Народные кредитные фонды в процессе цифровой трансформации.

Процесс цифровизации открывает новые возможности для использования кредитных средств населения, помогая кооперативным кредитным организациям стать ближе к людям даже в цифровую эпоху...

Технологии способствуют управлению рисками и обеспечению прозрачности потоков капитала.

В условиях неизбежной цифровой трансформации в банковской отрасли система народных кредитных фондов также постепенно меняется, адаптируясь к изменениям, повышая операционную эффективность и лучше удовлетворяя потребности населения в капитале и финансовых услугах.

В Центральном регионе и нагорье Государственный банк Вьетнама, региональное отделение № 10, управляет и контролирует деятельность 60 Народных кредитных фондов (НКФ), в том числе 7 в провинции Кханьхоа и 53 в провинции Ламдонг. За прошедшие годы НКФ в этих двух провинциях развивались в соответствии с принципами и целями модели кооперативного кредитного учреждения, обеспечивая безопасность, эффективность, стабильность и устойчивость. Предоставляя капитал, НКФ способствовали пресечению незаконного кредитования, поддержке сельскохозяйственного и сельского развития, обеспечению социальной защиты и достижению устойчивого сокращения бедности в населенных пунктах.

В настоящее время в двух провинциях, Кханьхоа и Ламдонг, действуют 60 народных кредитных фондов.

Положительным признаком является то, что в последнее время значительно вырос объем капитала, мобилизованного за счет сберегательных вкладов народных кредитных фондов, в то время как спрос на кредиты во Вьетнамском кооперативном банке (ВКБ) имеет тенденцию к снижению. Это отражает растущее доверие населения к системе народных кредитных фондов и одновременно помогает фондам более активно использовать источники капитала, снижая зависимость от кредитной поддержки.

Что касается использования капитала, то непогашенный кредитный баланс системы Народного кредитного фонда в регионе в основном сосредоточен на кредитовании членов организации, при этом краткосрочные займы обслуживают производство и бизнес в сферах сельского хозяйства, рыболовства, лесного хозяйства и т. д. Этот поток капитала не только помогает членам организации развивать семейное хозяйство и улучшать свою жизнь, но и вносит практический вклад в достижение цели сельскохозяйственного и сельского развития в соответствии с политикой партии и государства.

В ходе своей деятельности филиалы Кооперативного банка в провинциях Биньтхуан, Ламдонг, Биньдинь, Даклак и др. эффективно выполняли свою роль «банков для Народных кредитных фондов», обеспечивая своевременную поддержку капитала, применяя соответствующую процентную политику и усиливая инспекцию, надзор и предупреждение о рисках, чтобы помочь Народным кредитным фондам исправлять ошибки и соблюдать законодательные нормы.

Многие кредитные фонды сосредоточились на применении информационных технологий и внедрении цифровых решений в управление и мониторинг кредитов…

Помимо укрепления своего финансового потенциала, многие народные кредитные фонды в провинциях Кханьхоа и Ламдонг активно инвестируют в модернизацию объектов, строительство просторных офисов, приобретение оборудования, систем видеонаблюдения, хранилищ и оборудования для хранения данных в соответствии с правилами Государственного банка Вьетнама. Это важная основа для постепенной модернизации деятельности фондов, улучшения их имиджа и укрепления позиций в регионе.

Примечательно, что многие Народные кредитные фонды сосредоточились на применении информационных технологий и внедрении цифровых решений в управление и мониторинг кредитов. Отправляя SMS-сообщения или уведомления через приложения о совершении транзакций, напоминая заемщикам о графике погашения, предоставляя инструменты для проверки непогашенных остатков и истории транзакций и т. д., фонды помогают своим членам активно отслеживать свои кредиты, а также поддерживают Народные кредитные фонды в повышении эффективности управления и снижении кредитных рисков.

Постепенное преодоление технологических «узких мест» поможет кредитным фондам людей стать ближе к населению и укрепить с ним связь.

Преодоление технологических узких мест

В Народном кредитном фонде Б'Лао, ведущем подразделении системы Народных кредитных фондов провинции Ламдонг, гармоничное сочетание эффективности работы и управления рисками считается ключевым фактором. По словам председателя совета директоров г-жи Чан Тхи Тхань Лан, фонд последовательно придерживается разумной процентной политики, обеспечивая права вкладчиков и оказывая поддержку участникам, привлекающим заемный капитал для развития производства. Одновременно со строгим соблюдением правовых ограничений и коэффициентов безопасности фонд добился положительных результатов, превзойдя запланированные показатели.

Тем временем в Народном кредитном фонде Нхон Хай, действующем в коммуне Виньхай провинции Кханьхоа, осуществляется цифровая трансформация в сочетании с коммуникацией и информированием членов фонда. Фонд использует платформы социальных сетей, такие как Zalo, Facebook и местную систему вещания, для консультирования по банковским продуктам и услугам. В 2024 году в координации с филиалом Государственного банка Вьетнама в Ниньтхуане (ранее) и филиалом Кооперативного банка в Биньтхуане фонд организовал конференцию по безналичным платежам, чтобы помочь членам фонда получить доступ к цифровым банковским услугам.

Разработка практического руководства по цифровой трансформации, предоставление технической поддержки и обучение персонала для этих фондов являются ключевыми решениями.

В настоящее время мобильным банковским приложением Co-opBank пользуются 1042 члена фонда. Средний годовой объем денежных переводов через систему Cf-eBank составляет почти 200 миллиардов донгов. В информационную систему были вложены значительные средства, что обеспечивает связь и отчетность для поддержки надзорной работы Государственного банка Вьетнама.

Тем временем, в Народном кредитном фонде Ниньхоа провинции Кханьхоа, несмотря на небольшие масштабы деятельности, подразделение активно инвестирует в информационные технологии. По словам главы наблюдательного совета г-жи Нгуен Тхи Бич Тхи, за последние два года фонд направил сотрудников на курсы повышения квалификации по цифровой трансформации, применению технологий и искусственному интеллекту, инвестировал в серверы для обеспечения безопасности данных, значительно сократил время ручной обработки и повысил производительность труда. Примечательно, что фонд также использует Zalo для предоставления информации о процентных ставках и напоминаний о задолженности, а также постепенно внедряет искусственный интеллект в создание коммуникационного контента и обслуживание клиентов, руководствуясь девизом «где бы ни находился клиент, кредитный фонд всегда рядом».

Цифровизация потребительских кредитных фондов связана с целью достижения всеобъемлющей финансовой инклюзии…

Однако в действительности процесс цифровизации системы Народного кредитного фонда по-прежнему сталкивается со многими трудностями. Небольшие масштабы деятельности, ограниченные финансовые ресурсы и нехватка квалифицированного ИТ-персонала препятствуют инвестициям в современную цифровую инфраструктуру. Кроме того, большинство членов фонда — фермеры из сельских и отдаленных районов, что приводит к неравномерному доступу к цифровым технологиям, и онлайн-сервисы пока не могут полностью заменить традиционные методы проведения транзакций.

В свете этих обстоятельств для содействия устойчивой цифровизации Народных кредитных фондов необходимы более скоординированные усилия со стороны Ассоциации Народных кредитных фондов, кооперативных банков и соответствующих ведомств. Ключевыми решениями являются разработка практического руководства по цифровой трансформации, создание общей основной банковской системы, оказание технической поддержки и обучение персонала. В то же время сами Народные кредитные фонды должны продолжать повышать свою финансовую устойчивость, снижать затраты, увеличивать инвестиции в технологии и постепенно формировать современную, безопасную и эффективную модель кооперативного кредитного учреждения, которая действительно будет служить надежной финансовой поддержкой для людей на низовом уровне.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html