Kontrasterande räntefluktuationer hos många banker efter Tet

Mer specifikt har Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) just justerat sina inlåningsräntor i två motsatta riktningar. Mer specifikt höjde denna bank räntorna för inlåning med löptider på 1–12 månader men sänkte räntorna för långa löptider på 15–36 månader.

Enligt den senaste uppdateringen har 9-månadersräntan justerats för att öka avsevärt, med 0,9 %/år, vilket innebär att den uppgår till 5,4 %/år. Samtidigt ökade 6-månaders- och 12-månaderslöptiderna något med 0,1 % och nådde 5,4 %/år respektive 5,6 %/år. Även online-räntan som tillämpas på 1–3-månaderslöptiderna ökade med 0,1 %/år, vilket innebär att 1-månadersräntan uppgår till 4,1 %/år och 2- och 3-månaderslöptiderna till 4,3 %/år.

Å andra sidan har långfristiga löptider på 15 månader eller mer fått sina räntor sänkta med 0,2 % per år. Mer specifikt är 15-månaderslöptiden nu 6,2 % per år, 18-månaderslöptiden har sjunkit till 6,5 % per år, medan löptiderna 24–36 månader har sjunkit till 6,6 % per år istället för 6,8 % per år som tidigare.

På liknande sätt har Bac A Bank just justerat ner sina inlåningsräntor. Korta löptider från 1 till 11 månader sänks med 0,15 %/år, medan långa löptider från 12 till 36 månader sänks med 0,1 %/år.

Enligt den nya räntesatsen kommer kunder som sätter in mindre än 1 miljard VND hos Bac A Bank att få en ränta på 3,6 %/år för 1–2 månaders löptider och 3,9 %/år för 3 månaders löptider. För löptider från 6–8 månader gäller 5,05 %/år, för löptider från 9–11 månader gäller 5,15 %/år och för 12 månaders löptider kvarstår räntan på 5,6 %/år.

För insättningar över 1 miljard VND är räntan för 1–2 månader för närvarande 3,8 %/år, 3 månader 4,1 %/år. 6–8 månaders löptider justeras till 5,25 %/år, 9–11 månader 5,35 %/år och 13–15 månader 5,9 %/år. Den längsta löptiden, från 18–36 månader, ligger kvar på 6,2 %/år.

Vietnams bank för jordbruk och landsbygdsutveckling ( Agribank ) har också nyligen sänkt räntorna för många löptider. Mer specifikt minskade korta löptider på 1–2 månader med 0,2 %/år till 2,2 %/år, medan löptider på 3–5 månader minskade kraftigt med 0,5 %/år till 2,5 %/år. Löptider på 6–11 månader minskade med 0,2 %/år till endast 3,5 %/år. Banken behöll dock räntan för löptider på 12–18 månader på 4,7 %/år.

Tidigare har Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank) aviserat en höjning av räntorna med 0,6 % per år för kunder som öppnar sparkonton online för första gången. Programmet gäller alla löptider med en minsta insättning på 10 miljoner VND. För närvarande är den högsta räntan hos denna bank upp till 6,45 % per år för insättningar från 24 till 36 månader. Samtidigt har 12-månaderslöptiden en ränta på 6,05 % per år och 18-månaderslöptiden är 6,25 % per år.

Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank) anslöt sig också till räntekapplöpningen med 6,05 %/år för 12-månaders onlineinsättningar. För löptider från 13 till 36 månader är räntan hos denna bank något högre och når 6,15 %/år.

Samtidigt är Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) för närvarande marknadsledande med den högsta räntan på upp till 9 %/år, tillämpad på kunder som sätter in från 2 000 miljarder VND eller mer. Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) erbjuder också attraktiva räntor, som når 8,1 %/år för 13-månaders löptider och 7,7 %/år för 12-månaders löptider, med villkoret att upprätthålla ett minimisaldo på 500 miljarder VND. För 18-månaders löptider tillämpar denna bank en ränta på 6 %.

Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) har lanserat en ränta på upp till 8 %/år för 13-månaders löptid och 7 %/år för 12-månaders löptid. Villkoren är nya sparböcker eller sparböcker från och med den 1 januari 2018 med en löptid på 12 eller 13 månader och ett insättningsbelopp på 500 miljarder VND eller mer.

Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) väckte också uppmärksamhet med en ränta på 7,5 %/år som tillämpades för löptider på 13 månader eller mer, med villkoret en minsta insättning på 200 miljarder VND.

Enligt statsbanken hade inlåningsräntan ökat med 0,71 % i slutet av 2024 jämfört med början av året, medan utlåningsräntan hade minskat med 0,59 %. Det är värt att notera att utlåningsräntan hos affärsbanker hade minskat med i genomsnitt nästan 1 %. Det finns dock också varningar om att denna trend kan förändras under 2025, med möjligheten att utlåningsräntorna justeras uppåt.

Ekonomen Nguyen Tri Hieu sa att räntefluktuationer beror på många faktorer. En av dem är banksystemets kreditutbetalningshastighet. Om bankerna från början av 2025 ökar kreditgivningen enligt det 16-procentsmål som statsbanken har satt, kommer kapitalefterfrågan att öka avsevärt. För att säkerställa kapitalkällor för utlåningsverksamheten kan bankerna då behöva höja inlåningsräntorna, vilket leder till justeringar av utlåningsräntorna.

Dessutom har den globala ekonomiska kontexten, särskilt den amerikanska centralbankens (Fed) operativa politik, också en stor inverkan. Om Fed fortsätter sin strama penningpolitik kan Vietnam behöva överväga att justera räntorna för att stabilisera växelkursen och kontrollera kapitalflöden. Att bibehålla låga räntor medan USA höjer räntorna kan sätta press på VND:s värde, vilket leder till effekter på finansmarknaden och makroekonomin.

En annan faktor som inte kan ignoreras är risken för osäkra fordringar. Efter att den historiska tyfonen Yagi drabbade norra Vietnam i september förra året tenderar risken för osäkra fordringar att öka. Detta kan göra banker mer försiktiga med att bevilja krediter och kan höja räntorna för att minimera riskerna. I takt med att andelen osäkra fordringar ökar, drivs även kapitalkostnaden för banker upp, vilket sätter press på utlåningsräntenivån i framtiden.

Enligt HSBC Global Research Group förväntas dock statsbanken, mot bakgrund av att den ekonomiska återhämtningsprocessen förblir ojämn och tillväxtmålet för nästa år är satt till en hög nivå, fortsätta att upprätthålla en flexibel penningpolitik, samtidigt som räntan hålls kvar på 4,5 % åtminstone fram till slutet av 2025.

Att upprätthålla stabila löpande räntor sker mot en bakgrund av att de globala räntorna förblir höga, vilket hjälper kreditinstitut att få tillgång till kapital från statsbanken till lägre kostnader och därigenom skapar förutsättningar för att stödja ekonomisk tillväxt.

Källa: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bien-dong-trai-nguoc-ve-lai-suat-tai-nhieu-ngan-hang-sau-tet/20250210093640338