Ștergeți conturile „fantomă” pentru a preveni escrocheriile.

Banca de Stat a Vietnamului colaborează cu agențiile relevante pentru a închide conturile inactive (cele neverificate cu autentificare biometrică) și a șterge conturile „fantomă” pentru a preveni frauda.

Imagine ilustrativă creată folosind tehnologia AI - De: TUAN ANH

Recent, peste 200 de milioane de conturi individuale au fost deschise la bănci, dar când Banca de Stat a Vietnamului a solicitat verificarea biometrică, doar peste 113 milioane de conturi individuale au fost verificate.

Vă vom îndruma despre cum să închideți conturile „inactive” - conturi care au fost inactive pentru o perioadă lungă de timp. Scopul este de a preveni și limita situația în care conturile „inactive” așteaptă momentul potrivit pentru a „reveni brusc la viață” și a participa la escrocherii și fraude.

Dl. Pham Anh Tuan (Directorul Departamentului de Plăți, Banca de Stat a Vietnamului)

Doar 113 milioane de conturi au fost curățate până acum.

Peste 86 de milioane de conturi bancare rămase care nu au fost verificate cu autentificare biometrică vor fi dezactivate începând cu septembrie 2025, pentru a preveni reapariția bruscă a acestora și participarea la scheme frauduloase.

Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului, pentru conturile individuale, doar 113 milioane de conturi au fost verificate folosind autentificarea biometrică prin intermediul unor carduri de identitate cu cip încorporat. Pentru conturile comerciale, informațiile privind reprezentantul legal au fost verificate și autentificate pentru 711.000 de conturi.

Într-o declarație acordată ziarului Tuoi Tre, dl. Doan Thanh Hai, director adjunct al Departamentului de Tehnologie a Informației (Banca de Stat a Vietnamului), a declarat că până în prezent au fost deschise peste 200 de milioane de conturi bancare la nivel național, dar după aproape un an de când Banca de Stat a Vietnamului a solicitat verificarea pentru curățarea datelor, rata de verificare a ajuns doar la 67%.

Celelalte 86 de milioane de conturi sunt conturi individuale ale căror identități nu au fost verificate cu exactitate. Evident, multe dintre aceste conturi sunt problematice și au fost create în scopuri frauduloase.

„Verificarea informațiilor biometrice prin intermediul cărților de identitate cu cip integrat are ca scop asigurarea autenticității conturilor și prevenirea fraudei. Prin urmare, oamenii autentici nu au de ce să se teamă; doar escrocii și infractorii se tem să fie expuși”, a declarat dl. Doan Thanh Hai.

Potrivit domnului Hai, verificarea informațiilor cu ajutorul cardului de identitate cu cip încorporat este foarte simplă. Titularii de cont trebuie doar să descarce aplicația bancară digitală pe telefoanele lor pentru a-și verifica informațiile, ceea ce durează doar 1-2 minute, fără a fi nevoie să meargă la bancă. Dacă întâmpină dificultăți în timpul procesului, titularii de cont se pot adresa unei sucursale bancare sau unui birou de tranzacții pentru asistență.

Vom șterge conturile „fantomă”.

Potrivit domnului Doan Thanh Hai, începând cu 1 ianuarie 2025, dacă informațiile biometrice nu sunt verificate și comparate cu Baza Națională de Date a Populației, clienții individuali nu vor putea efectua tranzacții online.

Și începând cu 1 iulie, companiile pot efectua tranzacții la ghișeu doar dacă reprezentantul legal al companiei nu le verifică informațiile biometrice.

Între timp, dl. Pham Anh Tuan, șeful Departamentului de Plăți (Banca de Stat a Vietnamului), a declarat că, în acest moment, conturile ale căror informații biometrice nu au fost verificate pot fi conturi moarte sau conturi „inactive”.

Printre cele peste 86 de milioane de conturi neverificate, există, fără îndoială, conturi frauduloase care au fost deschise în trecut și care nu pot fi acum legitimate.

În ceea ce privește conturile organizațiilor, dl. Tuan a informat că, până în prezent, aproximativ 711.000 de conturi, reprezentând 55% din numărul total de conturi bancare ale organizațiilor, au avut informațiile biometrice ale reprezentantului legal verificate.

El a recomandat ca reprezentanții legali ai companiilor să își verifice informațiile biometrice cu Baza Națională a Populației înainte de 1 iulie, astfel încât companiile să poată efectua tranzacții online, deoarece mai sunt doar trei săptămâni.

Totuși, la fel ca în cazul conturilor personale, inevitabil vor apărea multe conturi comerciale „fantomă” – conturi deschise în scopuri frauduloase – ceea ce va duce la dificultăți în verificarea identității reale a titularilor de cont. Se așteaptă ca băncile să înceapă să șteargă aceste conturi inactive începând cu 1 septembrie.

Dl. Tuan a adăugat că închiderea conturilor „inactive” contribuie la o mai bună curățare a datelor din industria bancară.

În același timp, ștergerea conturilor „fantomă” contribuie și la construirea încrederii și a liniștii sufletești pentru clienții care utilizează servicii în mediul digital, în special în contextul creșterii criminalității cibernetice cu metode imprevizibile.

Recent au fost descoperite multe escrocherii sofisticate - Foto: QUANG DINH

De ce devin unele conturi inactive după ce au fost deschise?

Dna Nguyen Phuong Huyen, directoarea Diviziei Clienți Persoane Fizice de la Sacombank , a declarat că există numeroase motive pentru care clienții își deschid conturi bancare, dar nu efectuează tranzacții.

Este posibil ca clienții să fi deschis conturi anterior pentru că aveau nevoie să efectueze tranzacții, dar acum nu mai au această nevoie și, prin urmare, nu le mai pasă de datele biometrice pentru utilizarea continuă.

În plus, unii clienți, în special cei mai în vârstă, pot întâmpina dificultăți în utilizarea serviciilor bancare online și nu sunt familiarizați cu tehnologia, ceea ce îi determină să evite tranzacțiile online și, în schimb, să efectueze tranzacțiile personal, la ghișeu.

„Susținem pe deplin regulamentul Băncii de Stat a Vietnamului care impune băncilor să șteargă conturile care nu utilizează date biometrice. Acest lucru ajută la minimizarea riscurilor asociate cu frauda și activitățile ilegale, nu numai asigurând siguranța și securitatea sistemului bancar, ci și îmbunătățind eficiența gestionării conturilor.”

„În acest fel, băncile se pot asigura că toate conturile sunt gestionate în siguranță și că doar adevărații proprietari au dreptul de acces și de tranzacții”, a declarat dna Nguyen Phuong Huyen.

Între timp,ACB a anunțat că aproximativ 3 milioane de clienți au finalizat verificarea biometrică. De asemenea, ACB a emis recent o notificare privind înregistrarea biometrică și documentația suplimentară pentru deschiderea conturilor de plăți pentru clienții corporativi.

Mai exact, pentru a se conforma Circularei 17/2024 a Băncii de Stat a Vietnamului și pentru a evita întreruperile tranzacțiilor, clienții instituționali trebuie să finalizeze înregistrarea biometrică înainte de 1 iulie și să completeze documentele de deschidere a contului de plăți înainte de 1 ianuarie 2026.

ACB a menționat, de asemenea, că clienții instituționali care efectuează în prezent tranzacții la ACB, dar care nu și-au actualizat evidențele de deschidere a conturilor de plăți înainte de 1 octombrie 2024, trebuie să le depună la bancă înainte de 1 ianuarie 2026, pentru a evita perturbarea tuturor tranzacțiilor.

Tranzacțiile bancare care depășesc 10 milioane VND vor necesita autentificare biometrică - Foto: THANH HIEP

Tactici criminale

Recent, multe bănci au avertizat simultan clienții cu privire la schemele frauduloase folosite de infractorii cibernetici.

Notificare de emitere a cardului de credit

Dna L.Th.H. (districtul Thanh Xuan, Hanoi ) a declarat că, în ultima lună, a primit apeluri încontinuu de la numărul 024 89891117. Când a răspuns, persoana de la celălalt capăt al firului era un operator automat care pretindea că este de la o bancă, informând-o că este eligibilă să deschidă un card de credit.

„Anunț automat la centrul de apeluri: Felicitări, sunteți eligibil să solicitați un card de credit la bancă. Dacă aveți întrebări, vă rugăm să apăsați 1 sau 0 pentru a vorbi cu un casier.”

„Nu am nevoie să deschid un alt card de credit și știu că acesta este un apel fraudulos, deoarece băncile nu au centre de apel automate care să contacteze constant clienții în acest fel”, a spus dna L.Th.H.

Vietcombank a raportat, de asemenea, o creștere a escrocheriilor care implică persoane care se dau drept angajați/personal din centrul de apeluri Vietcombank pentru a contacta clienții și a oferi servicii de emitere a cardurilor de credit.

Tactica escrocilor este să se dea drept angajați ai băncii și apoi să sune, să trimită mesaje SMS sau să folosească Zalo pentru a convinge clienții să deschidă carduri de debit sau de credit.

Cerere de informații

A doua metodă implică solicitarea de către escroc a clientului de a furniza informații precum numărul de serie imprimat pe card, o fotografie a cardului etc.

Apoi conectează cardul clientului la portofelul său electronic, furând astfel bani de pe cardul clientului. „Pentru a evita ca banii să le fie furați de infractori, clienții nu ar trebui să furnizeze în niciun caz informații confidențiale, cum ar fi informații despre card, parole de aplicație sau coduri OTP”, sfătuiește Vietcombank clienții.

Pe lângă tacticile menționate mai sus, BIDV a declarat că una dintre cele mai frecvente escrocherii folosite în prezent de infractori este recrutarea de colaboratori online pentru a îndeplini sarcini online în schimbul unor „comisioane”.

Deși acest tip de înșelătorie nu este nou și a fost avertizat de nenumărate ori de către autorități, unii oameni încă cad în plasă. BIDV sfătuiește clienții să nu transfere sau să depună fonduri la cererea unor străini și nici să nu furnizeze informații despre contul bancar sau coduri OTP.

Autentificarea biometrică va ajuta la minimizarea riscurilor la efectuarea plăților bancare online - Foto: TRI DUC

Consolidarea soluțiilor pentru combaterea criminalității cibernetice.

Banca de Stat a Vietnamului și Ministerul Securității Publice modifică reglementările legale relevante pentru a consolida și mai mult prevenirea fraudei în sectorul bancar și financiar.

Închiderea oamenilor care își închiriază fețele.

Potrivit lui Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți, închiderea conturilor „fantomă” sau frauduloase nu garantează prevenirea 100% a criminalității, deoarece autoritățile au început să detecteze organizațiile criminale care țin captivi oameni pentru a-și închiria fețele în scopuri frauduloase.

De fiecare dată când erau transferați bani, trebuiau să se prezinte pentru verificare; în rest, erau bine îngrijiți și îngrijiți.

Într-o declarație suplimentară pentru ziarul Tuoi Tre, dl. Doan Thanh Hai a declarat că autorii îi rețin pe cei care își închiriază fețele în afara graniței cu Vietnamul, ceea ce face dificilă detectarea și urmărirea penală temeinică a acestora. Până când vor fi descoperiți, este posibil ca infractorii să fi comis deja o fraudă.

Pentru a ajuta la combaterea practicii de închiriere a conturilor, dl. Tuan a declarat că Ministerul Securității Publice propune pedepse penale mai dure pentru cei care instigă la fraudă și înșelăciune.

Pe de altă parte, în proiectul de decret care înlocuiește Decretul 88 privind sancțiunile administrative în sectorul bancar și monetar, Departamentul de Plăți propune majorarea amenzii de 4-5 ori față de nivelul actual, până la maximum 200 de milioane de VND, pentru actul de închiriere sau împrumut de conturi.

Utilizarea VNeID pentru tranzacții bancare.

Pe lângă soluțiile menționate mai sus, Banca de Stat a Vietnamului va solicita în curând băncilor să utilizeze tehnologia pentru a asigura verificarea precisă a informațiilor clienților în timpul tranzacțiilor la ghișeu. În prezent, atunci când clienții efectuează tranzacții la ghișeu, personalul băncii se uită la fața clientului și o compară cu cartea de identitate a cetățenilor pentru a-i verifica autenticitatea.

Totuși, dl. Tuan a susținut că aceasta înseamnă că „banca își pune personalul de la ghișeu să facă treaba ofițerilor de poliție”, deoarece aceasta este treaba forțelor de poliție. În noua circulară, Banca de Stat a Vietnamului va stipula că băncile trebuie să utilizeze echipamente tehnologice pentru a verifica acuratețea datelor, mai degrabă decât să se bazeze pe judecata subiectivă a casierilor individuali.

„După ce poliția i-a descoperit pe fraudatori, Banca de Stat a Vietnamului a rectificat practicile furnizorilor de servicii relevanți. De acum înainte, Banca de Stat va reglementa suspendarea serviciilor online dacă furnizorul nu îndeplinește standardele internaționale. Lupta împotriva criminalității cibernetice este o bătălie fără sfârșit, prin urmare, furnizorii de servicii trebuie să acorde o atenție deosebită”, a declarat dl. Tuan.

Banca de Stat a Vietnamului se coordonează activ cu Ministerul Securității Publice pentru a implementa eficient Decretul Guvernamental 06, care prezintă proiectul de dezvoltare a aplicațiilor de date privind populația, identificare și autentificare electronică pentru a servi transformării digitale naționale în perioada 2022-2025, cu o viziune până în 2030.

Pe de altă parte, dl. Tuan a susținut că Banca de Stat a Vietnamului încurajează unitățile să aplice VNeID în tranzacțiile bancare, în special pentru verificarea și colectarea biometrică.

Atunci când aplicația VNeID este utilizată pentru a compara informațiile biometrice cu Baza Națională de Date a Populației, aceasta va aborda temeinic deficiențele și punctele slabe ale utilizării NFC, îmbunătățind experiența utilizatorului în citirea cărților de identitate cu cip încorporat prin intermediul telefoanelor mobile.

Totuși, autentificarea biometrică nu este singura soluție pentru prevenirea criminalității în sectorul bancar și financiar.

Pe lângă măsurile și reglementările revizuite de Banca de Stat a Vietnamului, Ministerul Securității Publice modifică și reglementările legale conexe pentru a consolida și mai mult prevenirea fraudei în acest domeniu.

Prevenirea utilizării inteligenței artificiale pentru ocolirea sistemelor de autentificare biometrică.

În legătură cu o rețea de jocuri de noroc de 1 trilion de VND, suspecții au folosit inteligența artificială pentru a crea videoclipuri biometrice false pentru a ocoli sistemul de autentificare biometrică al băncii, un caz recent soluționat de Poliția Provincială Thai Binh.

Aceasta este prima dată când o astfel de schemă a fost înregistrată în Vietnam, demonstrând sofisticarea și complexitatea activităților de spălare a banilor în era digitală.

Potrivit domnului Pham Anh Tuan, rata tot mai mare a criminalității cibernetice impune organizațiilor să fie mai conștiente de necesitatea de a investi în tehnologie pentru a spori securitatea și a proteja clienții.

Deși folosim inteligența artificială pentru a dezvolta produse, infractorii exploatează și inteligența artificială pentru activități criminale. În cazul de mai sus, unele aplicații ale furnizorilor de servicii nu îndeplineau cele mai înalte standarde de securitate și certificări internaționale pentru verificarea electronică a identității (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Sursă: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm