Găsirea forței motrice pentru creditul de sfârșit de an

Suficiente modalități de a stimula cererea

Pentru a stimula creșterea creditării, băncile comerciale au implementat numeroase programe și soluții pentru a sprijini afacerile și persoanele fizice. Mai exact, după o săptămână de implementare a pachetului de 7.000 de miliarde VND cu dobânzi de la 8,8%/an, BVBank a continuat recent să implementeze un pachet de credite preferențiale cu o reducere de până la 2%/an, cu o scară de 1.000 de miliarde VND pentru întreprinderile mici și mijlocii, cu dobânzi de la doar 8,5%/an.

În mod similar, Sacombank oferă un pachet de credite de 30.000 de miliarde VND pentru clienții individuali, cu rate ale dobânzii începând de la 7,5% pe an pentru producție și afaceri și 9% pe an pentru creditele de consum; și un pachet de credite de 11.000 de miliarde VND, cu rate ale dobânzii începând de la 6,2% pe an, pentru ca întreprinderile să se împrumute pentru a dezvolta producția și afacerile.

Pe lângă implementarea unui pachet de credite de 3.000 de miliarde VND pentru sectoarele silvicultură și pescuit, cu rate ale dobânzii cu 1%-2% mai mici pe an decât rata dobânzii normală, Agribank a alocat și încă 10.000 de miliarde VND, cu o rată a dobânzii cu 0,7% mai mică pe an decât cea obișnuită, pentru ca întreprinderile mici și mijlocii să împrumute capital de lucru suplimentar pentru a implementa planuri de producție și de afaceri...

Dl. Dinh Ngoc Dung, director adjunct responsabil de Corporate Banking în cadrulSHB , a declarat că SHB nu numai că implementează programe de creditare pe termen scurt și mediu pentru întreprinderile producătoare și comerciale, cu rate ale dobânzii cu până la 2%/an mai mici decât împrumuturile obișnuite, dar simplifică și procesul de creditare, reduce costurile pentru a reduce ratele dobânzii la creditare, sprijinind întreprinderile și persoanele fizice. În plus, SHB își construiește propriul program „personalizat” pentru fiecare client corporativ, pentru a stimula cererea de credite.

Dl. Tu Tien Phat, directorul general al ACB, a informat că în primele 6 luni ale anului 2023, ACB a implementat numeroase soluții de stimulare a creditării prin programe de împrumuturi preferențiale în valoare de 30.000 de miliarde VND, cu rate ale dobânzii reduse cu maximum 3%/an față de graficul ratelor dobânzii, aplicate pe scară largă tuturor clienților, fără limitare de subiecte sau domenii.

„Reducerea ratelor dobânzilor la credite va asigura creșterea creditării, va reduce riscul datoriilor neperformante și va contribui la promovarea dezvoltării sectorului economic intern. ACB va continua să implementeze soluții pentru reducerea ratelor dobânzilor la credite, pentru a sprijini întreprinderile și oamenii să se redreseze și să dezvolte producția și afacerile”, a declarat dl. Tu Tien Phat.

Nu fi prea neglijent/ă.

Conform estimărilor companiilor de valori mobiliare, ratele dobânzilor la credite au scăzut cu aproximativ 1,5%-2% de la începutul anului. Ratele dobânzilor la creditele ipotecare oferite de multe bănci comerciale sunt de doar 7%-8% pe an, dar în realitate există încă o diferențiere clară. Pentru întreprinderile producătoare și comerciale cu o calitate bună a creditului, ratele dobânzilor la credite au scăzut la un nivel scăzut, sub 10%; însă pentru întreprinderile cu o calitate scăzută a creditului, ratele dobânzilor la împrumuturile bancare ajung încă la 12%-17% pe an.

Dr. Can Van Luc, economist-șef al BIDV, a recomandat ca, pentru a stimula cererea de credite, precum și pentru a sprijini creșterea economică, să existe o coordonare eficientă între politica fiscală și politica monetară, precum și alte politici macroeconomice, evaluând în același timp corect situația actuală a întreprinderilor pentru a înlătura problemele și obstacolele existente.

În acest context, Dr. Le Xuan Nghia, expert economic și financiar, a comentat că unul dintre cele mai mari riscuri ale economiei vietnameze în prezent este că ratele dobânzilor la credite sunt încă ridicate, multe companii fiind nevoite să plătească dobânzi de peste 10%/an, chiar dacă Banca de Stat a depus numeroase eforturi pentru a reduce ratele dobânzilor operaționale.

Cu toate acestea, potrivit domnului Nghia, este probabil ca Fed să înceteze majorarea ratelor dobânzilor la sfârșitul acestui an și ar putea reduce ratele dobânzilor de la sfârșitul anului viitor. De asemenea, Europa ar putea înceta majorarea ratelor dobânzilor de la sfârșitul acestui an, deoarece inflația scade mai rapid decât se aștepta. Aceasta este o oportunitate pentru Banca de Stat de a reduce în continuare ratele dobânzilor pentru a sprijini întreprinderile.

În ceea ce privește relaxarea sau nu a politicii monetare pentru a sprijini creșterea economică, dl. Tran Ngoc Bau - CEO al Wigroup, un furnizor de date financiare și studii de piață, a comentat că, în actuala perioadă economică dificilă, este extrem de urgent să se elibereze capital pentru economie și să se relaxeze reglementările pentru sistemul bancar, deoarece va fi foarte greu să se iasă din căderea într-un „cerc descendente”.

Totuși, dl. Bau este, de asemenea, îngrijorat de faptul că stimularea creditării în situația actuală a cererii slabe va duce inevitabil la deviații ale fluxului de credit, intrând în zone riscante. Totuși, aceasta este o soluție necesară pentru a atenua deficitul de capital din economie. Odată ce totul va fi mai echilibrat, putem lua în considerare reajustarea planului.

Între timp, dl. Nguyen Ba Hung, economist-șef în Vietnam al Băncii Asiatice de Dezvoltare, a declarat că, deși politica SBV de reducere a ratei dobânzii a avut un impact pozitiv asupra pieței, creșterea creditului în primele 7 luni ale anului 2023 este încă scăzută, demonstrând că eficacitatea reducerii ratei dobânzii depinde de cererea de credit a economiei. Prin urmare, agenția de reglementare trebuie să aibă o politică flexibilă de susținere a creditului, dar nu ar trebui să fie prea relaxată, deoarece aceasta poate provoca o „bulă a activelor” atunci când banii nu se îndreaptă spre economia reală, ci spre produse speculative.

Potrivit domnului Hung, atunci când producția și activitățile comerciale ale unei companii nu au generat încă profituri mai mari decât rata dobânzii la credit, compania tot nu împrumută capital pentru a investi și a deservi activitățile de producție. Prin urmare, impactul politicii monetare asupra cererii agregate este doar un impact indirect prin oferta de credite, în timp ce impactul politicii fiscale și al politicilor de stimulare a consumului și de stimulare a investițiilor private va avea un impact direct asupra activităților din economie.

Sursă