Fastighetsskuld har den högsta bearbetningskapaciteten, mycket låg förlustgrad

På morgonen den 29 april ägde den årliga bolagsstämman 2024 i Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) rum med framgång.

År 2024 godkände VPBank-aktieägarna en vinstplan före skatt på 23 165 miljarder VND, en ökning med 22 % jämfört med föregående års resultat. Av dessa är VPBanks vinst 20 709 miljarder VND, FE Credits vinst 1 200 miljarder VND, VPBank Securities 1 902 miljarder VND och OPES Insurance 873 miljarder VND.

Banken siktar också på en utestående kreditbalans på 752 104 miljarder VND, en ökning med 25 % jämfört med 2023. Ovanstående tillväxttakt baseras på bankens behov och kapacitet.

FE Credit är VPBank:s "mörka fläck" år 2023

Vid kongressen bedömde VPBanks generaldirektör Nguyen Duc Vinh att objektiva faktorer från den svaga återhämtningen av ekonomin och tre marknadskriser (likviditet, obligationer och fastighetsmarknaden) har påverkat bankbranschens resultat i allmänhet och VPBanks resultat i synnerhet negativt.

Vinh betonade särskilt att förlusten på nästan 3 700 miljarder VND som FE Credit redovisat har påverkat bankens slutresultat och kommenterade att detta är bankens "mörka fläck" år 2023.

Bankchefen sade dock också att i det svåra sammanhanget 2023 kommer de flesta kreditinstitut att ha minskade intäkter och "FE Credit har den största skalan så den kommer att få bära det mesta".

Situationsuppdateringen för första kvartalet 2024 visar att FE Credits utbetalningstillväxt under årets första kvartal nådde mer än 20 %, och kundförlustkvoten har minskat från över 20 % till under 20 %. Efter omstruktureringen har FE Credit förvärvat en ny kundportfölj, vilket förväntas ge FE Credit nya potentiella kunder och därmed stoppa nedgången i verksamheten.

Översikt över VPBanks årsstämma 2024.

”När det gäller när FE Credits förlustsituation kommer att vara övervunnen finns en färdplan tillgänglig. Styrelsen anser att 2024 är ett avgörande år. FE Credit har i sig potential. Vi tror att FE Credits vinst från och med 2025 kommer att återgå till 3 000–4 000 miljarder VND”, sade Vinh.

VPBanks generaldirektör sa att tillväxtmålet för 2022–2026 inte har ändrats. Om de föregående åren varit långsamma någonstans, kommer de kommande åren, särskilt perioden 2024–2025, att vara tiden för styrelsen att främja, övervinna och återfå tillväxt.

Det finns fem huvudsakliga tillväxtinriktningar för 2024: fokus på tillgångskvalitet, synkronisering av alla kundsegment, främjande av strategier för hållbar utveckling, konsolidering av teknikplattformar och utökning av mervärden för kunder genom det digitala ekosystemet, tillvaratagande av utvecklingsmöjligheter och hitta nya tillväxtdrivare i ekosystemet.

"Under svåra förhållanden kan vi stöta på svårigheter med intäkter och vinst, men vi kommer inte att sluta investera i stiftelsen för att förbereda oss för ett genombrott", sade Vinh.

VPBank vinner ingenting ur ett finansiellt perspektiv på att omstrukturera noll-dong-banken

Efter avsättning av medel är VPBanks återstående vinst 8 353 miljarder VND. År 2024 planerar banken att använda 7 934 miljarder VND för att betala kontantutdelning, motsvarande en ränta på 10 %. Efter utbetalning av utdelning är den återstående vinsten 418,6 miljarder VND. Utdelningsperioden är andra och tredje kvartalet 2024.

Angående utdelning sa VPBanks styrelseordförande Ngo Chi Dung att VPBank kommer att upprätthålla sitt åtagande gentemot aktieägarna vid årsstämman 2023 att banken kommer att betala kontantutdelning till aktieägarna under fem år i rad.

Vid mötet godkände VPBanks aktieägare även deltagandet i omstruktureringen av banken utan förlust. Bankens ordförande sa att vad gäller finansiell kapacitet och ledningskapacitet kan inte alla banker genomföra tvångsöverföringar av svaga banker eftersom dessa banker har stora ackumulerade förluster och kundförluster.

”VPBank är mer speciell eftersom SMBC:s deltagande hjälper oss att få en stor kapitalbas. Att delta i omstruktureringen av banken utan att förlora pengar ur ett finansiellt perspektiv tillför VPBank ingenting, men kommer att gynna i andra aspekter, såsom kredittillväxt i en skala som är högre än branschgenomsnittet. Tillsammans med möjligheten att öppna upp utländska utrymmen på upp till 30 % är det en viktig förutsättning för att öka VPBanks kapitalskala inom en snar framtid”, sa Dung.

Dessutom tror bankens ledare att VPBanks deltagande i omstruktureringen av noll-dong-banken kommer att bidra till att det allmänna banksystemet förbättras och bidra till systemet när det har kapacitet, strategi och lämplig mekanism.

När det gäller stödet från SMBC sa generaldirektör Nguyen Duc Vinh att SMBC hjälper VPBank att förbättra sin kapacitet för efterlevnadshantering så att VPBank gradvis kan höja sitt index närmare internationell praxis, inom områden där VPBank har fördelar.

”SMBC:s styrka är billigt kapital, så de stöder VPBank mycket när det gäller kapital. Tidigare var VPBank en retailbank med fokus på små och medelstora företag, men nu har VPBank, med SMBC, blivit en multifunktionell bank som inte bara fokuserar på små och medelstora företag utan även på stora företag”, delade Vinh.

Fastighetsskulder har mycket hög potential för resolution

Vid en bedömning av potentialen för utlåning inom fastighetssegmentet under 2024 sa bankens generaldirektör att detta är en potentiell branschgrupp som medför många fördelar för banken. För närvarande uppgår andelen lån i denna grupp till VPBanks totala utestående lån till 19 % för fastighets- och byggföretag och 16 % för bostadslån.

”VPBank är en av de tre största bolåneinstituten på marknaden. Bolåneutlåning är fortfarande ett viktigt segment för VPBank i år. När det uppstår problem är det troligt att fastighetsskulder kommer att stöta på svårigheter, men fastighetsskulder är också de skulder som har störst potential för resolution. Den verkliga förlustgraden i denna sektor är också lägre än i många andra sektorer”, analyserade Vinh.

Presidiet ledde VPBank årsstämma 2024.

Ordförande Ngo Chi Dung kommenterade också att fastighetsutlåning är ett potentiellt område, men att det nyligen har drabbats av många negativa effekter. Banken skiljer dock tydligt mellan vanliga lägenhetsprodukter och mycket spekulativa produkter för att avgöra om man ska finansiera eller inte.

Följaktligen kontrolleras detta segment alltid strikt av banken, har fullständiga juridiska dokument och fokuserar på segment med verkliga köp-/levnadsbehov.

Som svar på aktieägarnas frågor om hanteringen av kundförluster under 2024 sa Ngo Chi Dung att banken i år siktar på att kontrollera kundförlusterna under 3 %.

Det förväntas att VPBank under 2024 kommer att avsätta 13 500 miljarder för riskreserver och återkräva 3 000 miljarder från osäkra fordringar. Osäkra fordringar förväntas gradvis minska under årets sista månader och återhämta sig väl från 2025. Vid bättre resultat kommer reservbesparingarna att bli bankens framtida vinster .

Källa: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html