Кредитование и взыскание долгов в соответствии с законом

20 апреля на семинаре «Потребительский кредит: кредитование и взыскание задолженности в соответствии с законом», организованном газетой «Нгуой Лао Донг» , многие высказали мнение, что для развития потребительского кредитования необходимы прозрачность и ясность действий обеих сторон: заёмщика и кредитора. При кредитовании финансовые компании обязаны заключать кредитный договор, публично и прозрачно раскрывать информацию о процентных ставках и методах взыскания задолженности, а также работать с залоговым имуществом, если таковое имеется...

«Горячая» история о взыскании долгов

На семинаре экономический эксперт, доктор Нгуен Чи Хьеу, отметил, что потребительские кредиты составляют очень большую долю ВВП Вьетнама – около 7% и около 20% от общего объёма непогашенной задолженности по кредитам. Только в Хошимине, по данным городского отделения Государственного банка Вьетнама (SBV), общая сумма непогашенной задолженности по потребительским кредитам в этом районе в настоящее время достигает более 933 000 млрд донгов, из которых на финансовые компании приходится около 104 000 млрд донгов. Если население Хошимина составляет около 9,2 млн человек (данные на 2021 год), то в среднем на одного человека приходится около 102 млн донгов. С точки зрения социальных расходов эта цифра весьма практична.

«В среднем рост потребительского кредитования в регионе составляет около 36% в год. К концу 2022 года доля непогашенной задолженности по всему региону составит 22%, а спрос на потребительские кредиты – около 30%. Это большой и реальный спрос. При правильном подходе он положительно скажется на экономике», – прокомментировал г-н Нгуен Ван Зунг, заместитель директора Хошиминского филиала Государственного банка Вьетнама.

Потребительское кредитование во Вьетнаме в последнее время стремительно растёт, и всё больше молодых людей ищут потребительские кредиты. Потребительское кредитование стало рынком, на который ориентируются коммерческие банки и финансовые компании.

Однако г-жа Ван Тай Бао Нхи, старший директор по урегулированию задолженности Вьетнамского экспортно-импортного коммерческого акционерного банка (Eximbank), отметила, что в период после пандемии COVID-19, когда частные и корпоративные клиенты сталкиваются с трудностями, наблюдается тенденция к росту просроченной и безнадежной задолженности. В отношении некоторых клиентов, неспособных погасить свои долги, банки вынуждены принимать жесткие меры, например, обращаться в суд.

«Однако позиция банка заключается в том, чтобы взыскивать задолженность в соответствии с законом, делать это самостоятельно, а не нанимать сторонние службы для решения этой проблемы. Банк надеется оказать поддержку клиентам в любых трудностях», — заявила г-жа Бао Нхи.

Фактически, в последнее время в секторе потребительского кредитования наблюдается множество негативных тенденций, таких как кредитование по «заоблачным» процентным ставкам; «террористическое» и агрессивная практика взыскания долгов; а также группы лиц, не выполняющих свои обязательства по долгам. В последнее время во многих регионах наблюдается пик проверок деятельности финансовых компаний и нелегальных коллекторских агентств... Это сформировало в общественном мнении негативное отношение к потребительскому кредитованию, что негативно сказывается на работе законных кредитных организаций.

В дискуссии «Потребительский кредит: кредитование и взыскание долгов в соответствии с законом», организованной газетой «Нгои Лао Донг» , приняли участие многие эксперты, представители органов управления, бизнеса. Фото: ХОАНГ ТРИЕУ

Необходимость более четкой правовой базы

Столкнувшись с этой ситуацией, юрист Фам Ван Дык из юридической фирмы Duc & Pham LLC поднял вопрос о том, соблюдают ли финансовые компании и организации, предоставляющие потребительское кредитование, закон? Когда заёмщик предоставляет юридические документы, компания оценивает, имеет ли право выдавать кредит. После выдачи кредита невозможность его возврата является её ответственностью. Использование заёмщиком поддельных или мошеннических документов для получения кредита является нарушением закона.

«В последнее время наблюдается ситуация, когда кредитование становится слишком лёгким, что затрудняет взыскание долгов. Финансовым учреждениям необходимо повысить свою экспертизу в оценке заёмщиков. Первым условием является наличие у заёмщика залогового обеспечения и денежных потоков для обеспечения обязательств по погашению долга», — заявил адвокат Фам Ван Дык.

По мнению экспертов, рынок торговли потребительскими долгами не получил должного развития, что сделало этот сектор менее устойчивым. Г-н Нго Суан Зуй, юридический директор Vietnam International Debt Trading Company, заявил, что такие компании, как его компания, работают без правовой базы. Циркуляры 43/2016 и 18/2019, регулирующие потребительское кредитование Государственного банка, напрямую регулируют только кредитные финансовые компании, но не компании, занимающиеся торговлей долгами.

«Необходима более чёткая правовая база, применимая не только к кредитным организациям, но и к компаниям, торгующим долгами. Мы совершенно не понимаем, как правильно напоминать о долгах. Компания также подаёт иски в суд на клиентов, которые не спешат выплачивать долги, но этот процесс тоже сложный. Прокуратура не очень благосклонно относится к этому сегменту рынка. Компаниям, торгующим долгами, приходится многое объяснять, хотя они и подают иски в соответствии с правилами», — констатировал г-н Дуй текущую ситуацию.

Адвокат Труонг Тхи Хоа из Ассоциации адвокатов города Хошимин заявила, что с 2019 года действуют правила, разрешающие торговлю долговыми обязательствами. Соответственно, компании имеют право продавать долговые обязательства, но покупатели долговых обязательств должны действовать на законных основаниях. Теперь Государственному банку необходимо дополнить правила, чтобы сделать потребительское кредитование более прозрачным и понятным. В частности, компании, желающие вести деятельность, должны иметь лицензию, а кредитные договоры должны включать лицензию, выданную Государственным банком. Самостоятельное представление компаний также помогает потребителям эффективно получать доступ к официальному потребительскому финансированию.

Г-н Нгуен Ван Зунг, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама в городе Хошимин, заявил, что Департаменту планирования и инвестиций и Департаменту юстиции города необходимо пересмотреть законность, содержание деятельности и лицензирование компаний, юридических контор и компаний, которые занимаются торговлей долгами и взысканием долгов, чтобы устранить недостатки в кредитовании и взыскании долгов.

Вместе ради лучшего общества

Выступая на семинаре, доктор журналистики То Динь Туан, главный редактор газеты «Нгуой Лао Донг» , отметил, что в последнее время газета «Нгуой Лао Донг» уделяет особое внимание информации и пропаганде потребительского кредитования. Газета также организовала семинар «Как решить проблему чёрного кредитования?», чтобы сформировать общественное мнение и дать возможность властям, включая население, чётко понять проблему и совместно работать над созданием здоровой финансовой среды.

Когда станет меньше людей, загнанных в угол чёрным кредитом, общество станет лучше. Тогда благоухающие цветы, сладкие фрукты и красота человеческой жизни будут распространяться всё шире.

Источник: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm