Fondurile de credit ale oamenilor în procesul de transformare digitală.

Procesul de digitalizare a deschis noi căi pentru fondurile de credit ale oamenilor, ajutând organizațiile cooperatiste de credit să devină mai aproape de oameni, chiar și în era digitală...

Tehnologia contribuie la gestionarea riscurilor și la transparența fluxurilor de capital.

În contextul transformării digitale, care devine o tendință inevitabilă în industria bancară, sistemul fondurilor de credit ale cetățenilor se schimbă treptat pentru a se adapta, a îmbunătăți eficiența operațională și a satisface mai bine nevoile de capital și servicii financiare ale acestora.

În regiunea Centrală și a Munților din zona centrală, Sucursala Regională 10 a Băncii de Stat a Vietnamului gestionează și supraveghează operațiunile a 60 de Fonduri de Credit Popular (PCF), inclusiv 7 în Khanh Hoa și 53 în Lam Dong. De-a lungul anilor, PCF-urile din aceste două provincii s-au dezvoltat în conformitate cu principiile și obiectivele modelului instituțiilor de credit cooperatiste, asigurând siguranța, eficiența, stabilitatea și sustenabilitatea. Prin furnizarea de capital, PCF-urile au contribuit la combaterea creditării ilegale, la sprijinirea dezvoltării agricole și rurale, la asigurarea securității sociale și la reducerea durabilă a sărăciei în localități.

În prezent, există 60 de fonduri de credit popular care operează în cele două provincii Khanh Hoa și Lam Dong.

Un semn pozitiv este că, recent, capitalul mobilizat din depozitele de economii ale fondurilor de credit populare a crescut semnificativ, în timp ce cererea de împrumuturi de la Banca Cooperativă din Vietnam (VCB) a avut o tendință de scădere. Acest lucru reflectă încrederea crescândă a populației în sistemul fondurilor de credit populare și, în același timp, ajută fondurile să devină mai proactive în ceea ce privește sursele de capital, reducându-le dependența de sprijinul prin împrumuturi.

În ceea ce privește utilizarea capitalului, soldul creditor restant al sistemului Fondului de Credit Popular din zonă este concentrat în principal pe împrumuturile acordate membrilor, împrumuturile pe termen scurt deservind producția și afacerile în domeniile agriculturii, pescuitului, silviculturii etc. Acest flux de capital nu numai că ajută membrii să își dezvolte economiile gospodăriilor și să își îmbunătățească viața, dar aduce și o contribuție practică la obiectivul dezvoltării agricole și rurale în conformitate cu politicile partidului și ale statului.

Pe parcursul operațiunilor lor, sucursalele Băncii Cooperative din Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak etc. și-au jucat eficient rolul de „bănci pentru Fondurile Populare de Credit”, oferind sprijin de capital în timp util, aplicând politici adecvate privind ratele dobânzii și consolidând inspecția, supravegherea și avertismentele privind riscurile pentru a ajuta Fondurile Populare de Credit să rectifice și să se conformeze reglementărilor legale.

Fondurile de credit ale multor oameni s-au concentrat pe aplicarea tehnologiei informației și implementarea soluțiilor digitale în gestionarea și monitorizarea creditelor…

Pe lângă consolidarea capacității lor financiare, multe Fonduri Populare de Credit din provinciile Khanh Hoa și Lam Dong au investit proactiv în modernizarea facilităților, construirea de birouri spațioase, achiziționarea de echipamente, sisteme de monitorizare a securității, seifuri și echipamente de stocare a datelor, în conformitate cu reglementările Băncii de Stat a Vietnamului. Aceasta este o bază importantă pentru ca fondurile să își modernizeze treptat operațiunile, să își îmbunătățească imaginea și poziția în regiune.

În special, multe Fonduri Populare de Credit s-au concentrat pe aplicarea tehnologiei informației și implementarea soluțiilor digitale în gestionarea și monitorizarea creditelor. Prin trimiterea de mesaje SMS sau notificări prin intermediul aplicațiilor atunci când au loc tranzacții, reamintirea debitorilor cu privire la graficele de rambursare, furnizarea de instrumente pentru verificarea soldurilor restante și a istoricului tranzacțiilor etc., fondurile au ajutat membrii să își monitorizeze proactiv creditele, sprijinind în același timp Fondurile Populare de Credit în îmbunătățirea eficienței managementului și reducerea riscurilor de credit.

Depășirea treptată a „blocajelor” tehnologice va ajuta fondurile de credit ale oamenilor să devină mai apropiate și mai conectate cu oamenii.

Depășirea blocajelor tehnologice

La Fondul de Credit Popular B'Lao, o unitate de top în cadrul sistemului Fondului de Credit Popular din provincia Lam Dong, combinarea armonioasă dintre eficiența afacerii și managementul riscului este considerată un factor cheie. Potrivit dnei Tran Thi Thanh Lan, președinta Consiliului de Administrație, fondul menține în mod constant o politică rezonabilă a ratelor dobânzii, asigurând drepturile deponenților și sprijinind membrii în împrumutarea de capital pentru dezvoltarea producției. Simultan, respectarea strictă a limitelor legale și a ratelor de siguranță a ajutat fondul să obțină rezultate pozitive, depășind obiectivele planificate.

Între timp, la Fondul de Credit Popular Nhon Hai, care operează în comuna Vinh Hai, provincia Khanh Hoa, transformarea digitală este implementată împreună cu comunicarea și informarea membrilor. Fondul a utilizat platforme de socializare precum Zalo, Facebook și sistemul local de radiodifuziune pentru a oferi consultanță cu privire la produsele și serviciile bancare. În 2024, în coordonare cu sucursala Ninh Thuan (fosta) a Băncii de Stat a Vietnamului și sucursala Binh Thuan a Băncii Cooperative, fondul a organizat o conferință privind plățile fără numerar pentru a sprijini membrii în accesarea serviciilor bancare digitale.

Elaborarea unui ghid practic de transformare digitală, furnizarea de asistență tehnică și instruirea resurselor umane pentru fonduri sunt soluții cheie.

În prezent, 1.042 de membri ai fondului utilizează aplicația Co-opBank Mobile Banking. Volumul mediu anual al transferurilor de bani prin sistemul Cf-eBank este de aproape 200 de miliarde VND. S-au investit cuprinzător în sistemul de tehnologie informațională, asigurând conectivitatea și raportarea pentru a sprijini activitatea de supraveghere a Băncii de Stat a Vietnamului.

Între timp, la Fondul de Credit Popular Ninh Hoa din provincia Khanh Hoa, în ciuda operațiunilor sale de amploare redusă, unitatea a investit proactiv în tehnologia informației. Potrivit dnei Nguyen Thi Bich Thi, șefa Consiliului de Supraveghere, în ultimii doi ani, fondul a trimis personal să participe la cursuri de formare privind transformarea digitală, aplicarea tehnologiei și inteligența artificială, a investit în servere pentru a asigura securitatea datelor, a redus semnificativ timpul de procesare manuală și a îmbunătățit productivitatea muncii. În special, fondul utilizează și Zalo pentru a furniza informații despre rata dobânzii și mementouri privind datoriile și aplică treptat inteligența artificială în construirea conținutului de comunicare și în asistența clienților, cu motto-ul „oriunde este clientul, fondul de credit este acolo”.

Digitalizarea fondurilor de credit ale oamenilor este legată de obiectivul de a realiza o incluziune financiară cuprinzătoare…

Cu toate acestea, în realitate, procesul de digitalizare a sistemului Fondului Popular de Credit se confruntă încă cu numeroase dificultăți. Scara mică de operare, resursele financiare limitate și lipsa personalului IT dedicat împiedică investițiile în infrastructura digitală modernă. În plus, majoritatea membrilor sunt fermieri din zonele rurale și îndepărtate, ceea ce duce la un acces inegal la tehnologia digitală, iar serviciile online nu pot încă înlocui complet metodele tradiționale de tranzacționare.

Având în vedere această realitate, pentru a promova digitalizarea durabilă a Fondurilor Populare de Credit, este nevoie de un efort mai coordonat din partea Asociației Fondurilor Populare de Credit, a Băncilor Cooperative și a agențiilor relevante. Elaborarea unui manual practic de transformare digitală, crearea unui sistem bancar central comun, furnizarea de asistență tehnică și instruirea resurselor umane sunt soluții cheie. În același timp, Fondurile Populare de Credit trebuie să continue să își îmbunătățească capacitatea financiară, să reducă costurile, să crească investițiile în tehnologie și să formeze treptat un model modern, sigur și eficient de instituție de credit cooperatistă, care să servească cu adevărat drept sprijin financiar fiabil pentru oameni la nivel local.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html