Stigande inlåningsräntor lockar inlåning från allmänheten.

Kunder som gör transaktioner på Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank - Binh Duong -filialen

Räntorna steg något.

Efter mötet den 25 februari mellan Vietnams statsbank (SBV) och affärsbanker angående räntor, sänkte 29 inhemska affärsbanker inlåningsräntorna med 0,1–1,05 % per år. Den nedåtgående trenden avtog dock i april 2025, då endast 9 banker sänkte räntorna. Det är värt att notera att vissa banker höjde sparräntorna för vissa löptider, särskilt kortfristiga löptider, såsom Agricultural and Rural Development Bank ( Agribank ), Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) och Bac A Bank, som höjde räntorna för löptider från 1 till 36 månader i april.

Nyligen justerade MB sina insättningsräntor uppåt med 0,2 procentenheter per år för löptider på 1–5 månader, med verkan till slutet av maj 2025, utan krav på minsta insättningsbelopp. Sedan början av året har MB justerat sina insättningsräntor en gång i taget. Dessutom marknadsför banker även online-sparkanaler, såsom att höja räntorna jämfört med insättningar över disk, tillåta övertrasseringar säkrade av sparhäften för att skydda insättningar etc., i syfte att locka kunder. Bland digitala banker erbjuder Vikki Digital Bank en årlig ränta på 6 % för 12-månaders insättningar. Samtidigt får kunder som sätter in pengar online hos Ho Chi Minh City Development Commercial Bank ( HDbank ) en ränta på 6 % per år för 15-månaders insättningar och 6,1 % per år för 18-månaders insättningar.

Med Bản Việt Commercial Joint Stock Bank (BVbank) är räntorna för närvarande 6,1 %/år för en 60-månadersperiod och 6,0 %/år för en 48-månadersperiod. Denna policy gäller dock endast kunder som sätter in pengar vid disken…

Folk föredrar fortfarande att sätta in pengar på banker.

För närvarande anses de ovannämnda sparräntorna attraktiva för insättare mitt i en ökning av lediga medel och de fortsatta riskerna som är förknippade med andra investeringskanaler. Herr Nguyen Van Duc, från Phu My-distriktet, Thu Dau Mot City, delade: ”Jag tycker att sparkonton är säkrare och erbjuder mer stabila räntor än andra kanaler som aktier. Fastigheter är högrisk och företagsinvesteringar har inte återhämtat sig än, så jag väljer fortfarande att sätta in mina besparingar på banken.”

Enligt Vietnams statsbank (SBV) förbereder banksektorn stora kapitalresurser för att uppfylla kreditplanen för 2025. Därför måste bankerna fokusera på att öka utlåningen och kapitalmobiliseringen för att uppnå de uppsatta målen. Tran Ngoc Linh, chef för Investment and Development Commercial Bank (BIDV) - Binh Duong Branch, anser att höja inlåningsräntorna är nödvändiga för att säkerställa stabil likviditet och attrahera kapital mot bakgrund av den nuvarande höga efterfrågan på lån. Höjda inlåningsräntor hjälper bankerna att upprätthålla ett stabilt kassaflöde för utlåningsverksamheten och effektivt konkurrera med andra investeringskanaler som aktier, fastigheter och guld.

Enligt Tran Ngoc Linh beror därför varje banks strategi för att justera inlåningsräntorna på dess likviditetssituation och kredittillväxtpotential. Banker med god kredittillväxtpotential kommer att höja räntorna för att attrahera inlåning, medan mindre banker eller de med riklig likviditet kanske inte behöver betydande justeringar. Detta visar flexibiliteten i varje banks tillvägagångssätt, i linje med dess affärsstrategi och faktiska situation.

Enligt ledare för flera banker återspeglar den fortsatt starka ökningen av insättningar i banksystemet delvis investerarnas försiktiga stämning då aktie-, fastighets- och guldmarknaderna fluktuerar och utgör många risker. Dessutom har den volatila globala ekonomin, den stigande inflationen, den geopolitiska instabiliteten och nedgången på många viktiga exportmarknader lett till att kapital söker säkrare investeringskanaler. Den penningpolitiska styrningen av Vietnams statsbank och stabiliteten i det finansiella systemet bidrar också till att stärka insättarnas förtroende.

Guvernör Nguyen Thi Hong från Vietnams statsbank bedömde att 2025 förväntas fortsätta att bli ett utmanande år eftersom den globala ekonomin fortfarande är osäker och står inför potentiella risker. Den globala inflationen minskar men är ännu inte hållbar och utgör en risk för uppåtgående tryck mot bakgrund av Vietnams mycket öppna ekonomi... Dessa är de utmaningar som banksektorn i allmänhet och den penningpolitiska förvaltningen av Vietnams statsbank i synnerhet står inför under 2025.

Vietnams statsbank (SBV) fortsätter att förvalta penningpolitiken proaktivt, flexibelt, snabbt och effektivt, och samordnar den synkront och harmoniskt med finanspolitiken och annan politik. Följaktligen fortsätter SBV att förvalta räntorna i linje med marknadsutvecklingen, makroekonomiska förhållanden, inflation och penningpolitiska mål; fortsätter att uppmana kommersiella banker att minska kostnaderna för att kunna sänka räntorna för individer och företag; och främjar tillämpningen av teknik och digital omvandling för att underlätta människors tillgång till bankprodukter och tjänster.

Enligt Ta Thanh Long, chef för Vietnams statsbank i region 12 (Dong Nai, Binh Duong, Binh Phuoc, Tay Ninh, Ba Ria - Vung Tau), ökade omfattningen av utestående lån och mobiliserat kapital i region 12 avsevärt efter sammanslagningen. Mer specifikt nådde det totala mobiliserade kapitalet över 1 biljon VND i slutet av mars 2025, en genomsnittlig ökning med 2,06 % jämfört med slutet av 2024. Den utestående krediten uppskattas till över 1,1 biljoner VND, en ökning med 0,86 % jämfört med början av året. Krediten till prioriterade sektorer fortsätter att växa stadigt.

Kommentar (0)