การต่อต้านการฉ้อโกงโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ในอุตสาหกรรมการธนาคาร

การพัฒนาปัญญาประดิษฐ์ (AI) เปิดโอกาสมากมายให้กับอุตสาหกรรมการธนาคารในการปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน การบริหารความเสี่ยง และประสบการณ์ของลูกค้า อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีนี้ก็ถูกอาชญากรไซเบอร์นำไปใช้ในทางที่ผิดเพื่อสร้างรูปแบบการฉ้อโกงที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ เช่นกัน

เสริมสร้างความปลอดภัยให้กับธนาคาร (ภาพประกอบ: ฮอง อานห์)

ท่ามกลางการระบาดของการฉ้อโกงทางเทคโนโลยีขั้นสูง อุตสาหกรรมธนาคารกำลังเสริมสร้างการป้องกัน โดยส่งเสริมการสร้าง "เกราะป้องกันร่วม" เพื่อปกป้องความไว้วางใจทางดิจิทัลของผู้คน

เมื่อปัญญาประดิษฐ์กลายเป็นเครื่องมือของอาชญากร

การพัฒนาอย่างรวดเร็วของระบบธนาคารดิจิทัลได้นำมาซึ่งประโยชน์มากมายแก่ประชาชนและธุรกิจ แต่ควบคู่ไปกับการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัล การฉ้อโกงทางออนไลน์ก็เพิ่มขึ้นทั้งในด้านขนาดและความซับซ้อนเช่นกัน

รัฐมนตรีช่วย ว่าการกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ฟาม เถื่อ ตุง กล่าวว่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของภาคธนาคารกำลังก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว เปิดโอกาสมากมายสำหรับการเติบโตอย่างก้าวกระโดด อย่างไรก็ตาม ในยุคปัญญาประดิษฐ์ (AI) ปัญหาเรื่องความไว้วางใจกำลังเผชิญกับความท้าทายใหม่ๆ วิธีการฉ้อโกงในการยักยอกทรัพย์สินกำลังมีความซับซ้อนและเป็นระบบมากขึ้น และการสนับสนุนจาก AI ได้สร้าง "ความไว้วางใจจอมปลอม" ที่ยากต่อการแยกแยะ

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม นายฟาม เทียน ดุง กล่าวเห็นพ้องว่า ปัญญาประดิษฐ์ (AI) เปิดโอกาสมากมายให้กับอุตสาหกรรมการธนาคาร เทคโนโลยีนี้ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน ทำให้กระบวนการต่างๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติ ปรับแต่งบริการให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคล การให้คะแนนเครดิต การดูแลลูกค้า ตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ และป้องกันการฉ้อโกงและการฟอกเงิน อย่างไรก็ตาม AI ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงใหม่ๆ เช่น การปลอมแปลงภาพ (deepfakes) การปลอมแปลงตัวตน การหลอกลวงส่วนบุคคล อคติของอัลกอริทึม และความเสี่ยงของการตัดสินใจโดยอัตโนมัติที่มีผลกระทบอย่างมากต่อลูกค้า แต่ขาดการควบคุมที่เหมาะสม

รองผู้ว่าการธนาคารกลางฟิลิปปินส์ นายฟาม เทียน ดุง กล่าวว่า ในภาคการธนาคาร ความเสี่ยงไม่ได้อยู่ที่ระบบเทคโนโลยีเพียงอย่างเดียว แต่ยังอยู่ที่พฤติกรรมของผู้ใช้ ข้อมูลส่วนบุคคล การไหลเวียนของธุรกรรม และศักยภาพของอาชญากรในการใช้ความไว้วางใจของผู้คนเพื่อฉ้อโกง “เราไม่สามารถปกป้องระบบเพียงอย่างเดียว แต่ต้องปกป้องผู้ใช้ด้วย เราไม่สามารถปกป้ององค์กรแต่ละแห่งเพียงอย่างเดียว แต่ต้องสร้างเกราะป้องกันร่วมกันสำหรับระบบนิเวศทั้งหมด เราไม่สามารถจัดการกับความเสี่ยงหลังจากที่เกิดขึ้นแล้ว แต่ต้องเปลี่ยนไปสู่การตรวจจับล่วงหน้า การเตือนล่วงหน้า การป้องกันล่วงหน้า และการตอบสนองอย่างรวดเร็วและประสานงานกัน” นายฟาม เทียน ดุง กล่าว

เราไม่สามารถปกป้องระบบเพียงอย่างเดียวได้ แต่ต้องปกป้องผู้ใช้ด้วย เราไม่สามารถปกป้ององค์กรแต่ละแห่งได้ แต่ต้องสร้างเกราะป้องกันร่วมกันสำหรับระบบนิเวศทั้งหมด เราไม่สามารถจัดการกับความเสี่ยงหลังจากที่เกิดขึ้นแล้วได้ แต่ต้องเปลี่ยนไปสู่การตรวจจับล่วงหน้า การเตือนล่วงหน้า การป้องกันล่วงหน้า และการตอบสนองอย่างรวดเร็วและประสานงานกัน

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ฟาม เทียน ดุง

ความเป็นจริงก็คือ รูปแบบของการฉ้อโกงมีการพัฒนาอยู่ตลอดเวลา จากคำเตือนของธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีเสียง AI และเทคโนโลยีดีพเฟคกำลังยกระดับการฉ้อโกงทางการเงินไปอีกขั้น ด้วยการบันทึกเสียงสั้นๆ ที่รวบรวมมาจากโซเชียลมีเดีย เครื่องมือ AI ในปัจจุบันสามารถสร้างเสียงขึ้นมาใหม่ได้อย่างสมบูรณ์แบบ เมื่อรวมกับเทคโนโลยีที่ปลอมแปลงหมายเลขโทรศัพท์ที่แสดงบนหน้าจอ ผู้กระทำผิดสามารถทำให้เหยื่อเชื่อว่าพวกเขากำลังพูดคุยกับญาติ พนักงานธนาคาร หรือเจ้าหน้าที่รัฐ

นอกจากการโทรหลอกลวงแล้ว ผู้กระทำผิดหลายรายยังแนะนำให้ลูกค้าติดตั้งแอปพลิเคชันปลอมที่แอบอ้างเป็นหน่วยงานรัฐบาลหรือธนาคาร เพื่อควบคุมโทรศัพท์ของลูกค้าจากระยะไกลได้อีกด้วย

คุณอาจสนใจ

ผลการวิจัยที่น่าตกใจ: คนหนุ่มสาวมีอายุมากขึ้นเร็วกว่าคนทั่วไป และมีความเสี่ยงสูงที่จะเป็นมะเร็งในวัยหนุ่มสาวผลการวิจัยใหม่แสดงให้เห็นว่าคนรุ่นใหม่มีอายุมากขึ้นเร็วกว่าคนรุ่นก่อน ทำให้มีความเสี่ยงต่อการเกิดโรคมะเร็งเพิ่มขึ้น ปัจจัยต่างๆ เช่น วิถีชีวิต พันธุกรรม และสิ่งแวดล้อม อาจมีอิทธิพลต่อเรื่องนี้ ส่งผลให้เกิดโรคมะเร็งในวัยหนุ่มสาวเพิ่มมากขึ้น

Di Dong Viet กำลังโปรโมทโครงการ "แลกเปลี่ยนและอัปเกรด" สำหรับอุปกรณ์มือถือในบริบทของการออกแบบและคุณสมบัติของอุปกรณ์เทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา Di Dong Viet จึงตัดสินใจส่งเสริมโครงการ "แลกเปลี่ยน - อัปเกรด" โซลูชันนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถเปลี่ยนอุปกรณ์เก่าให้เป็นมูลค่าทางเศรษฐกิจที่มีประโยชน์ได้อย่างยืดหยุ่น แทนที่จะปล่อยให้ผลิตภัณฑ์เสื่อมราคาไปตามกาลเวลา

ฮอนด้า เวียดนาม เปิดตัวรถจักรยานยนต์ไฟฟ้า UC3 และติดตั้งสถานีชาร์จไฟใหม่หลายแห่งตั้งแต่วันที่ 26 มิถุนายน ฮอนด้าเวียดนามได้เปิดตัวรถจักรยานยนต์ไฟฟ้า Honda UC3 อย่างเป็นทางการ พร้อมทั้งติดตั้งระบบสถานีชาร์จรถจักรยานยนต์ Honda Motor Charger Hub ในเมืองสำคัญต่างๆ พร้อมกันด้วย

ธนาคาร เพื่อการพัฒนา การเกษตรและชนบทของเวียดนาม (Agribank) ระบุว่า หลังจากผู้ใช้ติดตั้งแอปพลิเคชันปลอมแล้ว ผู้กระทำผิดสามารถควบคุมโทรศัพท์ รับรหัส OTP และทำการโอนเงินได้

ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนแบคเอ ( ธนาคารแบคเอ ) ยังได้เตือนเกี่ยวกับกลโกงรูปแบบใหม่ ๆ เช่น ข้อความ SMS ปลอมที่ใช้ตราสินค้าธนาคาร การแอบอ้างเป็นพนักงานธนาคารเพื่อจัดการธุรกรรมที่ผิดพลาด การแอบอ้างเป็นญาติในโซเชียลมีเดียเพื่อยืมเงิน หรือการแอบอ้างเป็นผู้ให้บริการเครือข่ายเพื่อสนับสนุนการอัปเกรดซิมการ์ดเพื่อควบคุมหมายเลขโทรศัพท์ที่รับรหัส OTP…

สร้าง "เกราะป้องกันร่วม" เพื่อปกป้องลูกค้า

เมื่อเผชิญกับกลโกงที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ อุตสาหกรรมธนาคารจึงเร่งพัฒนาโซลูชันต่างๆ เพื่อปกป้องลูกค้าและเสริมสร้างความเชื่อมั่นในโลกดิจิทัล หนึ่งในแนวทางสำคัญคือการยกระดับการตรวจสอบสิทธิ์และชั้นความปลอดภัย

เมื่อเผชิญกับกลโกงที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ อุตสาหกรรมธนาคารจึงเร่งพัฒนาโซลูชันต่างๆ เพื่อปกป้องลูกค้าและเสริมสร้างความเชื่อมั่นในโลกดิจิทัล หนึ่งในแนวทางสำคัญคือการยกระดับการตรวจสอบสิทธิ์และชั้นความปลอดภัย

ตามที่ตัวแทนจากธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ (SeABank) กล่าว ธนาคารได้เปิดตัวฟีเจอร์ "รหัสความปลอดภัยสำหรับการฝากเงินออนไลน์" เมื่อเร็วๆ นี้ ซึ่งสร้างชั้นการป้องกันเพิ่มเติมสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลของลูกค้า เมื่อเปิดใช้งานฟีเจอร์นี้ การฝากเงินออนไลน์แต่ละครั้งจะเชื่อมโยงกับรหัสความปลอดภัยเฉพาะ ซึ่งจำเป็นสำหรับการถอนเงินหรือการปิดบัญชี แม้ไม่มีรหัสความปลอดภัย เงินฝากก็ยังคงได้รับการปกป้องในกรณีที่มีการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต เมื่อรวมกับการตรวจสอบสิทธิ์ด้วยไบโอเมตริกซ์ โซลูชันนี้จึงสร้างกลไกการรักษาความปลอดภัยหลายชั้นเพื่อลดความเสี่ยงจากการถูกโจรกรรมบัญชี

นอกจากการเสริมสร้างมาตรการป้องกันในแต่ละธนาคารแล้ว อุตสาหกรรมธนาคารยังส่งเสริมการสร้างกลไกป้องกันที่เชื่อมโยงกันทั่วทั้งระบบ เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลแบงก์ (ACB) ได้นำกลไกการแจ้งเตือนเกี่ยวกับบัญชีและบัตรที่รับเงินซึ่งแสดงสัญญาณของการฉ้อโกงที่น่าสงสัย โดยอาศัยการตรวจสอบข้อมูลจากระบบ SIMO มาใช้

ตามข้อมูลจาก ACB ระบบจะออกคำเตือนในระดับต่างๆ ขึ้นอยู่กับระดับความน่าสงสัย ในกรณีที่มีความเสี่ยงสูง ธุรกรรมอาจถูกระงับโดยอัตโนมัติเพื่อปกป้องลูกค้า ธนาคารพาณิชย์นามเอ (ธนาคารนามเอ) ยังได้ดำเนินการบริการตรวจสอบสถานะบัญชีชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ต้องสงสัยว่ามีการฉ้อโกงผ่านระบบ SIMO ด้วย

นายเหงียน ฮุง กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารเทียนฟงคอมเมอร์เชียล จำกัด (TPBank) กล่าวว่า ความสะดวกสบายของการธนาคารดิจิทัลมักมาพร้อมกับผลเสียในแง่ของการฉ้อโกงและการหลอกลวง ปัจจุบัน TPBank ประมวลผลธุรกรรมประมาณ 5-7 ล้านรายการต่อวัน ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ช่วยให้ธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพ ลดต้นทุน และสร้างระบบเตือนภัยความเสี่ยง แต่ในขณะเดียวกันก็กลายเป็นเครื่องมือ "สนับสนุน" อาชญากร จากการวิเคราะห์ข้อมูล TPBank พบว่าเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายส่วนใหญ่ใช้เวลาเพียง 40-45 วินาทีในการโอนไปยังบัญชีอื่น ภายในไม่กี่นาที เงินสามารถผ่านธนาคารหลายสิบแห่งก่อนที่จะถูกแปลงเป็นสกุลเงินดิจิทัลหรือถอนเป็นเงินสดได้

ความสะดวกสบายของการทำธุรกรรมทางการเงินดิจิทัลมาพร้อมกับศักยภาพในการฉ้อโกงและการหลอกลวง ปัจจุบัน TPBank ประมวลผลธุรกรรมประมาณ 5-7 ล้านรายการต่อวัน ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ช่วยให้ธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน ลดต้นทุน และตั้งค่าการแจ้งเตือนความเสี่ยง แต่ก็กลายเป็นเครื่องมือที่ "ช่วยเหลือ" อาชญากรด้วยเช่นกัน จากการวิเคราะห์ข้อมูล TPBank พบว่าเงินที่ได้มาโดยมิชอบส่วนใหญ่ใช้เวลาเพียง 40-45 วินาทีในการโอนไปยังบัญชีอื่น ในเวลาเพียงไม่กี่นาที เงินสามารถผ่านธนาคารหลายสิบแห่งก่อนที่จะถูกแปลงเป็นสกุลเงินดิจิทัลหรือถอนเป็นเงินสดได้

นายเหงียน ฮุง กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเทียนฟง (TPBank)

ความเป็นจริงนี้แสดงให้เห็นว่า การต่อต้านการฉ้อโกงไม่ใช่ความรับผิดชอบของธนาคารแต่ละแห่งเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป แต่ต้องอาศัยความร่วมมือจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง พันเอก หว่าง ง็อก บัค หัวหน้าแผนกที่ 4 กองป้องกันและควบคุมอาชญากรรมทางไซเบอร์และอาชญากรรมไฮเทค (A05) กล่าวว่า กระบวนการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างภาคธนาคารและตำรวจในปัจจุบันนั้นล่าช้า อาจใช้เวลาตั้งแต่หลายวันไปจนถึงหลายเดือน ในขณะที่เงินที่ได้มาโดยมิชอบสามารถ "กระจาย" ผ่านบัญชีหลายชั้นได้ภายในเวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมง

สหรัฐอเมริกา - เวียดนาม: อย่าพลาด

เวียดนามสนับสนุนให้ธุรกิจของสหรัฐฯ ขยายการลงทุนในด้านเทคโนโลยีขั้นสูงเมื่อเช้าวันที่ 26 มิถุนายน ณ ทำเนียบรัฐบาล รองนายกรัฐมนตรี โฮ กว็อก ดุง ได้ให้การต้อนรับนายเจฟฟ์ เพลส ผู้อำนวยการฝ่ายห่วงโซ่อุปทานของบริษัท โคเฮอเรนท์ กรุ๊ป (สหรัฐอเมริกา) ในระหว่างการประชุม รองนายกรัฐมนตรีได้ยืนยันว่าเวียดนามสนับสนุนให้ธุรกิจของสหรัฐฯ ขยายการลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมเทคโนโลยีขั้นสูง นวัตกรรม และเซมิคอนดักเตอร์

สนับสนุนให้ธุรกิจของสหรัฐฯ ขยายการลงทุนในภาคส่วนเทคโนโลยีขั้นสูงรองนายกรัฐมนตรี โฮ กว็อก ดุง กล่าวว่า เวียดนามยินดีต้อนรับธุรกิจของสหรัฐฯ ให้ขยายการดำเนินงานในเวียดนามอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในอุตสาหกรรมไฮเทคและภาคส่วนที่มีมูลค่าเพิ่มสูง

เวียดนามและสหรัฐอเมริกาเสริมสร้างความร่วมมือในการแก้ไขผลกระทบจากสงครามVTV.vn - เมื่อวันที่ 22 มิถุนายน เลขาธิการและประธานพรรค โต ลัม ได้ให้การต้อนรับ เลขาธิการกระทรวงกองทัพเรือสหรัฐฯ รักษาการ หง เฉา

ดังนั้น จึงจำเป็นต้องเปลี่ยนจากรูปแบบการประสานงานด้านการบริหารไปสู่รูปแบบ "สงครามดิจิทัล" ที่ยึดหลัก "ป้องกันก่อน ตรวจสอบทีหลัง" โดยมุ่งเป้าไปที่กลไกการปฏิบัติงานตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ เพื่อจัดการกับกรณีการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์

ในบริบทที่ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานด้านการเงินและการธนาคารอย่างลึกซึ้ง ผู้เชี่ยวชาญเห็นพ้องกันว่าเทคโนโลยีเป็นเพียงส่วนหนึ่งของวิธีแก้ปัญหาเท่านั้น นอกเหนือจากระบบเตือนภัยล่วงหน้า การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย และการตรวจสอบธุรกรรมที่ผิดปกติแล้ว ผู้ใช้ยังเป็นเป้าหมายของการปกป้องและเป็นด่านแรกในการป้องกันอีกด้วย

ในการต่อสู้กับการฉ้อโกงทางเทคโนโลยีขั้นสูง "เกราะป้องกันร่วม" ที่สร้างขึ้นจากเทคโนโลยี ข้อมูล สถาบัน และการตระหนักรู้ของสาธารณชน กำลังกลายเป็นสิ่งจำเป็นเร่งด่วนเพื่อปกป้องความไว้วางใจทางดิจิทัลในเศรษฐกิจดิจิทัล

ฮง อันห์

ที่มา: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html