- «Финансовый паспорт» для владельцев малого бизнеса
- Тенденция к персонализации финансовых услуг.
Приверженность экологизации
На конференции COP26 в ноябре 2021 года премьер-министр объявил о приверженности достижению нулевых выбросов к 2050 году. Это не только важная веха в области охраны окружающей среды, но и требование изменения подхода к экономическому развитию. В этом контексте финансовый и банковский сектор играет центральную роль, не только предоставляя капитал, но и осуществляя мониторинг и направляя предприятия к «зеленой» трансформации.
Это давление усиливается, поскольку такие крупные экспортные рынки, как ЕС, США и Япония, ужесточают свои требования к стандартам ESG (экологические, социальные и управленческие аспекты). По данным Всемирного банка, Вьетнаму необходимо ежегодно инвестировать дополнительно 6,8% ВВП (что эквивалентно 368 миллиардам долларов США к 2040 году) для достижения нулевых выбросов. Это требует инновационной финансовой политики и тесного сотрудничества между правительством, банками и предприятиями.
Фактически, «зеленое» финансирование постепенно проникает в отечественную банковскую систему. Многие крупные банки, такие как BIDV , Vietcombank и MB Bank, внедряют «зеленое» кредитование, инвестируют в возобновляемые источники энергии, устойчивое сельское хозяйство и даже выпускают «зеленые» облигации для привлечения капитала от международных организаций.
Vietcombank реализует программу поддержки «зеленого» кредитования, создавая благоприятные условия для инвестиций предприятий в экологически чистые производственные модели.
Таким образом, BIDV является одним из ведущих банков в сфере «зеленого» финансирования, не только поддерживая правительство в его обязательствах по борьбе с изменением климата, но и занимая лидирующие позиции на рынке с общим объемом непогашенных «зеленых» кредитов, превышающим 74 триллиона донгов к концу 2023 года, что составляет 12% от общего объема непогашенных «зеленых» кредитов в экономике в целом.
Примечательно, что BIDV стал первым вьетнамским банком, успешно выпустившим «зеленые» облигации в соответствии со стандартами ICMA на общую сумму 2500 миллиардов донгов. После этого успеха BIDV запустил продукт «зеленых» депозитов, привлекая 3000 миллиардов донгов в первом транше 2024 года. Этот капитал будет направлен на проекты по энергосбережению и охране окружающей среды, помогая предприятиям достигать устойчивого развития и повышая их конкурентоспособность.
VPBank внедряет «зеленое» кредитование, ориентированное на экологически чистые проекты, такие как возобновляемая энергия, «зеленое» строительство, переработка отходов, а также устойчивое сельское хозяйство и лесное хозяйство. VPBank создает систему «зеленого» кредитования со строгим процессом управления капиталом, гарантируя, что кредиты действительно служат целям устойчивого развития.
Сосредоточившись на сельскохозяйственном секторе, Agribank на протяжении многих лет уделяет приоритетное внимание финансированию экологически чистых проектов, финансируя многочисленные проекты в области ветровой, солнечной энергетики и малых гидроэлектростанций. Банк также гибко предоставляет кредиты и финансовые консультации фермерам и предприятиям, внедряющим экологически чистые модели ведения сельского хозяйства. В настоящее время Agribank поддержал финансирование более 40 000 экологически чистых сельскохозяйственных проектов по всей стране.
Кроме того, Vietinbank запустил продукт «Зеленый депозит», применимый к срочным и текущим депозитам в вьетнамских донгах, долларах США и евро. Г-жа Ле Ми Фуонг Уйен, руководитель отдела продуктов и услуг филиала Vietinbank в Ка Мау, сказала: «Продукт «Зеленый депозит» не только помогает банку мобилизовать устойчивый капитал, но и создает мост для партнерства предприятий в стратегиях «зеленого» развития».
Г-н Ле Куан Тхуонг, директор филиала VPBank в Ка Мау, отметил: «Зеленое финансирование — это не просто тренд, а ответственность банков за формирование устойчивой экономики. Банки не только предоставляют капитал, но и сопровождают предприятия в процессе «зеленой» трансформации, помогая им получить доступ к льготным источникам финансирования, передовым технологиям и возможностям для устойчивого развития. Цель банка — построить всеобъемлющую экосистему зеленого финансирования, в которой как крупные, так и малые предприятия смогут получить доступ к ресурсам для развития, одновременно обеспечивая ответственность перед окружающей средой и обществом».
«Зеленые депозиты» — это устойчивое партнерство с Vietinbank.
Движущие силы инноваций и вызовы
Несмотря на то, что коммерческие банки добились значительных успехов во внедрении «зеленого» финансирования, достижение целей устойчивого развития требует синхронизированной экосистемы, в которой правительство, бизнес и банки работают вместе.
В настоящее время политика поддержки «зеленого» финансирования во Вьетнаме все еще находится в стадии разработки. Государственный банк Вьетнама издал Циркуляр 17/2022/TT-NHNN о деятельности в сфере «зеленого» кредитования, но для повышения привлекательности необходимы более конкретные механизмы стимулирования, такие как льготные процентные ставки, налоговые льготы для «зеленых» кредитов или сертификация в качестве «зеленого предприятия». Кроме того, банкам необходимо стандартизировать критерии оценки «зеленых» проектов, обеспечивая, чтобы потоки капитала действительно направлялись в области, оказывающие положительное воздействие на окружающую среду. В настоящее время критерии оценки непоследовательны, что затрудняет доступ предприятий к «зеленым» кредитам.
Наряду с переходом к «зеленому» кредитованию, банки также активно применяют цифровые технологии для более эффективного управления и мониторинга. Искусственный интеллект и большие данные могут помочь оценить соответствие компании требованиям ESG, тем самым оптимизируя ее инвестиционный портфель, ориентированный на «зеленые» проекты. Соответственно, некоторые банки экспериментируют с использованием данных блокчейна для отслеживания и прозрачности потоков «зеленого» финансирования. Это решение помогает снизить уровень мошенничества и повысить эффективность управления кредитами, направленными на устойчивое развитие.
«Зеленое» финансирование предназначено не только для крупных предприятий, но и должно охватывать малый бизнес и частные домохозяйства. Однако в реальности эта группа сталкивается с трудностями в соблюдении строгих критериев «зеленого» кредитования, особенно требований к экологической отчетности. Для преодоления этого препятствия некоторые банки начали внедрять более гибкие пакеты «зеленого» кредитования. Например, Agribank предлагает льготные кредиты специально для фермеров, применяющих органические модели производства или водосберегающие технологии. Vietcombank внедрил программу «зеленого» кредитования для малых предприятий в сфере переработки пластиковых отходов, способствуя развитию экономики замкнутого цикла.
Вьетнам сталкивается с огромными возможностями для развития «зеленого» финансирования, но и с многочисленными проблемами. Для достижения цели по нулевым выбросам к 2050 году необходима комплексная стратегия, в рамках которой банки будут выступать не только в качестве поставщиков капитала, но и в качестве стратегических партнеров предприятий в процессе «зеленой» трансформации. В предстоящий период совершенствование правовой базы, диверсификация продуктов «зеленого» финансирования и поддержка малых и средних предприятий (МСП) в доступе к капиталу станут важнейшими факторами, которые сделают «зеленое» финансирование по-настоящему устойчивой движущей силой вьетнамской экономики.
Вьет Май
Источник: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
Комментарий (0)