การขอสินเชื่อบ้านยังคงเป็นเรื่องยาก

ธนาคารพาณิชย์ต่างทยอยเปิดตัวโครงการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน แต่ผู้ที่ต้องการสินเชื่อยังคงลังเลใจ เพราะเกรงว่าอัตราดอกเบี้ยจะพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วหลังจากช่วงเวลาพิเศษสิ้นสุดลง ในขณะเดียวกัน ตลาดอสังหาริมทรัพย์ก็ยังไม่ฟื้นตัวอย่างแท้จริง อุปทานมีจำกัด และราคายังคงสูงลิบลิ่ว ทำให้หลายคนเข้าไม่ถึง

แข่งขันกันเพื่อรับข้อเสนอสินเชื่อบ้านที่ได้เปรียบ

จากการพูดคุยกับผู้สื่อข่าว จากหนังสือพิมพ์เหงียนโก๋ยเหลาตง ผู้ที่ทำงานในภาคการธนาคารและอสังหาริมทรัพย์ต่างกล่าวว่า ไม่เคยมีมาก่อนที่ธนาคารจะเปิดตัวโครงการสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำมากเช่นนี้ ตัวอย่างเช่น ธนาคารใหญ่ๆ อย่างเวียดคอมแบงก์และ บีไอดีวี เสนอแพ็กเกจสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยเพียง 5%-5.5% ต่อปีสำหรับ 12 เดือนแรก และ 6%-7% ต่อปีสำหรับ 2-3 ปีถัดไป

ธนาคารพาณิชย์เอกชน เช่น ACB , Eximbank, VIB เป็นต้น เสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษที่สูงกว่าเล็กน้อย แต่โดยทั่วไปจะไม่เกิน 8% ต่อปีในช่วงสองสามปีแรก เพื่อดึงดูดลูกค้า ธนาคารแต่ละแห่งยังเสนอนโยบายพิเศษอื่นๆ อีกมากมาย เช่น ระยะเวลาผ่อนผัน (การยกเว้นการชำระคืนเงินต้น) สูงสุดถึง 5 ปี การชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าปรับ เป็นต้น

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยทั่วไป และสินเชื่อบ้านโดยเฉพาะ จะอยู่ในระดับต่ำสุดเมื่อเร็วๆ นี้ แต่การเติบโตของสินเชื่อที่แท้จริงกลับไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้ จากสถิติล่าสุดของธนาคารกลางเวียดนาม ในช่วงสี่เดือนแรกของปี 2024 การเติบโตของสินเชื่อในระบบอยู่ที่ประมาณ 1.5% เท่านั้น ซึ่งดีขึ้นเมื่อเทียบกับสองเดือนแรกของปี แต่ยังคงต่ำกว่าช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว หลายคนที่ต้องการกู้เงินซื้อบ้านกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ย "น่าดึงดูดมาก" แต่ยังไม่พร้อมที่จะกู้เงินเพื่อซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัย เช่า หรือลงทุนด้วยเหตุผลต่างๆ

นาย Tran Minh Tam (อาศัยอยู่ในเขต Go Vap นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า สิ่งที่เขากังวลมากที่สุดในขณะนี้คือ ธนาคารจะคำนวณอัตราดอกเบี้ยอย่างไรหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาพิเศษ “ธนาคารบอกว่าหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาพิเศษแล้ว พวกเขาจะใช้อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานบวกส่วนต่าง 2.5% - 3.5% หรือใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งไม่ชัดเจน ผมไม่รู้ว่าอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานหรืออัตราดอกเบี้ยลอยตัวคืออะไรที่จะใช้คำนวณความสามารถในการชำระหนี้ของผม ยิ่งไปกว่านั้น หากผมชำระหนี้ก่อนกำหนด ผมจะต้องเสียค่าปรับ 1% - 4% ซึ่งทำให้ผมลังเลมาก” นาย Tam กล่าว

ในขณะเดียวกัน จากการวิจัยของเราพบว่า ธนาคารหลายแห่งใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่ 9% - 10% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่เสนอในตอนแรกมาก ด้วยอัตราดอกเบี้ยเช่นนี้ ผู้ที่ต้องการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านหรือที่ดินจึงต้องพิจารณาทางเลือกของตนอย่างรอบคอบ

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ต่ำยังคงเป็นข้อกังวลสำหรับหลายๆ คน ที่ลังเลที่จะซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัย ลงทุน หรือปล่อยเช่า... ภาพ: ลัม เกียง

ตลาดยังคงอยู่ในภาวะยากลำบาก และนักลงทุนกังวลเกี่ยวกับการแบกรับภาระหนี้สิน

นางสาวโฮไอ ทู (อาศัยอยู่ในเขตบิ่ญถั่ญ นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า เธอมีเงินประมาณ 4-5 พันล้านดอง และต้องการซื้ออพาร์ตเมนต์หรือทาวน์เฮาส์เพื่อการลงทุน แต่ยังไม่กล้า "วางเงินดาวน์" "เจ้าหน้าที่สินเชื่อหลายคนแนะนำให้ฉันกู้เงินเพิ่มอีก 1.5-2 พันล้านดอง เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ระดับไฮเอนด์ที่ผู้ขาย 'ขายขาดทุน' รอให้ตลาดฟื้นตัวแล้วฉันจึงขายต่อได้กำไร"

“แต่ฉันเข้าใจว่า ตลาดอสังหาริมทรัพย์ในโฮจิมินห์ยังไม่เฟื่องฟู การซื้อเพื่อการลงทุนระยะสั้นจึงเป็นเรื่องยากมากในตอนนี้ หากช่วงเวลาอัตราดอกเบี้ยพิเศษสิ้นสุดลงก่อนที่ฉันจะขายบ้านได้ ฉันจะต้องแบกรับหนี้สินและดอกเบี้ยจำนวนมหาศาล” นางสาวทูวิเคราะห์

ในความเป็นจริง พบว่านักลงทุนจำนวนมากยังคงถือครองอสังหาริมทรัพย์และดิ้นรนที่จะจ่ายดอกเบี้ยธนาคารในอัตราหลายสิบเปอร์เซ็นต์มาเป็นเวลาสองปีแล้ว นับตั้งแต่ตลาดหยุดชะงัก

บางคนถึงกับกู้เงินมาซื้อที่ดินหรืออพาร์ตเมนต์ 2-3 แปลง หรือรวมเงินกับเพื่อนๆ ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในต่างจังหวัด รวมเป็นเงินหลายหมื่นล้านดอง... ในช่วงที่ตลาดเฟื่องฟู แต่ตอนนี้ราคาตกฮวบฮาบ พวกเขาไม่สามารถตัดขาดทุนได้ และต้องแบกรับหนี้สินพร้อมจ่ายดอกเบี้ยหลายพันล้านดองทุกปี

ในส่วนของอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ผู้บริหารระดับสูงของธนาคารอุตสาหกรรมและการพาณิชย์เวียดนาม (VietinBank) กล่าวว่า ธนาคารหลายแห่งใช้เกณฑ์อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคารหลัก 4 แห่ง (Vietcombank, Agribank , VietinBank และ BIDV) เป็นพื้นฐานในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานมานานแล้ว

ผู้ซื้อบ้านสามารถติดตามแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารหลัก ๆ เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน จากนั้นจึงคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ หลังจากนั้นจึงคำนวณจำนวนเงินผ่อนชำระรายเดือนหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่ได้

เพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายทางการเงินเมื่อกู้ยืมเงินซื้ออสังหาริมทรัพย์ ผู้จัดการสาขาธนาคารเวียดคอมแบงก์แนะนำว่า นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสินเชื่อที่เกี่ยวข้องแล้ว ผู้กู้ควรพิจารณาปัจจัยอื่นๆ อย่างรอบคอบ เช่น ความมั่นคงของรายได้ และเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่จะใช้จ่ายไปกับค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตของครอบครัว (ค่าเล่าเรียนของบุตร ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา สุขภาพและการออกกำลังกาย และเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน) “จากนั้น ผู้กู้สามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และระยะเวลาดอกเบี้ยคงที่ที่เหมาะสมกับความสามารถทางการเงินของตนเองได้” ผู้จัดการสาขาธนาคารเวียดคอมแบงก์กล่าว

การชำระเงินล่วงหน้ากำลังเป็นเรื่องยาก

เมื่อไม่นานมานี้ หนังสือพิมพ์ เหงียนเหลาตง ได้รับเรื่องร้องเรียนหลายเรื่องจากผู้ซื้อบ้านเกี่ยวกับการได้รับแจ้งการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยไม่คาดคิด โดยไม่มีคำอธิบายที่ชัดเจนสำหรับการคำนวณดังกล่าว

ลูกค้าบางรายที่เคยขอสินเชื่อบ้านยังคงต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตรา 12%-13% ต่อปี แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างมากในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา นอกจากนี้ บางคนยังรายงานว่าประสบปัญหาในการชำระหนี้สินเชื่อบ้านก่อนกำหนด และยังพบอุปสรรคในการชำระหนี้ก่อนกำหนดผ่านธนาคารอื่น ๆ โดยไม่ได้รับอนุญาตให้ชำระหนี้ทั้งหมด

ที่มา: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm