Persoane care folosesc carduri Napas pentru a călători pe linia de metrou Ben Thanh - Suoi Tien - Foto: QUANG DINH
„Cashless” devine o tendință inevitabilă odată cu implicarea tot mai mare a băncilor în domeniul plăților electronice, aducând beneficii practice persoanelor de toate vârstele și profesiile.
Utilizarea aplicației bancare, efectuarea de plăți și plata impozitelor: durează doar 1-2 secunde.
Dna Le Phuong Linh (districtul Cau Giay, Hanoi) a declarat că, timp de mai bine de un an, toate taxele, cum ar fi taxa pe afaceri, taxa pe terenuri neagricole , taxa de înmatriculare a motocicletelor și taxele de școlarizare pentru copiii ei, au fost plătite prin contul său bancar.
„Cu doar câteva atingeri în aplicație, totul se face în 1-2 minute, nu mai trebuie să stai la coadă la trezorerie sau la bancă ca înainte”, a spus ea.
Școala la care studiază copilul doamnei Linh obișnuia să colecteze taxele de școlarizare în numerar, ceea ce le impunea părinților să plătească personal. În ultimii doi ani, fiecărui elev i s-a atribuit un cod de identificare. Simpla introducere a acestui cod în aplicația NH afișează automat informațiile complete: nume, clasă, școală și suma taxei de școlarizare.
„Pot trimite banii de oriunde, oricând, ceea ce este foarte convenabil. Evident, plata fără numerar este extrem de convenabilă și ușoară, fără nicio confuzie”, a spus dna Linh.
În orașul Ho Chi Minh, dna Kim Anh (districtul Binh Thanh) a declarat că plata taxelor de școlarizare a devenit și mai convenabilă de când școlile imprimă coduri QR pe anunțurile privind taxele de școlarizare. „Scanez doar codul, toate informațiile sunt completate automat în aplicație și trebuie doar să confirm plata”, a spus ea.
Nu doar educația , ci și multe servicii publice trec prin transformări semnificative. Dl. Nguyen Van Thanh (districtul Nam Tu Liem, Hanoi) a povestit că a solicitat recent un pașaport prin intermediul Portalului Național al Serviciilor Publice. Anterior, chiar dacă aplica online, tot trebuia să meargă la o locație fizică pentru a plăti taxa. Acum, totul se face online, economisind un timp considerabil.
În plus, facturile zilnice precum electricitatea, apa și telefonul sunt, de asemenea, automatizate. Dna Phan Hoai Thu ( Hai Phong ) a declarat: „Am configurat ordine de debitare automată prin contul meu. În ziua de 10 a fiecărei luni, sistemul reține automat banii, așa că nu-mi mai fac griji cu privire la plățile întârziate sau la întreruperea serviciului.”
Dna Thu tocmai a terminat de rezervat zborul și hotelul pentru vacanța de sfârșit de lună. Interesant este că totul s-a făcut prin intermediul aplicației NH. „Nu numai că este convenabil, dar are și prețuri mai bune în comparație cu rezervarea directă”, a spus ea.
„În zilele noastre, îmi port telefonul doar când ies. De la cumpărarea de proprietăți imobiliare și mașini până la o ceașcă de cafea sau o amendă de parcare de câteva mii de dongi – totul poate fi plătit folosind coduri QR. Portofelul meu conține doar carduri și documente de identitate; abia dacă mai folosesc numerar”, a spus dna Thu.
Proprietarii de afaceri își pot vinde produsele în liniște sufletească.
Potrivit dnei Pham Thi Thinh (Hanoi), proprietara unui restaurant pho de pe strada Hai Ba Trung, 80-90% dintre proprietarii de mici afaceri plătesc în prezent folosind metode fără numerar. Dintre aceștia, 100% plătesc folosind coduri QR.
„Plata nu a fost niciodată atât de convenabilă ca acum, atât pentru vânzători, cât și pentru clienți. Clienții își deschid aplicația bancară și scanează codul QR pentru a plăti. Un alt avantaj este că nu mai trebuie să-mi verific contul după fiecare plată a clientului.”
„Cu ajutorul difuzorului gratuit pentru plăți oferit de bancă, suma transferată este anunțată de difuzor în doar o secundă. Acest lucru îi ajută pe vânzători să evite transferurile incorecte sau chiar frauda, permițându-le să își desfășoare activitatea cu liniște sufletească”, a spus dna Thinh cu bucurie.
Un reprezentant de la Techcombank a declarat că, pentru proprietarii de mici afaceri, controlul fluxului de numerar și procesarea rapidă și precisă a plăților sunt factori cheie care determină succesul.
În realitate, mulți proprietari de mici afaceri se confruntă cu dificultăți cu metodele tradiționale de plată, cum ar fi adunarea mentală a facturilor sau primirea de plăți în numerar. Prin urmare, pe lângă faptul că este o activitate consumatoare de timp, există adesea cazuri în care suma plății este incorectă.
Împărtășind această opinie, SHB consideră că difuzoarele de plată au rezolvat complet aceste limitări. Difuzoarele de plată sunt un asistent puternic pentru micii comercianți și gospodăriile de afaceri, ajutând vânzătorii să primească notificări precise și imediate despre sumele tranzacțiilor.
Vânzătorii nu trebuie să facă capturi de ecran sau să își verifice conturile de fiecare dată când primesc bani.
Pe piață, numeroase bănci precum Techcombank, SHB, VietinBank, Sacombank etc. au dezvoltat difuzoare de vânzări – dispozitive inteligente care anunță vocal sumele tranzacțiilor, oferind notificări rapide și precise ale tranzacțiilor.
Clienții plătesc fără numerar atunci când cumpără bunuri la un magazin de telefoane din Districtul 1, Ho Chi Minh City - Fotografie: QUANG DINH
Peste 90% din tranzacții se desfășoară prin canale digitale.
Potrivit unui reprezentant al HDBank, anul 2024 a marcat o dezvoltare puternică în cultura digitală și afacerile digitale. În 2024, până la 94% din tranzacțiile individuale ale clienților de la HDBank au fost efectuate pe platforme digitale.
Canalele digitale au contribuit, de asemenea, cu 82% din numărul de clienți noi, numărul de clienți noi depășind 2 milioane. Numărul tranzacțiilor a depășit 100 de milioane, iar soldurile depozitelor prin canalele digitale au crescut exponențial.
Digitalizarea călătoriilor clienților și a proceselor operaționale, analiza big data și aplicarea roboților și a inteligenței artificiale în serviciul clienți sunt promovate, contribuind la îmbunătățirea productivității și la optimizarea costurilor.
În 2024, Galaxy Innovation Hub, un model de transformare industrială dezvoltat de HDBank, și-a început oficial activitatea, marcând nu doar un salt semnificativ înainte în infrastructura tehnologică, ci și crearea unui ecosistem de inovare pentru a promova creșterea durabilă.
Conform statisticilor Băncii de Stat a Vietnamului, numărul conturilor individuale de plăți din Vietnam a ajuns la peste 200 de milioane. La multe instituții de credit, peste 90% din tranzacțiile financiare sunt efectuate prin canale digitale.
Aceste cifre reflectă eforturile semnificative și succesul întregii industrii bancare în oferirea de experiențe superioare și aducerea de beneficii tangibile utilizatorilor serviciilor.
La Agribank, tranzacțiile automate reprezintă 91,97% din numărul total de tranzacții. În prezent, Agribank are aproape 20 de milioane de clienți cu conturi curente, aproape 16 milioane de clienți care utilizează carduri bancomat și aproximativ 15 milioane de clienți care utilizează servicii de plată prin mobile banking.
Dl. Nguyen Quoc Hung, secretarul general al Asociației Bancare, a menționat că procentul adulților cu conturi de plăți a ajuns la 87%, depășind obiectivul de 80% până în 2025. Rata medie anuală de creștere a plăților fără numerar este de peste 50%.
În 10 luni, peste 108 milioane de conturi bancare au fost verificate cu autentificare biometrică.
După 10 luni de implementare a autentificării biometrice prin intermediul cardurilor de identitate ale cetățenilor cu cip (CCCD) și al aplicației VNeID, sectorul bancar a verificat cu succes informațiile pentru peste 108 milioane de înregistrări individuale ale clienților, echivalentul a peste 92% din numărul total de conturi cu tranzacții efectuate prin canale digitale.
În plus, informațiile biometrice ale peste 530.000 de profiluri de clienți instituționali, reprezentând 41% din numărul total de conturi instituționale cu tranzacții electronice, și aproximativ 20,9 milioane de conturi de portofel electronic (73,1%) au fost comparate cu baza de date națională a populației.
Banca de Stat a Vietnamului a declarat că autentificarea biometrică nu afectează operațiunile de plată și contribuie la minimizarea fraudei și a pierderilor financiare în tranzacțiile online. Pentru a spori securitatea, Banca de Stat a Vietnamului a emis Circulara nr. 50/2024 din 31 octombrie 2024, privind siguranța în furnizarea serviciilor online, în vigoare de la 1 ianuarie 2025.
Această activitate de autentificare face parte din implementarea Proiectului 06 privind dezvoltarea de aplicații de date privind populația, identificare electronică și autentificare, în serviciul transformării digitale naționale în perioada 2022 - 2025, cu o viziune către 2030.
Instituțiile de credit și intermediarii de plăți participă activ, contribuind la sporirea siguranței sistemului financiar și a încrederii consumatorilor.
Infracțiunile de înaltă tehnologie în tranzacțiile de plată devin din ce în ce mai sofisticate.
Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului, prevenirea și controlul infracțiunilor de înaltă tehnologie în domeniul plăților electronice se confruntă în prezent cu mai multe dificultăți, deoarece infracțiunile de înaltă tehnologie în activitățile de plată devin din ce în ce mai sofisticate, cu metode complexe și în rapidă schimbare.
Infractorii exploatează adesea sistemele de plată pentru activități ilegale, cum ar fi jocurile de noroc, frauda, evaziunea fiscală, traficul de droguri și înșelăciunea comercială, care sunt în creștere.
Totuși, plata este doar pasul final în procesul tranzacției, în timp ce determinarea legalității bunurilor și serviciilor revine ministerelor și agențiilor specializate.
Prin urmare, sectorul bancar nu poate verifica unilateral și preveni eficient tranzacțiile ilegale fără o coordonare strânsă, regulată și la timp din partea agențiilor relevante.
Banca de Stat a Vietnamului a declarat, de asemenea, că informațiile eronate care circulă pe rețelele de socializare cu privire la riscurile de securitate în plățile digitale au un impact negativ asupra încrederii publicului în sistemul bancar și creează obstacole în calea extinderii plăților fără numerar.
În plus, infrastructura de plăți rămâne concentrată în principal în zonele urbane, în timp ce regiunile rurale și îndepărtate nu au acces la aceasta. Reglementările legale privind operațiunile agenților de plăți sunt, de asemenea, încă în curs de elaborare și necesită mai mult timp pentru o îndrumare și o implementare adecvate, adaptate realităților locale.
Îmbunătățirea eficacității combaterii criminalității de înaltă tehnologie în sectorul financiar și bancar necesită un efort coordonat în toate sectoarele, coordonarea informațiilor și conectivitatea fiind un factor cheie.
Plățile fără numerar au ajuns din urmă în multe țări.
Clienții plătesc cu cardul la un supermarket din orașul Ho Chi Minh - Foto: T. Phuong
Într-o declarație acordată ziarului Tuoi Tre , domnul Nguyen Hoang Long, director general adjunct al Corporației Naționale de Plăți din Vietnam (NAPAS), a făcut această evaluare.
Cum ați evalua ritmul dezvoltării plăților fără numerar în Vietnam?
Acum aproximativ șapte ani, nimeni nu și-ar fi putut imagina că într-o zi portofelele nu vor mai fi folosite pentru numerar. Pentru că pentru mulți oameni, în special tineri, simpla ieșire cu un smartphone și un anumit sold în cont era suficientă pentru a cumpăra micul dejun, cafea, a merge la cumpărături, a lua autobuzul sau metroul, a viziona filme, a face cumpărături online etc.
Este important de menționat că plățile prin coduri QR, telefon mobil etc. au schimbat semnificativ comportamentul de consum al oamenilor. Oamenii pot sta acasă pentru a face cumpărături online și pot plăti online cu ușurință.
Digitalizarea conturilor și implementarea plăților prin coduri QR și telefoane mobile au facilitat confortul utilizatorilor și au contribuit la dezvoltarea economică.
Plățile fără numerar în Vietnam au ajuns din urmă alte țări asiatice precum China... Într-un fel, suntem chiar înaintea țărilor dezvoltate. De exemplu, în Europa, infrastructura de plăți din multe țări se bazează încă în principal pe carduri și conturi fizice.
Care sunt previziunile dumneavoastră cu privire la tendințele viitoare în materie de metode de plată?
- În ceea ce privește tendințele, tehnologia de plată se îndreaptă către plăți prin conturi, în special prin coduri QR. Plățile care utilizează coduri QR conectate la conturi se dezvoltă foarte rapid și depășesc metodele de plată tradiționale, cum ar fi cardurile bancare și cardurile de credit.
În țări precum China, Vietnam, India și Thailanda, tranzacțiile de plată prin transfer bancar și coduri QR le-au depășit cu mult pe cele cu carduri.
În ceea ce privește tranzacțiile de plată NAPAS, în prezent 95% sunt procesate prin conturi bancare, doar 5% fiind efectuate cu carduri. Dacă includem și cardurile internaționale, cifra rămâne în continuare la peste 90% din tranzacțiile procesate prin conturi bancare.
Această cifră arată că plățile cu cardul sunt în conformitate cu obiceiurile de consum ale oamenilor din țările asiatice, inclusiv Vietnam. Aceasta este tendința de plată pentru următorii ani.
În opinia dumneavoastră, de ce sunt atât de dominante plățile prin conturi bancare?
- Când plătiți cu cardul prin aplicația băncii, este foarte ușor și convenabil pentru toată lumea. În plus, plățile cu cardul sunt mai sigure deoarece, începând cu 1 iulie, verificarea facială va fi necesară pentru tranzacțiile de peste 10 milioane VND. Cardurile internaționale nu oferă toate aceste niveluri de securitate.
Din perspectiva securității, odată cu dezvoltarea infrastructurii de telecomunicații și digitale pe telefoanele mobile, plata prin cont bancar este o tendință inevitabilă.
Interoperabilitatea plăților regionale
Ce rol joacă NAPAS în conturarea obiceiurilor de plată fără numerar ale oamenilor?
În calitate de furnizor de infrastructură de plăți, NAPAS joacă un rol crucial în modelarea obiceiurilor de plată fără numerar ale oamenilor.
În domeniul bancar, NAPAS conectează sistemele de carduri și conturi, implementând servicii digitale precum Apple Pay și Bank Pay pentru digitalizarea cardurilor pe telefoanele mobile. În același timp, NAPAS introduce standarde tehnice precum VietQR, astfel încât persoanele fizice și juridice să poată utiliza conturi pentru plăți în loc de numerar sau carduri.
Cu sprijinul băncilor, NAPAS a implementat cu succes sistemul VietQR nu doar pe plan intern, ci și extins pe piețele internaționale. Acest sistem este în prezent interconectat în Laos, Thailanda, Cambodgia, Coreea de Sud și va fi în curând disponibil în China și Japonia.
Datorită acestui fapt, vietnamezii care călătoresc în aceste țări pot utiliza aplicațiile de mobile banking ale băncilor interne pentru a scana coduri QR și a plăti bunuri și servicii fără a fi nevoiți să aibă numerar asupra lor sau să utilizeze carduri internaționale.
Această metodă nu este doar convenabilă și sigură, ci și rentabilă, deoarece evită comisioanele mari de conversie valutară.
Sursă: https://tuoitre.vn/nguoi-viet-bo-vi-cam-dien-thoai-2025052322133405.htm
Comentariu (0)