I maj lanserade HDBank samtidigt förmånliga kreditprodukter för små och medelstora företag inom tillverkning, handel och import-export. Mer specifikt inom logistiksektorn släppte banken ett kreditpaket på 2 000 miljarder VND, som erbjuder osäkrade lån på upp till 30 miljarder VND till företag med stabilt kassaflöde, med räntor från cirka 8,7 % per år.
För entreprenörer som deltar i budgetfinansierade projekt, ODA-projekt eller PPP-projekt använder denna bank fordringar från kontrakt som grund för kreditbeviljande, utlåning upp till 85 % av fordringsvärdet och finansiering upp till 100 % av säkerhetsvärdet. Dessutom erbjuder HDBank inom distributions- och snabbrörliga konsumtionsvaror en leveranskedjefinansieringsmodell, som tillhandahåller osäkrade lån på upp till 5 miljarder VND till distributörer och agenter baserat på produktlinjer, försäljningsvolym och transaktionshistorik för hela kedjan, istället för att kräva fastighetssäkerhet som tidigare.
Andra banker fokuserar också på att utveckla datadrivna kassaflödesbaserade låneprodukter.ACB erbjuder för närvarande lånepaket med räntor från cirka 5,2 % per år för lån som betjänar produktion inom industrier som textil, skor, elektronik, livsmedel och drycker. Dessutom marknadsför banken även övertrasseringsprodukter för småföretagsutgifter med en maximal löptid på 12 månader, vilket gör det möjligt för företag att spendera utöver sitt nuvarande kontosaldo och endast betala ränta på det faktiska beloppet som används.
För mikroföretag och nyligen omvandlade hushållsföretag fokuserar VPBank på digital och kassaflödesbaserad kredit. Genom sin VPBank SMEConnect-plattform erbjuder banken onlinelån utan säkerhet till företag som varit verksamma i två år eller mer, baserat på finansiella rapporter som lämnats in till skattemyndigheterna och affärstransaktionsdata. Vissa osäkrade lånepaket för mikroföretag från VPBank har för närvarande lånegränser på upp till 1,5 miljarder VND utan krav på säkerhet. Dessutom kan företag också få onlineövertrasseringar på upp till 200 miljoner VND baserat på elektronisk fakturadata.
 |
| Kommersiella banker fokuserar på att tillhandahålla betalnings- och inkassolösningar, vilket gör det möjligt för dem att spåra enskilda företagares kassaflöde och ge lämplig kredit. |
Flera andra banker utökar också denna modell. Till exempel erbjuder MB övertrasseringspaket baserade på kassaflöde för företag med omsättning under 100 miljarder VND; Agribank implementerar förmånliga kreditprogram för kvinnoägda företag och grönt jordbruk med lägre räntor än vanligt, med cirka 0,5–0,7 % per år. BIDV utökar också lån till företag inom hållbar utveckling, cirkulärt jordbruk eller företag som ägs av kvinnor genom internationella finansieringskällor.
Enligt finans- och bankexperter återspeglar den senaste tidens ökning av utlåning från kommersiella banker baserat på kassaflöde en betydande förändring i riskhanteringstänkande och säkerhetsstruktur inom banksystemet.
Docent Dr. Nguyen Huu Huan, vice ordförande för Ho Chi Minh City International Finance Center, anser att teknikutvecklingen har gjort det mycket enklare än tidigare att kontrollera kassaflödet och utvärdera affärsresultat. Detta ger en grund för att gradvis utöka låneformer som inte helt förlitar sig på säkerheter. Finansministeriet föreslår en pilotmekanism för utlåning baserad på kassaflödesdata för små och medelstora företag, vilket är viktigt för att finslipa den rättsliga ramen för nya lånemodeller.
"Om det finns en lämplig testmekanism kommer företag att ha fler möjligheter att få tillgång till kapital, och tillsynsmyndigheter kommer också att ha möjlighet att bedöma faktiska risker innan de slutför policyer", kommenterade Huan.
Ur ett affärsperspektiv uppgav Nguyen Thi Bich Hue, chef för ett logistikföretag i Ho Chi Minh-staden, att branschen kännetecknas av order, kontrakt och snabbt kassaflöde, men säkerheten är ofta otillräcklig för att möta lånekraven för stora ekonomiska kontrakt. Om en kassaflödesbaserad utlåningsmekanism implementeras kommer den förväntade ökningen av kundfordringar att ge större tillgång till kapital för företag med befintliga order, snabb kapitalomsättning och stabila intäkter. För att finansiellt och kreditstödjande politik för små och medelstora företag ska vara effektiv behöver den rättsliga ramen för "mjuka tillgångar" fortfarande undersökas ytterligare och förfinas av relevanta ministerier, myndigheter och regeringen.
Det är värt att notera att beslut nr 12/2026/QD-TTg om ändring av bestämmelserna om lånegarantier för små och medelstora företag som lånar kapital från kommersiella banker officiellt trädde i kraft den 15 maj 2026. Enligt experter måste ministerier, sektorer och kommuner snabbt utfärda riktlinjer för genomförandet av detta beslut och därigenom främja kreditgarantimekanismens roll i riskdelning och stöd till små och medelstora företag som saknar säkerhet men med genomförbara affärsplaner och stabila kassaflöden.
Källa: https://thoibaonganhang.vn/linh-hoat-cac-san-pham-cho-vay-danh-cho-dnnvv-182201.html
Kommentar (0)