Odată cu explozia plăților digitale, ce le mai lipsește băncilor vietnameze?

Plățile digitale din Vietnam înregistrează o creștere puternică, viteza tranzacțiilor și dimensiunea pieței stabilind continuu noi recorduri. Cu toate acestea, în spatele acestui boom, sistemul bancar se confruntă încă cu numeroase limitări în ceea ce privește infrastructura, structura capitalului și gestionarea riscurilor, subliniind nevoia urgentă de o strategie de dezvoltare cuprinzătoare și durabilă.

Oamenii fac transferuri de bani folosind aplicația Momo. Foto: Van Phuc/TTXVN.

Încă există lacune.

Dezvoltarea rapidă a plăților digitale devine un punct culminant clar în procesul de transformare digitală a industriei bancare din Vietnam. În doar câțiva ani, metodele de plată electronică, cum ar fi codurile QR, portofelele electronice și serviciile bancare mobile, au schimbat rapid comportamentul consumatorilor, reducând rolul numerarului în multe tranzacții zilnice.

Într-un discurs susținut la Forumul Mondial pentru Inovație Financiară (WFIS 2026), organizat în comun de Asociația Bancară din Vietnam (VNBA) și TradePass (India) pe 19 mai la Hanoi, dl. Le Anh Dung, director adjunct al Departamentului de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului, a declarat că proporția de numerar în plățile la punctul de vânzare a scăzut brusc de la aproximativ 85% în 2019 la 33% în 2025. În schimb, metodele de plată digitale se dezvoltă rapid, portofelele electronice reprezentând până la 56% din valoarea tranzacțiilor de comerț electronic, iar plățile prin coduri QR înregistrând o rată de creștere de până la 151% în valoarea tranzacțiilor.

Dimensiunea pieței se extinde, de asemenea, rapid. Valoarea comerțului electronic în Vietnam a ajuns la aproximativ 28 de miliarde de dolari americani și se așteaptă să crească la 50 de miliarde de dolari americani până în 2030, creând un spațiu semnificativ pentru dezvoltarea serviciilor de plată digitale. În același timp, tranzacțiile cu carduri bancare mențin o rată ridicată de creștere, cu o creștere medie de aproximativ 30,7% pe an în volum și de peste 20% pe an în valoare în ultima vreme.

În acest context, dl. Le Anh Dung a remarcat că plățile se transformă de la un serviciu independent la o componentă a ecosistemului digital, cu conexiuni din ce în ce mai profunde între bănci, companii și platforme tehnologice. Acest proces de conectare creează simultan nevoia unei platforme de date suficient de mari și standardizate pentru ca serviciile să funcționeze eficient.

Cu toate acestea, dezvoltarea rapidă a plăților digitale nu a fost însoțită de un nivel corespunzător de sofisticare a infrastructurii sistemului. Capacitatea de conectare și interoperare între organizații are încă anumite limitări, împiedicând extinderea ecosistemului digital să își atingă întregul potențial.

Odată cu aceasta, presiunea asupra securității și siguranței sistemelor este în creștere, în special în contextul creșterii rapide a tranzacțiilor de plată digitale. Metodele de fraudă de înaltă tehnologie, în special cele care implică inteligența artificială, devin din ce în ce mai sofisticate. Conform studiilor internaționale, dl. Dung a subliniat că aproximativ 85% dintre bănci ar trebui să aplice inteligența artificială pentru a detecta și preveni frauda în timp real.

Dintr-o perspectivă mai largă, nu este vorba doar de o problemă tehnologică; devin treptat evidente și „blocajele” structurale din sistemul financiar. Dr. Can Van Luc, economist-șef al Băncii de Investiții și Dezvoltare din Vietnam ( BIDV ), subliniază că creditul bancar reprezintă încă aproximativ 50% din capitalul total din economie, în timp ce alte canale de capital nu s-au dezvoltat proporțional.

„Pentru a răspunde cerințelor de creștere, în special în contextul transformării digitale, sistemul financiar trebuie restructurat puternic, reducând dependența de creditul bancar”, a subliniat Dr. Can Van Luc.

