ยอดคงเหลือบัตรเครดิตคืออะไร?

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยและวิธีใช้บัตรเครดิตแล้ว แนวคิดเรื่องยอดคงเหลือในบัตรเครดิตยังน่าสนใจสำหรับลูกค้าจำนวนมากอีกด้วย

ยอดคงเหลือบัตรเครดิตคืออะไร?

ธรรมชาติของบัตรเครดิตคือใช้จ่ายก่อนแล้วจ่ายทีหลัง ธนาคารจะจัดสรรเงินจำนวนหนึ่งภายในวงเงินบัตรให้ลูกค้าใช้ก่อนและต้องชำระคืนในวันครบกำหนดชำระรายเดือน

ดังนั้นจะเข้าใจได้ว่ายอดเงินที่บัตรจ่าย ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมต่างๆ (ถ้ามี) ก็คือยอดหนี้บัตรเครดิตคงเหลือที่ผู้ถือบัตรจะต้องชำระให้กับธนาคาร

แนวคิดที่เกี่ยวข้องกับหนี้บัตรเครดิต

- ยอดคงเหลือเมื่อปิดบัตรเครดิต : คือจำนวนเงินที่ลูกค้าใช้จ่ายผ่านบัตรจนถึงช่วงเวลาของรอบบัญชีนั้น ผู้ถือบัตรมีหน้าที่ต้องชำระเงินจำนวนนี้คืนภายในเวลาที่กำหนด หลังจากชำระเงินเต็มจำนวนตรงเวลาแล้วยอดคงเหลือจะเป็น 0

- ยอดเงินคงเหลือในบัตรเครดิต: นี่คือยอดเงินที่เหลือที่ลูกค้าสามารถใช้ชำระค่าใช้จ่ายหรือถอนเงินสดจากบัตรเครดิตได้

- ยอดคงเหลือบัตรเครดิตชั่วคราว: นี่คือจำนวนเงินโดยประมาณที่ต้องชำระเมื่อรอบบัญชีบัตรเครดิตตรงกับวันหยุดนักขัตฤกษ์หรือเทศกาลตรุษจีน วัตถุประสงค์ของการคำนวณชั่วคราวนี้คือเพื่อช่วยให้ลูกค้าวางแผนการชำระเงินล่วงหน้า ลดโอกาสของหนี้ค้างชำระ และการรับโทษที่ไม่ต้องการเพิ่มเติม

การจำแนกประเภทหนี้บัตรเครดิต

ตามข้อกำหนดของศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) หนี้บัตรเครดิตจะถูกแบ่งออกเป็น 5 กลุ่ม ดังต่อไปนี้:

กลุ่มที่ 1 : สินเชื่อที่เข้าเงื่อนไข

หนี้ที่มีคุณสมบัติได้แก่หนี้ที่น่าจะได้รับการเรียกเก็บตรงเวลา (ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย) หนี้ที่ยังครบกำหนดชำระและหนี้ที่เกินกำหนดชำระแต่ไม่เกิน 10 วัน ยังคงจัดอยู่ในกลุ่มนี้

กลุ่มที่ 2 : หนี้ค้างชำระที่ต้องได้รับการแก้ไข

รวมถึงหนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 10 วัน แต่ไม่เกิน 30 วัน หนี้ที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรก

กลุ่มที่ 3 : หนี้ต่ำกว่ามาตรฐาน

ได้แก่หนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 30 – 90 วัน, หนี้ที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรก, หนี้ค้างชำระไม่เกิน 30 วัน ตามระยะเวลาการชำระหนี้ และได้มีการปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรก; หนี้ที่ได้รับการพิจารณาให้ยกเว้นหรือลดหย่อนดอกเบี้ยอันเนื่องมาจากลูกค้าไม่มีความสามารถทางการเงินในการชำระหนี้ตามสัญญาเครดิตเดิม

กลุ่มที่ 4 : กลุ่มหนี้สงสัยจะสูญ

รวมถึงหนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 90 วัน แต่ไม่เกิน 180 วัน, หนี้ที่มีระยะเวลาชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรกค้างชำระตั้งแต่ 30 วัน แต่ไม่เกิน 90 วัน ตามระยะเวลาชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรก, หนี้ที่มีระยะเวลาชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ครั้งที่สอง

กลุ่มที่ 5 : กลุ่มสินเชื่อคงค้างที่เสี่ยงต่อการสูญเสียเงินทุน

รวมถึงหนี้ที่ค้างชำระเกินกว่า 180 วัน; หนี้ที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรก คือ หนี้ที่ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน ตามเงื่อนไขการชำระหนี้ และได้มีการปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรก; หนี้ที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้ครั้งที่ 2 แต่ยังคงค้างชำระอยู่ หนี้สินต้องได้รับการพิจารณาปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้เป็นครั้งที่สามขึ้นไป

แหล่งที่มา