AI håller på att bli ett kraftfullt verktyg för bankbedrägerier.

Enligt biträdande ministern för offentlig säkerhet blir bedrägerier genom banksystemet alltmer sofistikerade. Samtidigt erkänner även affärsbanker att AI är ett tveeggat svärd som hjälper banker att öka sin operativa effektivitet men också blir ett kraftfullt verktyg för bedrägerier.

Biträdande minister Pham The Tung uppgav att den digitala omvandlingen av finans- och banksektorn i Vietnam sker i mycket snabb takt, vilket öppnar upp många möjligheter för banbrytande tillväxt.

I AI:s (artificiell intelligens) era står dock frågan om förtroende inför helt nya utmaningar. Medan riskerna tidigare främst låg i tekniksystemet har riskerna nu i hög grad förskjutits till den mänskliga faktorn och direkt påverkat användarna. Bedrägeriska metoder blir alltmer sofistikerade och organiserade, och stödet från AI-teknik har skapat falska förtroenden som är mycket svåra att urskilja. Detta kräver en förändring i tillvägagångssättet för att säkerställa digital ekonomisk säkerhet, och övergår från passivt försvar till proaktivt förtroendebyggande.

"Ett säkert finansiellt system är inte bara ett system utan risker, utan ett system där användarna är verkligt skyddade, utrustade med kapacitet att tydligt identifiera risker och får snabb support när incidenter inträffar", bekräftade biträdande ministern.

Enligt ministeriet för offentlig säkerhet kan digitalt förtroende inte byggas av en enskild myndighet. Det är en omfattande insats som kräver nära samordning mellan statliga förvaltningsmyndigheter, finansinstitut, teknikföretag och samhället som helhet; viktigast av allt kräver det att man ökar allmänhetens medvetenhet och kompetens, eftersom människor i många fall är den svagaste länken men också den första försvarslinjen i hela systemet.

Vietnams statsbank (SBV) bekräftade också att även om digital bankverksamhet har utvecklats snabbt de senaste åren, har behovet av att säkerställa säkerhet och användarskydd blivit ännu mer brådskande. I AI-eran sker teknisk innovation mycket snabbt, men människors och företagens förtroende måste byggas upp på ett hållbart, konsekvent och ansvarsfullt sätt.

Enligt viceguvernör Pham Tien Dung öppnar AI upp enorma möjligheter för banksektorn. AI hjälper till att förbättra den operativa effektiviteten, automatisera processer, anpassa tjänster, kreditvärdering, kundvård, upptäcka ovanliga transaktioner, förhindra bedrägerier och bekämpa penningtvätt.

Men AI ger också upphov till nya risker som djupförfalskningar, personanpassade bedrägerier, identitetsförfalskning, algoritmisk bias, "svarta lådor"-modeller, beroende av tredje part och risken att automatisera beslut som har en betydande inverkan på kunder men saknar ordentlig tillsyn.

Särskilt inom banksektorn ligger riskerna inte bara i tekniksystemet utan även i användarbeteende, personuppgifter, transaktionsflöden, sammankopplade plattformar och potentialen för brottslingar att utnyttja människors förtroende för att begå bedrägerier och bedrägerier.

”Detta ställer ett mycket tydligt krav: vi kan inte bara skydda systemet, utan måste även skydda användarna; vi kan inte bara försvara oss på individuell organisationsnivå, utan måste bilda en gemensam sköld för hela ekosystemet; vi kan inte bara hantera risker efter att de inträffat, utan måste övergå till tidig upptäckt, tidig varning, tidig förebyggande och samordnad snabb insats”, föreslog viceguvernören.

Ur en kommersiell banks perspektiv bekräftade Nguyen Hung, generaldirektör för TPBank, att AI är en nyckel till bankens överlevnad. Till exempel hanterar TPBank för närvarande cirka 5–7 miljoner transaktioner per dag. Det är tusentals transaktioner varje minut. Att använda AI hjälper inte bara banken att öka produktiviteten och minska kostnaderna utan också att upprätta riskvarningar och filtrera misstänkta transaktioner. AI är dock också ett tveeggat svärd.

VD:n för TPBank varnade för att AI håller på att bli ett kraftfullt verktyg för brottslingar. Super-AI:er som WormGPT kan automatiskt skanna efter nolldagssårbarheter i finansiella system i en hastighet som många experter på mänsklig säkerhet skulle ha svårt att matcha.

Med hjälp av AI har bedrägerier nu bildat stora företag. Genom dataanalys har banker upptäckt att de flesta bedrägliga medel, när de väl sätts in på ett konto, överförs inom 40–45 sekunder. På bara några minuter har pengarna flödat genom dussintals banker, sedan omvandlats till digital valuta eller tagits ut som kontanter.

Eftersom bedrägliga medel snabbt sprids, gör den nuvarande samordningsmekanismen mellan banker och polis det mycket svårt att förhindra att pengarna försvinner. I ett nyligen möte med Vietnam Banking Association (VNBA) påpekade överste Hoang Ngoc Bach, chef för avdelning 4 vid byrån för förebyggande och kontroll av cybersäkerhet och högteknologisk brottslighet (A05) vid ministeriet för offentlig säkerhet, en oroande situation: bedrägliga medel kan "spridas" genom flera kontolager inom några timmar, medan den nuvarande informationsutbytesprocessen mellan banksektorn och polisen är långsam och kan ta dagar till månader.

På grund av bristen på samordningsmekanismer i realtid, avsaknaden av verktyg för att ingripa i det "gyllene ögonblicket" när offren först upptäcker att de har blivit lurade, och den begränsade kapaciteten att spåra pengaflödet, är det mycket svårt att förhindra bedrägliga medel.

Överste Hoang Ngoc Bach föreslog att man skulle gå över från en administrativ samordningsmodell till en "digital krigföringsmodell", baserad på principen "förebyggande först – verifiering senare", med målet att etablera en operativ mekanism som är öppen dygnet runt. VNeID-plattformen skulle kunna integreras som en kanal för att ta emot anmälningar och överföra data direkt till polismyndigheter, i kombination med VNBA-handboken för att skapa en sammankopplad, sluten process.

Källa: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html