Creditul în primele două luni ale anului a scăzut cu 0,72%

ANTD.VN - Până la 29 februarie 2024, creditul economic a scăzut cu 0,72% față de sfârșitul anului 2023. Cu toate acestea, ritmul de scădere din februarie a încetinit (-0,05%) față de ianuarie (-0,6%).

În dimineața zilei de 14 martie, prim-ministrul Pham Minh Chinh și viceprim-ministrul Le Minh Khai au prezidat o conferință pentru implementarea sarcinilor de gestionare a politicii monetare în 2024, concentrându-se pe înlăturarea dificultăților din producție și afaceri, promovarea creșterii economice și stabilizarea macroeconomiei.

Într-un raport la întâlnire, viceguvernatorul permanent al Băncii de Stat a Vietnamului, Dao Minh Tu, a declarat că până la sfârșitul anului 2023, creditul în întreaga economie va crește cu 13,78% față de sfârșitul anului 2022.

Din cauza factorului sezonier al Anului Nou Lunar și a capacității reduse de absorbție a capitalului economiei, până la 29 februarie 2024, creditul economic a scăzut cu 0,72% față de sfârșitul anului 2023. Cu toate acestea, ritmul de scădere din februarie a încetinit (-0,05%) față de ianuarie (-0,6%).

Având în vedere disponibilitatea unei lichidități abundente și a unui spațiu larg pentru creșterea creditării, instituțiile de credit au în prezent condiții favorabile pentru a acorda împrumuturi economiei.

Banca de Stat a Vietnamului a declarat că scăderea actuală este în majoritatea sectoarelor și domeniilor economice. Există două domenii care au crescut în primele două luni ale anului, și anume creditul imobiliar, în creștere cu 0,23% față de sfârșitul anului 2023, și creditul valorilor mobiliare, în creștere cu 2,56% față de sfârșitul anului 2023.

Phó Thống đốc thường trực Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú

Viceguvernatorul permanent al Băncii de Stat Dao Minh Tu

Explicând motivele creșterii negative a creditului în primele două luni ale anului, viceguvernatorul a declarat că, în primul rând, economia mondială a fost imprevizibilă, presiunea inflaționistă și ratele dobânzilor mondiale au fost ridicate, prețurile USD și aurului la nivel mondial au fost complicate; diferența dintre ratele dobânzilor USD-VND... au fost factori care au avut un impact negativ asupra stabilității cursului de schimb intern VND/USD, în special atunci când se aștepta ca ratele dobânzilor VND să continue să scadă.

În al doilea rând, este dificultatea acordării de credite. Creșterea creditelor în primele două luni ale anului a fost încă negativă din cauza numeroaselor obstacole.

Obiectiv, din cauza factorilor sezonieri, cererea de capital de credit crește adesea la sfârșitul anului și înainte de Tet, ceea ce duce la dificultăți în creșterea rapidă a scării creditelor în primele două luni ale anului.

Cererea economiei și capacitatea de absorbție a capitalului sunt scăzute: Multe afaceri se contractează sau își încetează activitatea din cauza presiunii inflaționiste, a creșterii prețurilor la materiale; a lipsei comenzilor; a numărului mare de factori de producție, a costurilor ridicate de producție și de afaceri, astfel încât nu este nevoie să se împrumute capital; oamenii își măresc rezervele și reduc împrumuturile de cheltuieli; creditul imobiliar reprezintă aproximativ 21% din creditul general, creșterea/scăderea mare a creditului imobiliar determină adesea creșterea/scăderea creditului întregului sistem.

În plus, unele grupuri de clienți au nevoi, dar nu îndeplinesc condițiile de creditare; în special întreprinderile mici și mijlocii, din cauza capitalului redus, a capacității limitate, a lipsei unor planuri de afaceri fezabile, soluțiile pentru creșterea accesului la credite prin Fondul de Garantare a Creditelor, Fondul de Dezvoltare a Întreprinderilor Mici și Mijlocii... nu au fost foarte eficiente.

Pe lângă acestea, există dificultăți în implementarea unui număr de programe și politici de credit, cum ar fi: pentru Programul de 120.000 de miliarde VND, reglementările legale referitoare la proiectele de locuințe sociale (fonduri funciare, proceduri, proceduri de cumpărare și vânzare, evaluare...) întâmpină încă multe probleme;

Numărul proiectelor de renovare și reconstrucție a apartamentelor este foarte mic; unele condiții pentru cumpărătorii de locuințe nu mai sunt potrivite; pentru pachetele de credite de consum, veniturile lucrătorilor au scăzut în contextul șomajului ridicat și al pierderii locurilor de muncă, astfel încât nu există surse pentru rambursarea datoriilor, ceea ce duce la o scădere a cererii de credite de consum...

În ceea ce privește motivele subiective, Banca de Stat a Vietnamului consideră că unele bănci sunt încă precaute în acordarea de credite din cauza creșterii datoriilor neperformante. Unele datorii vechi cu rate mari ale dobânzii sunt ajustate lent pentru a sprijini întreprinderile și persoanele fizice să împrumute capital.

Procedurile de creditare ale unor bănci se îmbunătățesc încă lent, în special timpul de aprobare a creditelor este încă lung, iar evaluarea și deciziile privind activele ipotecare sunt încă prea prudente.

Implementarea mecanismului de garanții este încă inflexibilă, bazându-se în principal pe active ipotecate, mai ales în contextul unei piețe imobiliare lente. Există o lipsă de conexiune, interacțiune, partajare și cooperare între clienți și bănci în discutarea directă și găsirea de soluții la dificultățile de capital.

Mobilizarea capitalului prin acțiuni, obligațiuni și capital investițional străin a crescut lent, dificultățile de pe piețele de obligațiuni și imobiliare nu au fost rezolvate fundamental și complet... ceea ce a determinat ca sursele de capital pentru creștere să continue să se concentreze pe creditul bancar, raportul credit/PIB să crească brusc (aproximativ 133% la sfârșitul anului 2023, față de aproximativ 125% la sfârșitul anului 2022), ceea ce prezintă riscuri potențiale pentru siguranța sistemului financiar și monetar.

Legătură sursă