Дело Ван Тхинь Пхата иллюстрирует урок о контроле денежных потоков в банке.

Во второй половине дня 23 ноября Национальное собрание на пленарном заседании обсудило проект Закона о кредитных учреждениях (с поправками).

Представитель Фам Ван Хоа (делегация провинции Донг Тхап ) согласился с необходимостью пересмотра нормативных актов, касающихся прекращения перекрестного владения, манипуляций и контроля над банками, поскольку это очень важный вопрос.

На самом деле, некоторые из наших банков недавно столкнулись с этой проблемой. По словам представителя, банкам важно отслеживать и обращать внимание на случаи, когда владелец банка также является крупным владельцем бизнеса. В таких случаях необходимо специально изучить процент акционеров, принадлежащих владельцам.

В этих банках вклады граждан не доходят до заемщиков или предприятий, которые в них нуждаются. Те, кому нужно взять кредит, сталкиваются с трудностями, в то время как акционеры и владельцы этих банков берут кредиты очень легко.

«Если мы своевременно не примем превентивные меры, вероятность повторения ситуации, подобной той, что произошла в Государственном банке Вьетнама, очень высока», — сказал г-н Хоа, отметив, что Государственному банку Вьетнама необходимо уделять больше внимания, поскольку, по имеющейся у него информации, в настоящее время существуют банки, принадлежащие частным предпринимателям, и их необходимо тщательно проверить для обеспечения безопасности.

«Не стоит говорить о снижении кредитного лимита до 10% или 15%. Например, если вы разрешите 10%, но десятки акционеров возьмут в долг по 10%, сколько денег это составит в сумме? Это очень опасно, если они все одновременно снимут свои деньги. Я считаю, что этой области необходимо уделить пристальное внимание», — подчеркнул г-н Хоа.

Финансы - Банковское дело - Дело Ван Тхинь Пхата иллюстрирует урок по контролю денежных потоков в банке. — Делегат Фам Ван Хоа из провинции Донг Тхап (Фото: Quochoi.vn).

Также, затронув этот вопрос, делегат Тринь Суан Ан (делегация провинции Донгнай ) подчеркнул, что, согласно резолюции Центрального комитета и резолюции Национального собрания, мы должны не только бороться с перекрестной собственностью, но и положить ей конец.

Фактически, основываясь на примере SCB и оценках некоторых действующих банков, делегаты считают, что существуют три проблемы: перекрестное владение, контроль и манипулирование кредитной и банковской системами, создание рисков — проблемы, которые необходимо срочно решить для создания сильных и процветающих банков.

Г-н Ан подчеркнул, что перекрестное владение, контроль и манипулирование банками — это очень изощренные и зачастую незаметные тактики.

«Однако, работая с этой нематериальной и постоянно меняющейся структурой, мы используем такие инструменты, как разрабатываемые в настоящее время законы, например, снижение доли акционеров, уменьшение кредитных лимитов и расширение категорий лиц, которым запрещено занимать должности... другими словами, мы используем материальные активы для контроля над нематериальными. На мой взгляд, это неэффективно», — сказал г-н Ан.

По словам г-на Ана, крайне важно определить лиц или организации, являющиеся истинными владельцами банка. Поэтому закон должен установить правила, определяющие, какие лица или организации обладают контролирующей властью и влиянием на принятие решений в банковских операциях.

Финансы - Банковское дело - Дело Ван Тхинь Пхата иллюстрирует урок по контролю денежных потоков в банке (Рисунок 2). — Делегат Тринь Суан Ан из провинции Донг Най (Фото: Quochoi.vn).

Для достижения этой цели представитель Ан предложил регулировать два конкретных вопроса: во-первых, необходимо обеспечить прозрачность в отношении персональных данных физических и юридических лиц, являющихся акционерами коммерческих банков, вместо уменьшения их доли владения. Во-вторых, необходимо определить обязанность раскрывать информацию как институциональным, так и индивидуальным акционерам или группам связанных лиц, владеющим акциями кредитных учреждений, выше определенного порогового значения.

Кроме того, делегаты утверждали, что необходимо контролировать движение денежных средств и капитальных вложений посредством безналичных платежных механизмов, а также внедрить контроль за персональными данными.

«Это правило очень конкретно касается денежных потоков, потому что денежные потоки не появляются из ниоткуда. Они должны откуда-то поступать, от конкретного человека. Дело Ван Тхинь Пхата преподает нам такой урок», — заявил г-н Ан.

Что касается часто обсуждаемого вопроса использования номинальных держателей акций, г-н Ан считает, что положение проекта закона, гласящее, что акционерам «не разрешается вносить капитал или приобретать акции кредитных учреждений на имя других физических или юридических лиц в любой форме, за исключением случаев передачи прав по поручению, предусмотренных законом», все еще слишком общее.

Проблема использования номинальных владельцев для регистрации счетов была наглядно продемонстрирована в недавнем деле SCB. Однако нынешнюю версию правил будет очень сложно обеспечить их соблюдение.

«Что подразумевается под внесением капитала или приобретением акций кредитного учреждения на имя другого физического или юридического лица? Как это регулирование будет реализовано на практике? Я предлагаю очень конкретные правила, которые обеспечат основу и методы предотвращения, особенно против «матрицы», которую мы часто эвфемистически называем экосистемой, созданной «покровителями» или «хозяйками» банков», — предложил г-н Ан .

Источник