Эксперты советуют, что при наличии достаточного резервного фонда периодическое инвестирование в акции является подходящей стратегией для молодых людей сейчас и в ближайшие несколько лет.
Я женщина, 26 лет, холост, работаю два года. Помимо основной работы доход около 10 млн донгов в месяц, есть дополнительный доход 9 млн донгов. Я живу с родителями, поэтому каждый месяц я плачу только за обучение моей сестры и свои собственные расходы. Поэтому каждый месяц у меня остается более 5 миллионов донгов.
В настоящее время я накопил сумму денег, из которых: 100 миллионов сбережений, 18 миллионов инвестиций в акции с небольшим процентом. Консультирую специалистов по 3 проектам следующим образом.
Во-первых, в ближайшее время я могу накопить еще около 30 миллионов донгов, и я хочу продолжить инвестировать в долгосрочные ценные бумаги (только 1-3 акции из которых находятся в собственности) и сертификаты долгосрочных фондов.
Во-вторых, остаток в размере 5 миллионов донгов в месяц я рассчитываю выделить на сертификаты фонда в размере 1,5 миллиона, инвестировать в ценные бумаги один миллион, внести 1,5 миллиона в онлайн-сбережения и сделать резерв в размере одного миллиона.
В-третьих, компания обычно выплачивает зарплату раз в несколько месяцев, поэтому после каждого получения у меня появляется дополнительная сумма в 30-50 миллионов. Я не знаю, как распределить эти деньги на землю, золото, ценные бумаги или продолжать копить.
Нгуен Тхи Кук
Клиенты торгуют ценными бумагами в штаб-квартире на улице Пастера, округ 1, январь 1 года. Изображение: Куон Трун
Консультанты:
Во-первых, исходя из предоставленной вами информации, у меня есть некоторые первоначальные комментарии о ваших личных финансах. Ваш доход от зарплаты еще длинный (поскольку вы только что закончили школу в течение двух лет, вы будете долго работать на рынке труда) и есть большой потенциал для роста дохода. В результате вы можете вкладывать больше в активы с высокой волатильностью, но с более высокой доходностью, такие как акции или, в случае более крупного капитала, в недвижимость.
У вас уже есть стабильный источник остаточного дохода, хотя компания часто платит неравномерно. В долгосрочной перспективе у вас будет дополнительный доход в размере 5-10 миллионов донгов в месяц.
Кроме того, у вас есть резервный фонд, а это 100 миллионов сбережений в виде банковских вкладов. Обычно резервный фонд будет эквивалентен 3-6 месяцам расходов (около 15-25 миллионов на текущие расходы). Это будет зависеть от того, есть ли у вас продукты финансовой защиты. Этот фонд необходимо увеличить до более чем 6 месяцев расходов, если в ближайшие 2-3 года вы являетесь основным источником дохода для своей семьи и у ваших родителей нет пенсии или страховки. Если ваши родители меньше зависят от вас, по крайней мере, в течение следующих 3-5 лет, и у них также есть пенсия или страховка, я считаю, что сбережений в размере 100 миллионов донгов будет достаточно на случай непредвиденных обстоятельств.
С учетом приведенного выше анализа я рекомендую вам не слишком сильно увеличивать резервы (депозиты), если только вы не попадаете в вышеуказанные случаи или в периоды высоких процентных ставок по сберегательным депозитам (которые могут применяться к сберегательным счетам).Используйте 8,8% или более для сроков погашения 12 месяцев, что часто также связано с плохими рыночными периодами).
Когда кадровых ресурсов в будущем не хватает, а есть устойчивый избыток небольших чисел, периодическое инвестирование в акции — это стратегия, которая работает для вас сейчас и в ближайшие несколько лет.
С первой суммой, 30 миллионов донгов в ближайшее время (отличается от 5 миллионов донгов ежемесячно), я рекомендую инвестировать в активы, которые у вас есть в настоящее время. Поскольку я не знаю портфель, который вы распределяете, я даю общий метод распределения, который делится на три вливания капитала (каждое по 10 миллионов), и каждая покупка совершается с интервалом не менее одного месяца.
Вы должны расставить приоритеты при покупке коррекций или акций, которые вы хотите купить на коррекциях. Кроме того, вы также можете расставить приоритеты для увеличения баланса портфеля. Например, в вашем портфеле определенный код относительно меньше других по стоимости, поэтому вам следует покупать больше при распределении этой суммы, чтобы сделать портфель более сбалансированным.
Около 5 миллионов донгов ежемесячно, на мой взгляд, не следует распределять слишком фрагментарно, как вы предложили. Часть онлайн-сбережений является прибыльной и считается резервной (поскольку онлайн-сбережения можно снять сразу, ликвидность близка к наличным деньгам). Поэтому, если вы не находитесь в ситуации, когда есть иждивенцы, дополнительное резервирование не требуется.
Вместо дробления можно полностью разместить 5 миллионов на инвестиционном счете (фондовые сертификаты и отдельные ценные бумаги). Соответственно, вы можете ежемесячно вливать деньги в некий фонд 2,5 млн, а остальные 2,5 млн в отдельные акции. Это не должно быть слишком жестким и может быть выделено в этом месяце на фонд, в следующем месяце на акции, потому что 2,5 миллиона донгов трудно купить 100 акций на текущем рынке. Вкладывать ли больше в отдельные акции или в фонды, зависит от того, насколько хорошо вы понимаете рынок и насколько вы знаете, что бизнес накапливает. Если знания ограничены, я бы порекомендовал более крупные ассигнования на сертификаты фонда.
Что касается ежемесячной зарплаты в 30-50 миллионов донгов, аналогично 30 миллионам, которые вы упомянули первыми, приоритет должен быть отдан фондовому рынку, а не другим вариантам. Недвижимость подойдет на более позднем этапе, когда вы накопите достаточно, а активный доход от работы будет выше и стабильнее, чтобы периодически покрывать проценты и основные платежи при покупке недвижимости.
Кроме того, фондовый рынок оценивается относительно дешево в истории, что вполне подходит для накопления активов в текущем периоде. Приведенная ниже диаграмма отношения P/B рыночной оценки VN-Index показывает периоды, когда белая линия (рыночная оценка) находится ниже сплошной синей линии (скользящая средняя), когда рынок оценивается. Дешево и подходит для долгосрочных активов.
Отношение P/B VN-Index ниже его скользящей средней, что является одним из признаков того, что оценки дешевы. Источник: FID
Кроме того, вы можете купить немного золота (но не выделяйте слишком много) во время каждого всплеска. Это должно быть включено в сбережения, которые у вас уже есть.
Хьюн Хоанг Фуонг
Начальник отдела инвестиционных исследований и анализа
в FIDT Инвестиционно-консалтинговая и управляющая компания
