Удаляйте «призрачные» аккаунты, предотвращайте мошенничество

Государственный банк сотрудничает с соответствующими агентствами с целью закрытия «спящих» счетов (не прошедших биометрическую аутентификацию) и удаления «призрачных» счетов в целях предотвращения мошенничества.

Иллюстрация с использованием технологии искусственного интеллекта — Сделано: TUAN ANH

Ранее в банках было открыто более 200 миллионов личных счетов, но когда Государственный банк потребовал биометрическую аутентификацию, было проверено лишь более 113 миллионов личных счетов.

Мы поможем вам закрыть «спящие» аккаунты, аккаунты, которые не двигались в течение длительного времени. Цель состоит в том, чтобы предотвратить и ограничить ситуацию «спящих» аккаунтов, которые ждут подходящего времени и однажды внезапно «оживают» для участия в мошенничестве и обмане.

Г-н Фам Ань Туан (Директор платежного департамента, Государственный банк)

Только 113 миллионов аккаунтов были очищены

Более 86 миллионов оставшихся банковских счетов без биометрической аутентификации будут отключены с сентября 2025 года на случай, если однажды эти счета внезапно «воскреснут» и будут участвовать в мошенничестве и аферах.

Государственный банк заявил, что на сегодняшний день для личных счетов только 113 миллионов счетов были биометрически проверены с помощью чиповых удостоверений личности граждан. Для корпоративных счетов были проверены 711 000 счетов, а также проверена информация о законном представителе.

В беседе с Tuoi Tre заместитель директора Департамента информации и технологий (Государственный банк) г-н Доан Тхань Хай сообщил, что на сегодняшний день по всей стране открыто более 200 миллионов банковских счетов, но после почти года, в течение которого Государственный банк требовал аутентификации для очистки данных, уровень аутентификации достиг лишь 67%.

Оставшиеся 86 миллионов личных счетов еще предстоит точно идентифицировать. Очевидно, что многие из этих счетов проблемные и были открыты для мошенничества.

«Сравнение биометрической информации с помощью чипа, встроенного в удостоверение личности гражданина, позволяет убедиться в подлинности учетной записи и предотвратить мошенничество. Поэтому реальные люди не боятся реальных событий, только мошенники и аферисты боятся быть разоблаченными», — сказал г-н Доан Тхань Хай.

По словам г-на Хая, проверка информации с помощью чипа удостоверения личности гражданина очень проста. Владельцам счетов нужно только загрузить приложение цифрового банкинга на свои телефоны для проверки, что занимает 1-2 минуты, без необходимости идти в банк. В случае возникновения каких-либо трудностей во время операции владельцы счетов могут обратиться за поддержкой в ​​отделение банка или транзакционный офис.

Удаляет «призрачные» аккаунты

Также, по словам г-на Доан Тхань Хая, с 1 января 2025 года, если биометрическая информация не будет проверена и сопоставлена ​​с Национальной базой данных населения, отдельные клиенты не смогут совершать онлайн-транзакции.

А с 1 июля предприятия смогут совершать транзакции на кассе только в том случае, если законный представитель предприятия не подтвердит биометрические данные.

Между тем, г-н Фам Ань Туан, директор Департамента платежей (Государственный банк), заявил, что до сих пор счета, которые не прошли проверку на биометрическую информацию, могут быть мертвыми счетами или «спящими» счетами.

Среди более чем 86 миллионов непроверенных счетов наверняка есть мошеннические и мошеннические счета, открытые в прошлом, которые в настоящее время не могут быть легализованы.

Что касается счетов организаций, г-н Туан сообщил, что на сегодняшний день около 711 000 счетов, что составляет 55% банковских счетов организаций, были проверены с использованием биометрической информации законного представителя.

Он рекомендовал законному представителю предприятия до 1 июля провести аутентификацию биометрических данных в Национальной базе данных населения, чтобы предприятие могло проводить онлайн-транзакции, поскольку осталось всего три недели.

Однако, как и в случае с личными счетами, наверняка будет много «призрачных» бизнес-счетов, счетов, открытых с целью мошенничества и обмана, поэтому они «застрянут» на этапе идентификации реальных личностей. Ожидается, что с 1 сентября банки начнут применять удаление «спящих» счетов.

Г-н Туан добавил, что закрытие «спящих» счетов помогает сделать данные банковской отрасли еще более чистыми.

В то же время удаление «призрачных» аккаунтов также способствует повышению доверия и спокойствия клиентов при использовании услуг в цифровой среде в условиях роста высокотехнологичных преступлений с непредсказуемыми уловками.

В последнее время было раскрыто множество изощренных мошенничеств - Фото: QUANG DINH

Почему есть неактивные аккаунты?

Г-жа Нгуен Фуонг Хуен, директор отдела по работе с частными клиентами Sacombank , отметила, что существует множество причин, по которым клиенты открывают банковские счета, но не совершают транзакции.

Возможно, клиент открыл счет, потому что раньше у него была необходимость совершать транзакции, но теперь в этом нет необходимости, поэтому он не хочет использовать биометрию и продолжает ею пользоваться.

Кроме того, некоторые клиенты, особенно пожилые, могут испытывать трудности с использованием услуг онлайн-банкинга и не знакомы с технологиями, в результате чего они не совершают онлайн-транзакции, а только расплачиваются непосредственно в кассе.

«Мы полностью поддерживаем постановление Госбанка, требующее от банков удалять счета, на которых не реализована биометрия. Это помогает минимизировать риски, связанные с мошенничеством и незаконной деятельностью, не только для обеспечения безопасности банковской системы, но и для повышения эффективности управления счетами.

«Таким образом, банки могут гарантировать, что все счета управляются безопасно, и только настоящие владельцы имеют доступ и возможность совершать транзакции», — отметила г-жа Нгуен Фыонг Хуен.

Между тем, ACB заявил, что около 3 миллионов клиентов прошли биометрическую аутентификацию. ACB также только что выпустил уведомление о биометрической регистрации и дополнительных документах для открытия платежных счетов для корпоративных клиентов.

В частности, в целях соблюдения циркуляра Государственного банка 17/2024 и во избежание перебоев в проведении транзакций корпоративным клиентам необходимо пройти биометрическую регистрацию до 1 июля и предоставить документы об открытии платежного счета до 1 января 2026 года.

ACB также отметил, что институциональные клиенты, которые совершают транзакции в ACB, но не обновили записи об открытии своих платежных счетов до 1 октября 2024 года, должны пополнить их в банке до 1 января 2026 года, чтобы избежать прерывания всех транзакций.

Банковские транзакции на сумму свыше 10 миллионов донгов потребуют биометрической аутентификации - Фото: THANH HIEP

Криминальные уловки

В последнее время многие банки одновременно предупреждают клиентов о мошенничестве со стороны технических преступников.

Уведомление о выдаче кредитной карты

Г-жа Л.Т.Х. (район Тханьсуан, Ханой ) сказала, что в течение последнего месяца она постоянно получала звонки с номера 024 89891117. Когда она нажала кнопку, чтобы ответить, на другом конце линии оказался автоматический коммутатор, представившийся сотрудником банка, который сообщил ей, что она имеет право открыть кредитную карту.

«Коммутатор автоматически отправляет информацию: Поздравляем, вы имеете право выдать кредитную карту в банке. Если у вас есть какие-либо потребности, нажмите 1 или нажмите 0, чтобы получить поддержку от кассира».

«Мне не нужно открывать еще одну кредитную карту и знать, что это мошеннический звонок, потому что в банке нет автоматизированного коммутатора, который постоянно связывается с такими клиентами», — сказала г-жа Л.Т.Х.

Vietcombank также сообщил об увеличении случаев появления и использования мошеннических форм, выдаваемых за сотрудников/колл-центров Vietcombank, с целью связаться с клиентами и предложить им оформить кредитные карты.

Уловка мошенников заключается в том, чтобы выдавать себя за сотрудников банка, а затем звонить, отправлять СМС, сообщения Zalo... чтобы убедить клиентов открыть дебетовую или кредитную карту.

Запрос информации

Второй способ заключается в том, что мошенник просит клиента предоставить такую ​​информацию, как номер, напечатанный на карте, изображение карты...

Затем они привязывают карту клиента к своему электронному кошельку, тем самым похищая деньги с карты клиента. «Чтобы избежать кражи денег преступниками, клиенты ни в коем случае не должны предоставлять кому-либо конфиденциальную информацию, такую ​​как данные карты, пароли приложений и коды OTP», — рекомендует клиентам Vietcombank.

В дополнение к вышеперечисленным уловкам BIDV заявила, что одним из распространенных методов мошенничества, который в настоящее время применяют преступники, является вербовка онлайн-сотрудников для выполнения онлайн-заданий с целью получения «комиссионных».

Хотя эта форма мошенничества не нова и о ней предупреждали многие органы власти, все еще есть люди, которые «попадаются в ловушку». BIDV рекомендует клиентам категорически не переводить деньги, не вносить деньги по просьбе незнакомцев и не предоставлять информацию о банковских счетах или OTP-коды.

Биометрическая аутентификация поможет снизить риски при совершении онлайн-платежей через банки - Фото: TRI DUC

Усиление решений по предотвращению технологических преступлений

Государственный банк и Министерство общественной безопасности вносят поправки в соответствующие правовые нормы с целью дальнейшего ужесточения мер по предотвращению мошенничества в банковском и финансовом секторах.

Лицо Арендатора Пленника

По словам директора платежного департамента Фам Ань Туана, закрытие «призрачных» и мошеннических счетов не гарантирует 100% предотвращения преступлений, поскольку власти начали выявлять преступные организации, которые заставляют людей предоставлять свои лица в аренду для совершения мошенничества.

Каждый раз, когда вы переводите деньги, показывайте свое лицо для проверки, остальное собирается и тщательно обрабатывается.

Объясняя Tuoi Tre, г-н Доан Тхань Хай сказал, что преступник держал человека, сдававшего лицо в аренду, за пределами границ Вьетнама, поэтому его было нелегко обнаружить и тщательно разобраться. Если бы преступник был обнаружен, он мог бы уже совершить мошенничество.

Г-н Туан заявил, что для ограничения ситуации с арендой счетов Министерство общественной безопасности предлагает ужесточить уголовные наказания для тех, кто способствует мошенничеству и аферам.

С другой стороны, в проекте указа, заменяющего Указ 88 об административных санкциях в банковской и денежно-кредитной сфере, Департамент платежей предложил увеличить штраф в 4–5 раз по сравнению с нынешним уровнем, до максимальной суммы в 200 миллионов донгов, за сдачу в аренду или заимствование счетов.

Применение VNeID к банковским транзакциям

В дополнение к вышеперечисленным решениям Государственный банк вскоре потребует от банков использовать технологию, которая гарантирует, что информация о клиенте будет правильно проверена при совершении транзакций в кассе. В настоящее время, когда клиенты совершают транзакции в кассе, сотрудники банка смотрят на лицо клиента и сравнивают его с удостоверением личности гражданина, чтобы проверить его правильность.

Однако г-н Туан заявил, что это означает, что «банк заставляет сотрудников касс работать вместо сотрудников полиции», поскольку это работа полиции. В новом циркуляре Государственный банк оговорит, что банки должны использовать технологическое оборудование для проверки данных, чтобы гарантировать правильность, а не субъективность отдельных кассиров.

«После того, как полиция обнаружила мошенников, Государственный банк принял дисциплинарные меры в отношении поставщиков услуг, причастных к этому. В ближайшем будущем Государственный банк будет регулировать приостановку предоставления онлайн-услуг, если поставщик услуг не соответствует международным стандартам. Борьба с киберпреступностью — это бесконечная битва, поэтому поставщикам услуг следует быть внимательными», — сказал г-н Туан.

Государственный банк также активно координирует свою деятельность с Министерством общественной безопасности для эффективной реализации правительственного проекта 06, реализующего проект по разработке приложений демографических данных, идентификации и электронной аутентификации для обслуживания национальной цифровой трансформации в период 2022–2025 годов с перспективой до 2030 года.

С другой стороны, г-н Туан сказал, что Государственный банк поощряет подразделения применять VNeID к банковским транзакциям, особенно при сравнении и сборе биометрических данных.

Применение VNeID для сравнения биометрической информации с Национальной базой данных населения позволит полностью устранить существующие недостатки в использовании NFC — пользовательского опыта считывания чиповых идентификационных карт граждан с помощью мобильных телефонов.

Однако биометрическая аутентификация — не единственное решение для предотвращения преступлений в банковском и финансовом секторе.

Помимо мер и положений, пересматриваемых Государственным банком, Министерство общественной безопасности также пересматривает соответствующие правовые нормы с целью дальнейшего ужесточения мер по предотвращению мошенничества в этой сфере.

Предотвратить обход ИИ систем биометрической аутентификации

Что касается игорной сети с оборотом в 1000 миллиардов донгов, то преступники использовали ИИ для создания поддельных биометрических видеороликов, чтобы обойти систему биометрической аутентификации банка, которая недавно была демонтирована полицией провинции Тхай Бинь.

Это первый случай, когда подобный метод был зафиксирован во Вьетнаме, что свидетельствует об изощренности и сложности операций по отмыванию денег в цифровую эпоху.

По словам г-на Фам Ань Туана, рост числа преступлений в сфере технологий требует от организаций осознанного инвестирования в технологии для повышения безопасности и защиты клиентов.

В то время как мы используем ИИ для разработки продуктов, преступники также используют ИИ для преступной деятельности. В приведенном выше случае возникает ситуация, когда некоторые приложения поставщиков услуг не соответствуют наивысшей безопасности, международным сертификатам по электронной идентификации - eKYC.

РОЗОВЫЙ СВЕТ - ЛЕ ТХАНЬ

Источник: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm