ยอดคงเหลือบัตรเครดิตคืออะไร?

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยและวิธีใช้บัตรเครดิตแล้ว แนวคิดเรื่องยอดคงเหลือในบัตรเครดิตยังน่าสนใจสำหรับลูกค้าจำนวนมากอีกด้วย

ยอดคงเหลือบัตรเครดิตคืออะไร?

บัตรเครดิตมีลักษณะคือใช้ก่อนแล้วค่อยจ่ายทีหลัง ธนาคารจะจัดสรรเงินจำนวนหนึ่งภายในวงเงินบัตรให้ลูกค้าใช้ก่อนและต้องชำระคืนเมื่อถึงกำหนดชำระรายเดือน

ดังนั้นจะเข้าใจได้ว่ายอดเงินที่บัตรจ่าย ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมต่างๆ (ถ้ามี) ก็คือยอดหนี้บัตรเครดิตคงเหลือที่ผู้ถือบัตรจะต้องชำระให้กับธนาคาร

แนวคิดที่เกี่ยวข้องกับหนี้บัตรเครดิต

- ยอดเงินคงเหลือในบัญชีบัตรเครดิต : คือจำนวนเงินที่ลูกค้าใช้จ่ายผ่านบัตรจนถึงช่วงเวลาของรอบบัญชีนั้น ผู้ถือบัตรมีหน้าที่ต้องชำระเงินจำนวนนี้คืนภายในเวลาที่กำหนด หลังจากชำระเงินเต็มจำนวนตรงเวลาแล้ว ยอดเงินคงเหลือในบัญชีจะเท่ากับ 0

- ยอดเงินคงเหลือในบัตรเครดิต: นี่คือยอดเงินที่เหลือที่ลูกค้าสามารถใช้ชำระค่าใช้จ่ายหรือถอนเงินสดจากบัตรเครดิตได้

- ยอดคงเหลือบัตรเครดิตชั่วคราว: นี่คือจำนวนเงินที่ต้องชำระ ซึ่งคำนวณไว้ชั่วคราวเมื่อรอบบัญชีบัตรเครดิตตรงกับวันหยุดหรือเทศกาลตรุษจีน จุดประสงค์ของการคำนวณชั่วคราวนี้คือเพื่อช่วยให้ลูกค้าวางแผนชำระเงินล่วงหน้า ลดโอกาสเกิดหนี้ค้างชำระและไม่ต้องจ่ายค่าปรับที่ไม่ต้องการเพิ่มเติม

การจำแนกประเภทหนี้บัตรเครดิต

ตามข้อกำหนดของศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) หนี้บัตรเครดิตจะถูกแบ่งออกเป็น 5 กลุ่ม ดังต่อไปนี้:

กลุ่มที่ 1 : สินเชื่อที่เข้าเงื่อนไข

หนี้ที่เข้าเงื่อนไข ได้แก่ หนี้ที่มีแนวโน้มจะได้รับการเรียกเก็บตรงเวลา (ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย) หนี้ที่อยู่ในระยะเวลาที่กำหนดและหนี้ที่เกินกำหนดชำระแต่ไม่เกิน 10 วัน ยังคงจัดอยู่ในกลุ่มนี้

กลุ่มที่ 2 : หนี้ค้างชำระที่ต้องได้รับการแก้ไข

รวมถึงหนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 10 วัน แต่ไม่เกิน 30 วัน หนี้ที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรก

กลุ่มที่ 3 : หนี้ต่ำกว่ามาตรฐาน

ได้แก่ หนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 30 – 90 วัน หนี้ที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรก หนี้ค้างชำระไม่เกิน 30 วันตามเงื่อนไขการชำระหนี้ และได้มีการปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรก หนี้ที่พิจารณายกเว้นหรือลดหย่อนดอกเบี้ยเนื่องจากลูกค้าไม่มีศักยภาพทางการเงินเพียงพอที่จะชำระหนี้ตามสัญญาสินเชื่อเดิม

กลุ่มที่ 4 : กลุ่มหนี้สงสัยจะสูญ

รวมถึงหนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 90 วัน แต่ไม่เกิน 180 วัน, หนี้ที่มีระยะเวลาชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรกค้างชำระตั้งแต่ 30 วัน แต่ไม่เกิน 90 วัน ตามระยะเวลาชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรก, หนี้ที่มีระยะเวลาชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ครั้งที่สอง

กลุ่มที่ 5 : กลุ่มสินเชื่อคงค้างที่เสี่ยงต่อการสูญเสียเงินทุน

รวมทั้งหนี้ที่มีระยะเวลาค้างชำระเกินกว่า 180 วัน; หนี้ที่ต้องปรับปรุงโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรก ค้างชำระเกินกว่า 90 วันตามระยะเวลาการชำระหนี้และได้มีการปรับปรุงโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรก; หนี้ที่ต้องพิจารณาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ครั้งที่สองแต่ยังค้างชำระอยู่; หนี้ที่ต้องพิจารณาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ครั้งที่สามขึ้นไป

แหล่งที่มา