Банк задерживает деньги, предупреждая о мошеннических счетах

Недавно одна покупательница поделилась историей о том, как человек, выдававший себя за курьера, написал ей, что товар доставлен ей домой, и попросил перевести деньги. Поскольку она часто заказывает онлайн, она ничего не заподозрила и нажала кнопку перевода денег на указанный курьером номер счёта.

Когда клиентка совершала онлайн-перевод денег через приложение MB, даже если сумма составляла всего несколько сотен тысяч донгов, она получала предупреждение о мошенническом счёте. Она вовремя остановилась и поделилась своей историей в социальных сетях, поблагодарив банк за предупреждение и за то, что он не дал клиентке вовремя остановиться и сохранить деньги.

Это позволяет клиентам чувствовать себя в безопасности при совершении транзакций с незнакомыми людьми или подозрительными счетами, защищая безопасность своих счетов и активов.

MB стал первым банком, внедрившим функцию выявления мошеннической информации о счетах.

Г-н Май Хуэй Фыонг, заместитель директора по цифровому банкингу (MB Bank), отметил, что при совершении онлайн-транзакций через MB клиентам необходима многофакторная аутентификация. Помимо требований аутентификации по одноразовым паролям (OTP) и аутентификации по лицу, клиенты будут получать предупреждения о мошеннических аккаунтах.

Предупреждение о мошенничестве MB.jpg
Функция предупреждения о мошенничестве от MB активируется, когда клиенты переводят деньги на счёт лица, которое предположительно является мошенником. Скриншот.

В настоящее время MB — единственный банк, внедривший эту функцию. Некоторые крупные банки с «огромным» количеством клиентов и значительными инвестициями в технологии, такие как Big4, Techcombank , VPBank и др., ещё не внедрили её. Однако некоторые банки составили список счетов, предположительно используемых для мошенничества и обмана.

Г-н Ву Нгок Сон, эксперт по безопасности Национальной ассоциации кибербезопасности, сообщил, что ассоциация готовится к запуску программного обеспечения для борьбы с мошенничеством, которое поможет пользователям выявлять мошеннические номера счетов, номера телефонов, ссылки и приложения перед совершением транзакций или перед их установкой на свои телефоны.

Это тип приложения, устанавливаемого на телефон. Однако оно пока недоступно в App Store, поскольку ожидает одобрения от Google и Apple, которое ожидается в июле.

«Помимо функции обнаружения и предупреждения о мошеннических аккаунтах, приложение «Анти-Фрод» также может определить номер телефона мошенника. При этом получатель звонка увидит предупреждение на экране телефона. Это программное обеспечение также обнаруживает и предупреждает о мошеннических приложениях, когда пользователи их устанавливают», — сказал г-н Ву Нгок Сон.

Однако г-н Сон отметил, что если пользователи проигнорируют предупреждения, продолжат переводить деньги или продолжат устанавливать вредоносное ПО, предупреждения будут неэффективны.

По словам г-на Сона, применение решения 2345 Государственного банка (требующего биометрической аутентификации для денежных переводов свыше 10 миллионов донгов) до сих пор было «успешным», что демонстрирует усилия банков.

По словам г-на Пранава Сета, директора по трансформации цифрового банкинга Techcombank, для повышения безопасности транзакций клиентов с декабря 2023 года банк создал проектную группу из 60 экспертов из многих областей для создания инфраструктуры, которую можно упростить, но при этом гарантировать безопасность клиентов.

«Мы провели исследование с более чем 200 различными моделями мобильных телефонов с разными точками подключения NFC, чтобы иметь возможность информировать клиентов в различных формах», — сказал Пранав Сет.

Кроме того, этот банк также проводит обучение по информационной безопасности для 5000 сотрудников, непосредственно обслуживающих клиентов.

Благодаря этому Techcombank стал банком с наибольшим числом клиентов, зарегистрировавшихся для биометрической идентификации в системе: по состоянию на 3 июля число клиентов превысило 2,1 млн., из которых только 150 тыс. клиентов зарегистрировались для аутентификации на стойке.

20240701_VCB_RAR номер счета (2).jpg
Церемония подписания соглашения об электронной аутентификации между VCB и Министерством общественной безопасности . Фото: VCB.

В первый день внедрения биометрической аутентификации банк Vietcombank также подписал контракт на использование услуг электронной аутентификации с Министерством общественной безопасности.

Благодаря этому соглашению клиенты Vietcombank смогут обновлять биометрическую информацию в режиме онлайн с помощью решения для взаимодействия между приложениями VCB Digibank и VneID.

Клиенты банка А также являются клиентами банка Б.

Ассоциация банков Вьетнама недавно провела встречу со своими членами, чтобы обсудить разработку скоординированного процесса поддержки обработки счетов и карт, связанных с подозрениями в мошенничестве и аферах.

Г-н Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Банковской ассоциации, отметил, что банки выстроили комплексную систему защиты клиентов, которая может обеспечить безопасность их клиентов. Однако в борьбе с мошенничеством для повышения безопасности пользователей необходима координация действий кредитных организаций и платежных посредников.

«Наши клиенты совершают транзакции через счета других банков, поэтому нам необходимо иметь процесс, основанный на том, что клиенты банка А являются также клиентами банка Б; «бог» одного банка также является «богом» всех банков», — сказал г-н Нгуен Куок Хунг.

Разделяя вышеизложенную точку зрения, г-н Пранав Сетх сказал, что сейчас также подходящее время для того, чтобы все стороны работали вместе и создавали метод коммуникации, чтобы клиенты могли лучше понять, что мошенничество становится все более и более сложным, и что клиентам необходимо повышать осведомленность.

Между тем, г-жа Доан Хонг Нхунг, директор по розничной торговле (Vietcombank), отметила, что благодаря внедрению биометрической аутентификации клиентов стало очевидно, что банки в одиночку не могут ничего сделать для защиты поведения клиентов на цифровых каналах, а нуждаются в консенсусе Министерства общественной безопасности и Государственного банка.

Ждать целый день, много трагикомичных ситуаций в банке, ожидая аутентификации по лицу . Клиенты не могут пройти аутентификацию, единственный выход — сменить телефон, другие долго ждут, уходят и возвращаются, но их очередь не подходит, третьи почти заканчивают, но получают ошибку 1003 или их приглашают выйти на улицу, чтобы поработать из-за слабого сигнала.