Småföretag har svårt att få lån.
Enligt Vietnams rapport om den ekonomiska privata sektorn 2025, som nyligen publicerades av Vietnams handelskammare (VCCI), fortsätter tillgången till kapital att vara ett av de största hindren för företag. 75,5 % av företagen uppgav att de inte kan låna kapital utan säkerhet.
Dessutom är kreditvillkor och kapitalkostnader inte riktigt lämpliga för den privata sektorn. Upp till 56,3 % av företagen anser att räntor och lånevillkor för privata företag är svårare än för statligt ägda företag, medan 46,1 % rapporterar att kreditinstitut ställer ogynnsamma villkor. Låneansökningsförfaranden är också ett betydande hinder, där 45 % av företagen anser att de är besvärliga, och informella kostnader kvarstår. Dessa faktorer tyder på att företag inte bara möter ekonomiska hinder utan även institutionella hinder för att få tillgång till kapital.
Enligt Vietnams sammanslutning av små och medelstora företag (SMF) härrör svårigheterna för SMF att få tillgång till bankkredit från flera hinder: brist på säkerheter, otillräcklig kredithistorik och komplexa låneansökningsförfaranden. Denna verklighet kräver en reform av tillvägagångssättet för kredittillgång, särskilt med tanke på SMF-sektorns ökande betydelse för ekonomisk tillväxt.
Professor Nguyen Trong Hoai från University of Economics Ho Chi Minh City (UEH) föreslog att Vietnam borde hänvisa till vissa länders datadrivna modeller för öppen finansiering för att göra det lättare för små och medelstora företag att få tillgång till kapital, särskilt när de saknar säkerheter. Samtidigt föreslog Nguyen Ngoc Hoa, ordförande för Ho Chi Minh City Business Association (HUBA), att kapitalmarknaden skulle utvecklas kraftigt så att stora företag har fler kanaler för att anskaffa kapital utanför banker, vilket skapar mer kreditutrymme för små och medelstora företag.
Många banker har blivit mer flexibla.
Den vietnamesiska plastindustrin genererar för närvarande intäkter på cirka 35 miljarder dollar, och förväntas växa med cirka 10 % år 2025. Majoriteten av företagen i branschen är dock små och medelstora företag (SMF), som kräver betydande rörelsekapital för att hamstra råvaror, men har begränsad finansiell kapacitet.
Enligt Hoang Trung Hieu, chef för Business Strategy and Product Development Center för SME-divisionen på VPBank , övergår VPBank, med tanke på de stora kapitalbehoven och betydande fluktuationerna inom plastindustrin, från en kreditgivningsmodell som huvudsakligen baseras på säkerheter till en mer omfattande bedömning av företagens affärsplan, kassaflöde och operativa kapacitet. Banken har utvecklat specialiserade kreditpaket för plastindustrin med olika flexibla finansieringsalternativ, såsom lån baserade på varor, ordrar, produktionskontrakt eller osäkrade lån baserade på affärsplaner.
”Banker kan använda plastpellets, exportordrar eller produktionskontrakt som grund för att bevilja kredit. Viktigast av allt måste de förstå branschen och affärsverksamheten för att kunna erbjuda lämpliga lösningar”, sa Hieu. Enligt VPBank översteg bankens utestående lån 1 biljon VND under första kvartalet 2026, en ökning med 10,2 % jämfört med slutet av 2025. Enbart de utestående lånen till små och medelstora företag ökade med 8,4 %.
Enligt Vietnams statsbank uppgick den utestående krediten till små och medelstora företag till nästan 3,8 biljoner VND (i slutet av april 2026), vilket motsvarar cirka 20 % av den totala utestående krediten.
Ur ett annat perspektiv uppgav SeABank att många hushållsföretag som omvandlas till mikroföretag har svårigheter på grund av sin korta "lagliga ålder", vilket inte uppfyller bankens vanliga krav för lånebehörighet. Därför har banken utformat ett separat lånepaket för mikroföretag och hushållsföretag som omvandlas, vilket gör det möjligt för företag som varit verksamma i minst 3 månader att komma i fråga för kredit. Enligt en representant för SeABank kan gränsen för rörelsekapitaltillägg sträcka sig upp till 36 månader; lån för maskininvesteringar och fabriksutbyggnad upp till 120 månader; och lån för köp eller förvärv av fastigheter för produktions- och affärsändamål har en löptid på upp till 300 månader.
Vid sidan av detta utökar banker i gruppen "Big 4" också sin roll i att stödja företag. Vu Thi Hong Nhung, chef för grossistproduktpolicy på Vietcombank, sa att banken nu inte bara tillhandahåller kapital utan även expanderar till konsultverksamhet, byggande av finansiella lösningar och stöd till kassaflödeshantering. Enligt Nhung kan banker, genom att delta i leveranskedjan, observera kassaflödet och den faktiska verksamheten i företag, vilket ger en grund för att bevilja kredit istället för att enbart förlita sig på säkerheter.
Samtidigt övergår banken inom jordbrukssektorn, enligt Vuong Van Quy, biträdande chef för kreditpolicyavdelningen på Agribank, gradvis från utlåning baserad på säkerhet till att hantera lån baserade på kassaflöde och produktionsplaner.
Källa: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html
Kommentar (0)