3 บทเรียนด้านนวัตกรรมจากบริษัทฟินเทค

ในฐานะบริษัทฟินเทคที่มีเป้าหมายในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง Zalopay ได้ผ่านเส้นทางที่ท้าทายแต่ก็น่าประทับใจอย่างยิ่ง

นาย Tran Ba ​​​​Khoi Nguyen - ประธาน Zalopay

จากบริษัทสตาร์ทอัพเล็กๆ ในตลาดการชำระเงินดิจิทัลที่เพิ่งเริ่มต้น Zalopay ได้ค่อยๆ เติบโตเป็นแพลตฟอร์มที่ให้บริการผู้ใช้หลายล้านคนทั้งในประเทศและต่างประเทศทุกวัน เบื้องหลังการเดินทางนี้คือกระบวนการสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง ซึ่งมาพร้อมกับการตัดสินใจเสมอ ไม่ว่าจะเป็นการเลือกที่จะลงทุนในศักยภาพภายใน การเลือกที่จะเผชิญกับความท้าทายแทนที่จะเลือกเส้นทางที่ปลอดภัย และการเลือกที่จะขยายเครือข่ายความสัมพันธ์แทนที่จะแข่งขันกับผู้อื่น

จากประสบการณ์การพัฒนาของ Zalopay ได้เรียนรู้บทเรียนสำคัญสามประการ ซึ่งบทเรียนทั้งสามนี้ยังแสดงถึงสามขั้นตอนที่ธุรกิจนวัตกรรมส่วนใหญ่ต้องผ่าน ได้แก่ การกล้าที่จะเริ่มต้นและกล้าที่จะแก้ไขข้อผิดพลาด การท้าทายความคิดสร้างสรรค์ในขณะที่ยังคงให้ความสำคัญกับความปลอดภัยและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และสุดท้าย การแบ่งปันผลแห่งความสำเร็จเพื่อสร้างคุณค่าร่วมกันให้กับตลาดและสังคม

บทเรียนที่ 1: ความคิดสร้างสรรค์คือการกล้าที่จะเรียนรู้ไปพร้อมกับการลงมือทำ นวัตกรรมจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อธุรกิจไว้วางใจในผู้คนที่กล้าลงมือทำ กล้าที่จะทำผิดพลาด และเต็มใจที่จะแก้ไขข้อผิดพลาดเหล่านั้น ในขณะเดียวกันก็สร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้อให้เกิดความผิดพลาดได้อย่างเป็นระบบและก่อให้เกิดผลลัพธ์การเรียนรู้ที่มีคุณค่า

เมื่อ Zalopay เข้าสู่ตลาดตัวกลางการชำระเงิน เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) ยังเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่ในเวียดนาม ตลาดขาดแบบจำลองที่คล้ายคลึงกันมากพอที่จะเรียนรู้ ในขณะที่กรอบกฎหมายก็ยังอยู่ในระหว่างการจัดทำ ทำให้เกือบทุกอย่างต้องสร้างขึ้นใหม่ทั้งหมด ตั้งแต่กระบวนการทางธุรกิจและระบบการจัดการความเสี่ยง ไปจนถึงแบบจำลองความร่วมมือและมาตรฐานผลิตภัณฑ์

ในบริบทนี้ Zalopay เลือกใช้วิธีการแบบสตาร์ทอัพอย่างแท้จริง คือเรียนรู้ไปพร้อมกับการดำเนินงานและปรับตัวไปเรื่อยๆ แทนที่จะคาดหวังความสำเร็จในทันที บริษัทตั้งเป้าหมายไว้ที่ "เรียนรู้ให้เร็ว" ทดลองกับวิธีแก้ปัญหาเล็กๆ อย่างต่อเนื่อง วัดประสิทธิภาพ และแก้ไขข้อผิดพลาดอย่างทันท่วงที ดังนั้น นวัตกรรมจึงไม่ได้หมายถึงการตัดสินใจที่ก้าวกระโดดเพียงครั้งเดียว แต่หมายถึงการกระทำที่ต่อเนื่อง มีความรับผิดชอบ และมุ่งเน้นในระยะยาว

Zalopay คว้ารางวัล Sao Khue Award 2025 จากโซลูชัน Zalopay POD ในหมวด Fintech - Market and Consumer ซึ่งเป็นการยกย่องผลงานบุกเบิกที่ช่วยยกระดับการชำระเงินแบบไร้เงินสดในอุตสาหกรรมโลจิสติกส์

ตัวอย่างที่สำคัญคือ ในช่วงเริ่มต้น Zalopay พึ่งพาฐานลูกค้าจากระบบนิเวศ ของ VNG เป็นอย่างมาก ซึ่งเป็นแรงขับเคลื่อนที่สำคัญ แต่ไม่เพียงพอที่จะสร้างรากฐานสำหรับการเติบโตอย่างอิสระ เมื่อตระหนักถึงเรื่องนี้ ผู้บริหารจึงตัดสินใจเปลี่ยนกลยุทธ์ โดยขยายฐานผู้ใช้ สร้างชุมชนลูกค้าของตนเอง และกระจายรูปแบบการใช้งานบริการ การตัดสินใจครั้งนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการเติบโตอย่างยั่งยืนของ Zalopay

ในขณะเดียวกัน Zalopay ก็เป็นผู้นำในการนำเสนอผลิตภัณฑ์เฉพาะกลุ่มและแนวทางใหม่ๆ มาโดยตลอด บริษัททดลองในทิศทางใหม่ๆ อย่างต่อเนื่องตราบใดที่ไม่ขัดต่อกฎหมาย ค่อยๆ ขยายจากกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ไปสู่แพลตฟอร์มบริการทางการเงินดิจิทัล และร่วมมือกับพันธมิตรมากมายเพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่สะดวกและปลอดภัยแก่ผู้ใช้ ส่งผลให้ Zalopay เติบโตอย่างต่อเนื่อง มีผู้ใช้ประจำหลายล้านคน และคาดว่าจะเติบโตขึ้น 35% ในปี 2025

ปัจจัยด้านมนุษย์มีบทบาทสำคัญในกระบวนการนี้ ที่ Zalopay เราให้คุณค่ากับความรับผิดชอบ การทำงานร่วมกัน และประสิทธิภาพในการทำงานมากกว่าคุณวุฒิหรือประสบการณ์ การให้โอกาสแก่คนรุ่นใหม่ช่วยสร้างไอเดียใหม่ๆ หลุดพ้นจากแนวทางเดิมๆ และมีส่วนช่วยในการสร้างโมเดลธุรกิจที่เหมาะสมกับตลาดที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

บทเรียนที่ 2: ในภาคการเงิน นวัตกรรมนั้นแยกไม่ออกจากความรับผิดชอบและความรอบคอบ นวัตกรรมมักเกี่ยวข้องกับความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธุรกิจมุ่งเน้นการเติบโตโดยไม่คำนึงถึงมาตรฐานความปลอดภัย ในวงการฟินเทค ความไว้วางใจจากผู้ใช้และพันธมิตรคือสินทรัพย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุด แม้แต่เหตุการณ์เล็กน้อยก็อาจก่อให้เกิดความเสียหายร้ายแรงและยาวนานได้ ดังนั้น ที่ Zalopay ความปลอดภัย การรักษาความปลอดภัย และการปฏิบัติตามกฎระเบียบจึงไม่ใช่เพียงองค์ประกอบเสริม แต่เป็นรากฐานสำคัญของทุกโครงการนวัตกรรม

ผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ทุกอย่างต้องผ่านกระบวนการบริหารความเสี่ยง Zalopay ลงทุนอย่างต่อเนื่องในระบบรักษาความปลอดภัยข้อมูลและกระบวนการดำเนินงานตามมาตรฐานสากล ตั้งแต่ปี 2021 Zalopay เป็นหนึ่งในกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์รายแรกๆ ในเวียดนามที่ได้รับการรับรองมาตรฐาน ISO/IEC 27001 สำหรับการจัดการความปลอดภัยข้อมูล บุคลากรทุกคนต้องเข้ารับการฝึกอบรมด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการป้องกันการฟอกเงินเป็นประจำทุกปี

สำหรับ Zalopay การปฏิบัติตามกฎระเบียบไม่ใช่เพียงแค่ข้อผูกพันทางกฎหมาย แต่ยังเป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันอีกด้วย การสร้างแพลตฟอร์มการดำเนินงานที่โปร่งใสและปลอดภัยช่วยให้บริษัทขยายความร่วมมือกับธนาคารและพันธมิตรทางการเงิน และเพิ่มความเชื่อมั่นในตลาด ดังนั้นกิจกรรมการตรวจสอบและติดตามจึงถูกมองว่าเป็นกลไกเตือนภัยล่วงหน้า ช่วยในการระบุความเสี่ยงและปรับเปลี่ยนได้อย่างทันท่วงที

ภาคธุรกิจยังประสานงานกับหน่วยงานกำกับดูแลอย่างแข็งขัน เพื่อให้มั่นใจได้ว่าปฏิบัติตามกฎระเบียบ พร้อมทั้งมีส่วนร่วมในการกำหนดนโยบาย แนวทางนี้ต้องใช้ทรัพยากรมากขึ้นในระยะสั้น แต่เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการสร้างความน่าเชื่อถือและสร้างความมั่นคงในระยะยาวให้กับระบบการเงินดิจิทัล

บทเรียนที่ 3: นวัตกรรมจะมีคุณค่าอย่างแท้จริงก็ต่อเมื่อผลลัพธ์นั้นเข้าถึงได้และแบ่งปันได้โดยสังคม Zalopay เชื่อว่ากำไรที่ยั่งยืนจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อผู้ใช้และพันธมิตรเห็นคุณค่าที่แท้จริงของนวัตกรรม ดังนั้น บริษัทจึงดำเนินโครงการริเริ่มที่ทำให้ประสบการณ์การใช้งานในตลาดโดยรวมง่ายขึ้น การบุกเบิกการใช้งานคิวอาร์โค้ดแบบมัลติฟังก์ชั่นตั้งแต่ปี 2023 เป็นตัวอย่างที่สำคัญ เมื่อความเข้ากันได้ดีขึ้น การชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดจะกลายเป็นเครื่องมือที่ใช้ร่วมกันได้ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อทั้งผู้ใช้และผู้ขาย แทนที่จะเป็นเพียงข้อได้เปรียบเฉพาะแพลตฟอร์มใดแพลตฟอร์มหนึ่ง

ในขณะเดียวกัน Zalopay ได้ขยายบทบาทของตนในฐานะแพลตฟอร์มเชื่อมต่อ โดยนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปลอดภัยหลายร้อยรายการจากธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ มาใกล้ชิดกับผู้ใช้มากขึ้น จากเดิมที่เป็นคู่แข่ง ปัจจุบันพันธมิตรหลายรายค่อยๆ มองว่าฟินเทคเป็นช่องทางการทำงานร่วมกันที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งมีส่วนช่วยในการขยายขอบเขตการให้บริการและยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า

จิตวิญญาณแห่งการแบ่งปันคุณค่ายังแสดงให้เห็นผ่านกิจกรรม ESG และความรับผิดชอบต่อสังคม ทุกปี Zalopay ร่วมมือกับหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong จัดโครงการการกุศล บริจาคเงินหลายหมื่นล้านดองเพื่อช่วยเหลือผู้ประสบภัยจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ นอกจากนี้ บริษัทฯ ยังร่วมมือกับสหภาพแรงงานนครโฮจิมินห์มาหลายปีในการจัดตลาดไร้เงินสดสำหรับคนงาน ช่วยให้พวกเขาคุ้นเคยกับการชำระเงินดิจิทัล

เมื่อมองไปข้างหน้าด้วยความคาดหวัง โดยอิงจากบทเรียนทั้งสามข้างต้น Zalopay หวังว่านโยบายทางกฎหมายจะยังคงสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อบุคคลและธุรกิจที่มีศักยภาพในทางปฏิบัติที่กล้าคิดและลงมือทำ การบริหารจัดการของภาครัฐจำเป็นต้องเปลี่ยนไปสู่การตรวจสอบภายหลังอย่างจริงจัง โดยกำหนดขอบเขตที่ชัดเจนว่าอะไรคือสิ่งที่ต้องห้าม ในขณะเดียวกัน รัฐควรมีบทบาทในการเชื่อมโยง สร้างสนามแข่งขันที่เป็นธรรมสำหรับธุรกิจนวัตกรรมในการเรียนรู้และพัฒนาร่วมกัน

ปี 2026 จะเป็นปีแห่งก้าวสำคัญสำหรับ Zalopay ในการพัฒนาขีดความสามารถทางเทคโนโลยี เสริมสร้างการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และสร้างคุณประโยชน์เชิงบวกต่อสังคมมากยิ่งขึ้น ด้วยรากฐานที่สร้างไว้ Zalopay มั่นใจในเส้นทางการเติบโตที่ยั่งยืนและมีความรับผิดชอบ ซึ่งจะสร้างคุณค่าในระยะยาวให้แก่ชุมชน

ความพยายามอย่างต่อเนื่องของ Zalopay ได้รับการยอมรับผ่านรางวัลอันทรงเกียรติมากมาย เช่น การติดอันดับ 200 บริษัทฟินเทคชั้นนำระดับโลกในปี 2023 รางวัล Sao Khue Award 2025 และรางวัล "ผลิตภัณฑ์และโซลูชันการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเพื่อชุมชน" (VDA 2024) สำหรับ Zalopay แล้ว ความสำเร็จด้านนวัตกรรมจะสมบูรณ์ก็ต่อเมื่อมีการเผยแพร่และเป็นประโยชน์ต่อผู้คนจำนวนมาก

แหล่งที่มา: https://nld.com.vn/3-bai-hoc-doi-moi-tu-mot-fintech-196260213094709388.htm