Цифровые платежи увеличивают риск кибермошенничества (иллюстративное фото)

Я написала подруге, чтобы узнать номер её счёта, чтобы вернуть деньги, которые я попросила её купить мне, но она прислала мне номер счёта со странным именем. Чувствуя себя неловко, я не стала переводить деньги на этот счёт и перезвонила ей. В ответ я услышала, что номер счёта принадлежит знакомой, и она «временно одолжила» его.

С точки зрения «эмоций» нет ничего страшного в том, чтобы одолжить кому-то пустой счёт или позволить родственнику свободно им пользоваться. Но с точки зрения логики, это противозаконно, если, открывая счёт, владелец счёта, предоставляя другому лицу банковский счёт, не уполномочивает «заёмщика» пользоваться своим счётом, составив письменный документ и отправив его в банк, где был открыт счёт.

Несмотря на предупреждения властей о незаконной покупке, продаже и аренде личных банковских счетов, явление незаконной покупки и продажи банковских счетов имеет место и в последнее время участилось в связи с необходимостью использования кредитных методов оплаты организациями и частными лицами в повседневной жизни. Таким образом, незаконная покупка и продажа банковских счетов наглядно проявляется в обмене и передаче информации о банковских счетах других лиц различными способами и способами для получения незаконной прибыли или достижения иных незаконных целей.

Согласно пункту c, пункту 1, статье 5 Циркуляра 23/2014/TT-NHNN, владелец платёжного счёта имеет право уполномочить другое лицо использовать платёжный счёт в соответствии с положениями статьи 4 настоящего Циркуляра. При этом разрешение на использование платёжного счёта должно быть оформлено в письменной форме и реализовано в соответствии с положениями законодательства о порядке предоставления разрешений. Для разрешения использования платёжного счёта владелец счёта должен направить поставщику платёжных услуг, в котором открыт счёт, письменное разрешение с регистрацией образца подписи и копию удостоверения личности или действительного паспорта уполномоченного лица (в случае, если копия не заверена, необходимо предоставить оригинал для сверки).

Закон чётко определяет полномочия других лиц на использование платёжных счетов, а также строго запрещает покупку, продажу, аренду, предоставление взаймы или использование платёжных счетов для совершения транзакций. Это связано с тем, что подобные действия могут способствовать мошенничеству, обману или другим незаконным действиям.

В настоящее время методы мошенничества в Интернете слишком распространены и становятся всё более изощрёнными, но не все обладают информацией, необходимой для сохранения бдительности. Большинство случаев связано с использованием киберпространства и высокотехнологичных устройств для совершения мошеннических действий, включая присвоение имущества. Мошенники, как правило, используют банковские счета, не принадлежащие владельцам (нанимая других лиц для открытия, покупки или мошенничества, присвоения чужих счетов) для совершения и сокрытия незаконных действий, таких как получение денег, полученных незаконным путём, мошенничество, отмывание денег, переводы, получение денег, полученных в азартных играх... или другие незаконные действия.

Согласно закону, незаконная купля-продажа банковских счетов может повлечь за собой административную или уголовную ответственность. При этом нарушители обязаны уплатить в государственный бюджет незаконную прибыль, полученную в результате совершения правонарушения.

В случае незаконной покупки или продажи 20 или более банковских счетов или незаконного получения прибыли в размере 20 миллионов донгов или более, лицо может быть привлечено к ответственности за незаконный сбор, хранение, обмен, покупку, продажу или разглашение информации о банковских счетах, как предусмотрено статьей 291 Уголовного кодекса 2015 года. Максимальный срок тюремного заключения составляет до 7 лет.

Статья и фотографии: Vy Vy