Creșterea creditului se confruntă cu dificultăți?

Creștere negativă a creditului

Conform Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala Nghe An: la intrarea în 2024, economia Vietnamului se confruntă cu numeroase dificultăți și provocări. Redresarea economică din primele luni ale anului este încă lentă. În plus, primele două luni ale anului cad în sezonul sărbătorilor de Anul Nou Lunar, sentimentul clienților și activitățile economice nu sunt încă vibrante... ceea ce duce la o absorbție slabă a capitalului în economie și la o creștere negativă a creditului la nivel național în ianuarie 2024.

La 31 ianuarie 2024, creditul pentru întreaga economie a scăzut cu 0,6% față de 2023, creditul în Nghe An a ajuns la 296.505 miliarde VND, în creștere cu 0,2% față de începutul anului, în aceeași perioadă din 2021, 2022 și 2023 s-au înregistrat -0,7%, 2,1% și, respectiv, -0,4%.

Conform raportului de analiză al Rong Viet Securities Company (VDSC), care citează raportul Băncii de Stat, în primele două luni ale anului 2024, creșterea creditului la nivelul întregii economii a fost negativă. Mai exact, până la sfârșitul lunii ianuarie aceasta era de -0,6%, iar până la 16 februarie era de -1,0%. La unele bănci mari, creșterea creditului a scăzut mai brusc, cum ar fi Vietcombank -2,3% față de sfârșitul anului 2023, BIDV -1,3% sau Military Commercial Joint Stock Bank MB -0,7%.

Tranzacții în numerar la ghișeul sucursalei HD Bank Nghe An. Fotografie oferită de BNA

Motivul situației menționate mai sus pe piața monetară se datorează capacității de absorbție a capitalului economiei, în care nevoile de împrumut ale întreprinderilor și persoanelor fizice în primele luni ale anului sunt foarte limitate. Până în prezent, deși rata dobânzii la credite a scăzut brusc la cel mai scăzut nivel de 5,0 - 5,3%/an, întreprinderile încă nu sunt dornice să împrumute capital pentru a implementa proiecte de producție și afaceri.
Dl. Tran Anh Son - Președintele Asociației Întreprinderilor Remarcabile din provincia Nghe An, a declarat: „Din cauza impactului recesiunii economice globale, comenzile la export au fost reduse. De la textile la ciment, plăci de piatră, lemn artistic... produsele întreprinderilor locale nu pot fi consumate. În ultimii ani, s-a constatat că toate întreprinderile de producție și de afaceri se confruntă cu dificultăți, ceea ce i-a descurajat pe oamenii de afaceri. Prin urmare, în prezent, deși ratele dobânzilor la credite au scăzut brusc, multe întreprinderi nu doresc să împrumute capital pentru că nu au făcut nimic.” Dl. Son a mai spus că, în contextul actual, chiar dacă ratele dobânzilor scad în continuare, nu multe întreprinderi vor împrumuta capital.

A fost o vreme când produsele realizate nu puteau fi consumate, ceea ce a dus la umplerea depozitului Societății pe Acțiuni Trung Do din Complexul Nghi Van, forțând compania să oprească producția. Foto: N.Hai

Între timp, vorbind cu noi, un reprezentant al unei mari întreprinderi producătoare de materiale de construcții din zonă a mai spus: „Spre deosebire de înainte, capacitatea fabricii era mică, chiar dacă au existat perioade când vânzările erau lente, producția putea fi menținută deoarece încă exista spațiu în depozit pentru depozitare. Acum, capacitatea este mare, așa că producția poate dura doar o perioadă scurtă de timp înainte ca depozitul să se umple.” Printre soluții, compania este obligată să oprească producția și să lase lucrătorii să ia concediu fără plată, deoarece cu cât produc mai mult, cu atât vor pierde mai mult. În această situație dificilă, băncile sunt dispuse să acorde împrumuturi, dar compania nu îndrăznește să se împrumute...
Din partea băncilor, deși ratele dobânzilor la depozite și credite au scăzut din cauza cererii scăzute de împrumuturi, volumul de bani stagnant în bănci este destul de mare, iar pentru a spori creșterea creditării, băncile doresc să aibă debitori.

Ghișeul de tranzacții de la BIDV Bank, sucursala Nghe An, la începutul anului 2024. Fotografie: Thu Huyen

Reprezentantul Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala Nghe An, a afirmat, de asemenea: „Acum aproape un an, era dificil să împrumuti bani de la bănci, dar acum lichiditatea băncilor comerciale din zonă s-a îmbunătățit semnificativ, însă numărul debitorilor este încă limitat. De fapt, pentru a crește și a-și îndeplini capacitatea de plată, în anumite momente, băncile au ajustat ratele dobânzilor interbancare; în același timp, au ajustat ratele dobânzilor pentru anumite perioade de creditare. Cu toate acestea, aceasta este doar o soluție pentru a compensa deficitul local de lichiditate la unele bănci înainte și după Tet, în timp ce capacitatea generală de plată este destul de garantată.”

Dl. Trinh Duong Chinh - Director al sucursalei Nam A Bank Nghe An, a adăugat: „În fiecare an, fiecare sistem atribuie sucursalelor obiective de creștere a creditului (inclusiv împrumuturi și mobilizare), dar în primele 2 luni ale anului, întreaga industrie a înregistrat o creștere negativă, ceea ce a făcut ca băncile comerciale să se confrunte cu o presiune semnificativă. Activitățile ineficiente vor afecta obiectivele de creștere a creditului ale întregului sistem și ale economiei.”

Cercetările efectuate la băncile comerciale locale, de la Vietinbank, Vietcombank la Sacombank, Vietbank, Ban Viet Bank... toate au confirmat că numărul de clienți și contracte de credit, precum și mobilizarea, au scăzut în comparație cu aceeași perioadă a anului trecut. Anterior, clienții trebuiau să se adreseze băncilor pentru a solicita împrumuturi și a plăti, dar anul acesta, băncile trebuie să meargă la bază pentru a căuta clienți și a oferi consultanță cu privire la împrumuturi.

Creșterea creditului nu vine la pachet cu un risc sporit

Un reprezentant al unei bănci comerciale pe acțiuni din orașul Vinh a explicat, de asemenea: „Rata de creștere scăzută și chiar negativă a mobilizării și a creditării pune banca într-o dilemă. Dacă condițiile de creditare sunt prea stricte, clienții nu se vor împrumuta și nu vor atinge obiectivul de creștere, dar dacă creditarea este relaxată și acordarea de credite este ușoară, există un risc.” Creșterea datoriilor neperformante . Această persoană a analizat faptul că, într-un fel sau altul, datoriile restante din sectorul construcțiilor funciare și imobiliare reprezintă adesea până la 60% din totalul datoriei restante la băncile comerciale. Prin urmare, în prezent, înăsprirea creditării imobiliare contribuie și la asigurarea siguranței sistemului, dar consecințele sunt... Piața imobiliară este înghețată și mai puțin vibrantă.

În contextul creșterii negative a pieței creditului, băncile speră că piața imobiliară se va încălzi treptat pentru a absorbi capitalul. În fotografie: Complexul de apartamente Quang Trung B - orașul Vinh după renovare. Fotografie: Nguyen Hai

În plus, unul dintre motivele pentru care ratele dobânzilor au scăzut, dar oamenii aleg în continuare să economisească, este acela că canalul de investiții în acțiuni și obligațiuni nu a fost cu adevărat transparent, creând încredere pentru investitori și piață după eșecurile și fraudele recente. În contextul menționat mai sus, potrivit domnului Tran Anh Son - președintele Asociației Provinciale a Întreprinderilor Remarcabile, soluția sigură este ca întreprinderile să cadă într-o poziție defensivă, grupându-se pentru a-și „păstra puterea” în timpul recesiunii și abia atunci când economia se va îmbunătăți vor împrumuta cu îndrăzneală capital pentru a investi în afaceri.

Sectorul textil și de confecții a primit din nou comenzi de export. În fotografie: Activitățile textile și de confecții ale companiei Minh Anh Limited au revenit după Anul Nou Lunar Giap Thin. Foto: NH

În ceea ce privește băncile, din câte știm, în fața situației dificile menționate mai sus, „băieții mari”, precum Agribank, Vietcombank, Vietinbank sau BIDV, s-au angajat cu toții să ia măsuri specifice pentru reducerea costurilor, îmbunătățirea calității creditelor, reducerea ratelor dobânzilor la împrumuturi, simplificarea procedurilor de creditare, a plăților... pentru a împărtăși, a însoți afacerile și a sprijini economia...

Comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut, numărul clienților care vin să efectueze tranzacții la ghișeele bancare a scăzut. Foto: Nguyen Hai

Pe partea de afaceri, unii investitori în proiecte, în loc să aștepte, și-au restructurat planurile de investiții, solicitând partenerilor de joint venture să le implementeze, atât partajând oportunitățile de investiții, cât și reducând riscurile... Întreprinderi precum Song Lam Cement Joint Stock Company, Hoang Mai Cement Joint Stock Company, Trung Do Joint Stock Company și întreprinderile producătoare și prelucrătoare de plăci de piatră, prelucrând așchii de lemn din districtele Quy Hop și Nghia Dan, atunci când s-au confruntat cu dificultăți la export, au căutat să vândă și să consume pe piața internă... Unele companii și asociații de afaceri s-au conectat cu îndrăzneală și au extins relațiile cu parteneri și brokeri de promovare comercială pentru a găsi noi piețe.

Încălzirea segmentului de licitații funciare în primele luni ale anului este un semnal pozitiv pentru stimularea creșterii creditării în perioada următoare. Foto: NH

Pentru a asigura aprovizionarea cu capital a economiei și a sprijini întreprinderile să depășească dificultățile, împreună cu implementarea de soluții pentru asigurarea siguranței creditului și gestionarea datoriilor neperformante, Banca de Stat a însărcinat băncile comerciale cu îndeplinirea obiectivelor de creștere a creditării atribuite fiecărei bănci de la începutul anului; în același timp, încurajarea băncilor comerciale să caute și să furnizeze suficient capital asociat obiectivelor de dezvoltare socio-economică locală; propunerea promptă a unor soluții pentru ca Banca de Stat să ia în considerare înlăturarea dificultăților și obstacolelor legate de proiecte, pachete prioritare și sprijin pentru rata dobânzii; urmărirea unei creșteri mobilizabile de peste 13% și a unui sold al creditelor de peste 8,8% - obiectivul anului 2023 a fost atins.