Кредитование и взыскание долгов в соответствии с законом.

20 апреля на семинаре «Потребительский кредит: правильное кредитование и взыскание долгов», организованном газетой «Нгуой Лао Донг» , многие высказали мнение, что для развития потребительского финансирования необходимы прозрачность и ясность с обеих сторон: заемщиков и кредиторов. Финансовые компании при предоставлении кредитов должны заключать кредитные договоры, публично и прозрачно раскрывать процентные ставки и методы взыскания долгов, а также управлять залоговыми активами, если таковые имеются…

Взыскание долгов — актуальная тема.

На семинаре экономист д-р Нгуен Три Хиеу заявил, что потребительское кредитование составляет очень большую долю ВВП Вьетнама, приблизительно 7%, и около 20% от общего объема непогашенных кредитов. Только в Хошимине, по данным филиала Государственного банка Вьетнама, общий объем непогашенных потребительских кредитов в городе в настоящее время превышает 933 000 миллиардов донгов, из которых на финансовые компании приходится приблизительно 104 000 миллиардов донгов. Учитывая население Хошимина, составляющее около 9,2 миллиона человек (статистика за 2021 год), средний объем кредитования на человека составляет около 102 миллионов донгов. С учетом покупательной способности общества эта цифра очень значительна.

«В среднем рост потребительского кредитования в регионе составляет приблизительно 36% в год. К концу 2022 года доля непогашенных кредитов во всем регионе составила 22%, а спрос на потребительские кредиты — около 30%. Это масштабная и практически осуществимая задача; при правильном подходе она окажет положительное влияние на экономику», — прокомментировал г-н Нгуен Ван Дунг, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама в Хошимине.

Потребительское кредитование во Вьетнаме в последнее время развивается стремительно, и все больше молодых людей обращаются за потребительскими займами. Потребительское кредитование стало целевым рынком для коммерческих банков и финансовых компаний.

Однако г-жа Ван Тай Бао Нхи, старший директор по взысканию задолженности во Вьетнамском экспортно-импортном коммерческом банке (Eximbank), отметила, что в постковидный период, когда частные и корпоративные клиенты сталкиваются с трудностями, уровень просроченной и безнадежной задолженности имеет тенденцию к увеличению. В отношении некоторых клиентов, неспособных погасить свои долги, банки вынуждены принимать жесткие меры, такие как подача судебных исков.

«Однако позиция банка заключается в том, чтобы взыскивать долги в соответствии с законом, делая это самостоятельно и не привлекая сторонние организации. Банк надеется поддержать своих клиентов в любых сложных ситуациях», — сказала г-жа Бао Нхи.

В действительности, сектор потребительского кредитования в последнее время столкнулся со многими негативными последствиями, такими как непомерно высокие процентные ставки; агрессивные и жестокие методы взыскания долгов; и сговор групп с целью невыполнения обязательств по долгам. В последнее время во многих регионах наблюдается пик проверок финансовых компаний и компаний по взысканию долгов, действующих незаконно... Это привело к негативному общественному восприятию потребительского кредитования, что негативно сказывается на легальных кредитных учреждениях.

В семинаре «Потребительский кредит: правильное кредитование и взыскание долгов», организованном газетой «Нгуой Лао Донг» , приняли участие многочисленные эксперты, представители регулирующих органов и предприятий. Фото: Хоанг Триеу

Необходима более четкая правовая база.

В свете сложившейся ситуации магистр права, юрист Фам Ван Дюк из юридической фирмы Duc & Pham, поднимает вопрос о том, действовали ли финансовые компании и компании, предоставляющие потребительское кредитование, в соответствии с законом. Когда заемщики предоставляют юридически действительные документы, финансовая компания имеет право оценить и одобрить или отклонить заявку на кредит. После предоставления кредита компания несет ответственность за невозможность его возврата. Однако, если заемщики используют поддельные или мошеннические документы для получения кредита, это является нарушением закона.

«В последнее время сложилась ситуация, когда кредиты выдаются слишком легко, что затрудняет взыскание долгов. Финансовым учреждениям необходимо улучшить навыки оценки заемщиков. Первым условием является залог и денежный поток заемщика для обеспечения выполнения обязательств по погашению кредита», — отметил юрист Фам Ван Дюк.

По мнению экспертов, недостаточно развитая сфера торговли потребительскими кредитами несколько подорвала устойчивость этого сектора. Г-н Нго Суан Дуй, директор по правовым вопросам Вьетнамской международной компании по торговле долговыми обязательствами, заявил, что такие предприятия, как его, работают без надлежащей правовой базы. Циркуляры 43/2016 и 18/2019 Государственного банка Вьетнама, регулирующие потребительское кредитование, напрямую применяются только к финансовым и кредитным компаниям; однако для компаний, занимающихся торговлей долговыми обязательствами, таких правил нет.

«Нам нужна более четкая правовая база, которая могла бы регулировать деятельность компаний, занимающихся торговлей долгами, а не только кредитных учреждений. Мы совершенно не уверены в том, что именно считается надлежащими звонками по взысканию долгов. Компания также подает в суд на неплательщиков, но этот процесс сложен. Судебные органы неблагосклонно относятся к этому сегменту. Компаниям, занимающимся торговлей долгами, приходится предоставлять множество объяснений, даже несмотря на то, что они подают иски в соответствии с правилами», — заявил г-н Дуй, описывая текущую ситуацию.

Адвокат Чыонг Тхи Хоа из Коллегии адвокатов Хошимина заявила, что правила, разрешающие торговлю долговыми обязательствами, действуют с 2019 года. Соответственно, предприятия имеют право продавать долговые обязательства, но покупатель долга должен действовать на законных основаниях. Теперь Государственному банку Вьетнама необходимо дополнить эти правила, чтобы сделать потребительское кредитование более прозрачным и понятным. В частности, предприятия, желающие работать, должны иметь лицензию, а кредитные договоры должны сопровождаться лицензией, выданной Государственным банком Вьетнама. Самореклама компаний также помогает потребителям более эффективно получать доступ к формальному потребительскому финансированию.

Г-н Нгуен Ван Дунг, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама в Хошимине, предложил, чтобы Департамент планирования и инвестиций и Департамент юстиции города провели проверку законности, содержания деятельности и лицензирования компаний, юридических фирм и агентств по взысканию долгов с целью устранения недостатков в кредитовании и взыскании задолженности.

Вместе за лучшее общество

Выступая на семинаре, главный редактор газеты «Нгуой Лао Донг» д-р То Динь Туан отметил, что в последнее время газета «Нгуой Лао Донг» уделяет особое внимание информированию и продвижению потребительского кредитования. Газета также организовала семинар на тему «Как бороться с незаконным кредитованием?», чтобы сформировать общественное мнение, чтобы функциональные органы, включая население, четко понимали проблему и совместно создавали здоровую финансовую среду.

Когда меньше людей будут доведены до отчаяния хищническим кредитованием, общество станет лучше. Тогда сладкие плоды жизни и красота гуманного существования распространятся еще шире.

Источник: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm