Удалите «фантомные» аккаунты, чтобы предотвратить мошенничество.

Государственный банк Вьетнама сотрудничает с соответствующими ведомствами для закрытия неактивных счетов (не подтвержденных биометрической аутентификацией) и удаления «фиктивных» счетов во избежание мошенничества.

Иллюстративное изображение, созданное с использованием технологии искусственного интеллекта. Автор: Туан Анх.

В последнее время в банках было открыто более 200 миллионов индивидуальных счетов, но когда Государственный банк Вьетнама запросил биометрическую верификацию, было подтверждено лишь более 113 миллионов индивидуальных счетов.

Мы расскажем вам, как закрыть «спящие» аккаунты, то есть аккаунты, которые долгое время неактивны. Цель — предотвратить и ограничить ситуацию, когда «спящие» аккаунты ждут подходящего момента, а затем внезапно «оживают», чтобы участвовать в мошеннических схемах.

Г-н Фам Ань Туан (директор платежного департамента Государственного банка Вьетнама)

На данный момент очищено всего 113 миллионов аккаунтов.

С сентября 2025 года будут деактивированы более 86 миллионов банковских счетов, не прошедших биометрическую аутентификацию, чтобы предотвратить их внезапное повторное появление и участие в мошеннических схемах.

Согласно данным Государственного банка Вьетнама, из них только 113 миллионов счетов прошли биометрическую аутентификацию с помощью удостоверений личности с чипами. Что касается корпоративных счетов, то информация о законном представителе была проверена и подтверждена для 711 000 счетов.

В интервью газете Tuoi Tre заместитель директора Департамента информационных технологий (Государственный банк Вьетнама) г-н Доан Тхань Хай заявил, что на сегодняшний день по всей стране открыто более 200 миллионов банковских счетов, но спустя почти год после того, как Государственный банк Вьетнама ввел обязательную проверку для очистки данных, уровень проверки достиг лишь 67%.

Оставшиеся 86 миллионов учетных записей — это индивидуальные аккаунты, личности владельцев которых не были должным образом подтверждены. Очевидно, что многие из этих учетных записей являются проблемными и были созданы в мошеннических целях.

«Проверка биометрических данных с помощью удостоверений личности граждан со встроенными чипами призвана обеспечить подлинность учетных записей и предотвратить мошенничество. Поэтому честным людям нечего бояться; боятся разоблачения только мошенники и аферисты», — сказал г-н Доан Тхань Хай.

По словам г-на Хая, проверка информации с помощью удостоверения личности с чипом очень проста. Владельцам счетов достаточно загрузить приложение цифрового банкинга на свои телефоны, чтобы подтвердить свои данные, что занимает всего 1-2 минуты, без необходимости посещать банк. В случае возникновения каких-либо трудностей в процессе, владельцы счетов могут обратиться за помощью в отделение банка или в операционный офис.

Мы удалим «фантомные» аккаунты.

По словам г-на Доан Тхань Хая, с 1 января 2025 года, если биометрические данные не будут проверены и сопоставлены с Национальной базой данных населения, индивидуальные клиенты не смогут совершать онлайн-транзакции.

А с 1 июля предприятия смогут совершать операции за кассой только в том случае, если их законный представитель не подтвердит предоставленные ими биометрические данные.

Между тем, глава платежного отдела Государственного банка Вьетнама г-н Фам Ань Туан заявил, что в настоящее время счета, по которым не была подтверждена биометрическая информация, могут быть неактивными или «спящими».

Среди более чем 86 миллионов неподтвержденных аккаунтов, несомненно, есть мошеннические аккаунты, открытые в прошлом и которые в настоящее время не могут быть легализованы.

Что касается счетов организаций, г-н Туан сообщил, что на сегодняшний день биометрические данные законного представителя подтверждены примерно по 711 000 счетам, что составляет 55% от общего числа банковских счетов организаций.

Он рекомендовал законным представителям предприятий сопоставить свои биометрические данные с Национальной базой данных населения до 1 июля, чтобы предприятия могли проводить онлайн-транзакции, поскольку до этого осталось всего три недели.

Однако, как и в случае с личными счетами, неизбежно возникнет множество «фиктивных» бизнес-счетов – счетов, открытых в мошеннических целях, – что затруднит проверку подлинности владельцев счетов. Ожидается, что банки начнут удалять эти неактивные счета с 1 сентября.

Г-н Туан добавил, что закрытие «неактивных» счетов помогает сделать данные в банковской отрасли более чистыми.

В то же время удаление «фантомных» аккаунтов способствует укреплению доверия и спокойствия клиентов, использующих услуги в цифровой среде, особенно в контексте роста киберпреступности с непредсказуемыми методами.

В последнее время было раскрыто множество изощренных мошеннических схем. Фото: Куанг Динь.

Почему некоторые учетные записи становятся неактивными после открытия?

Г-жа Нгуен Фуонг Хуен, директор отдела по работе с индивидуальными клиентами в Sacombank , заявила, что существует множество причин, по которым клиенты открывают банковские счета, но не совершают операций.

Вполне возможно, что клиенты открывали счета ранее, потому что им нужно было совершать транзакции, но теперь у них эта необходимость отпала, и поэтому им не важна биометрическая идентификация для дальнейшего использования.

Кроме того, некоторые клиенты, особенно пожилые, могут испытывать трудности с использованием онлайн-банкинга и не знакомы с технологиями, что приводит к тому, что они избегают онлайн-транзакций и вместо этого совершают операции лично в отделении банка.

«Мы полностью поддерживаем постановление Государственного банка Вьетнама, требующее от банков удалять счета, по которым не используется биометрическая идентификация. Это помогает минимизировать риски, связанные с мошенничеством и незаконной деятельностью, обеспечивая не только безопасность банковской системы, но и повышая эффективность управления счетами».

«Таким образом, банки могут гарантировать, что все счета управляются безопасно и что доступ к ним и совершение операций имеют только истинные владельцы», — сказала г-жа Нгуен Фуонг Хуен.

Тем временем ACB объявила, что около 3 миллионов клиентов прошли биометрическую верификацию. ACB также недавно выпустила уведомление о биометрической регистрации и дополнительных документах для открытия платежных счетов для корпоративных клиентов.

В частности, в соответствии с Циркуляром 17/2024 Государственного банка Вьетнама и во избежание сбоев в проведении операций, институциональным клиентам необходимо завершить биометрическую регистрацию до 1 июля и дополнить документы, необходимые для открытия платежного счета, до 1 января 2026 года.

ACB также отметила, что институциональные клиенты, в настоящее время осуществляющие операции в ACB, но не обновившие данные об открытии своих платежных счетов до 1 октября 2024 года, должны предоставить их в банк до 1 января 2026 года, чтобы избежать сбоев во всех операциях.

Для банковских транзакций на сумму свыше 10 миллионов донгов потребуется биометрическая аутентификация. Фото: Тхань Хиеп.

Преступные методы

В последнее время многие банки одновременно предупреждают своих клиентов о мошеннических схемах, используемых киберпреступниками.

Уведомление о выпуске кредитной карты

Г-жа Л.Т.Х. (район Тхань Суан, Ханой ) сообщила, что в течение последнего месяца ей постоянно звонят с номера 024 89891117. Когда она отвечала на звонок, на другом конце провода оказывался оператор автоматической системы, представившийся сотрудником банка и сообщивший, что она имеет право на открытие кредитной карты.

«Автоматическое объявление колл-центра: Поздравляем, вы можете подать заявку на кредитную карту в нашем банке. Если у вас возникнут вопросы, пожалуйста, нажмите 1 или 0, чтобы поговорить с оператором».

«Мне нет необходимости открывать еще одну кредитную карту, и я знаю, что это мошеннический звонок, потому что в банках нет автоматизированных колл-центров, постоянно связывающихся с клиентами подобным образом», — сказала г-жа Л.Т.Х.

В Vietcombank также сообщили об увеличении числа мошеннических схем, в которых лица, выдающие себя за сотрудников Vietcombank или работников колл-центра, связываются с клиентами и предлагают им выпустить кредитные карты.

Мошенники используют тактику, выдавая себя за сотрудников банка, а затем звонят, отправляют SMS-сообщения или используют Zalo, чтобы убедить клиентов открыть дебетовые или кредитные карты.

Запрос информации

Второй метод заключается в том, что мошенник просит клиента предоставить такую ​​информацию, как номер карты, фотографию карты и т. д.

Затем они привязывают карту клиента к его электронному кошельку, тем самым похищая деньги с карты клиента. «Чтобы избежать кражи денег преступниками, клиентам ни в коем случае нельзя сообщать никому конфиденциальную информацию, такую ​​как данные карты, пароли от приложений или OTP-коды», — советует Vietcombank своим клиентам.

В дополнение к вышеописанным тактикам, BIDV заявила, что одной из наиболее распространенных мошеннических схем, используемых в настоящее время преступниками, является вербовка онлайн-сотрудников для выполнения онлайн-задач в обмен на «комиссионные».

Хотя этот вид мошенничества не нов и о нем неоднократно предупреждали власти, некоторые люди все еще попадаются на него. BIDV советует клиентам категорически не переводить деньги и не вносить средства по просьбе незнакомцев, а также не предоставлять информацию о банковских счетах или OTP-коды.

Биометрическая аутентификация поможет минимизировать риски при совершении онлайн-банковских платежей. Фото: TRI DUC

Укрепление мер по борьбе с киберпреступностью.

Государственный банк Вьетнама и Министерство общественной безопасности вносят поправки в соответствующие правовые нормы для дальнейшего усиления мер по предотвращению мошенничества в банковском и финансовом секторе.

Заключение в тюрьму людей, которые сдают свои лица в аренду.

По словам Фам Ань Туана, директора Департамента платежей, закрытие «фиктивных» или мошеннических счетов не гарантирует 100% предотвращения преступлений, поскольку власти начали выявлять преступные организации, которые держат людей в заложниках, чтобы сдавать их лица в аренду для мошеннических действий.

При каждом переводе денег им приходилось показывать свои лица для подтверждения личности; в остальном о них хорошо заботились и содержали.

В дальнейшем, в беседе с газетой Tuoi Tre, г-н Доан Тхань Хай пояснил, что преступники удерживают людей, предлагающих свои услуги в качестве подрядчиков, за пределами вьетнамской границы, что затрудняет их выявление и тщательное преследование. К моменту обнаружения преступники могут уже совершить мошенничество.

Чтобы пресечь практику сдачи счетов в аренду, г-н Туан заявил, что Министерство общественной безопасности предлагает ужесточить уголовные наказания для тех, кто содействует мошенничеству и обману.

С другой стороны, в проекте постановления, заменяющего Постановление № 88 об административных штрафах в банковском и денежно-кредитном секторе, Департамент платежей предлагает увеличить штраф в 4-5 раз по сравнению с нынешним уровнем, до максимальной суммы в 200 миллионов донгов, за сдачу в аренду или предоставление кредитных счетов.

Использование VNeID для банковских операций.

В дополнение к вышеперечисленным решениям, Государственный банк Вьетнама вскоре потребует от банков использования технологий для обеспечения точной проверки информации о клиентах во время операций в кассе. В настоящее время, когда клиенты совершают операции в кассе, сотрудники банка смотрят на лицо клиента и сравнивают его с удостоверением личности, чтобы проверить подлинность.

Однако г-н Туан утверждал, что это означает, что «банк заставляет своих сотрудников за кассами выполнять работу полицейских», поскольку это и есть работа полиции. В новом циркуляре Государственный банк Вьетнама будет оговаривать, что банки должны использовать технологическое оборудование для проверки точности данных, а не полагаться на субъективное суждение отдельных кассиров.

«После того, как полиция выявила мошенников, Государственный банк Вьетнама принял меры по исправлению практики соответствующих поставщиков услуг. В дальнейшем Государственный банк будет регулировать приостановку онлайн-услуг, если поставщик не соответствует международным стандартам. Борьба с киберпреступностью — это бесконечная битва, поэтому поставщикам услуг необходимо проявлять пристальное внимание», — сказал г-н Туан.

Государственный банк Вьетнама также активно координирует свои действия с Министерством общественной безопасности для эффективного выполнения правительственного указа № 6, в котором изложен проект по разработке приложений для обработки данных о населении, идентификации и электронной аутентификации в целях обеспечения национальной цифровой трансформации в период 2022-2025 годов с перспективой до 2030 года.

С другой стороны, г-н Туан утверждал, что Государственный банк Вьетнама поощряет подразделения использовать VNeID в банковских операциях, особенно для биометрической верификации и сбора платежей.

Использование приложения VNeID для сопоставления биометрической информации с Национальной базой данных населения позволит полностью устранить недостатки и слабые места в использовании NFC, улучшив пользовательский опыт считывания удостоверений личности с чипами с помощью мобильных телефонов.

Однако биометрическая аутентификация — не единственное решение для предотвращения преступлений в банковском и финансовом секторе.

Помимо мер и нормативных актов, пересматриваемых Государственным банком Вьетнама, Министерство общественной безопасности также вносит поправки в соответствующие правовые нормы для дальнейшего усиления мер по предотвращению мошенничества в этой области.

Предотвращение использования ИИ для обхода систем биометрической аутентификации.

В связи с делом о мошенничестве с азартными играми на сумму 1 триллион донгов подозреваемые использовали искусственный интеллект для создания поддельных биометрических видеороликов, чтобы обойти систему биометрической аутентификации банка. Это дело недавно было раскрыто полицией провинции Тайбинь.

Это первый случай, когда подобная схема была зафиксирована во Вьетнаме, что демонстрирует изощренность и сложность операций по отмыванию денег в цифровую эпоху.

По словам г-на Фам Ань Туана, растущий уровень киберпреступности требует от организаций более осознанного отношения к необходимости инвестирования в технологии для повышения безопасности и защиты клиентов.

Хотя мы используем ИИ для разработки продуктов, преступники также используют ИИ для совершения противоправных действий. В приведенном выше случае некоторые приложения от поставщиков услуг не соответствовали самым высоким стандартам безопасности и международным сертификатам электронной идентификации (eKYC).

АНЬ ХОНГ - ЛЕ ТХАНЬ

Источник: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm