Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. operează în mai multe sectoare, prin urmare, nevoile sale de capital de lucru sunt foarte mari. Dna Nguyen Thi Huong, directoarea companiei, a afirmat: „ În prezent, datorită tehnologiei digitale , procesul de accesare a capitalului s-a schimbat complet. Toate documentele sunt încărcate în aplicație, de la identificarea eKYC până la scanarea istoricului tranzacțiilor, totul este complet automatizat. Este mai rapid pentru companii, iar informațiile sunt transparente și nu pot fi falsificate.”
Referitor la compania pe acțiuni Hop Thinh Mineral Trading, dl. Ta Vu Anh - directorul companiei - a afirmat: „ Exportul este o industrie unică: fluxul de numerar circulă constant, depinde în mare măsură de cursurile de schimb valutar, riscurile geopolitice și perioadele lungi de plată internaționale. Prin urmare, aplicarea tehnologiei de către bănci pentru controlul riscurilor a sprijinit considerabil afacerile. Atunci când băncile trec la controlul riscurilor bazat pe big data și fluxul de numerar în timp real prin intermediul sistemelor bancare digitale, acestea pot evalua cu precizie «sănătatea» afacerilor. Scorarea automată a creditului ajută la eliminarea prejudecăților, deschizând oportunități pentru companii de a accesa pachete de credite negarantate pe baza contractelor de export sau a fluxurilor de capital străin.”
În loc de evaluarea manuală, algoritmii actuali de învățare automată pot procesa mii de puncte de date simultan, accelerând procesul de aprobare și minimizând erorile subiective. Această tehnologie devine o bază solidă pentru ca băncile să direcționeze fluxurile de capital către destinatarii potriviți, maximizând eficiența capitalului pe piață.
Ca parte a strategiei cuprinzătoare de transformare digitală a întregului sistem, BIDV Nghe An a aplicat intens software tehnologic modern în procesul său de gestionare a riscului de credit, trecând de la un răspuns pasiv la o identificare și prevenire proactivă încă din stadiu incipient, cum ar fi aplicarea Big Data și a Inteligenței Artificiale (IA) în sistemele de avertizare timpurie. În consecință, sistemul scanează și filtrează automat datele privind fluxul de numerar și detectează semne neobișnuite în operațiunile comerciale sau în istoricul plăților clienților. Acest lucru ajută ofițerii de management al riscurilor din Nghe An să detecteze prompt riscurile de creanțe neperformante înainte de producerea incidentului propriu-zis. Sistemul de monitorizare a creditelor oferă întotdeauna alerte roșii, portocalii și galbene pentru a sprijini gestionarea la timp a portofoliului de credite și pentru a îmbunătăți gestionarea și operațiunile de credit.
Bunica Nguyen Thi Huong, director adjunct al sucursalei BIDV Nghe An, a afirmat : „ Datorită stăpânirii acestor tehnologii de gestionare a riscurilor, unitatea nu numai că a îmbunătățit productivitatea muncii și a scurtat timpul de aprobare a cererilor clienților, dar a asigurat și siguranța și a menținut o calitate stabilă a creditului în ciuda fluctuațiilor pieței.”
Dl. Nguyen Manh Ha, directorul sucursalei Nghe An a HD Bank, a declarat: „ Sistemul inteligent de management nu se concentrează doar pe aprobarea creditelor, ci și monitorizează continuu clienții după plată. Orice fluctuații negative ale fluxului de numerar sunt avertizate din timp, ajutând banca să prevină proactiv datoriile neperformante de la distanță. Datorită aplicării inteligenței artificiale, Big Data și tehnologiei de identificare electronică a clienților, această unitate a verificat și a respins automat cererile sub standarde încă de la început, contribuind la reducerea ratei datoriilor neperformante de la peste 2% la sub 1,5%. Algoritmii de învățare automată procesează neobosit milioane de câmpuri de date simultan. Drept urmare, productivitatea evaluărilor a crescut de 20 de ori, în timp ce rata de eroare datorată factorilor umani subiectivi a fost redusă la aproape zero.”
În domeniul bancar, creditarea este principala activitate generatoare de venituri, dar și o sursă de riscuri semnificative. Acestea includ pierderi suferite de clienți, neîndeplinirea intenționată a obligațiilor de plată sau, mai sofisticat, falsificarea documentelor financiare în scop personal. În spațiul digital, riscurile sunt și mai mari, deoarece hackerii atacă și se dau drept persoane fizice în mod constant pentru a fura fondurile distribuite online. În contextul unei economii volatile, presiunea creanțelor neperformante este o provocare majoră. Îngrijorător este faptul că nu numai că marile companii se confruntă cu dificultăți, dar chiar și persoanele fizice care contractează credite de consum sau credite negarantate se confruntă acum cu datorii neperformante.
Potrivit dnei Nguyen Thi Huong, director adjunct al sucursalei BIDV Nghe An: „ Sofisticitatea tot mai mare a metodelor de fraudă de înaltă tehnologie și a criminalității cibernetice reprezintă o provocare majoră pentru sistemul financiar. Pentru a proteja activele clienților și a menține reputația, băncile trebuie nu numai să își modernizeze continuu infrastructura tehnologică (cum ar fi aplicarea autentificării biometrice, detectarea fraudelor prin inteligență artificială și securitatea multistrat), ci și să asigure transparența și să respecte cu strictețe standardele de securitate a informațiilor.”
Siguranța sistemului bancar este întotdeauna legată de stabilitatea economiei. În contextul unei piețe volatile, digitalizarea managementului riscului de credit este o soluție obligatorie pentru menținerea securității financiare. Numai atunci fondurile vor ajunge la destinatarii potriviți, vor fi utilizate în scopurile potrivite și vor crea un impuls puternic pentru atingerea obiectivelor de creștere.
Sursă: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
