Utlåning och inkasso i enlighet med lagen.

Den 20 april, vid seminariet "Konsumentkredit: Utlåning och inkasso på rätt sätt" som anordnades av tidningen Nguoi Lao Dong , föreslog många åsikter att för att främja utvecklingen av konsumentfinansiering behövs transparens och tydlighet från båda sidor: låntagare och långivare. Finansiella företag måste, när de lånar ut, ha låneavtal, offentligt och transparent redovisa räntesatser och metoder för inkasso samt hantera eventuella säkerheter...

Inkasso är ett hett ämne.

Vid seminariet uppgav ekonomen Dr. Nguyen Tri Hieu att konsumentkrediter står för en mycket stor andel av Vietnams BNP, cirka 7 %, och cirka 20 % av den totala utestående krediten. Enbart i Ho Chi Minh-staden visar data från Vietnams statsbanks filial att den totala utestående konsumentkrediten i staden för närvarande överstiger 933 000 miljarder VND, varav finansföretag står för cirka 104 000 miljarder VND. Med tanke på Ho Chi Minh-stadens befolkning på cirka 9,2 miljoner människor (statistik från 2021) är den genomsnittliga tillgången per person cirka 102 miljoner VND. Med tanke på samhällets köpkraft är denna siffra mycket betydande.

”I genomsnitt når tillväxten av konsumentutlåning i området cirka 36 % årligen. I slutet av 2022 uppgick andelen utestående krediter i hela området till 22 % och efterfrågan på konsumentkrediter stod för cirka 30 %. Detta är ett stort och praktiskt behov; om det görs korrekt kommer det att ha en positiv dominoeffekt på ekonomin”, kommenterade Nguyen Van Dung, biträdande direktör för State Bank of Vietnams filial i Ho Chi Minh City.

Konsumentkrediter i Vietnam har utvecklats snabbt på senare tid, med fler och fler unga människor som söker konsumentlån. Konsumentkrediter har blivit en målmarknad för kommersiella banker och finansbolag.

Van Thai Bao Nhi, Senior Director med ansvar för skuldindrivning på Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank), noterade dock att under perioden efter COVID-19, när privatkunder och företagskunder står inför svårigheter, tenderar andelen förfallna och osäkra fordringar att öka. För vissa kunder som inte kan betala tillbaka sina skulder tvingas bankerna vidta kraftfulla åtgärder, såsom att väcka talan.

"Bankens hållning är dock att driva in skulder i enlighet med lagen, göra det själv och inte anlita tredjepartstjänster för att hantera det. Banken hoppas kunna stå vid sina kunders sida genom eventuella svårigheter", sa Bao Nhi.

I verkligheten har konsumentlånesektorn nyligen sett många negativa konsekvenser, såsom orimliga räntor; aggressiva och offensiva inkassometoder; och grupper som samarbetar för att inte betala skulder. På senare tid har många orter haft en toppperiod med inspektioner av finansföretag och inkassoföretag som verkar olagligt... Detta har lett till en negativ allmän uppfattning om konsumentlån, vilket påverkar legitima låneinstitut.

Många experter, representanter från tillsynsmyndigheter och företag deltog i seminariet "Konsumentkredit: Utlåning och inkasso på rätt sätt" som anordnades av tidningen Nguoi Lao Dong . Foto: HOANG TRIEU

Ett tydligare rättsligt ramverk behövs.

Mot bakgrund av denna situation ställer juristexamen Pham Van Duc, från Duc & Pham Law Firm, frågan om huruvida finansbolag och konsumentlåneföretag har agerat i enlighet med lagen. När låntagare tillhandahåller juridiskt giltiga dokument har finansbolaget rätt att bedöma och godkänna lånet eller inte. När lånet väl har beviljats ​​ansvarar företaget för att det inte kan återkrävas. Om låntagare använder förfalskade eller bedrägliga dokument för att få lån utgör det dock ett lagbrott.

"På senare tid har det uppstått en situation där lån beviljats ​​för lätt, vilket har försvårat skuldindrivning. Finansinstitut behöver förbättra sina kunskaper i låntagares bedömning. Det första villkoret är säkerheten och låntagarens kassaflöde för att säkerställa återbetalningsskyldigheter", konstaterade advokaten Pham Van Duc.

Enligt experter har den underutvecklade marknaden för handel med konsumentlån i viss mån undergrävt hållbarheten i denna sektor. Ngo Xuan Duy, chef för juridiska frågor på Vietnam International Debt Trading Company, uppgav att företag som hans verkar utan en ordentlig rättslig ram. Cirkulär 43/2016 och cirkulär 18/2019 från Vietnams statsbank, som reglerar konsumentlån, gäller endast direkt för finans- och kreditföretag; skuldhandelsföretag saknar dock sådana regleringar.

"Vi behöver ett tydligare rättsligt ramverk som kan reglera skuldhandelsföretag istället för bara kreditinstitut. Vi är ganska osäkra på vad som utgör korrekta inkassosamtal. Företaget stämmer också försumliga kunder i domstol, men processen är svår. Rättsmyndigheterna har inte en positiv syn på detta segment. Skuldhandelsföretag måste lämna många förklaringar trots att de väcker talan enligt reglerna", sa Duy och beskrev den nuvarande situationen.

Advokat Truong Thi Hoa, från Ho Chi Minh-stadens advokatsamfund, uppgav att regler som tillåter skuldhandel har funnits sedan 2019. Följaktligen har företag rätt att sälja skulder, men skuldköparen måste verka lagligt. Nu behöver Vietnams statsbank komplettera reglerna för att göra konsumentkrediter mer transparenta och tydliga. Mer specifikt måste företag som vill verka ha en licens, och låneavtal måste åtföljas av en licens utfärdad av Vietnams statsbank. Företags egenreklam hjälper också konsumenter att få tillgång till formell konsumentfinansiering mer effektivt.

Herr Nguyen Van Dung, biträdande direktör för Vietnams statsbanks filial i Ho Chi Minh-staden, föreslog att stadens planerings- och investeringsavdelning och justitiedepartementet borde granska lagligheten, det operativa innehållet och licensieringen av företag, advokatbyråer och inkassobyråer för att minska brister i utlåning och skuldindrivning.

Tillsammans för ett bättre samhälle

Dr. To Dinh Tuan, chefredaktör för tidningen Nguoi Lao Dong , sa vid seminariet att tidningen Nguoi Lao Dong på senare tid alltid har fokuserat på att informera och främja konsumentkrediter. Tidningen organiserade också ett seminarium med titeln "Hur man tar itu med olaglig utlåning?" för att skapa en röst i samhället så att fungerande myndigheter, inklusive allmänheten, tydligt förstår problemet och tillsammans bygger en sund finansiell miljö.

När färre människor drivs till desperation av rovgiriga utlåningar, kommer samhället att bli bättre. Då kommer livets söta frukter och skönheten i en mänsklig existens att spridas ännu mer.

Källa: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm