Scorurile de credit sunt calculate pe baza istoricului de credit al unui client, inclusiv dacă acesta a rambursat împrumuturile și soldurile cardurilor de credit la timp sau cu întârziere, numărul de conturi de credit deschise și valoarea datoriilor restante.
Scorurile de credit variază de obicei între 150 și 750 de puncte. Acest număr este o măsură a credibilității financiare a unui client. Un scor de credit are un impact direct asupra probabilității de a fi aprobat pentru produse financiare precum împrumuturi și carduri de credit.
Un scor de credit ridicat crește probabilitatea aprobării unui împrumut și a unui card de credit, în timp ce un scor de credit scăzut poate îngreuna accesul la serviciile financiare.
Importanța scorurilor de credit
Scorurile de credit joacă un rol extrem de important în viața modernă. Ele acționează ca un „CV” financiar, reflectând fiabilitatea ta în rambursarea datoriilor.
- Eligibilitatea creditului: Un scor de credit ridicat facilitează aprobarea creditelor de către bănci și instituții financiare. În schimb, un scor de credit scăzut poate duce la respingerea creditului.
- Ratele dobânzilor la împrumuturi: Instituțiile financiare iau în considerare, de obicei, scorurile de credit pentru a evalua riscul înainte de a determina ratele dobânzilor la împrumuturi. Dacă scorul dvs. de credit este ridicat, veți avea șanse mai mari să vă împrumutați la o rată a dobânzii mai mică, economisind la costurile cu dobânzile pe termen lung și invers.
- Posibilitatea de a deschide noi carduri de credit și limite de credit: Clienții cu scoruri de credit ridicate au oportunitatea de a utiliza noi carduri de credit cu numeroase beneficii atractive și limite de credit ridicate, satisfăcându-le mai bine nevoile de cheltuieli.
Factorii care afectează scorul de credit
Istoricul plăților (reprezintă 35%)
- Acesta este cel mai mare factor de influență și fundamentul pentru construirea unui scor de credit personal bun. Istoricul plăților arată dacă vă achitați datoriile la timp.
- Elementele constitutive:
Numărul de plăți întârziate: De fiecare dată când întârzii la efectuarea unei plăți pentru un împrumut pe care l-ai „împrumutat” de la bancă, acest lucru va fi înregistrat în dosarul tău de credit și îți va reduce scorul.
Gradul de întârziere: Cu cât plata este restantă mai mult, cu atât impactul asupra scorului dvs. de credit este mai mare. De exemplu, o întârziere de 30 de zile va duce la o pierdere de puncte mai mare decât o întârziere de 10 zile.
Sumă datorată (30%)
- Raportul îndatorare este suma totală pe care o datorați pentru toate împrumuturile dvs. Un raport îndatorare ridicat poate indica dificultăți financiare, făcându-i pe creditori să ezite să vă acorde împrumuturi suplimentare.
- Elementele constitutive:
Datorie totală: Aceasta include datoriile la cardurile de credit, creditele de consum, ipotecile și alte împrumuturi. Dacă datoria totală este prea mare în raport cu venitul dvs., acest lucru va avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.
Scorurile de credit au un impact semnificativ asupra eligibilității pentru împrumuturi, limitelor cardurilor de credit, ratelor dobânzilor și multor alte aspecte financiare.
Raportul de utilizare a creditului: Acesta este raportul dintre suma de bani pe care o datorați și limita dvs. de credit. Cu cât acest raport este mai mic, cu atât scorul dvs. de credit este mai mare, deoarece un raport de utilizare a creditului scăzut indică faptul că nu v-ați epuizat capacitatea de împrumut.
Timpul necesar pentru deschiderea unui cont de credit (reprezintă 15%)
Un istoric de credit lung indică, în general, că sunteți un debitor de încredere și că este probabil să vă rambursați datoriile în viitor. Băncile și instituțiile financiare apreciază adesea clienții cu un istoric de credit pe termen lung și stabil.
Creditul reprezintă 10% din total.
Utilizarea unei varietăți de opțiuni de credit demonstrează abilități bune de gestionare financiară. Combinarea creditelor în rate, cum ar fi ipotecile și împrumuturile auto, cu creditele revolving, cum ar fi cardurile de credit, vă va ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit.
Conturi de credit noi (reprezentând 10%)
Conturile de credit noi se referă la numărul de împrumuturi noi pe care le deschideți într-o anumită perioadă. Prea multe împrumuturi noi într-o perioadă scurtă de timp pot indica dificultăți financiare. Deschiderea unui număr prea mare de conturi de credit noi poate, de asemenea, să aibă un impact negativ asupra scorului dvs. de credit, deoarece creează presiune financiară și riscuri pentru instituțiile de credit.
Cum să vă verificați scorul de credit personal
- Consultați site-ul CIC: Centrul Național de Informații despre Credit (CIC) este o organizație de stat care joacă un rol crucial în colectarea, stocarea și furnizarea de informații despre credit pentru organizații și persoane fizice din Vietnam. Toate informațiile despre istoricul dvs. de credit, inclusiv împrumuturi, carduri de credit, istoricul plăților etc., sunt stocate și actualizate periodic de CIC.
- Verificare la bancă: Puteți contacta linia telefonică directă sau puteți merge direct la sucursala/biroul de tranzacții al băncii pe care o utilizați pentru a solicita o verificare a scorului de credit.
Sursă: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
Comentariu (0)