Med en ränta på 8 % per år, i undantagsfall upp till 10 % per år.
Nyligen utfärdade Vietnams statsbank (SBV) ett dokument där de begärde att dess regionala filialer skulle inspektera affärsbanker gällande genomförandet av räntesänkningar på sparkonton.
Spar- och utlåningsräntorna är fortfarande höga trots ett flertal åtgärder som vidtagits av Vietnams statsbank.
Foto: Ngoc Thang
Tidigare, i början av april, höll Vietnams statsbank (SBV) ett möte där de uppmanade affärsbanker att komma överens om att sänka räntorna för att stödja företag och privatpersoner; och att sänka noterade in- och utlåningsräntor för att öka tillgången till kapital för företag och privatpersoner. Omedelbart efter mötet genomförde många affärsbanker proaktivt och aktivt räntesänkningar.
De senaste dagarna har det dock förekommit enstaka fall där vissa affärsbanker inte strikt har följt direktiven och justerat uppåt, vilket har rapporterats i press och media. Bankernas officiellt publicerade räntor har inte förändrats mycket jämfört med början av maj; för löptider under 6 månader ligger de nästan på den maximalt tillåtna räntan på 4,75 %/år, och för löptider från 6 till 12 månader varierar de från 6 till 7 %/år. Ändå är kapplöpningen om att attrahera insättningar på forum och i sociala mediegrupper ganska hård, med räntor som överstiger 8 %/år för 6-månaders löptider och 9,1 %/år för 12-månaders löptider. I verkligheten får insättare som tar med sina pengar till disken också högre räntor än de officiellt tillkännagivna räntorna.
Fru Thanh An (från Ben Thanh Ward, Ho Chi Minh City) berättade att hennes 6-månaders sparkonto hos en affärsbank skulle förfalla tidigare i veckan, och när hon förnyade det erbjöd 6-månadersperioden fortfarande en ränta på 8,3 %/år, medan en 12-månadersperiod skulle ge 8,5 %/år. Kreditansvarig uppgav till och med att om hon satte in 2 miljarder VND eller mer skulle räntan vara cirka 0,1–0,2 % högre, beroende på löptiden.
På liknande sätt förföll Kim Yen (bosatt i Tan Hung-distriktet i Ho Chi Minh-staden) sitt sparkonto den 22 maj på ett filial i området och erbjöds också en ränta på 8 % per år under en 12-månadersperiod, trots att beloppet bara var drygt 200 miljoner VND. Det mest överraskande är att samma bank tidigare hade meddelat och listat sin högsta ränta på endast 6,5 % per år... Situationen där banker i hemlighet höjer sparräntorna till högre nivåer än de räntor som publiceras på deras webbplatser eller på filialer, som beskrivits ovan, är inte ovanlig.
Enligt statistik från Vietnam Banking Association visade inlåningsmarknaden tecken på en vändning jämfört med tidigare mellan den 11 och 16 maj, med räntor som justerades uppåt hos vissa affärsbanker, främst via onlinekanaler och kampanjprogram. Sacombank justerade inlåningsräntorna avsevärt via onlinekanaler och ökade dem med 0,2–1 % per år beroende på löptid och insättningsbelopp. Cake by VPBank implementerade också en policy att lägga till upp till 1,5 % per år i ränta för nya kunder som sätter in sparande i 6 månader eller mer. OCB höjde räntorna något med 0,1 % per år för löptider på 6–36 månader. Bac A Bank höjde också räntorna med 0,25 % per år för 13-månadersperioderna, vilket bringar räntan till 7 % per år för insättningar under 1 miljard VND…
Samtidigt fortsätter statligt ägda kommersiella banker att upprätthålla betydligt lägre räntor jämfört med privata aktiebanker. Specifikt för vanliga sparkonton listar Vietcombank, BIDV och VietinBank cirka 3,5 % per år under 6-årsperioder.
Räntorna ligger vanligtvis på 9 månader och cirka 5,9–6 % per år för löptider på 12 månader eller mer. Vissa större banker ser till och med en minskning av räntorna för vissa löptider. Till exempel har räntorna på Vietcombank för flexibla sparkonton minskat med 0,2–0,4 % per år för 6- och 12-månaders löptider, ner till 7 % per år respektive 7,4 % per år...
Utlåningsräntorna är fortsatt höga.
En rad åtgärder från Vietnams statsbank (SBV) visar centralbankens beslutsamhet att strama åt sparräntorna för att sänka utlåningsräntorna och stödja företag. Mer specifikt tillåter cirkulär 08 affärsbanker att inkludera 20 % av tidsbundna insättningar från statskassan i sitt mobiliserade kapital vid beräkning av låne-till-insättningskvoten (LDR), med verkan från och med den 15 maj istället för att sluta i början av året.
Regler för beräkning av statskassans insättningar har hjälpt statligt ägda kommersiella banker (Big 4-gruppen inklusive Vietcombank, BIDV, VietinBank och Agribank) att kyla ner sin låne-till-insättningskvot (LDR), som närmar sig taket på 85 %. Detta gör det möjligt för det kommersiella banksystemet att expandera med tiotals till hundratals biljoner dong utan trycket att accelerera ny kapitalmobilisering från allmänheten. Analytiker anser att denna lilla lättnad av kreditventilen är en lösning för att undanröja tekniska hinder, vilket bidrar till att minska trycket på insättningsräntorna och stöder stabiliteten på den monetära marknaden.
Räntorna på lån har dock inte sjunkit. Enligt Thanh Trung (bosatt i Tan Thuan-distriktet, Ho Chi Minh-staden) justerade banken upp räntan på hans lägenhetslån i början av april till 13,6 % per år, nästan 2 % högre än i slutet av 2025. I maj låg räntan kvar på denna nivå utan ytterligare förändringar. Denna räntehöjning har resulterat i en månatlig räntebetalning på 1 miljon VND mer än tidigare.
Faktum är att de genomsnittliga utlåningsräntorna som aviserats av banker fortsätter att öka och förblir oförändrade. Till exempel var den genomsnittliga utlåningsräntan i april hos Eximbank 7,76 %/år (en ökning med 0,6 %/år jämfört med januari), med den genomsnittliga utlåningsräntan för privatkunder 8,2 %/år och för företag 7,28 %/år. På liknande sätt ökade den genomsnittliga utlåningsräntan för mars hos Vietcombank med 0,2 % till 6,6 %/år. Techcombank aviserade också nyligen en genomsnittlig utlåningsränta på 10,3 %/år för utbetalningar i april (en ökning med 0,03 % jämfört med mars). MB tillämpar utlåningsräntor för privatkunder från 8,3–9,1 %/år; för små och medelstora företag från 9,5–9,7 %/år...
Enligt Vietnams bankförening fortsatte utlåningsräntorna i april och den första veckan i maj att visa en tydlig stratifiering. De fyra stora bankerna behöll förmånliga räntor mellan 5,42 % och 7 %, medan andra aktiebolagsbanker låg mellan 10,8 % och 15 % per år. Den genomsnittliga utlåningsräntan i Vietnam (VND) för inhemska affärsbanker för både befintliga och nya lån låg kvar i intervallet 7,1 % till 9,4 % per år.
Docent Dr. Dinh Trong Thinh, en finansiell och ekonomisk expert, anser att det, mot bakgrund av hög inflation både globalt och i Vietnam, inte finns mycket utrymme för ytterligare räntesänkningar. För att sänka räntorna måste Vietnams statsbank proaktivt använda olika verktyg, inklusive att främja övernattningslån på interbankmarknaden till låga räntor. Detta skulle ge affärsbankerna fler möjligheter att sänka både spar- och utlåningsräntorna. Statistiska data visar också att människors insättningar i banker fortfarande är lägre än utlåningsräntan. Om sparräntorna sänks för mycket kommer människor inte att sätta in pengar i banker, vilket skapar ytterligare svårigheter för många banker. Affärsbankerna själva måste fortsätta att fokusera på att minska kostnader, särskilt vinster, för att stödja företag och individer och därigenom bidra till landets totala ekonomiska tillväxt.
Sparkonton ackumuleras långsammare än lån.
Enligt en undersökning av affärsresultaten för 27 affärsbanker under första kvartalet 2026 ökade utlåningen med 3,6 %, men inlåningen ökade endast med 0,6 %. Tolv av dessa affärsbanker noterade en minskning av inlåningsbalansen. Andelen avistainlåning (CASA) minskade med i genomsnitt 15,18 % till 13,77 %, vilket återspeglar trycket på kapitalmobilisering i samband med svårare likviditetsförhållanden inom branschen och räntor som inte har minskat, eller till och med har ökat. Vietnams statsbank (SBV) uppgav att den kommer att fortsätta att noggrant övervaka utvecklingen av in- och utlåningsräntor på marknaden och för varje affärsbank, samt publiceringen av utlåningsräntor på affärsbankernas webbplatser, i syfte att genomföra snabba policyer och åtgärder för att säkerställa att affärsbankerna strikt följer direktivet om att sänka räntorna. Samtidigt kommer SBV att genomföra lämpliga penningpolitiska lösningar och är redo att stödja likviditeten för banksystemet.
Källa: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm
Kommentar (0)