Кредитование и взыскание долгов в соответствии с законом

20 апреля на семинаре «Потребительский кредит: кредитование и взыскание задолженности в соответствии с законом», организованном газетой «Нгуой Лао Донг» , многие высказали мнение, что для развития потребительского кредитования необходимы прозрачность и ясность с обеих сторон – как заёмщика, так и кредитора. При кредитовании финансовые компании обязаны заключать кредитный договор, публично и прозрачно раскрывать информацию о процентных ставках и методах взыскания задолженности, а также иметь дело с залоговым имуществом, если таковое имеется...

Взыскание долгов «по-горячему»

На семинаре экономический эксперт, доктор Нгуен Чи Хьеу, отметил, что потребительское кредитование составляет очень большую долю ВВП Вьетнама – около 7% и составляет около 20% от общего объёма непогашенной задолженности по кредитам. Только в Хошимине, по данным городского отделения Государственного банка Вьетнама (SBV), общая непогашенная задолженность по потребительским кредитам в этом районе в настоящее время достигает более 933 000 млрд донгов, из которых на финансовые компании приходится около 104 000 млрд донгов. Если население Хошимина составляет около 9,2 млн человек (данные на 2021 год), то в среднем на каждого жителя приходится около 102 млн донгов. С точки зрения социальных расходов эта цифра весьма практична.

«В среднем рост потребительского кредитования в регионе составляет около 36% в год. К концу 2022 года доля непогашенной задолженности по всему региону составит 22%, а спрос на потребительские кредиты – около 30%. Это большой и реальный спрос. При правильном подходе он положительно скажется на экономике», – прокомментировал г-н Нгуен Ван Зунг, заместитель директора Хошиминского филиала Государственного банка Вьетнама.

Потребительское кредитование во Вьетнаме в последнее время развивается быстрыми темпами, и молодёжь всё чаще обращается к ним. Потребительское кредитование стало рынком, на который ориентируются коммерческие банки и финансовые компании.

Однако г-жа Ван Тай Бао Нхи, старший директор по урегулированию задолженности Вьетнамского экспортно-импортного коммерческого акционерного банка (Eximbank), отметила, что в период после пандемии COVID-19, когда частные и корпоративные клиенты сталкиваются с трудностями, наблюдается тенденция к росту просроченной и безнадежной задолженности. В отношении некоторых клиентов, неспособных погасить свои долги, банки вынуждены принимать жесткие меры, например, обращаться в суд.

«Однако позиция банка заключается в том, чтобы взыскивать задолженность в соответствии с законом, делать это самостоятельно, а не нанимать третью сторону для решения этой проблемы. Банк надеется оказать поддержку клиентам в любых трудностях», — заявила г-жа Бао Нхи.

Фактически, в последнее время сектор потребительского кредитования столкнулся со множеством негативных явлений, таких как кредитование по «заоблачным» процентным ставкам; «террористическое» и агрессивная практика взыскания долгов; и группы лиц, «не выполняющих свои обязательства по долгам». В последнее время во многих регионах наблюдается пик проверок деятельности финансовых компаний и нелегальных коллекторских агентств... Это привело к формированию в общественном мнении негативного отношения к потребительскому кредитованию, что негативно сказывается на работе законных кредитных организаций.

В дискуссии «Потребительский кредит: кредитование и взыскание долгов в соответствии с законом», организованной газетой «Нгои Лао Донг» , приняли участие многие эксперты, представители органов управления, бизнеса. Фото: ХОАНГ ТРИЕУ

Нужна более четкая правовая база

Столкнувшись с этой ситуацией, магистр права Фам Ван Дык из юридической фирмы Duc & Pham LLC поднял вопрос о том, соблюдают ли финансовые компании и организации, предоставляющие потребительское кредитование, закон? Когда заёмщик предоставляет юридические документы, компания оценивает, имеет ли она право выдавать кредит. После выдачи кредита она обязана не допустить его возврата. Использование заёмщиком поддельных или мошеннических документов для получения кредита является нарушением закона.

«В последнее время наблюдается ситуация, когда кредитование становится слишком лёгким, что затрудняет взыскание долгов. Финансовым учреждениям необходимо повысить свою экспертизу в оценке заёмщиков. Первым условием является наличие у заёмщика залогового обеспечения и денежных потоков для обеспечения обязательств по погашению долга», — заявил адвокат Фам Ван Дык.

По мнению экспертов, неразвитость рынка торговли потребительскими долгами сделала этот сектор менее устойчивым. Г-н Нго Суан Зуй, юридический директор Vietnam International Debt Trading Company, заявил, что такие компании, как его компания, работают без правовой базы. Циркуляры 43/2016 и 18/2019, регулирующие потребительское кредитование Государственного банка Вьетнама, напрямую регулируют только деятельность кредитных финансовых компаний; у компаний, торгующих долговыми обязательствами, такой базы нет.

«Необходима более чёткая правовая база, применимая не только к кредитным организациям, но и к компаниям, торгующим долгами. Мы совершенно не понимаем, как правильно напоминать о долгах. Компания также подаёт иски в суд на клиентов, которые не спешат выплачивать долги, но этот процесс тоже сложный. Прокуратура не очень благосклонно относится к этому сегменту рынка. Компаниям, торгующим долгами, приходится многое объяснять, хотя они и подают иски в соответствии с правилами», — констатировал г-н Дуй текущую ситуацию.

Адвокат Труонг Тхи Хоа из Ассоциации адвокатов города Хошимин заявила, что с 2019 года действуют правила, разрешающие торговлю долговыми обязательствами. Соответственно, предприятиям разрешено продавать долговые обязательства, но покупатели долговых обязательств должны действовать на законных основаниях. Теперь Государственному банку необходимо дополнить правила, чтобы сделать потребительское кредитование более прозрачным и понятным. В частности, предприятия, желающие вести деятельность, должны иметь лицензию, а кредитные договоры должны включать лицензию, выданную Государственным банком. Самостоятельное представление компаний также помогает потребителям эффективно получать доступ к официальному потребительскому финансированию.

Г-н Нгуен Ван Зунг, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама в городе Хошимин, заявил, что Департаменту планирования и инвестиций и Департаменту юстиции города необходимо пересмотреть законность, содержание деятельности и лицензирование компаний, юридических контор и компаний, которые занимаются торговлей долгами и взысканием долгов, чтобы устранить недостатки в кредитовании и взыскании долгов.

Вместе ради лучшего общества

Выступая на семинаре, доктор журналистики То Динь Туан, главный редактор газеты «Nguoi Lao Dong» , отметил, что в последнее время газета «Nguoi Lao Dong» уделяет особое внимание информации и пропаганде потребительского кредитования. Газета также организовала семинар «Как решить проблему чёрного кредитования?», чтобы сформировать общественное мнение и донести проблему до властей и населения, тем самым совместно работая над созданием здоровой финансовой среды.

Когда станет меньше тяжёлых обстоятельств, подталкиваемых к чёрному кредиту, общество станет лучше. Тогда благоухающие цветы, сладкие фрукты и красота человеческой жизни будут распространяться всё шире.

Источник: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm