Främja effektiv grön kredit

På senare tid, även om kommersiella banker har främjat grön kreditgivning (lån som tillhandahålls av kreditinstitut för affärs-, produktions-, investerings- och konsumtionsbehov som inte utgör risker för miljön och ekosystemet), finns det fortfarande många farhågor kring kriterierna för att klassificera gröna projekt. Därför förväntas den nyligen reviderade utvecklingsplanen för gröna banker i Vietnam skapa gynnsamma förutsättningar för kreditinstitut att främja grön kredit mer effektivt.

Mindre än 5 % uppnått.

Grön tillväxt och hållbar utveckling är oundvikliga trender och mål som alla länder strävar efter, inklusive Vietnam – ett av de länder som står inför många miljöproblem och som är hårt påverkade av klimatförändringarna. I början av 2024 uppskattades dock den utestående gröna krediten till 500 biljoner VND, vilket endast motsvarar cirka 4,5 % av den totala utestående bankkrediten. Jämfört med förväntningarna är denna siffra fortfarande ganska blygsam.

Produktionslinje på fabriken hos OPC Pharmaceutical Joint Stock Company – ett grönt företag i Tan Uyen City, Binh Duong -provinsen. Foto: HOANG HUNG

Trots stöd från regeringen och ministerier har den utestående gröna krediten i banksystemet under de senaste sju åren (2017-2023) ökat med en genomsnittlig takt på cirka 22 % per år. Många kreditinstitut har utvecklat gröna kreditpaket och program skräddarsydda för deras specifika affärsverksamhet och behov av grön omställning, men grön utlåning och grön utveckling står fortfarande inför flera hinder.

Mer specifikt finns det för närvarande inget grönt klassificeringssystem – en grund för Vietnams statsbank (SBV) att bedöma effektiviteten hos lösningar inom kreditpolicyer som bidrar till det nationella målet för grön tillväxt. Detta är också en viktig grund för kreditinstitut att fastställa investeringsnivåer och -skalor, och att utveckla och implementera lämpliga bankpolicyer, produkter och tjänster. I synnerhet möter implementeringen av grön kredit många hinder, såsom avsaknaden av en rättslig ram och policyer relaterade till implementeringen av grön finansiering och hållbar finansiering.

För att undanröja de ovannämnda hindren utfärdade Vietnams statsbank (SBV) i början av augusti 2024 beslut 1663/2024 om ändring och komplettering av flera artiklar i SBV:s guvernörs beslut 1604/2018 om godkännande av utvecklingsprogrammet för gröna banker i Vietnam. I detta beslut lade SBV till och reviderade flera artiklar relaterade till utvecklingen av gröna banker, grön kredit och de specifika uppgifterna för relevanta organisationer och enheter.

Nguyen Duc Lenh, biträdande direktör för Vietnams statsbanks filial i Ho Chi Minh-staden, delade med sig av sina åsikter i denna fråga och uppgav att ändringarna och tilläggen som rör kreditinstitut och inriktningen mot att underlätta tillgången till grönt kapital för utveckling av gröna projekt är nödvändiga och meningsfulla.

”Denna revidering gör innehållet i beslut 1663/2024 heltäckande vad gäller policy och policyinriktning. Följaktligen är kravet att utveckla grön bankverksamhet och grön kredit inte bara en uppgift för kommersiella banker utan även en uppgift för alla kreditinstitut, inklusive icke-bankkreditinstitut såsom finansbolag, leasingbolag och folkkreditfonder. Detta bidrar till att stärka ansvarskänslan och proaktiviteten hos hela kreditinstitutssystemet när det gäller att utveckla grön kredit. Detta är grunden och utgångspunkten för att genomföra gröna kreditaktiviteter, utöka och öka grön kredit för varje kreditinstitut”, betonade Nguyen Duc Le.

Faktum är att ett ökande antal kreditinstitut nu implementerar miljömässig och social riskhantering i sin utlåningsverksamhet och gradvis närmar sig internationella standarder på detta område. Därför är Vietnams statsbanks revidering och komplettering av specifika och omfattande regler för den gröna bankutvecklingsplanen ett nödvändigt steg för att hela systemet ska kunna delta i att främja hållbara finansieringsaktiviteter.

Färdigställ den rättsliga ramen snart.

Många chefer inom affärsbanker säger att bankerna för närvarande är redo att låna ut till gröna projekt och är angelägna om att hitta lämpliga kunder. För att utöka utlåningen är kreditinstituten dock också mycket bekymrade över kriterierna för att klassificera gröna projekt och finansieringskällorna för utlåning.

Pham Nhu Anh, generaldirektör för MB Bank, sa att andelen grön kredit av MB Banks totala kreditvolym är hög, cirka 11 % år 2023. Banken fokuserar också på att utveckla policyer för olika gröna produkter, i linje med nationella kriterier för grön industri och lättillgängliga för företag.

”För närvarande är förmånliga räntor för grön kredit 0,5–2 % lägre än vanliga räntor, men inte många företag har haft tillgång till denna kreditkälla. Eftersom det inte finns någon tydlig rättslig ram för det nationella gröna klassificeringssystemet för beviljande av grön kredit använder MB tillfälligt ESG-standarden (en uppsättning standarder för att mäta faktorer relaterade till hållbar utveckling och företagens inverkan på samhället), vilket innebär en minskning av växthusgasutsläpp på 20 % eller mer. Samtidigt tillämpar vi standarder inom olika branscher och sektorer för att bedöma gröna företag för att bevilja grön kredit”, sa Anh.

På liknande sätt har UOB Bank (Singapore):s portfölj för grön handelsfinansiering i regionen uppgått till 44,5 miljarder SGD (nästan 33 miljarder USD). Av detta har Vietnam 24 projekt som har fått grön kredit från banken. I april 2024 undertecknade UOB Vietnam ett avtal om grön handelsfinansiering med Betrimex, ett jordbruksföretag . För att nå detta samarbetsavtal var Betrimex tvungna att övervinna UOB Vietnams mycket rigorösa process för godkännande av grön kredit.

Produktionslinje på Vinamilk Dairy Joint Stock Company – ett grönt företag i Ben Cat, Binh Duong-provinsen. Foto: HOANG HUNG

Lim Dyi Chang, Senior Director of Corporate Banking på UOB Vietnam, uppgav att ett av kriterierna vid granskning av låneansökningar är att låntagare har åtgärder för att minska koldioxidutsläppen med 14–16 %.

”Att hitta rätt projekt att finansiera för grön utveckling är inte lätt. Förutom att kräva att företag följer globala ESG-standarder kommer vi att basera våra beslut på faktorer som mänskliga resurser, verksamhetens påverkan på miljön och huruvida det gynnar både direkta och indirekta intressenter”, sade Lim Dyi Chang.

Det är uppenbart att en av de största utmaningarna för kreditinstitut för närvarande står inför när de implementerar grön kredit att bygga och uppdatera en portfölj av gröna projekt. De flesta institut, när de tillhandahåller grön kredit, baserar sina beslut på kraven från de internationella finansinstitut som finansierade den gröna krediten och de regler som bankerna själva har fastställt.

Därför fastställer beslut 1663/2024, som lägger till förordningen om att "Vietnams statsbank regelbundet uppdaterar listan över gröna projekt", samtidigt specifika ansvarsområden för tillsynsmyndigheter, såsom: utfärdande av riktlinjer om grön kredit och miljöriskhantering; utfärdande av riktlinjer för att utarbeta rapporter om grön kredit efter att relevanta rapporter från regeringen och ministerierna har utfärdats; utveckling av referensmaterial för kreditinstitut om grön kredit; hantering av miljömässiga och sociala risker ... skapar en enhetlig rättslig grund för kreditinstitut att genomföra i praktiken.

* Dr. Can Van Luc, chefekonom på BIDV:

För att säkra investeringskapital för gröna utvecklingssektorer behöver Vietnam mobilisera cirka 368–380 miljarder USD fram till 2040, motsvarande 20 miljarder USD per år. Därför kommer ett komplett rättsligt ramverk att öppna upp möjligheter för kreditinstitutssystemet att fullt ut utnyttja potentialen inom den gröna sektorn.

Detta innebär att proaktivt diversifiera finansieringskällorna för den gröna sektorn, samtidigt som man investerar djupare i att utforma specifika gröna kreditprodukter och gröna obligationer, istället för att klassificera dem enbart baserat på den avsedda användningen av kapital och industri enligt Vietnams statsbanks vägledning.

* Dr. Nguyen Tri Hieu, expert inom finans och bank:

För att ta itu med hindren för att ge kredit till gröna projekt behöver Vietnams statsbank utfärda tydliga regler om andelen grön kredit i bankernas kreditportföljer. Mer specifikt bör varje bank avsätta 10–20 % av sin kreditportfölj för att stödja miljöprojekt som uppfyller kriterierna för grön kredit. Denna reglering skulle tvinga banker att ordna finansiering och hitta projekt som uppfyller kriterierna.

Dessutom behöver marknaden för gröna obligationer utvecklas. Banker och stora företag kan delta i utgivningen och handeln med gröna obligationer. Statliga garantier är också avgörande för att främja utvecklingen av denna typ av obligationer. Slutligen måste banker följa Vietnams statsbanks regler och aktivt delta i att främja grön kredit. Detta kräver en specifik färdplan och engagemang från alla intressenter.

HANH NHUNG

Källa: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html