Kampen om bankernas vinster hettade upp från första kvartalet.

Vinstutsikterna för banksektorn under första kvartalet 2026 ser mycket ljusa ut, med ett flertal banker som rapporterar betydande vinstökningar.

Kreditaktiviteten ökade redan från årets första månader.

Det första kvartalet är vanligtvis början på räkenskapsåret, men 2026 upplever en relativt tidig tillväxtspurt för många banker. Enligt de nyligen publicerade finansiella rapporterna från affärsbanker är en vanlig trend en stark kreditutveckling från årets allra första månader, vilket skapar en viktig grund för vinster.

Techcombanks totala rörelseintäkter uppgick till 13,7 biljoner VND, en ökning med 17,8 % jämfört med föregående år, vilket innebär att vinsten före skatt uppgick till 8,9 biljoner VND, en ökning med 22,6 % och en rekordnivå för banken under första kvartalet. Detta är inte bara en enkel finansiell siffra utan återspeglar också effektiviteten i strategin att diversifiera kapitalkällor, optimera kreditportföljen och utöka sitt digitala ekosystem.

Jens Lottner, VD för Techcombank, delade: ”Techcombanks resultat under första kvartalet 2026 återspeglar en positiv utveckling mitt i en volatil makroekonomisk miljö. Att diversifiera finansieringskällor är en av våra viktigaste strategier i vårt mål att stärka vår solida likviditetsgrund och stödja långsiktig hållbar tillväxt.”

Tillsammans med Techcombank noterade även Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) en mycket positiv start på kvartalet, med en konsoliderad rörelseintäkt på över 19 900 miljarder VND, en ökning med 26,3 % jämfört med samma period föregående år. Den konsoliderade vinsten före skatt nådde över 7 900 miljarder VND, en ökning med 58 %, vilket fullbordade nästan 20 % av årsplanen. Den konsoliderade lånevolymen nådde 1,06 miljoner miljarder VND, en ökning med 10,2 % jämfört med slutet av 2025, vilket visar en stark utbetalningshastighet redan från början av året.

För Military Commercial Joint Stock Bank (MB) uppgick den konsoliderade vinsten före skatt under första kvartalet till 9 500 miljarder VND, en ökning med 13,3 % jämfört med samma period föregående år. Krediten ökade med 3,3 % och nådde 1,146 biljoner VND; bankens och dess medlemsföretags intäkter uppgick till 22 822 miljarder VND, en ökning med 21,5 %. Kundbasen ökade med 1,2 miljoner på bara ett kvartal och nådde 36,2 miljoner kunder, vilket ytterligare utökar tillväxtpotentialen inom bankverksamhet för privatkunder.

Vinstutsikterna för banksektorn under första kvartalet 2026 ser mycket ljusa ut, med ett flertal banker som rapporterar betydande vinstökningar.

Asia Commercial Bank (ACB) rapporterade också en vinst före skatt på 5 400 miljarder VND under första kvartalet, en ökning med 17 % jämfört med samma period föregående år och en ökning med 56 % jämfört med föregående kvartal. Bankledningen uppgav att denna ökning berodde på den betydande ökningen av avsättningar vid årets slut under föregående kvartal, vilket resulterade i lägre vinster, och även återspeglade en rimlig återhämtning i affärsverksamheten då krediten ökade med cirka 3,2 %.

Bland medelstora banker uppmärksammades Prosperity and Development Commercial Bank (PGBank) med en vinst före skatt på 275,7 miljarder VND, en ökning med 187,2 % jämfört med samma period föregående år, vilket motsvarar nästan tre gånger de 96 miljarder VND som registrerades under första kvartalet 2025. Nettoresultatet från den affärsmässiga verksamheten nådde 609 miljarder VND, en ökning med 20,4 %, vilket fullbordade nästan 20 % av årsplanen.

Vid den nyligen avhållna årsstämman sa Nguyen Van Huong, VD och styrelseledamot i PGBank: ”Under 2026 kommer PGBank att fokusera på att främja tillväxt samtidigt som riskerna kontrolleras och samtidigt accelerera den digitala transformationen för att förbättra kundupplevelsen och optimera verksamheten. Banken prioriterar selektiv tillväxt med sikte på effektivitet och långsiktig hållbarhet.”

Loc Phat Vietnam Commercial Joint Stock Bank (LPBank) redovisade också en vinst före skatt på 2 826 miljarder VND under första kvartalet, trots fortsatt press från kapitalkostnader. Utestående kundlån uppgick till 403 026 miljarder VND, en ökning med 2,9 % jämfört med slutet av föregående år och en ökning med 14,4 % jämfört med samma period föregående år, vilket fullbordar cirka 25 % av den årliga kredittillväxtplanen.

Strama vinstmarginalerna

Den mest anmärkningsvärda aspekten av årets resultatsäsong för första kvartalet ligger inte bara i den starka ökningen av bankernas vinster, utan även i tillväxtens kvalitet. Många banker har valt en mer försiktig strategi: att öka icke-ränterelaterade intäkter, proaktivt avsätta avsättningar och omstrukturera sina kreditportföljer.

På Techcombank nådde intäkterna från serviceverksamhet 3,6 biljoner VND, en ökning med nästan 47 % och en ny historisk topp. Mer specifikt ökade intäkterna från remburser, kontanter och betalningar kraftigt med 158,6 %; försäkringsavgifterna ökade med 103,4 %; och valutahandeln ökade med 25,4 %. Detta visar att banken inte längre är starkt beroende av räntenettot utan bygger en tillväxtmodell med flera pelare.

Mer anmärkningsvärt är att Techcombank för första gången minskade andelen fastighetslån till under 30 %, ner till 28,9 %, samtidigt som utlåningen till privatkunder och små och medelstora företag ökade avsevärt. Detta segment växte med 33 % jämfört med föregående år och blev en "dubbelmotor" som driver kredittillväxten. Detta strategiska skifte visar en preferens för säkerhet och hållbarhet framför att jaga snabb tillväxt.

LPBank visade också en liknande strategi genom att avsevärt öka sina avsättningar från början av året. Avsättningskostnaderna under första kvartalet nådde 774 miljarder VND, en ökning med nästan 3,9 gånger jämfört med samma period föregående år. Denna proaktiva ökning av avsättningsbufferten återspeglar en försiktig riskhanteringsstrategi, där man accepterar att man offrar vissa kortsiktiga vinster för att stärka den långsiktiga grunden.

På PGBank fortsatte intäktsstrukturen att förändras positivt mot ökande icke-ränteintäkter med en tillväxttakt på 59,7 % och nådde 118,4 miljarder VND. Intäkterna från användningen av avsättningar ökade också kraftigt tack vare återvinningen av vissa osäkra fordringar, medan förfallna lån låg kvar på 2,44 %, fortfarande inom säkra gränser.

PGBanks ordförande, Cao Thi Thuy Nga, betonade: ”Banken identifierar effektiv styrning och efterlevnad som centrala grundpelare för hållbar utveckling. Under den kommande perioden kommer PGBank att fortsätta att förfina sin styrningsmodell, förbättra transparens och riskkontroll, och därigenom förbättra konkurrenskraften och möta utvecklingskraven i den nya fasen.”

En annan gemensam nämnare är att digital transformation fortsätter att vara en "vinstdrivande hävstång". På Techcombank kom över 63 % av de nya privatkunderna från onlinekanaler, med 1,4 miljarder elektroniska transaktioner, en ökning med 27,3 % jämfört med föregående år. PGBank fortsätter också att investera kraftigt i omnikanalbank, integrerade system och digitala plattformar för att förbättra kundupplevelsen.

Därför återspeglar vinsterna för första kvartalet 2026 inte bara återhämtningen av kreditcykeln utan visar också på en stark ompositionering av bankernas operativa strategier. Tillväxt handlar inte längre bara om att utöka lånebalanser, utan om att balansera effektivitet, säkerhet och långsiktig motståndskraft.

I takt med att kapitalkostnaderna gradvis sjunker, kredittillgängligheten ökar och konkurrenstrycket intensifieras, kommer bankkapplöpningen år 2026 säkerligen inte bara att vara en kapplöpning om vinstsiffror, utan en kapplöpning om tillväxtens kvalitet. Och redan från första kvartalet har många banker skickat en mycket tydlig signal: den som kontrollerar risken väl kommer att ha den långsiktiga fördelen.

Källa: https://congthuong.vn/cuoc-dua-loi-nhuan-ngan-hang-nong-tu-quy-i-453298.html