Дело Ван Тхинь Пхата демонстрирует урок контроля над банковскими денежными потоками.

Днем 23 ноября в зале Национальное Собрание обсудило проект Закона о кредитных организациях (с изменениями).

Делегат Фам Ван Хоа (делегация Донг Тхап ) согласился с пересмотром правил, связанных с прекращением перекрестного владения, манипуляции и доминирования в банках, поскольку это очень важный вопрос.

Фактически, некоторые наши банки уже попадали в эту ситуацию в прошлом. По словам делегата, банкам важно отслеживать и обращать внимание на случаи, когда владельцами банка являются крупные предприятия. В этой группе необходимо учитывать долю акционеров среди владельцев.

В этих банках вклады населения не доходят до заёмщиков и предприятий, нуждающихся в них. Тем, кто нуждается в займах, приходится нелегко, но акционеры и владельцы этих банков могут брать кредиты очень легко.

«Если мы не примем своевременные меры предосторожности и не остановим это, вероятность возникновения SCB очень высока», — сказал г-н Хоа и предположил, что Государственному банку необходимо уделять больше внимания, поскольку, по имеющейся у него информации, в настоящее время существуют банки, принадлежащие владельцам бизнеса, которые необходимо тщательно изучить для обеспечения безопасности.

«Не говорите, что кредитный лимит снижен до 10% или 15%. Например, если разрешено 10%, но десятки акционеров займут по 10%, сколько это составит в итоге? Одновременное снятие средств для них крайне опасно. Мы рекомендуем обратить внимание на этот аспект», — подчеркнул г-н Хоа.

Финансы - Банковское дело - Дело Ван Тхинь Пхата демонстрирует урок контроля над банковскими денежными потоками — Делегат Фам Ван Хоа, делегация Донг Тхап (Фото: Quochoi.vn).

Также упомянув этот вопрос, делегат Чинь Суан Ан (делегация Донг Най ) подчеркнул, что в соответствии с Центральной резолюцией и Резолюцией Национального собрания мы должны не только урегулировать, но и положить конец ситуации перекрестного владения.

Фактически, исходя из случая SCB и оценки некоторых действующих банков, делегаты считают, что существуют три проблемы: перекрестное владение, доминирование, манипулирование кредитной системой, банковской системой, создание рисков — крайне неотложные проблемы, которые необходимо решить для создания сильных развивающихся банков.

Г-н Ан подчеркнул, что перекрестное владение, доминирование и манипулирование банками — это очень изощренные и часто незаметные уловки.

«Однако, имея дело с этим невидимым и постоянно меняющимся объектом, мы используем предусмотренные законом инструменты, такие как снижение доли владения акциями, снижение кредитного лимита и расширение объектов, которым запрещено занимать позиции... то есть, мы используем видимое для контроля невидимого. По моему мнению, это неэффективно», — заявил г-н Ан.

По словам г-на Ана, важно определить, какие лица и организации являются реальными владельцами банка. Поэтому необходимо разработать законодательство, определяющее, какие лица и организации имеют право контролировать и влиять на принятие решений в банковской деятельности.

Финансы - Банковское дело - Дело Ван Тхинь Пхата демонстрирует урок контроля над денежными потоками банка (рисунок 2). — Делегат Чинь Суан Ан, делегация Донг Най (Фото: Quochoi.vn).

Для этого делегат Ан предложил урегулировать два конкретных вопроса: 1) необходимо сделать персональную информацию организаций – акционеров коммерческих банков прозрачной, а не снижать долю владения ими; 2) установить обязанность раскрытия информации акционерам – как организациям, так и физическим лицам, группам лиц, связанным с владением акциями кредитных организаций выше определенного уровня.

Кроме того, делегаты заявили о необходимости контролировать денежные потоки и источники капитала посредством механизмов безналичных платежей, а также применять контроль персональных данных.

«Здесь действуют очень строгие правила, связанные с денежными потоками, потому что денежный поток не возникает сам по себе. Он должен откуда-то поступать, от отдельного человека. Дело Ван Тхинь Пхата служит нам прекрасным примером», — заявил г-н Ан.

Что касается неоднократно упоминавшегося вопроса о том, что от его/ее имени выступает кто-то другой, г-н Ан заявил, что положение законопроекта о том, что акционерам «не разрешается вносить капитал или приобретать акции кредитной организации от имени другого физического или юридического лица в какой-либо форме, за исключением случаев доверительного управления в порядке, установленном законом», по-прежнему носит общий характер.

Проблема использования имени для оформления кредита была наглядно продемонстрирована в недавнем деле SCB. Однако с проектом постановления будет очень сложно разобраться.

«Что такое внесение капитала и покупка акций кредитной организации от имени другого физического или юридического лица? Как это регулирование будет реализовано на практике? Я предлагаю очень конкретные правила, которые должны иметь основу и методы предотвращения, особенно против «матрицы», которую мы часто эвфемистически называем экосистемой, созданной «боссами» и «мадам» за банками», — предложил г-н Ан .

Источник