Verifiera för säkra betalningar

I slutet av 2023 hade hela landet mer än 182 miljoner individuella betalkonton, vilket motsvarar 87,08 % av vuxna med bankkonton. Många banker har behandlat över 95 % av sina transaktioner via digitala kanaler; andelen kunder som gör kontantlösa betalningar via elektroniska kanaler nådde cirka 50 %.

Antalet mobila betalningstransaktioner och QR-kodsbetalningar ökar också snabbt. För närvarande finns det 85 betaltjänstleverantörer som erbjuder internetbetalningstjänster och 52 som erbjuder mobila betalningstjänster.

Statistik visar att under de första fyra månaderna 2024 uppgick kontantlösa betalningar till cirka 4,9 miljarder transaktioner med ett totalt värde på över 87 miljoner miljarder VND (en ökning med 57 % i volym och 33 % i värde). Transaktioner via internet och mobiltelefoner ökade båda kraftigt, särskilt betalningar via QR-kod, som uppgick till nästan 101,2 miljoner transaktioner med ett värde på över 126 800 miljarder VND (en ökning med 167 % i volym och över 424 % i värde).

Men med utvecklingen av betalningsteknik tenderar cyberbrottsligheten att öka med alltmer sofistikerade, komplexa och oförutsägbara metoder. Många kunder har blivit lurade och proaktivt överfört pengar till konton enligt instruktioner från brottslingar. Dessa pengar överförs sedan omedelbart till andra konton (inom bedrägerinätverket). Därför är det mycket svårt för offren att få tillbaka sina förlorade pengar.

I detta sammanhang har Vietnams statsbank aktivt samordnat med ministeriet för offentlig säkerhet och relevanta myndigheter för att genomföra ett flertal åtgärder för att förebygga och minimera riskerna för bedrägerier, bedrägerier och osäkerhet kring betalningar. Bland dessa är beslut nr 2345/QD-NHNN om implementering av säkerhetslösningar för onlinebetalningar och bankkortsbetalningar (gäller från och med den 1 juli 2024) anmärkningsvärt. Följaktligen kräver detta beslut att elektroniska transaktioner av individer med ett värde som överstiger 10 miljoner VND eller ett totalt dagligt betalningsvärde som överstiger 20 miljoner VND måste tillämpa en av de biometriska autentiseringsmetoderna.

Kärnan i beslut nr 2345 är att verifiera att kontoinnehavarens information överensstämmer med informationen på det medborgaridentifieringskort som utfärdats av ministeriet för offentlig säkerhet, vilket eliminerar falska, obehöriga och olagliga konton. Kreditinstitut kommer således att kunna identifiera och verifiera kunder korrekt under betalningstransaktioner, vilket bidrar till att förebygga och minimera brott som involverar hyra, lån, köp och försäljning av betalkonton, kort och e-plånböcker för olagliga ändamål.

Kontoinnehavare registrerar sig för biometrisk autentisering hos banken. Foto: BINH AN

För närvarande kan brottslingar få kontroll över en användares telefon om deras betalkontoinformation blir stulen. Men med de nya reglerna i beslut nr 2345 krävs ansiktsigenkänning för pengaöverföringar; om ansiktsigenkänningen inte matchar de ursprungliga uppgifterna kan brottslingar inte stjäla pengarna. Dessutom, när de stjäl kundkontoinformation installerar brottslingar ofta appen på en annan enhet för att utföra stölden. Men från och med den 1 juli kräver banker biometrisk autentisering, vilket gör det omöjligt för brottslingar att installera appen på en annan enhet för att stjäla pengar.

Enligt data från Vietnams statsbank står transaktioner som överstiger 10 miljoner VND endast för cirka 11 % av det totala antalet transaktioner. Antalet personer med transaktioner som överstiger 20 miljoner VND per dag är också mindre än 1 %. Därför påverkar biometrisk autentisering inte användarnas betalningstransaktioner nämnvärt, men den bidrar fortfarande till att minimera bedrägerier.

Statistik fram till slutet av 2023 visar att ministeriet för offentlig säkerhet har utfärdat över 84,7 miljoner chipförsedda medborgaridentifikationskort och 70,2 miljoner VNeID-konton, vilket säkerställer att uppgifterna är "korrekta, fullständiga, rena och aktiva" och har kopplats samman och integrerats med flera andra tillförlitliga datakällor (socialförsäkring, offentliga tjänster etc.). Detta är en viktig indatakälla som inte bara hjälper till att korrekt identifiera och verifiera kunder utan också förser betalningsförmedlare med ytterligare information och data för att analysera och utvärdera kunder; utforma och tillhandahålla produkter och tjänster som möter kundernas behov.

TRAN CONG QUYNH LAN , biträdande generaldirektör för VietinBank :

Kontinuerlig uppdatering av säkerhetstekniken.

Målet med beslut nr 2345 är att eliminera konton som inte är registrerade i kontoinnehavarens namn. Detta bidrar till att säkerställa transparens i pengaflödet och till att förhindra bedrägerier. I verkligheten blir offer i många situationer lurade och överför proaktivt pengar till bedragare. Bedragarnas konton är dock inte registrerade i deras namn (möjligen på grund av tidigare förfalskade dokument), vilket gör det mycket svårt att spåra bedragarna. Enligt de nya reglerna måste nu alla kontoinnehavare verifiera och omidentifiera sina konton, och konton som är registrerade i deras namn kommer inte att kunna överföra pengar som överstiger 10 miljoner VND... I så fall kommer de stulna pengarna att hållas kvar, vilket underlättar myndigheternas återvinning.

Det finns också åsikter om att biometri kan deepfakes (en sofistikerad bluff som involverar förfalskning av kundbilder och videor ), men när den initiala verifieringen inkluderar både NFC (läsning av information från chipkortet på medborgarens identitetskort) kopplat till data från ministeriet för offentlig säkerhet och biometri, är denna lösning fortfarande den säkraste och mest genomförbara. I verkligheten finns det ingen idiotsäker lösning eftersom brottslingar ständigt ändrar sina bedrägerimetoder och kreditinstitut måste också kontinuerligt uppgradera. Den tekniska utmaningen utvecklas ständigt, och för närvarande kommer lösningarna i beslut nr 2345 att bidra till att begränsa onlinebedrägerier.

Docent Dr. Tran Hung Son , chef för Institutet för forskning och utveckling av bankteknologi (Vietnams nationella universitet, Ho Chi Minh-staden):

AI-applikationer upptäcker bedrägerier.

Förlustgraden orsakad av digitala bedrägerier i Vietnam uppgick till 3,6 % av BNP, vilket är högre än det globala genomsnittet (1,1 %) och betydligt högre än i länder som Brasilien eller Thailand (båda 3,2 %). Vanliga former av digitala betalningsbedrägerier i Vietnam inkluderar cyberattacker (skadlig programvara, nätfiske, man-in-the-middle-attacker), personifiering, icke-tekniskt bedrägeri, missbruk av återbetalningspolicyer, förstapartsbedrägerier etc. Andelen bekräftade bedrägerifall i Sydostasien ökade med 5 procentenheter förra året till 54 %.

För att bekämpa den ökande andelen bedrägerier behöver banker och företag implementera en omfattande uppsättning lösningar, bland vilka tillämpningen av artificiell intelligens (AI) och maskininlärningsteknik för att upptäcka bedrägerier är en effektiv metod för riskförebyggande. Genom intelligenta algoritmer kan AI-system kontinuerligt analysera transaktionsbeteende, identifiera avvikelser och ge varningar i rätt tid till operatörer och kunder. Genom att kontinuerligt "lära" sig från data blir AI allt smartare på att upptäcka nya former av bedrägerier.

Dessutom måste betaltjänstleverantörer proaktivt samarbeta och dela databaser om bedrägerier, samtidigt som de kommer överens om gemensamma behandlingsförfaranden. Att förbättra det digitala identifieringssystemet kommer också att bidra avsevärt till att förebygga bedrägerier vid betalningar.

DANG TUYET DUNG , direktör för Visa Vietnam och Laos:

Investerar miljarder dollar i säkerhet.

Visa har investerat miljarder dollar i AI-baserade lösningar för att bekämpa bedrägerier och öka säkerhetsmedvetenheten. Vi har också implementerat en strategi för att ersätta kontoinformation med en unik identifierare. Denna strategi stärker säkerheten och gör det möjligt för användare att hantera datadelningsalternativ mellan bankappar. Tillämpningen av transaktionskrypteringsteknik tar bort kortinnehavarnas integritet från betalningsflödet, vilket ytterligare förbättrar säkerheten.

Visa samarbetar också med banker och partners för att införa databaserade autentiseringsmetoder istället för engångskoder för e-handelstransaktioner. Detta är en trend på utvecklade marknader som Singapore och Malaysia, vilket avsevärt förbättrar betalningssäkerheten. Statsbankens reglering som kräver ansiktsigenkänning för penningöverföringar är ett betydande steg framåt i arbetet med att förhindra bedrägerier och skydda kundernas tillgångar.

Linh Anh skrev

^(*) Se tidningen Nguoi Lao Dong , nummer daterat 25 juni.

Källa: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm