Эксперты советуют тщательно оценить расходы, доход, финансовые цели и готовность к риску, прежде чем выделять 10 миллиардов донгов на пенсионные инвестиционные накопления.
Мне в этом году 54 года, только что вышел на пенсию. Когда я был молодым, в дополнение к работе за зарплату я также зарабатывал дополнительные деньги на личных займах, а когда у меня были дополнительные деньги, я покупал золото для хранения. В последние годы я пытался инвестировать в землю. На сегодняшний день у меня более 10 миллиардов донгов, не считая двух участков земли в столице провинции с рыночной стоимостью около 3 миллиардов донгов каждый.
Некоторое время назад я вложил немного денег в акции, но из-за отсутствия знаний и усилий по мониторингу рынка я потерял более 50%. Я испугался и снял все свои деньги. Теперь я действительно не знаю, что делать, кроме как положить их в банк, но я считаю, что процентная ставка слишком низкая.
По мнению эксперта, как мне следует инвестировать 10 миллиардов донгов, чтобы иметь больше денег на комфортную старость для меня и моего мужа (у обоих есть пенсия и страховка). Если останется что-то, я использую это как капитал для поддержки моих двух детей, когда они захотят открыть бизнес.
Dinhdinh1969
Двое пожилых людей сидят дома и смотрят планшет. Фото: Freepik
Консультант:
Необходимость обеспечения финансовой безопасности в пенсионном возрасте очень важна. Средняя продолжительность жизни вьетнамцев в настоящее время составляет около 75 лет, может быть, даже больше. Таким образом, вам нужно подготовиться финансово, чтобы наслаждаться комфортной старостью еще как минимум 25-30 лет.
Нам также необходимо определить это как инвестиции для выхода на пенсию, поэтому нам необходимо рассмотреть и оценить финансовую ситуацию и потребности для выхода на пенсию, прежде чем выделять капитал в инвестиционный портфель. Ниже приведены факторы, которые следует учитывать.
Расходы
Расходы на пенсию будут включать: здравоохранение, поездки - общение, расходы на проживание. Расходы на здравоохранение будут зависеть от того, есть ли у вас страхование жизни с дополнительными продуктами или нет, есть ли у вас дополнительная медицинская страховка, история болезни и состояние здоровья. Когда у нас есть хороший механизм защиты здоровья, сумма денег, подготовленных для здравоохранения, будет уменьшаться и наоборот.
Расходы на поездки и общение будут выше. Потому что в это время вы будете больше времени уделять себе и вам нужно будет общаться со старыми друзьями и коллегами, когда рабочие отношения ухудшатся, когда вы выйдете на пенсию.
Обычная стоимость жизни на пенсии не будет слишком высокой, поскольку большинству из нас больше не придется нести бремя воспитания детей и их образования. Однако нам все равно нужно учитывать инфляцию образа жизни, когда менталитет наслаждения старостью и желания лучше тратить на себя приведет к тому, что многие расходы возрастут на более высоком уровне.
Доход
Когда вы выходите на пенсию, помимо пассивного дохода от пенсий, процентов от сбережений, аренды дома или земли, вам нужно посмотреть, какие еще источники активного дохода у вас есть и насколько стабилен этот доход? Можно упомянуть активный доход от перевода, консалтинга, преподавания, написания книг, онлайн-бизнеса или любой работы, подходящей для пенсионного возраста, приносящей радость в жизнь в дополнение к получению дохода.
Если ваш общий доход стабилен, вам не нужно распределять свои инвестиции в сегменты активов с высокой прибыльностью или высокой волатильностью, поскольку это сопряжено с высоким риском. Наличие стабильного источника дохода снизит ваше давление при инвестировании, а также принесет радость и увеличит связь, когда вы выйдете на пенсию.
Финансовые цели и наследие для детей
Вам необходимо ответить на следующие вопросы: Каковы ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели? Планируете ли вы ежегодно совершать путешествие через всю страну или длительную поездку за границу? Когда вы женитесь, жените своих детей или когда вырастут ваши внуки, что вы планируете им подарить?
Также, есть ли у вас какие-либо другие изменения в вашем текущем месте жительства или образе жизни, например, смена автомобиля или ремонт дома? Как вы планируете подготовить наследство для ваших двух детей? Планируете ли вы финансово поддерживать своих детей или внуков в их повседневной жизни?
Толерантность к риску
Это мера оценки готовности инвесторов принимать риски и выгоды, которые это приносит. Определение этого поможет вам количественно оценить ваши инвестиционные решения вместо принятия эмоциональных решений. Высокая прибыль будет идти рука об руку с высокими рисками, и наоборот, когда инвестиции находятся в безопасной зоне, прибыль не будет высокой.
План действий на случай непредвиденных финансовых обстоятельств
Прежде чем инвестировать, вам необходимо создать резервный фонд на 6–12 месяцев расходов на проживание, а также отложить деньги на один месяц для покрытия непредвиденных расходов и медицинских расходов.
Уровень обеспечения будет зависеть от вашего дохода и стабильности вашего дохода. Если вы не подготовите резервный фонд, когда вам понадобятся деньги, вам придется продать свои активы по низкой цене, и эффективность инвестиций не будет такой, как ожидалось. Кроме того, вам необходимо иметь запасные планы на случай негативных сценариев, когда вам придется соответствующим образом скорректировать свои доходы и расходы (уменьшить или увеличить на 30%).
На основе приведенных выше результатов оценки вы сможете распределить капитал для инвестиционного портфеля . Из-за отсутствия полной информации о вашем финансовом положении и пенсионных потребностях для обзора и оценки, я могу поделиться только несколькими заметками о методах распределения для большинства пенсионных клиентов следующим образом.
Прежде всего, вам необходимо диверсифицировать свои инвестиционные продукты, включая сбережения, арендуемую недвижимость и открытые фонды. Это поможет вам распределить риски и улучшить доходность вашего инвестиционного портфеля.
У меня есть некоторые заметки об инвестиционных активах. Депозиты в небольших банках будут иметь более высокие процентные ставки, чем депозиты в крупных банках, текущая процентная ставка колеблется в пределах 8,5-9,5% годовых, хорошая прибыль, низкий риск по сравнению с другими каналами инвестирования. Чем меньше стоимость квартиры, тем выше доходность от аренды, однако, следует покупать только квартиры, которые были сданы менее 5 лет назад, чтобы обеспечить рост цены квартиры. Таунхаусы в аренду имеют более низкую доходность от аренды, чем квартиры, зато рост цены будет более стабильным и лучшим.
С открытыми фондами, работающими на рынке, это форма пассивного инвестирования на фондовом рынке. Однако вы должны инвестировать максимум 10% от общей стоимости актива, а инвестиционный цикл этого актива является среднесрочным, от 5 до 7 лет.
Кроме того, прежде чем принять решение об инвестировании, вам необходимо понять продукты, инвестиционный цикл каждого продукта, колебания прибыли, их ликвидность, инвестиционные процедуры, налоги и сопутствующие сборы. Понять, чтобы вы не инвестировали эмоционально, а имели конкретный план.
Наконец, вам необходимо создать комплексный финансовый план на период выхода на пенсию, эквивалентный следующим 30 годам, создав график движения денежных средств на весь ожидаемый жизненный цикл. Этот план включает источники дохода на протяжении многих лет с учетом потенциального роста источников дохода; личные потребности в расходах с учетом инфляции и инфляции образа жизни на определенных этапах; другие сопутствующие цели; мониторинг и обновление результатов, инвестиционный статус и рост активов.
Когда у вас будет четкое понимание и полная картина вашего финансового положения на пенсии, вы будете более уверены и сможете в полной мере насладиться своей пенсией. Вы также можете обратиться за помощью к эксперту по личному финансовому планированию, чтобы составить подробный и тщательный пенсионный план.
Тран Тхи Май Хан
Эксперт по личному финансовому планированию в FIDT
Ссылка на источник
Комментарий (0)