Techcombank a obținut un profit înainte de impozitare de peste 27,5 trilioane VND, în creștere cu 20,3% în aceeași perioadă.

Banca pe Acțiuni Tehnologică și Comercială din Vietnam ( Techcombank ) și-a anunțat rezultatele economice pe 2024, cu rezultate pozitive, mulți indicatori fiind în vârful sistemului, atingând un nivel record. Profitul înainte de impozitare al băncii a ajuns la 27,5 trilioane VND - o creștere de 20,3%; venitul operațional total (TOI) a ajuns la 47,0 trilioane VND - o creștere de 17,3% față de aceeași perioadă din 2023.

Raportul soldului contului curent (CASA) a ajuns la 40,9%, soldul CASA al Techcombank, inclusiv soldul dobânzilor automate, atingând un nivel record de aproape 231 trilioane VND. Techcombank a continuat să își mențină poziția de lider în industrie, rata de adecvare a capitalului (CAR) conform prevederilor Basel II continuând să crească la 15,3%, iar rentabilitatea activelor (ROA) ajungând la 2,4%.

Veniturile nete din dobânzi și comisioanele bancare de investiții cresc impresionant

Techcombank a înregistrat venituri nete din dobânzi (NII) de peste 35,5 trilioane VND pentru întregul an 2024, o creștere pozitivă de 28,2% față de anul precedent, cu un NIM pe 12 luni de 4,2%, în creștere cu 20 de puncte de bază față de anul precedent. Pe de altă parte, datorită creșterii puternice a dobânzilor CASA (Account Asset Sales - Acțiuni pentru dobânzi nete), Techcombank și-a menținut costul de finanțare din trimestrul 4 la 3,4%, în scădere cu 76 de puncte de bază față de anul precedent.

Venitul net din servicii (NFI) a înregistrat o creștere de 4,4% față de anul precedent, ajungând la peste 10,6 trilioane VND. Creșterea cu o singură cifră a provenit în principal din nivelul de bază ridicat al anului precedent. În special, comisioanele pentru servicii bancare de investiții au ajuns la 3.461 miliarde VND, în creștere cu 88,2% față de anul precedent, numai în trimestrul al patrulea înregistrând aproape 914,6 miliarde VND, al doilea cel mai ridicat nivel atins într-un trimestru din istoria Băncii.

„ Până la sfârșitul anului 2024, Techcombank a înregistrat o creștere impresionantă, cu un venit operațional total (TOI) în creștere cu 17,3% și un profit înainte de impozitare (PBT) în creștere cu 20,3% față de aceeași perioadă a anului trecut, depășind planul aprobat de Adunarea Generală a Acționarilor. Până în prezent, banca deservește aproape 15,4 milioane de clienți, cu sold creditor restant în creștere cu 20,85%, în timp ce rata datoriilor neperformante (NPL) s-a îmbunătățit semnificativ la 1,17%. Soluțiile inovatoare bazate pe date, cum ar fi Rentabilitatea Automată, Programul de Fidelizare (Techcombank Rewards), împreună cu numeroase funcții noi pentru comercianți, au contribuit la creșterea soldului depozitelor la termen (CASA) cu 27% în 2024, aducând rata CASA la 40,9% la sfârșitul trimestrului 4.”

Intrând în 2025, în ciuda peisajului economic global incert, se așteaptă ca economia Vietnamului să mențină un ritm puternic de creștere, ceea ce ne oferă încredere în strategia noastră. Techcombank va accelera extinderea ecosistemului său cu soluții de asigurări și alte soluții financiare complete, angajându-se în continuare față de o strategie de dezvoltare durabilă și diversificarea riscurilor.

„Cu capacități tehnologice avansate și o filozofie centrată pe client, suntem pregătiți să acceptăm oportunități, să conducem industria bancară și financiară într-o nouă eră și să creăm valoare remarcabilă pentru acționari în următorii ani”, a afirmat dl. Jens Lottner - Director General al Techcombank.

Techcombank continuă să își mențină raportul cost/venit (CIR) pentru întregul an 2024 la 32,7%, mai mic decât nivelul de 33,1% din 2023.

Mențineți calitatea activelor și un bilanț solid

La 31 decembrie 2024, activele totale ale Techcombank au ajuns la 978,8 trilioane VND, în creștere cu 15,2% față de începutul anului. Creditul a crescut cu 20,85%, ajungând la 640,7 trilioane VND, în limita aprobată de Banca de Stat. Per total, creditul pe bază consolidată a crescut cu 21,7%, din care creditele personale au crescut cu 28,4%, semnificativ mai mare decât creșterea de 17,3% a creditului corporativ.

Calitatea activelor Techcombank în trimestrul al patrulea al anului 2024 a înregistrat îmbunătățiri pozitive. Creditele restante care necesită atenție (B2) au scăzut brusc cu 14,0% trimestrial, ajungând la 4.441 miliarde VND, echivalentul unui raport B2 de 0,73% (față de 0,86% în trimestrul precedent). Raportul B2 înainte de CIC a fost de doar 0,56%.

Rata creditelor neperformante (NPL) a băncii s-a îmbunătățit, de asemenea, la 1,17%, de la 1,35% la sfârșitul celui de-al treilea trimestru, incluzând obligațiunile și împrumuturile, rata creditului negativ (B3-B5) fiind de doar 1,09%. Rata creditelor neperformante înainte de CIC se afla la un nivel scăzut de 1,0%.

Cheltuielile cu provizioanele au înregistrat 4.082 miliarde VND, o ușoară creștere de 4,1% în aceeași perioadă, deși creditarea a crescut cu 21,7% în 2024, datorită eforturilor de gestionare a riscurilor, recuperării creanțelor neperformante, precum și îmbunătățirii continue a mediului de afaceri. Per total, costurile de creditare ale băncii pentru întregul an 2024 au fost de doar 0,8%, menținute față de anul precedent și în conformitate cu previziunile Consiliului de Administrație. În plus, rata de acoperire a creanțelor neperformante a Techcombank a crescut la 113,8%.

Poziția de capital a Techcombank rămâne solidă la sfârșitul anului 2024, cu un raport credite/depozite (LDR) de 77,1% la 31 decembrie 2024, o îmbunătățire față de trimestrul precedent și rămânând sub plafonul de 85% reglementat de Banca de Stat a Vietnamului (SBV). Raportul fondurilor pe termen scurt utilizate pentru creditele pe termen mediu și lung s-a situat la 26,5%, comparativ cu 24,2% la sfârșitul trimestrului 3.

Rata de adecvare a capitalului (CAR) a Băncii conform Acordului Basel II a continuat să crească până la 15,3% la 31 decembrie 2024, mult mai mare decât cerința din pilonul I al Acordului Basel II (8,0%).

În mod notabil, Techcombank continuă să fie lider în sistem în ceea ce privește indicele raportului CASA, depozitele clienților ajungând la 565,1 trilioane VND, în creștere cu 24,3% față de începutul anului. Datorită rezultatelor remarcabile obținute prin funcția Automatic Profit, soldul CASA al băncii continuă să stabilească un nou record, înregistrând aproape 231 trilioane VND, aducând raportul CASA al Techcombank la 40,9%.

TCBS continuă să își mențină poziția de lider cu o creștere impresionantă a cotei de piață.

TCBS a avut un an comercial impresionant, cu o creștere de 130% a planului. În trimestrul al patrulea al anului 2024, TCBS a înregistrat   Profitul brut înainte de impozitare de 933 de miliarde VND aduce profitul acumulat în 2024 la 4.802 miliarde VND, o creștere impresionantă de 58,6% față de anul precedent. TCBS își menține cota de piață pe locul 3 pe HOSE și pe locul 2 pe HNX.   cu o cotă de piață crescută   semnificativ   (în creștere cu 7,7% față de 7,1% la HOSE, în creștere cu 8,3% față de 7,9% la HNX în trimestrul 3). Aceasta arată că TCBS continuă să fie prima opțiune a investitorilor datorită calității serviciilor sale și strategiei zero comisioane.

În ceea ce privește segmentul de obligațiuni, volumul obligațiunilor recomandate de TCBS pentru emisiune va ajunge la aproximativ 75 trilioane VND în 2024, reprezentând aproape 50% din cota de piață a obligațiunilor emise, excluzând obligațiunile bancare. Volumul distribuției de obligațiuni de către TCBS a înregistrat, de asemenea, o creștere puternică, ajungând la 87,3 trilioane VND în cursul anului, cu 44,4% mai mare decât în ​​anul precedent.

TCBS continuă să-și afirme poziția de lider în industria financiară prin aplicarea puternică a Inteligenței Artificiale (IA) și în special a IA Generativă (GenAI) în activitățile de bază ale afacerii, aducând beneficii remarcabile clienților și organizațiilor. Compania aplică IA în procesul de programare și testare automată utilizând instrumente precum Co-pilot și AWS, scurtând timpul echipei de programare cu 40-50%, aducând progrese în optimizarea performanței și a costurilor. În special, TCBS a dezvoltat o platformă de învățare automată automată (AutoML) pentru a căuta potențiali clienți, a recomanda produse potrivite, a prognoza indicatori de afaceri și a detecta tranzacții neobișnuite.

Creștere continuă a numărului de clienți și aspecte pozitive

Techcombank a încheiat anul 2024 cu aproximativ 15,4 milioane de clienți, atrăgând peste 1,9 milioane de clienți pe parcursul anului. Dintre aceștia, 55,1% s-au alăturat prin intermediul platformelor digitale, iar 43,6% prin canalele sucursalelor, datorită eforturilor Băncii de a-și extinde baza de clienți retail (comercianți) prin soluții precum Automatic Profitability, Soft POS și multe alte programe și produse atractive.

Conform NAPAS, Techcombank este banca cu cele mai multe tranzacții din Vietnam, atât în ​​ceea ce privește valoarea tranzacțiilor primite, cât și în ceea ce privește ieșirile, în toate lunile consecutive începând cu iulie 2024 și deține cea mai mare cotă de piață pentru întregul an 2024. În 2024, volumul și valoarea tranzacțiilor clienților individuali prin canale digitale vor ajunge la 3,3 miliarde de tranzacții și 11,3 milioane de miliarde de VND, înregistrând o creștere de 51,1%, respectiv 20,0% față de aceeași perioadă a anului.

Pentru prima dată, Techcombank s-a clasat pe locul 1 în Brand Health Index (BEI) și este una dintre cele două bănci vietnameze din grupa „Growing Brand”, conform Nielsen IQ. Techcombank a înregistrat o creștere remarcabilă datorită viziunii sale corecte, platformei tehnologice superioare și filosofiei de afaceri „centrată pe client”. În plus, scorul NPS al băncii a ajuns la 91 în trimestrul 4 din 2024, clasându-se pe locul 2 în industrie.

În trimestrul al patrulea al anului 2024, Techcombank va lansa funcția „Profit automat - versiunea 2.0”: o soluție inovatoare pentru fluxul de numerar inactiv al clienților și va fi prima bancă comercială privată pe acțiuni din Vietnam care va emite Cadrul de obligațiuni verzi.

Techcombank a devenit, de asemenea, prima bancă din Asia de Sud-Est care a primit Premiul pentru Excelență în Inovație pentru sistemul său AML anti-spălare de bani din partea Oracle. Sistemul a ajutat Techcombank să îmbunătățească și mai mult eficacitatea activității sale de control și prevenire a spălării banilor, în conformitate cu standardele internaționale.

Sursă: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm