Ce este un scor de credit?

Scorurile de credit sunt calculate pe baza istoricului de credit al unui client, inclusiv dacă ați achitat la timp împrumuturile și soldurile cardurilor de credit, numărul de conturi de credit deschise și valoarea datoriilor restante.

Scorurile de credit variază de obicei între 150 și 750 de puncte. Acest număr este o măsură a reputației financiare a unui client. Scorurile de credit vor afecta în mod direct capacitatea de a fi aprobat pentru produse financiare precum împrumuturi și carduri de credit.

Dacă scorul de credit este mare, posibilitatea de a fi aprobat pentru un împrumut și de a deschide un card de credit va crește, dimpotrivă, un scor de credit scăzut poate îngreuna accesul clienților la serviciile financiare.

Importanța scorurilor de credit

Scorurile de credit joacă un rol vital în viața modernă. Sunt ca un „CV” financiar, reflectând fiabilitatea dumneavoastră în rambursarea datoriilor.

- Capacitatea de împrumut: Un scor de credit ridicat vă va ajuta să obțineți aprobarea pentru împrumuturi de la bănci și instituții financiare. Dimpotrivă, un scor de credit scăzut poate duce la refuzul acordării de împrumuturi.

- Rata dobânzii la împrumuturi: Instituțiile financiare iau adesea în considerare scorurile de credit pentru a evalua riscul înainte de a decide asupra ratelor dobânzii la împrumuturi. Dacă scorul dumneavoastră de credit este ridicat, veți avea oportunitatea de a împrumuta bani la rate mici ale dobânzii, economisind o mulțime de costuri cu dobânzile pe termen lung și invers.

- Posibilitatea de a deschide noi carduri de credit și limite de credit pentru carduri de credit: Clienții cu scoruri de credit ridicate au oportunitatea de a utiliza noi carduri de credit cu numeroase stimulente atractive și limite de credit ridicate, satisfăcând mai bine nevoile de cheltuieli ale clienților.

Factorii care afectează scorurile de credit

Istoricul plăților (35%)

- Acesta este cel mai important factor și fundamentul pentru construirea unui scor de credit personal bun. Istoricul plăților arată dacă vă plătiți soldul la timp sau nu.

- Elemente constitutive:

Plăți întârziate: De fiecare dată când ratați o plată la un împrumut pe care l-ați „împrumutat” de la bancă, acest lucru va fi înregistrat în dosarul dvs. de credit și vă va reduce scorul.

Gradul de întârziere: Cu cât o plată întârzie mai mult, cu atât scorul dumneavoastră de credit va fi mai afectat. De exemplu, o plată întârziată cu 30 de zile va pierde mai multe puncte decât o plată întârziată cu 10 zile.

Valoarea datoriei (30%)

Datoria dumneavoastră reprezintă suma totală pe care o datorați pentru toate împrumuturile dumneavoastră. Un raport ridicat al datoriei poate indica faptul că aveți dificultăți financiare, ceea ce îi face pe creditori precauți în a vă acorda din nou împrumuturi.

- Elemente constitutive:

Datorie totală: Include soldurile cardurilor de credit, împrumuturile de consum, ipotecile și alte împrumuturi. Dacă datoria totală este prea mare în raport cu venitul dvs., acest lucru vă va afecta negativ scorul de credit.

Scorurile de credit au un impact semnificativ asupra capacității dumneavoastră de a împrumuta bani, a limitei de credit, a ratelor dobânzilor și a multor alte aspecte financiare.

Raportul de utilizare a creditului: Acesta este raportul dintre suma pe care o datorați și valoarea creditului pe care îl aveți. Cu cât acest raport este mai mic, cu atât scorul dvs. de credit este mai mare, deoarece un raport scăzut de utilizare a creditului indică faptul că nu vă utilizați întreaga capacitate de împrumut.

Timpul necesar pentru deschiderea unui cont de credit (15%)

Un istoric de credit lung arată, în general, că sunteți un debitor de încredere și aveți o bună capacitate de a vă rambursa datoriile în viitor. Băncile și instituțiile financiare apreciază adesea clienții cu un istoric de credit lung și stabil.

Tipuri de credit (10%)

Utilizarea unei varietăți de tipuri de credit demonstrează că te pricepi la gestionarea finanțelor tale. O combinație de credite în rate, cum ar fi creditele ipotecare, creditele auto și creditele revolving, cum ar fi cardurile de credit, te va ajuta să-ți îmbunătățești scorul de credit.

Conturi de credit noi (10%)

Conturile de credit noi reprezintă numărul de împrumuturi noi pe care le deschideți într-o anumită perioadă de timp. Prea multe împrumuturi noi într-o perioadă scurtă de timp pot indica faptul că o persoană are dificultăți financiare. Deschiderea a prea multor conturi de credit noi poate, de asemenea, să vă reducă scorul, deoarece creează presiune financiară și riscuri pentru instituțiile de credit.

Cum să verifici scorul de credit personal

- Verificați pe site-ul CIC: Centrul Național de Informații despre Credit (CIC) este o organizație de stat care joacă un rol important în colectarea, stocarea și furnizarea informațiilor de credit ale organizațiilor și persoanelor fizice din Vietnam. Toate informațiile despre istoricul dvs. de credit, inclusiv: împrumuturi, carduri de credit, istoricul plăților... sunt stocate și actualizate periodic de către CIC.

- Verificare la bancă: Puteți contacta linia telefonică directă sau puteți merge direct la biroul/sucursala băncii care utilizează serviciul pentru a solicita băncii să vă verifice scorul de credit.

PHUONG SUD (Sinteză)

Sursă: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html