În realitate, cu cât plățile digitale se dezvoltă mai rapid, cu atât devin mai evidente blocajele din infrastructură, guvernanță și structura pieței, subliniind necesitatea trecerii de la o creștere accelerată la o dezvoltare durabilă în procesul de digitalizare a industriei bancare.

Actualizați pentru a trece peste.

Explozia plăților digitale deschide un potențial enorm de creștere pentru industria bancară, dar, în același timp, impune și noi cerințe asupra platformelor operaționale și a capacităților sistemelor. Pe măsură ce ratele de creștere cresc, accentul se mută de la simpla „mișcare rapidă” la „a merge departe și sustenabil”.

Dintr-o perspectivă managerială, dl. Le Anh Dung consideră că dezvoltarea plăților digitale necesită o infrastructură de conectivitate mai sincronizată. Pe măsură ce plățile devin parte a ecosistemului digital, interoperabilitatea dintre bănci și alte industrii și sectoare este o condiție prealabilă. Dacă instituțiile sunt „factorul de deschidere”, atunci infrastructura este fundamentul pentru ca aceste modele să funcționeze eficient în practică.

Simultan, problema perfecționării cadrului juridic a devenit urgentă. Apariția unor noi modele, cum ar fi băncile digitale, companiile fintech și aplicațiile de inteligență artificială în domeniul financiar, creează nevoia de a rafina cadrul juridic în direcția unei flexibilități sporite. Potrivit domnului Le Anh Dung, implementarea unor mecanisme de testare controlată (sandbox-uri) va ajuta la echilibrarea promovării inovației și a asigurării securității sistemului, creând astfel spațiu pentru dezvoltarea de noi modele de plată.

În plus, investițiile în infrastructura digitală trebuie accelerate în continuare, în special în sistemul național de plăți, platformele de date și interoperabilitatea. Aceasta este o condiție prealabilă pentru dezvoltarea unor servicii financiare digitale moderne care să răspundă nevoilor tot mai mari ale cetățenilor și întreprinderilor.

Pe măsură ce plățile digitale se dezvoltă rapid și cererea de capital în economia digitală crește, provocarea restructurării sistemului financiar devine mai clară. Potrivit Dr. Can Van Luc, dezvoltarea pieței de capital și reducerea treptată a dependenței de creditul bancar vor contribui la sporirea rezilienței sistemului și la o mai bună susținere a noilor sectoare de creștere.

Inseparabilă de factorii menționați mai sus este povestea managementului riscului. Creșterea tranzacțiilor digitale înseamnă că și riscurile tehnologice devin mai complexe, în special formele de fraudă care utilizează inteligența artificială. În acest context, aplicarea tehnologiei pentru monitorizarea și prevenirea riscurilor în timp real nu mai este o opțiune, ci o cerință obligatorie dacă se dorește menținerea stabilității sistemului.

În mod special, ambii experți au subliniat un factor fundamental: încrederea utilizatorilor. Pe măsură ce serviciile financiare se adaptează din ce în ce mai mult la mediul digital, viteza și confortul trebuie să meargă mână în mână cu siguranța și transparența. Dl. Le Anh Dung a menționat că inovația financiară poate fi sustenabilă doar atunci când este însoțită de asigurarea stabilității sistemului și de consolidarea încrederii publicului în sistemul financiar și monetar.

Pe de altă parte, procesul de transformare digitală impune și noi cerințe resurselor umane. Dezvoltarea de produse și servicii financiare digitale necesită nu doar cunoștințe financiare, ci și capacități tehnologice, de date și de securitate cibernetică. Acestea sunt considerate factori cruciali în realizarea strategiilor de digitalizare în industria bancară.

Per ansamblu, tehnologia poate deschide „ferestre de oportunități”, dar numai atunci când este coroborată cu o bază instituțională solidă, o infrastructură modernă și încrederea pieței, sectorul financiar și bancar din Vietnam poate realiza progrese durabile.

Sursă: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-so-bung-no-ngan-hang-viet-con-thieu-gi-20260519133915696.htm