Med explosionen av digitala betalningar, vad saknar vietnamesiska banker fortfarande?

Digitala betalningar i Vietnam upplever stark tillväxt, med transaktionshastigheter och marknadsstorlek som kontinuerligt slår nya rekord. Bakom denna boom står dock banksystemet fortfarande inför många begränsningar inom infrastruktur, kapitalstruktur och riskhantering, vilket belyser det akuta behovet av en omfattande och hållbar utvecklingsstrategi.

Folk gör pengaöverföringar med hjälp av Momo-appen. Foto: Van Phuc/TTXVN.

Det finns fortfarande luckor.

Den snabba utvecklingen av digitala betalningar blir en tydlig höjdpunkt i den digitala transformationsprocessen inom Vietnams banksektor. På bara några år har elektroniska betalningsmetoder som QR-koder, e-plånböcker och mobilbank snabbt förändrat konsumentbeteendet och minskat kontanternas roll i många dagliga transaktioner.

I ett tal vid World Financial Innovation Forum (WFIS 2026), som anordnades gemensamt av Vietnam Banking Association (VNBA) och TradePass (Indien) den 19 maj i Hanoi, uppgav Le Anh Dung, biträdande chef för betalningsavdelningen vid State Bank of Vietnam, att andelen kontanter i betalningar vid försäljningsställen har minskat kraftigt från cirka 85 % år 2019 till 33 % år 2025. Omvänt växer digitala betalningsmetoder snabbt, där e-plånböcker står för upp till 56 % av e-handelstransaktionsvärdet och QR-kodsbetalningar uppvisar en tillväxttakt på upp till 151 % i transaktionsvärde.

Marknadsstorleken expanderar också snabbt. Värdet av e-handel i Vietnam har nått cirka 28 miljarder USD och förväntas öka till 50 miljarder USD år 2030, vilket skapar betydande utrymme för utveckling av digitala betalningstjänster. Samtidigt upprätthåller bankkortstransaktioner en hög tillväxttakt, med en genomsnittlig ökning på cirka 30,7 % per år i volym och över 20 % per år i värde på senare tid.

I detta sammanhang noterade Le Anh Dung att betalningar håller på att gå från att vara en fristående tjänst till att vara en del av det digitala ekosystemet, med allt djupare kopplingar mellan banker, företag och teknikplattformar. Denna kopplingsprocess skapar samtidigt ett behov av en tillräckligt stor och standardiserad dataplattform för att tjänster ska kunna fungera effektivt.

Den snabba utvecklingen av digitala betalningar har dock inte åtföljts av motsvarande nivå av sofistikering i systeminfrastrukturen. Förmågan att ansluta och samverka mellan organisationer har fortfarande vissa begränsningar, vilket hindrar expansionen av det digitala ekosystemet från att nå sin fulla potential.

Samtidigt ökar trycket på systemsäkerhet, särskilt i samband med den snabba tillväxten av digitala betalningstransaktioner. Högteknologiska bedrägerimetoder, särskilt de som involverar artificiell intelligens, blir alltmer sofistikerade. Enligt internationella studier påpekade Dung att cirka 85 % av bankerna förväntas behöva använda AI för att upptäcka och förhindra bedrägerier i realtid.

Ur ett bredare perspektiv är det inte bara en teknologisk fråga; strukturella "flaskhalsar" i det finansiella systemet blir också gradvis uppenbara. Dr. Can Van Luc, chefekonom för Vietnams investerings- och utvecklingsbank ( BIDV ), påpekar att bankkrediter fortfarande står för cirka 50 % av det totala kapitalet i ekonomin, medan andra kapitalkanaler inte har utvecklats proportionellt.

”För att möta tillväxtkraven, särskilt i samband med digital omvandling, behöver det finansiella systemet omstruktureras kraftigt, vilket minskar beroendet av bankkrediter”, betonade Dr. Can Van Luc.

I verkligheten, ju snabbare digitala betalningar utvecklas, desto tydligare blir flaskhalsarna i infrastruktur, styrning och marknadsstruktur, vilket belyser behovet av att gå från accelererad tillväxt till hållbar utveckling i digitaliseringsprocessen inom bankbranschen.

Uppgradera för att bryta igenom.

Explosionen av digitala betalningar öppnar upp för enorm tillväxtpotential för bankbranschen, men samtidigt ställer den också nya krav på operativa plattformar och systemkapacitet. I takt med att tillväxttakten ökar flyttas fokus från att helt enkelt "gå snabbt" till att "nå långt och hållbart".

Ur ett ledningsperspektiv anser Le Anh Dung att utvecklingen av digitala betalningar kräver en mer synkroniserad infrastruktur för uppkoppling. I takt med att betalningar blir en del av det digitala ekosystemet är interoperabilitet mellan banker och andra branscher och sektorer en förutsättning. Om institutioner är "öppningsfaktorn" är infrastruktur grunden för att dessa modeller ska fungera effektivt i praktiken.

Samtidigt har frågan om att finslipa det rättsliga ramverket blivit brådskande. Framväxten av nya modeller som digitala banker, fintech-företag och AI-applikationer inom finans skapar ett behov av att förfina det rättsliga ramverket mot större flexibilitet. Enligt Le Anh Dung kommer implementeringen av kontrollerade testmekanismer (sandlådor) att bidra till att balansera främjandet av innovation och säkerställandet av systemsäkerhet, vilket skapar utrymme för utveckling av nya betalningsmodeller.

Dessutom behöver investeringar i digital infrastruktur påskyndas ytterligare, särskilt det nationella betalningssystemet, dataplattformar och interoperabilitet. Detta är en förutsättning för att utveckla moderna digitala finansiella tjänster som möter medborgarnas och företagens växande behov.

I takt med att digitala betalningar utvecklas snabbt och efterfrågan på kapital i den digitala ekonomin ökar, blir utmaningen med att omstrukturera det finansiella systemet tydligare. Enligt Dr. Can Van Luc kommer utvecklingen av kapitalmarknaden och ett gradvis minskat beroende av bankkrediter att bidra till att stärka systemets motståndskraft och bättre stödja nya tillväxtsektorer.

Oskiljaktigt från ovanstående faktorer är berättelsen om riskhantering. Ökningen av digitala transaktioner innebär att tekniska risker också blir mer komplexa, särskilt former av bedrägerier med hjälp av artificiell intelligens. I detta sammanhang är det inte längre ett alternativ att tillämpa teknik för att övervaka och förebygga risker i realtid, utan ett obligatoriskt krav om systemets stabilitet ska upprätthållas.

Båda experterna betonade en grundläggande faktor: användarnas förtroende. I takt med att finansiella tjänster i allt högre grad övergår till den digitala miljön måste snabbhet och bekvämlighet gå hand i hand med säkerhet och transparens. Le Anh Dung noterade att finansiell innovation bara kan vara hållbar när den åtföljs av att säkerställa systemstabilitet och stärka allmänhetens förtroende för det finansiella och monetära systemet.

På ett annat sätt ställer den digitala transformationsprocessen också nya krav på mänskliga resurser. Att utveckla digitala finansiella produkter och tjänster kräver inte bara finansiell kunskap utan även tekniska, data- och cybersäkerhetsförmågor. Dessa anses vara avgörande faktorer för att förverkliga digitaliseringsstrategier inom bankbranschen.

Sammantaget kan teknologi öppna upp "möjlighetersfönster", men bara i kombination med en solid institutionell grund, modern infrastruktur och marknadsförtroende kan Vietnams finans- och banksektor uppnå hållbara genombrott.

Källa: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-so-bung-no-ngan-hang-viet-con-thieu-gi-20260519133915696.htm