Банк задерживает деньги, предупреждая о мошеннических счетах

Недавно одна покупательница поделилась историей о том, как человек, выдававший себя за курьера, прислал ей сообщение о том, что товар доставлен на дом, и попросил перевести оплату. Поскольку она часто заказывает онлайн, она ничего не заподозрила и перевела деньги на указанный в сообщении номер счёта.

Когда клиентка совершила онлайн-перевод денег через приложение MB, хотя сумма перевода составляла всего несколько сотен тысяч донгов, она получила предупреждение о мошенническом счёте. Она вовремя остановилась и поделилась своей историей в социальных сетях, поблагодарив банк за предупреждение и за то, что клиентка не успела вовремя остановиться и сохранить деньги.

Это позволяет клиентам чувствовать себя в безопасности при совершении транзакций с незнакомыми людьми или подозрительными счетами, защищая безопасность своих счетов и активов.

MB стал первым банком, внедрившим функцию выявления мошеннической информации о счетах.

Г-н Май Хуэй Фыонг, заместитель директора по цифровому банкингу (MB Bank), сообщил, что для совершения онлайн-транзакций через MB клиентам необходима многофакторная аутентификация. Помимо требований аутентификации по одноразовым паролям и распознаванию лиц, клиенты будут получать предупреждения о мошеннических аккаунтах.

Предупреждение о мошенничестве MB.jpg
Функция предупреждения о мошенничестве от MB активируется, когда клиенты переводят деньги на счёт лица, которое предположительно является мошенником. Скриншот.

В настоящее время MB — единственный банк, внедривший эту функцию. Некоторые крупные банки с «огромным» количеством клиентов и значительными инвестициями в технологии, такие как группа Big4, Techcombank , VPBank и др., ещё не внедрили её. Однако некоторые банки составили список счетов, предположительно используемых для мошенничества и обмана.

Г-н Ву Нгок Сон, эксперт по безопасности Национальной ассоциации кибербезопасности, сообщил, что ассоциация готовится к запуску программного обеспечения для борьбы с мошенничеством, которое поможет пользователям обнаруживать мошеннические номера счетов, номера телефонов, ссылки и приложения перед совершением транзакций или перед их установкой на свои телефоны.

Это тип приложения, устанавливаемого на телефон. Однако оно пока недоступно в App Store, поскольку ожидает одобрения от Google и Apple, которое ожидается в июле.

«Помимо функции обнаружения и предупреждения о мошеннических аккаунтах, приложение «Анти-Фрод» также может идентифицировать номера телефонов мошенников. При этом принимающий звонок увидит предупреждение на экране телефона. Это программное обеспечение также обнаруживает и предупреждает о мошеннических приложениях, когда пользователи их устанавливают», — сказал г-н Ву Нгок Сон.

Однако г-н Сон отметил, что если пользователи проигнорируют предупреждения, продолжат переводить деньги или продолжат устанавливать вредоносное ПО, предупреждения не будут иметь никакого эффекта.

По словам г-на Сона, применение решения 2345 Государственного банка (требующего биометрической аутентификации для денежных переводов свыше 10 миллионов донгов) до сих пор было «успешным», что демонстрирует усилия банков.

По словам г-на Пранава Сета, директора по трансформации цифрового банкинга Techcombank, для повышения безопасности транзакций клиентов с декабря 2023 года банк создал проектную группу из 60 экспертов из многих областей для предоставления инфраструктуры, которую можно упростить, но при этом гарантировать безопасность клиентов.

«Мы провели исследование более 200 различных моделей мобильных телефонов с разными местами подключения NFC, чтобы иметь возможность информировать клиентов различными способами», — сказал г-н Пранав Сет.

Кроме того, этот банк также проводит обучение по информационной безопасности для 5000 сотрудников, непосредственно обслуживающих клиентов.

Благодаря этому Techcombank стал банком с наибольшим числом клиентов, зарегистрировавшихся для биометрической идентификации в системе: по состоянию на 3 июля число клиентов превысило 2,1 млн., из которых только 150 тыс. клиентов зарегистрировались для аутентификации на стойке.

20240701_VCB_RAR номер счета (2).jpg
Церемония подписания соглашения об электронной аутентификации между VCB и Министерством общественной безопасности . Фото: VCB.

В первый день внедрения биометрической аутентификации банк Vietcombank также подписал контракт на использование услуг электронной аутентификации с Министерством общественной безопасности.

Благодаря этому соглашению клиенты Vietcombank смогут обновлять биометрическую информацию в режиме онлайн с помощью решения для взаимодействия между приложениями VCB Digibank и VneID.

Клиенты банка А также являются клиентами банка Б.

Ассоциация банков Вьетнама недавно провела совещание со своими членами, чтобы обсудить разработку скоординированного процесса поддержки обработки счетов и карт, связанных с подозрениями в мошенничестве и аферах.

Г-н Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Банковской ассоциации, отметил, что банки выстроили комплексную систему защиты клиентов, которая может обеспечить безопасность их клиентов. Однако в борьбе с мошенничеством для повышения уровня безопасности пользователей необходима координация действий кредитных организаций и платежных посредников.

«Наши клиенты совершают транзакции через счета других банков, поэтому нам необходимо разработать процесс, в котором клиенты банка А являются также клиентами банка Б; «бог» одного банка является также «богом» всех банков», — сказал г-н Нгуен Куок Хунг.

Разделяя вышеизложенную точку зрения, г-н Пранав Сетх сказал, что сейчас также подходящее время для того, чтобы все стороны работали вместе над созданием методов коммуникации, чтобы клиенты могли лучше понять, что мошенничество становится все более сложным, и клиентам необходимо повышать осведомленность.

Между тем г-жа Доан Хонг Нхунг, директор по розничной торговле (Vietcombank), отметила, что благодаря внедрению биометрической аутентификации клиентов становится ясно, что банки в одиночку не могут ничего сделать для защиты поведения клиентов на цифровых каналах, а нуждаются в консенсусе Министерства общественной безопасности и Государственного банка.

Ждать целый день, столько трагикомичных ситуаций в банке в ожидании аутентификации по лицу . Клиенты не могут пройти аутентификацию, поэтому им ничего не остаётся, как сменить телефон. Другие долго ждут и уходят, потом возвращаются, но их очередь ещё не подошла. Другие почти заканчивают, но получают ошибку 1003 или их приглашают... выйти на улицу, чтобы провести операцию из-за слабого сигнала.