Процентные ставки достигли минимума в 2,8% в год, но богатые по-прежнему пользуются льготами до 11% в год

Богатые по-прежнему получают 11% годовых.

В последнее время Акционерный коммерческий банк внешней торговли Вьетнама ( Вьеткомбанк ) продолжил корректировку процентных ставок. Соответственно, процентная ставка по кредитам сроком на 1 и 2 месяца резко снизилась и составила всего 2,8% годовых. Процентная ставка по 12-месячному кредиту сохраняется на низком уровне 5,1% годовых.

Между тем, общий уровень процентных ставок на рынке на 12- и 13-месячные сроки обычно ниже 6% годовых. Лишь немногие подразделения удерживаются выше этого уровня, например, National Commercial Joint Stock Bank - NCB (6,4%/год), Construction Bank - CB (6,3%/год), Dong A Commercial Joint Stock Bank - DongA Bank (6,1%/год), Viet A Commercial Joint Stock Bank - VietA Bank (6,1%/год), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank - BaoVietBank (6,1%/год) и Ocean Bank - OceanBank (6,1%/год).

Однако в реальности на рынке все еще действуют гораздо более высокие стимулы. И эти сделки предназначены только для богатых.

Процентные ставки снижены до 28 лет, богатые люди по-прежнему пользуются льготами до 11 лет, фото 1 — Хотя Vietcombank снизил процентную ставку по кредитам сроком на 1 и 2 месяца до «низшего» значения в 2,8% годовых, на рынке по-прежнему сохраняется процентная ставка в размере 11% годовых по кредитам сроком на 12 и 13 месяцев. И это предложение только для богатых. Иллюстрация

В частности, с 23 октября 2023 года Вьетнамский государственный коммерческий акционерный банк (PVComBank) применит новую шкалу процентных ставок. Соответственно, самая высокая ставка в этом банке составляет всего 5,7% годовых при сроке кредитования от 12 месяцев и более. Однако это политика для обычных клиентов, для богатых она иная.

Несмотря на то, что график листинга PVComBank постоянно меняется, максимальная ставка по-прежнему сохраняется на уровне 11% годовых, применяемых для сроков размещения 12 и 13 месяцев. На данную политику распространяются только новые контракты стоимостью 2000 млрд донгов и более.

Ранее Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) занимал второе место в списке банков с самыми высокими процентными ставками по депозитам на уровне 9,6% годовых. В настоящее время HDBank по-прежнему сохраняет эту позицию, хотя «пиковый» уровень резко снизился до 8,6%/год.

В частности, в HDBank самая высокая процентная ставка составляет 8,6% годовых и применяется к срочным депозитам сроком на 13 месяцев на сумму 300 млрд донгов и более. Для срока в 12 месяцев и аналогичной суммы депозита эффективная процентная ставка составляет 8,2% в год.

Как уже упоминалось выше, в DongA Bank самая высокая процентная ставка составляет всего 6,1% годовых (срок 13 месяцев). При заключении 12-месячного контракта клиенты получают всего 5,85% в год. Однако DongA Bank сохраняет политику маржинальной прибыли. Самая высокая маржа, которую получают клиенты, составляет 0,25%. Это означает, что самая высокая процентная ставка на 12-месячный срок также составляет 6,1% в год.

Однако богатые люди, хранящие сбережения в DongA Bank, будут пользоваться более высокими льготами.

Соответственно, для клиентов, размещающих вклады на срок 13 месяцев и более с выплатой процентов в конце срока при сумме вклада 200 млрд донгов и более, применяется процентная ставка 8,00% годовых для срока 365 дней в году и 7,89% годовых для срока 360 дней в году.

Ожидается, что процентные ставки продолжат снижаться.

В недавно опубликованном отчете аналитическая группа KB Securities Vietnam (KBSV) прогнозирует, что процентные ставки по депозитам останутся стабильными с настоящего момента и до конца года, при этом средняя 12-месячная процентная ставка по депозитам банков составит около 5,45% (снижение на 2,8% по сравнению с началом года).

По данным KBSV, отсрочка политики смягчения по-прежнему остается основным фактором снижения процентных ставок. Поскольку мобилизация средств банковской системы осуществляется в основном за счет клиентских депозитов (около 70–80%) со сроками в основном от 6 до 12 месяцев, стоимость капитала банка в первой половине года остается высокой. Таким образом, когда эти депозиты погашаются, это приводит к снижению COF системы, тем самым создавая условия для снижения ставок по кредитам.

Рост кредитования в последнее время улучшился, но остается низким по сравнению с целевым показателем в 14%-15%. По-прежнему сохраняется большой потенциал для кредитования, поскольку LDR всей системы по состоянию на август достиг 76,7%, в то время как рост кредитования все еще далек от заданного целевого показателя, что станет движущей силой снижения процентных ставок по кредитам.

Циркуляр 06/2023 разрешает заемщикам реструктурировать задолженность. Циркуляр 06, вступивший в силу с 1 сентября, призвал банки внедрять программы стимулирования для достижения поставленных кредитных целей, тем самым снижая процентные ставки по кредитам.

«Однако мы считаем, что потребуется время, чтобы продемонстрировать влияние Циркуляра 06, поскольку история кредитования для реструктуризации задолженности считается непростой, и многие процедуры влекут за собой большие штрафы за досрочное погашение», — прокомментировал KBSV.

Однако, по данным KBSV, все еще существуют факторы, препятствующие дальнейшему снижению процентных ставок по депозитам. Это инфляционное давление, давление обменного курса и давление ликвидности.

Хоанг Ту

Источник