse umane și a unor resurse de înaltă calitate pentru transformarea digitală este întotdeauna una dintre prioritățile principale ale TPBank. În ceea ce privește planul de extindere a serviciilor bancare digitale în viitor, TPBank continuă să dezvolte și să modernizeze serviciile sale digitale. Banca a construit un ecosistem digital multicanal, conectându-se cu peste 100 de parteneri din interiorul și din afara industriei financiare. Acest lucru ajută TPBank să ofere servicii și produse care se potrivesc nevoilor clienților, de la plăți online și management financiar personal, până la servicii non-financiare, cum ar fi călătoriile și asigurările.”

TPBank colaborează cu companii fintech și startup-uri tehnologice pentru a îmbunătăți experiența clienților și a-și extinde influența. Prin această strategie, TPBank speră să continue să contribuie activ la dezvoltarea economiei digitale și să ofere soluții tranzacționale rapide și convenabile pentru companii și persoane fizice.

Un reprezentant al Băncii Comerciale Militare pe Acțiuni (MB) a declarat că, pentru ca serviciile bancare digitale să fie mai eficiente, este necesară emiterea de reglementări specifice privind securitatea datelor bancare, asigurând standarde de securitate a rețelei și procese de gestionare a riscurilor. Sistemul juridic trebuie să impună, de asemenea, respectarea standardelor internaționale pentru a îmbunătăți integritatea și securitatea. Băncile trebuie să își asume responsabilitatea clară atunci când apar încălcări ale securității și să impună sancțiuni stricte pentru nerespectare. În plus, este necesar să se construiască un mecanism de protejare a drepturilor utilizatorilor, să se stabilească un proces de soluționare a litigiilor și reglementări privind protecția vieții private. Consolidarea cooperării dintre agențiile de reglementare și cooperarea internațională este un factor important în combaterea infracțiunilor de înaltă tehnologie...

Potrivit liderilor MB, sistemul bancar trebuie să identifice riscurile, actualizând astfel periodic politicile de securitate... pentru a proteja drepturile clienților și, de asemenea, pentru a contribui la îmbunătățirea reputației și a dezvoltării durabile a băncii în contextul unei securități a rețelei din ce în ce mai complexe.

Autoritățile trebuie să combată mai eficient metodele și trucurile infractorilor în activitățile bancare electronice, propunând astfel soluții pentru a asigura securitatea și confidențialitatea.

Liderii guvernamentali au identificat oportunități și provocări în transformarea sistemului bancar digital, stabilind astfel sarcini și soluții cheie pentru perioada următoare, demonstrând clar opinia că băncile trebuie să considere oamenii în centrul serviciilor lor, contribuind la obiectivul mai amplu de dezvoltare a unei economii digitale cuprinzătoare a țării.

Mai exact, șeful Guvernului a solicitat sectorului bancar să construiască o bază de date națională a clienților, conectându-se cu datele populației pentru a promova transformarea digitală și a dezvolta economia digitală. Coordonarea cu Ministerul Securității Publice va contribui la exploatarea eficientă a informațiilor de pe cardurile de identitate ale cetățenilor bazate pe cip, VNeID, îmbunătățind siguranța și confortul în furnizarea serviciilor bancare. Sectorul bancar trebuie să extindă conectivitatea datelor cu ministerele, sectoarele și să aplice tehnologii avansate precum inteligența artificială și big data pentru a dezvolta servicii moderne și a securiza informațiile despre clienți.

În același timp, accentul trebuie pus pe formare, atragerea resurselor umane de înaltă calitate, învățarea din experiențele internaționale pentru a îndeplini cerințele transformării digitale. În plus, liderul Guvernului a subliniat că asigurarea securității și prevenirea infracțiunilor de înaltă tehnologie reprezintă o sarcină urgentă. Industria bancară trebuie să se coordoneze îndeaproape cu Ministerul Securității Publice și agențiile de management în controlul riscurilor, monitorizarea și prevenirea infracțiunilor financiare.

În special, liderul Guvernului a subliniat rolul activității de propagandă, ajutând oamenii și companiile să înțeleagă clar beneficiile transformării digitale, promovând astfel participarea activă la ecosistemul financiar digital.

Sursă: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html