Процентные ставки достигли минимума в 2,8% годовых, но богатые по-прежнему получают льготы в размере до 11% годовых

Богатые по-прежнему получают 11% годовых.

В последнее время Акционерный коммерческий банк внешней торговли Вьетнама ( Вьеткомбанк ) продолжал корректировать процентные ставки. В результате процентные ставки по кредитам сроком на 1 и 2 месяца резко снизились до всего 2,8% годовых. Процентная ставка по кредитам сроком на 12 месяцев сохранилась на низком уровне 5,1% годовых.

Между тем, общий уровень процентных ставок на рынке на 12- и 13-месячные периоды, как правило, ниже 6% годовых. Лишь немногие банки поддерживают этот уровень выше, например, National Commercial Joint Stock Bank (NCB) (6,4% годовых), Construction Bank (CB) (6,3% годовых), DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank) (6,1% годовых), VietA Commercial Joint Stock Bank (VietA Bank) (6,1% годовых), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank) (6,1% годовых) и Ocean Bank (OceanBank) (6,1% годовых).

Однако на самом деле на рынке всё ещё действуют гораздо более высокие стимулы. И эти стимулы предназначены только для богатых.

Процентные ставки снижены до 28 лет, богатые люди по-прежнему пользуются льготами до 11 лет, рисунок 1 — Хотя Vietcombank снизил процентную ставку по кредитам на 1 и 2 месяца до минимального уровня в 2,8% годовых, на рынке по-прежнему сохраняется процентная ставка 11% годовых по кредитам на 12 и 13 месяцев. И это предложение только для богатых. Иллюстративное фото.

В частности, с 23 октября 2023 года Вьетнамский акционерный коммерческий банк промышленности и торговли (PVComBank) введёт новую шкалу процентных ставок. Максимальная ставка в этом банке составит всего 5,7% годовых при сроке кредитования от 12 месяцев. Однако эта политика распространяется на обычных клиентов, а для состоятельных клиентов она будет иной.

Несмотря на то, что PVComBank постоянно меняет график листинга, максимальная ставка по-прежнему составляет 11% годовых и применяется к 12- и 13-месячным срокам. Эта политика распространяется только на новые контракты стоимостью 2000 млрд донгов и более.

Ранее Акционерный коммерческий банк развития города Хошимин ( HDBank ) занимал второе место в списке банков с самыми высокими процентными ставками по депозитам — 9,6% годовых. В настоящее время HDBank сохраняет эту позицию, несмотря на резкое снижение «пиковой» ставки до 8,6% годовых.

В частности, в HDBank максимальная процентная ставка составляет 8,6% годовых и применяется к 13-месячным срочным депозитам на сумму от 300 млрд донгов. Для 12-месячных срочных депозитов аналогичной суммы эффективная процентная ставка составляет 8,2% годовых.

Как уже упоминалось, в DongA Bank самая высокая процентная ставка составляет всего 6,1% годовых (срок 13 месяцев). При заключении договора на 12 месяцев клиенты получают всего 5,85% годовых. Однако DongA Bank придерживается политики маржинальности. Максимальная маржа, доступная клиентам, составляет 0,25%. Это означает, что самая высокая процентная ставка для 12-месячного срока также составляет 6,1% годовых.

Однако богатые люди, хранящие сбережения в DongA Bank, будут пользоваться более высокими льготами.

Соответственно, для клиентов, размещающих вклады на срок 13 месяцев и более с начислением процентов в конце срока при сумме вклада 200 млрд донгов и более, применяемая процентная ставка составляет 8,00% в год для срока 365 дней в году и 7,89% в год для срока 360 дней в году.

Ожидается, что процентные ставки продолжат падать.

В недавно опубликованном отчете аналитическая группа KB Securities Vietnam (KBSV) прогнозирует, что процентные ставки по депозитам останутся стабильными с настоящего момента и до конца года, при этом средняя 12-месячная процентная ставка по депозитам банков составит около 5,45% (снижение на 2,8% по сравнению с началом года).

По данным KBSV, отложенная политика смягчения денежно-кредитной политики продолжает оставаться основной движущей силой снижения процентных ставок. Поскольку банковская система мобилизует средства преимущественно за счёт клиентских депозитов (около 70–80%) со сроками от 6 до 12 месяцев, капитальные затраты банков в первой половине года остаются высокими. Следовательно, по мере наступления срока погашения этих депозитов операционный капитал системы снизится, что создаст условия для снижения процентных ставок по кредитам.

Рост кредитования в последнее время улучшился, но остаётся низким по сравнению с целевым показателем в 14–15%. По-прежнему существует большой потенциал для кредитования, поскольку LDR всей системы по состоянию на август достиг 76,7%, в то время как рост кредитования всё ещё далек от заданного целевого показателя, что станет движущей силой снижения процентных ставок по кредитам.

Циркуляр 06/2023 позволяет клиентам брать кредиты для реструктуризации долга. Циркуляр 06, вступивший в силу с 1 сентября, призвал банки внедрять программы стимулирования для достижения установленных кредитных целей, тем самым снижая процентные ставки по кредитам.

«Однако мы считаем, что потребуется время, чтобы продемонстрировать влияние Циркуляра 06, поскольку история кредитования для реструктуризации долга считается непростой, и многие процедуры влекут за собой большие штрафы за досрочное погашение», — прокомментировали в KBSV.

Однако, по данным KBSV, по-прежнему существуют факторы, препятствующие дальнейшему снижению процентных ставок по депозитам. К ним относятся инфляционное давление, давление обменного курса и давление ликвидности.

Хоанг Ту

Источник