Diverse modalități de stimulare a cererii.
Pentru a stimula creșterea creditării, băncile comerciale au implementat numeroase programe și soluții pentru a sprijini afacerile și persoanele fizice. Mai exact, după o săptămână de implementare a pachetului de 7.000 de miliarde VND cu dobânzi de la 8,8%/an, BVBank a continuat recent să implementeze un pachet de credite preferențiale cu o reducere de până la 2%/an, în valoare de 1.000 de miliarde VND, pentru întreprinderile mici și mijlocii, cu dobânzi începând de la doar 8,5%/an.
În mod similar, Sacombank are în prezent un pachet de credite de 30.000 de miliarde VND pentru clienții individuali care contractează împrumuturi la rate ale dobânzii de la 7,5%/an pentru producție și afaceri și 9%/an pentru creditele de consum; și un pachet de credite de 11.000 de miliarde VND cu rate ale dobânzii de la 6,2%/an pentru companiile care contractează împrumuturi pentru a dezvolta producția și afacerile.
Pe lângă implementarea unui pachet de creditare de 3.000 de miliarde VND pentru sectoarele silvicultură și pescuit, cu rate ale dobânzii cu 1-2% mai mici pe an decât în mod obișnuit, Agribank a alocat și încă 10.000 de miliarde VND, cu o rată a dobânzii redusă cu 0,7% pe an față de nivelul obișnuit, pentru a oferi întreprinderilor mici și mijlocii capital de lucru suplimentar pentru a-și implementa planurile de producție și de afaceri.
Dl. Dinh Ngoc Dung, director adjunct responsabil cu Divizia de Servicii Bancare Corporative aSHB , a declarat că, pe lângă implementarea programelor de creditare pe termen scurt și mediu pentru întreprinderile producătoare și comerciale, cu rate ale dobânzii cu până la 2% mai mici pe an decât împrumuturile convenționale, SHB simplifică și procesul de creditare și reduce costurile pentru a reduce ratele dobânzii la creditare, pentru a sprijini întreprinderile și persoanele fizice. În plus, SHB dezvoltă programe personalizate pentru fiecare client corporativ, pentru a stimula cererea de credite.
Potrivit domnului Tu Tien Phat, director general al ACB, în primele șase luni ale anului 2023, ACB a implementat numeroase soluții pentru stimularea cererii de credit prin programe de împrumuturi preferențiale în valoare totală de 30.000 de miliarde VND, cu rate ale dobânzii reduse cu până la 3% pe an față de grila standard a ratelor dobânzii, aplicate pe scară largă tuturor clienților, fără limitări privind grupurile țintă sau sectoarele.
„Reducerea ratelor dobânzilor la credite este crucială pentru asigurarea creșterii creditului, minimizarea riscului de creanțe neperformante și contribuția la dezvoltarea economiei interne. ACB va continua să implementeze soluții pentru reducerea ratelor dobânzilor la credite, pentru a sprijini întreprinderile și persoanele fizice în redresarea și dezvoltarea producției și a activităților comerciale”, a declarat dl. Tu Tien Phat.
Nu-l slăbi prea mult.
Conform estimărilor companiilor de valori mobiliare, ratele dobânzilor la credite au scăzut cu aproximativ 1,5%-2% de la începutul anului. Multe bănci comerciale oferă rate ale dobânzilor ipotecare de doar 7%-8% pe an, dar, în realitate, există încă o disparitate evidentă. Pentru întreprinderile cu o calitate bună a creditului, ratele dobânzilor la credite au scăzut sub 10%; cu toate acestea, pentru întreprinderile cu o calitate slabă a creditului, ratele dobânzilor rămân la 12%-17% pe an.
Dr. Can Van Luc, economist-șef la BIDV, recomandă ca, pentru a stimula cererea de credite și a sprijini creșterea economică, să existe o coordonare eficientă între politicile fiscale și monetare, precum și alte politici macroeconomice, și o evaluare adecvată a stării actuale a întreprinderilor pentru a aborda problemele și obstacolele existente.
În acest context, Dr. Le Xuan Nghia, expert în economie și finanțe, a comentat că unul dintre cele mai mari riscuri cu care se confruntă economia vietnameză în prezent îl reprezintă ratele dobânzilor la credite persistent ridicate. Multe companii încă plătesc dobânzi care depășesc 10% pe an, chiar dacă Banca de Stat a Vietnamului a depus numeroase eforturi pentru a reduce rata dobânzii de politică monetară.
Cu toate acestea, potrivit domnului Nghia, este foarte probabil ca Fed să înceteze majorarea ratelor dobânzilor până la sfârșitul acestui an și ar putea să le scadă de la sfârșitul anului viitor. De asemenea, Europa ar putea înceta majorarea ratelor dobânzilor de la sfârșitul acestui an din cauza inflației care scade mai rapid decât se aștepta. Aceasta este o oportunitate pentru Banca de Stat a Vietnamului de a reduce în continuare ratele dobânzilor, sprijinind întreprinderile.
În ceea ce privește relaxarea politicii monetare pentru a sprijini creșterea economică, dl. Tran Ngoc Bau - CEO al Wigroup, un furnizor de date financiare și studii de piață, a comentat că, în actuala perioadă economică dificilă, deblocarea capitalului pentru economie și relaxarea reglementărilor pentru sistemul bancar sunt cele mai urgente lucruri, deoarece va fi foarte greu să ieșim din „un ciclu de declin”.
Totuși, dl. Bau și-a exprimat, de asemenea, îngrijorarea că stimularea creditării în starea actuală de cerere slabă ar duce inevitabil la un flux distorsionat de credite, deviindu-le către zone riscante. Cu toate acestea, aceasta este o soluție necesară pentru a atenua deficitul de capital din economie. Odată ce lucrurile se vor stabiliza, se pot lua în considerare ajustări.
Între timp, dl. Nguyen Ba Hung, economist-șef în Vietnam la Banca Asiatică de Dezvoltare, a susținut că, deși politica de reducere a ratei dobânzii a Băncii de Stat a Vietnamului a avut un impact pozitiv asupra pieței, creșterea creditului în primele șapte luni ale anului 2023 a rămas scăzută, ceea ce indică faptul că eficacitatea reducerii ratei dobânzii depinde în continuare de cererea de credit din economie. Prin urmare, organismul de reglementare are nevoie de o politică flexibilă pentru a sprijini creditul, dar nu ar trebui să fie prea indulgentă, deoarece acest lucru ar putea crea o „bulă a activelor” atunci când banii se îndreaptă către produse speculative în loc să se îndrepte către economia reală.
Potrivit domnului Hung, chiar dacă producția și activitățile comerciale ale întreprinderilor nu generează profituri mai mari decât rata dobânzii la împrumut, acestea tot nu vor împrumuta capital pentru investiții care să susțină activitățile de producție. Prin urmare, impactul politicii monetare asupra cererii agregate este doar indirect, prin oferta de credite, în timp ce impactul politicii fiscale și al politicilor de stimulare a consumului și a investițiilor private va afecta direct activitatea economică.
Sursă
Comentariu (0)