Sectorul bancar accelerează și face progrese în transformarea digitală.

banca vietnameză.jpg — Clienții scanează codurile de tranzacție pentru tranzacțiile online la Banca Comercială de Comerț Exterior din Vietnam ( Vietcombank ). *Foto: Do Tam*

Cheia conectării unui ecosistem deschis.

Guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Nguyen Thi Hong, a declarat că, pentru sectorul bancar, datele reprezintă cheia conectării unui ecosistem deschis, transformând băncile în platforme care integrează valoare digitală – de la asistență medicală și educație până la comerț..., oferind o experiență continuă și fără probleme pentru clienți. Datele reprezintă, de asemenea, un factor de intrare în procesul decizional, îmbunătățind eficiența operațională, ajutând la prognozarea riscurilor, prevenirea fraudei și protejarea sistemului financiar național. Prin urmare, sectorul bancar a inovat și modernizat continuu infrastructura de date, concentrându-se pe conectarea cu alte industrii și sectoare, construind treptat un ecosistem digital inteligent și sustenabil.

Cele mai recente statistici arată că sistemul electronic de plăți interbancare procesează o medie de 820 de trilioane VND pe zi, în timp ce sistemul electronic de comutare și compensare financiară procesează 26 de milioane de tranzacții zilnic. Infrastructura națională de informații despre credit a fost modernizată pentru a crește capacitatea de procesare, a actualiza automat datele și a extinde colectarea și actualizarea datelor atât în interiorul, cât și în afara industriei, cu o rată ridicată de succes a actualizării datelor de peste 98% de la instituțiile de credit. Peste 113 milioane de înregistrări individuale ale clienților și peste 711.000 de înregistrări ale clienților instituționali au fost verificate folosind date biometrice (atingând peste 66% din numărul total de conturi de plăți instituționale care efectuează tranzacții prin canale digitale). Multe operațiuni de bază au fost complet digitalizate (depozite de economii, depozite la termen, deschiderea și utilizarea conturilor de plăți, deschiderea cardurilor bancare, portofele electronice, transferuri de bani, creditare etc.).

Colectarea, curățarea, corelarea și verificarea datelor biometrice au primit o atenție deosebită. Până în prezent, peste 113 milioane de înregistrări și conturi individuale ale clienților și peste 710.000 de alte înregistrări au fost colectate, corelate și verificate folosind informații biometrice. Sistemul de alertare a utilizatorilor cu privire la conturile suspectate de fraudă, după o lună de implementare pilot la mai multe bănci, a contribuit la furnizarea de informații la peste 40.000 de clienți, permițându-le să oprească transferul de bani la primirea alertei.

În temeiul Rezoluției nr. 57-NQ/TƯ din 22 decembrie 2024 a Biroului Politic privind progresele înregistrate în dezvoltarea științei, tehnologiei, inovării și transformării digitale naționale; urmând directivele Guvernului și ale Prim-ministrului și în spiritul însoțirii altor sectoare și domenii, Banca de Stat a Vietnamului a elaborat și a îndrumat băncile comerciale să implementeze un program de creditare de 500.000 de miliarde VND pentru întreprinderile care investesc în infrastructură și tehnologie digitală, pentru a realiza proiecte naționale cheie în domeniile transporturilor, energiei electrice și tehnologiei digitale, conform listei anunțate de ministere și sectoare.

Toate băncile comerciale se implică.

Potrivit lui Phung Nguyen Hai Yen, director general adjunct al Băncii Comerciale de Comerț Exterior din Vietnam (Vietcombank), Vietcombank asigură că 100% din tranzacțiile digitale sunt identificate, semnate digital și autentificate, iar contractele electronice sunt, de asemenea, identificate și semnate digital. Recent, Vietcombank a conectat cu succes aplicația sa VCB Digibank cu portalul centralizat de semnătură digitală VNeID al Ministerului Securității Publice, permițând milioanelor de clienți să se înregistreze pentru semnături digitale online în mai puțin de un minut. Cu această semnătură digitală, clienții pot efectua tranzacții electronice la Vietcombank, precum și servicii publice online; declarații și plăți fiscale electronice; licitații și alte tranzacții civile. Vietcombank oferă, de asemenea, clienților servicii digitale începând de la plăți online, urmate de garanții online, tranzacții valutare online, investiții online etc.

La Banca de Dezvoltare Agricolă și Rurală din Vietnam (Agribank), directorul general adjunct Hoang Minh Ngoc a declarat că banca a adus tehnologia identității digitale în zonele îndepărtate, asigurându-se că politicile de securitate socială ajung la persoanele potrivite la momentul potrivit. În prezent, Vietnamul are peste 13 milioane de persoane eligibile pentru securitate socială, inclusiv 3,7 milioane care au nevoie de asistență și peste 1,7 milioane de persoane cu dizabilități care nu pot munci. Mulți oameni, în special în zonele îndepărtate, trebuie să călătorească ore întregi prin păduri și peste râuri, stând la coadă în ploaie și soare doar pentru a primi o subvenție. Prin urmare, Agribank a dezvoltat soluții pentru deschiderea de conturi de la distanță, verificarea identității digitale prin VNeID și permiterea plăților fără numerar.

Agribank a emis 9 milioane de conturi și 12 milioane de carduri în zone rurale și izolate. Simultan, Agribank a sprijinit peste 500.000 de clienți vulnerabili în primirea automată a prestațiilor lunare de asigurări sociale prin intermediul conturilor lor, peste 210 trilioane de VND fiind debursate prin sistemul bilateral de asigurări și bancare. Următorul pas al Agribank este integrarea cu platforma națională de identitate digitală (VNeID), astfel încât oamenii să poată deschide conturi bancare la Agribank direct prin aplicația VNeID, fără a fi nevoie de documente sau de a vizita personal o sucursală.

Alte bănci importante, precum BIDV, Vietinbank, Techcombank, MB..., investesc, de asemenea, masiv în infrastructura tehnologică și analiza datelor folosind inteligența artificială (IA) pentru a personaliza experiențele clienților. Este clar că transformarea digitală în industria bancară este o tendință inevitabilă și strategică pe care nicio bancă nu și-o poate permite să o ignore.

Sursă: https://hanoimoi.vn/nganh-ngan-hang-tang-toc-but-pha-chuyen-doi-so-704181.html