Reducerea „terenului fertil” pentru creditarea ilegală.

În contextul unei redresări economice continue și al creșterii cheltuielilor de consum și a activității comerciale, creditul de consum își afirmă rolul de unul dintre principalii factori ai creșterii economice. Nu numai că satisface nevoile legitime de capital ale populației, dar dezvoltarea creditului de consum contribuie și la reducerea decalajului financiar și la reducerea dependenței de formele informale de împrumut.

Creditul de consum are încă mult loc de extindere.

În realitate, împrumuturile ilegale există încă în multe forme sofisticate, în special în zonele industriale și zonele rezidențiale cu un număr mare de lucrători cu venituri mici. Mulți lucrători, atunci când se confruntă cu nevoi financiare neașteptate, dar nu pot accesa surse oficiale de finanțare, sunt nevoiți să recurgă la împrumuturi cu dobânzi mari.

Recent, autoritățile din provincia Dong Nai au descoperit două cazuri care prezentau semne de creditare cu dobânzi usurative către lucrătorii unei companii situate în Parcul Industrial Long Thanh. Autorii au exploatat circumstanțele dificile ale lucrătorilor pentru a împrumuta bani la rate mari ale dobânzii, obligându-i pe debitori să predea cardurile bancomate folosite pentru plata salariilor ca mijloc de control al colectării datoriilor. Această practică nu numai că îi pune pe lucrători sub o presiune financiară prelungită, dar prezintă și riscuri semnificative pentru securitatea socială și ordine.

Băncile promovează creditarea online pentru a ajuta oamenii să își extindă accesul la surse formale de finanțare.

Cazuri precum cel de mai sus demonstrează că, atunci când nevoile urgente de capital nu sunt satisfăcute prompt de sistemul financiar formal, creditarea ilegală va avea oportunitatea de a se infiltra și de a prospera. Prin urmare, extinderea accesului la creditele de consum este considerată o soluție eficientă pentru a reduce cota de piață a organizațiilor și persoanelor care se implică în creditarea cu camătărie.

Conform evaluării FinGroup, piața vietnameză de finanțare a consumatorilor are încă un potențial semnificativ de creștere, deoarece dimensiunea creditului de consum în Vietnam este doar puțin peste 10% din PIB - mult mai mică decât în ​​alte țări și teritorii, cum ar fi Coreea de Sud cu peste 40% din PIB, Hong Kong (China) cu peste 20% etc.

În realitate, cererea de credite de consum din Vietnam prezintă o tendință clară de creștere. Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului, creditele de consum în sold au atins aproximativ 3 trilioane de VND, reprezentând peste 20% din totalul creditelor în sold din economie , ceea ce indică faptul că consumul devine un factor crucial al creșterii creditului. În acest context, eforturile băncilor comerciale de a stimula creditul de consum cu rate ale dobânzii rezonabile, proceduri convenabile și produse diverse sunt considerate soluții importante pentru a ajuta oamenii să acceseze capital sigur și transparent.

De exemplu, Bac A Bank continuă implementarea programului „Acces la capital în timp util - Pași siguri pentru viitor” până la sfârșitul anului 2026. În consecință, clienții pot accesa credite pe termen scurt cu dobânzi de la 9,9%/an și credite pe termen mediu și lung cu dobânzi preferențiale de la 9,5%/an.

Programul se aplică pentru diverse scopuri de creditare, cum ar fi credite de consum garantate, achiziționarea de mașini, sprijin pentru studii în străinătate, capital de lucru pentru producție și afaceri sau dezvoltare agricolă. Diversificarea produselor de creditare ajută băncile să ajungă la o gamă mai largă de clienți, satisfăcând în același timp nevoile reale ale populației.

În mod similar, BVBank a lansat două pachete de credit preferențiale în valoare totală de până la 4.800 miliarde VND pentru clienții individuali, concentrându-se pe credite pentru achiziționarea de locuințe și credite de consum garantate cu rate ale dobânzii competitive. Aceasta este considerată o mișcare pozitivă pentru a sprijini oamenii în accesarea surselor legitime de capital în contextul creșterii cererii de consum și a investițiilor.

Nu doar băncile mici și mijlocii, ci și multe bănci mari își restructurează portofoliile de credite pentru a crește proporția creditării retail. Potrivit unui reprezentant al VietinBank, banca se concentrează pe pregătirea resurselor pentru a stimula creșterea creditării retail în perioada următoare, pe măsură ce cererea de consum și cea imobiliară se redresează treptat.

Digitalizarea creditului de consum creează noi factori de creștere.

Unul dintre factorii cheie care determină creșterea recentă a creditului de consum este puternica transformare digitală din industria bancară. Potrivit experților, aplicarea tehnologiei în operațiunile de creditare a scurtat semnificativ timpii de evaluare și de plată a creditelor, îmbunătățind în același timp experiența clienților. Platformele bancare digitale, verificarea electronică a identității (eKYC), scorarea automată a creditului și creditarea online fac accesul la capital mai ușor ca niciodată.

Dl. Nguyen Duc Lenh, director adjunct al Băncii de Stat a Vietnamului, Regiunea 2, a declarat că serviciile sunt în continuă îmbunătățire datorită aplicării tehnologiei moderne în activitățile de creditare a consumatorilor. Metodele electronice de creditare, serviciile de descoperit de cont și produsele financiare digitale au facilitat accesul rapid la capital al persoanelor fizice și al gospodăriilor, economisind timp și costuri de tranzacție.

Dezvoltarea tehnologiei nu numai că ajută la extinderea acoperirii creditului formal, dar îmbunătățește și capacitățile de gestionare a riscurilor și crește transparența activităților de creditare. Aceasta este o bază importantă pentru ca industria bancară să dezvolte creditul de consum într-un mod mai sustenabil, sigur și eficient.

Potrivit profesorului asociat Dr. Dang Ngoc Duc, directorul Institutului de Tehnologie Financiară al Universității Dai Nam, creditarea online devine o parte importantă a ecosistemului financiar digital al băncilor comerciale. Expertul a afirmat că multe bănci au înregistrat rate de creștere a creditelor de pe canalele digitale care depășesc așteptările, extinzându-și în același timp acoperirea serviciilor în zonele rurale și îndepărtate - locuri anterior inaccesibile serviciilor financiare tradiționale.

Potrivit domnului Duc, aplicarea inteligenței artificiale, a Big Data și a învățării automate în procesul de aprobare a creditelor ajută băncile să reducă riscurile, să accelereze procesarea cererilor și să îmbunătățească experiența clienților. Atunci când datele naționale privind populația, impozitele și creditul sunt conectate, băncile pot evalua capacitatea de rambursare a clienților în timp real, acordând astfel credit chiar și celor fără istoric anterior de creditare.

În realitate, multe bănci din Vietnam au intensificat acordarea de credite prin canale digitale. Având în vedere potențialul de creștere a creditării online, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) solicită feedback cu privire la un proiect de modificare a Circularei 39/2016/TT-NHNN - un document care reglementează activitățile de creditare ale instituțiilor de credit și ale sucursalelor băncilor străine către clienți. O modificare notabilă este redefinirea „creditelor de valoare mică”. Conform proiectului, suma maximă a creditului va fi majorată la 400 de milioane VND la instituțiile de credit, de patru ori mai mare decât pragul actual de 100 de milioane VND. Se așteaptă ca această modificare a reglementărilor privind creditarea să creeze mai mult spațiu pentru bănci de a extinde creditarea pe platformele digitale, ajutând persoanele fizice și întreprinderile să acceseze capital mai rapid și mai convenabil.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html