За снижением банками процентных ставок по депозитам

С начала декабря шесть коммерческих банков снизили процентные ставки по депозитам, в том числе LPBank, VIB, IVB, ABBank, Kienlongbank и Bac A Bank .

Однако только два из вышеперечисленных банков — LPBank и Kienlongbank — фактически снизили процентные ставки; остальные либо снизили процентные ставки только на краткосрочные сроки, либо уже подняли их очень высоко, прежде чем провести небольшое снижение после того, как 27 ноября Государственный банк опубликовал официальное сообщение с просьбой к кредитным организациям поддерживать стабильный и разумный уровень процентных ставок по депозитам...

Если рассматривать случай Indovina Bank Joint Venture ( IVB ), то 1 декабря этот банк внезапно повысил процентные ставки по депозитам сроком от 1 до 36 месяцев. В частности, процентная ставка достигла 6,5% годовых по депозитам сроком от 24 месяцев и более, что является самым высоким показателем по данным публичного листинга.

Неделю спустя IVB снизил процентные ставки на срок от 13 до 18 месяцев с 6,3% годовых до 6,05% годовых, а на срок от 24 месяцев и более — с 6,5% годовых до 6,2% годовых.

Несмотря на снижение популярности вышеуказанного метода, IVB по-прежнему остается одним из банков, поддерживающих самые высокие процентные ставки на рынке на сроки от 13 месяцев и более.

Аналогичным образом, после трех последовательных повышений в ноябре в An Binh Commercial Joint Stock Bank ( ABBank ) самая высокая процентная ставка по мобилизации в этом банке составляет 6,3% годовых на срок 24 месяца и 6,2% годовых на срок 15-18 месяцев.

Банк W-TP 2024 (42).jpg
Девять банков повысили процентные ставки по депозитам с начала декабря. Иллюстрация фото: Нам Кхань

В начале декабря ABBank резко снизил процентные ставки по депозитам на эти сроки до самого высокого уровня всего в 5,7%/год, но повысил процентные ставки по депозитам на сроки 1 и 12 месяцев. Не останавливаясь на этом, ABBank просто повысил процентные ставки по мобилизации на ряд сроков от 3 до 12 месяцев с ростом на 0,2-0,25%/год, став первым банком, который дважды повысил процентные ставки в декабре.

Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) снизил процентные ставки по сбережениям на срок от 1 до 36 месяцев, однако в октябре этот банк дважды повысил процентные ставки по депозитам на срок от 1 до 36 месяцев.

В какой-то момент самая высокая процентная ставка в Bac A Bank составляла до 6,15% годовых для депозитов на сумму менее 1 млрд донгов сроком от 18 до 36 месяцев и до 6,35% годовых для депозитных счетов на сумму 1 млрд донгов и более.

На сегодняшний день, хотя и снизилась, самая высокая процентная ставка в Bac A Bank по-прежнему составляет 5,95% в год, если клиенты вносят менее 1 млрд донгов, и 6,15% в год при внесении 1 млрд донгов и более — процентная ставка является одной из ведущих на рынке.

Оставшийся банк, Loc Phat Vietnam Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ), недавно снизил процентные ставки по сберегательным вкладам на срок от 1 до 11 месяцев. Это второе снижение процентной ставки LPBank с начала ноября, перемежающееся повышением процентной ставки, но в целом снижение все еще больше повышения.

KienlongBank только что резко снизил процентную ставку по депозитам сроком от 1 до 60 месяцев на 0,4-0,6%/год - самое значительное снижение после того, как банк повысил процентную ставку сроком от 1 до 6 месяцев на 0,2%/год в конце прошлого месяца. Это также редкий банк с наименьшими колебаниями процентных ставок, когда он не вносил никаких изменений в течение 3 месяцев, с августа по октябрь 2024 года.

Давление на процентные ставки по кредитам снова возрастает?

Однако сигнал о снижении банковских процентных ставок стал более четким, поскольку с начала декабря 6 банков снизили процентные ставки по депозитам.

Напротив, 8 банков повысили процентные ставки по депозитам в этот период, в том числе: Dong A Bank, VPBank, OCB , MSB, GPBank, TPBank, ABBank и IVB.

В беседе с VietNamNet д-р Ле Суан Нгиа, член Национального консультативного совета по финансовой и денежно-кредитной политике, сказал, что недавнее повышение процентных ставок по депозитам некоторыми коммерческими банками, безусловно, приведет к соответствующему росту процентных ставок по кредитам.

«Это влияет на ставки кредитования, поскольку увеличивает затраты на вводимые ресурсы. Каждый раз, когда банк повышает процентные ставки по депозитам, это означает, что у него проблемы с ликвидностью», — сказал доктор Ле Суан Нгиа.

Г-н Нгиа прокомментировал, что, возможно, у некоторых банков есть выход, поэтому им необходимо мобилизовать большой объем денег, что приводит к увеличению процентных ставок по мобилизации. Однако не исключено, что есть банки с очень большими плохими долгами, требующими достаточно большого ресурса для компенсации.

«В любом случае это приведет к росту процентных ставок по кредитам», — проанализировал доктор Ле Суан Нгиа.

По словам экономиста доктора Во Три Тханя, в принципе, процентные ставки находятся под большим давлением; на процентные ставки может влиять множество факторов. Он привел пример возможности смягчения денежно-кредитной политики в развитых странах, особенно когда новоизбранный президент США Дональд Трамп хочет, чтобы USD укрепил свои позиции, поэтому стоимость гринбека вырастет.

Доктор Во Три Тхань прокомментировал, что процентные ставки по депозитам и кредитам «немного» вырастут в краткосрочной перспективе в соответствии с деловым циклом, особенно в условиях плохой ликвидности некоторых банков, а долгосрочные инвестиции предприятий в основном полагаются на банковские кредиты. Однако этот эксперт сказал, что в долгосрочной перспективе процентные ставки снизятся.

«Прогнозируется, что процентные ставки снизятся, но темпы снижения будут не такими, как ожидалось. Мировая экономика в следующем году, по прогнозам, будет сложной; страны, являющиеся экономическими партнерами Вьетнама, не являются исключением, поэтому они также должны снизить процентные ставки для поддержки экономики. Проблема в том, как Государственный банк может сбалансировать такие целевые показатели, как обменные курсы, инфляция и т. д.», — поднял он этот вопрос.

Экономист, доцент, доктор Динь Тронг Тхинь считает, что банкам придется «сдерживать» процентные ставки, как по депозитам, так и по кредитам, в краткосрочной перспективе. Фактически, ставки по кредитам значительно снизились в 2024 году, что является большим усилием банков, которое необходимо признать.

В настоящее время необходимо снизить процентные ставки по кредитам в ряде приоритетных областей, таких как сельское хозяйство, лесное и рыбное хозяйство, высокие технологии и т. д., особенно по льготным кредитным пакетам, таким как кредиты на проекты социального жилья, на экспорт продукции сельского хозяйства, лесного и рыбного хозяйства или кредитный пакет на 1 млн гектаров высококачественного риса с низким уровнем выбросов в дельте Меконга.

«Это те области, где банки вынуждены снижать ставки по кредитам, в то время как в других областях сложно предлагать льготные процентные ставки, когда им самим приходится повышать ставки по депозитам для привлечения капитала. Мы не можем вечно удерживать процентные ставки на низком уровне, но мы постараемся удерживать их на низком уровне как можно дольше», — отметил доцент, доктор Динь Тронг Тхинь.