หนี้บัตรเครดิตคืออะไร?

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยและวิธีการใช้บัตรเครดิตแล้ว แนวคิดเรื่องหนี้บัตรเครดิตก็เป็นเรื่องที่ลูกค้าหลายคนให้ความสนใจเป็นอย่างมาก

หนี้บัตรเครดิตคืออะไร?

โดยธรรมชาติแล้ว บัตรเครดิตคือคุณใช้จ่ายตอนนี้และชำระในภายหลัง ธนาคารจะอนุมัติเงินจำนวนหนึ่งภายในวงเงินเครดิตของคุณเพื่อให้คุณใช้จ่ายล่วงหน้า ซึ่งคุณจะต้องชำระคืนภายในกำหนดเวลาชำระรายเดือน

ดังนั้น จำนวนเงินที่ใช้จ่ายผ่านบัตร รวมทั้งดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) สามารถนำมาคำนวณเป็นยอดคงเหลือค้างชำระของบัตรเครดิตที่ผู้ถือบัตรต้องชำระให้แก่ธนาคารได้

แนวคิดที่เกี่ยวข้องกับหนี้บัตรเครดิต

แต่ ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต ณ สิ้นสุดรอบบิล : นี่คือจำนวนเงินที่ลูกค้าใช้จ่ายผ่านบัตรจนถึงเวลาสิ้นสุดรอบบิลนั้น ผู้ถือบัตรมีหน้าที่ต้องชำระคืนจำนวนนี้ภายในระยะเวลาที่กำหนด หลังจากชำระคืนเต็มจำนวนตรงเวลาแล้ว ยอดคงเหลือ ณ สิ้นสุดรอบบิลจะเป็นศูนย์

แต่ ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต: นี่คือจำนวนเงินคงเหลือที่ลูกค้าสามารถใช้ชำระค่าใช้จ่ายหรือถอนเงินสดจากบัตรเครดิตได้

แต่ ยอดคงเหลือโดยประมาณของบัตรเครดิต: นี่คือจำนวนเงินที่ต้องชำระโดยประมาณเมื่อใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณตรงกับช่วงวันหยุด จุดประสงค์ของการประมาณการนี้คือเพื่อช่วยให้ลูกค้าวางแผนการชำระเงินล่วงหน้า ลดโอกาสที่จะเกิดหนี้ค้างชำระและค่าปรับที่ไม่คาดคิด

การจำแนกประเภทหนี้บัตรเครดิต

ตามระเบียบของศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) หนี้บัตรเครดิตแบ่งออกเป็น 5 กลุ่มดังนี้:

กลุ่มที่ 1: สินเชื่อคงค้างที่มีสิทธิ์

สินเชื่อที่เข้าเกณฑ์ ได้แก่ สินเชื่อที่คาดว่าจะชำระคืนได้ตรงเวลา (ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย) สินเชื่อที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ และสินเชื่อที่ค้างชำระแต่ไม่เกิน 10 วัน ก็รวมอยู่ในกลุ่มนี้ด้วย

กลุ่มที่ 2: หนี้สินค้างชำระที่ต้องได้รับการดูแลเป็นพิเศษ

ซึ่งรวมถึงหนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 10 วันถึงน้อยกว่า 30 วัน และหนี้ที่ต้องได้รับการปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรก

กลุ่มที่ 3: สินเชื่อที่ไม่เป็นไปตามมาตรฐาน

ซึ่งรวมถึงหนี้ที่ค้างชำระ 30-90 วัน; หนี้ที่ต้องได้รับการปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรกซึ่งค้างชำระน้อยกว่า 30 วันตามกำหนดการชำระหนี้และได้รับการปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรกไปแล้ว; และหนี้ที่ได้รับการยกเว้นหรือลดดอกเบี้ยเนื่องจากลูกค้าไม่สามารถชำระเงินได้ตามข้อตกลงสินเชื่อเดิม

กลุ่มที่ 4: เงินกู้คงค้างที่น่าสงสัย

ซึ่งรวมถึงหนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 90 วันถึงน้อยกว่า 180 วัน หนี้ที่ได้รับการปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรกซึ่งค้างชำระตั้งแต่ 30 วันถึงน้อยกว่า 90 วันตามตารางการชำระหนี้ที่ปรับโครงสร้างไว้ในตอนแรก และหนี้ที่ได้รับการปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งที่สอง

กลุ่มที่ 5: สินเชื่อที่มีความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้

ซึ่งรวมถึงหนี้ที่ค้างชำระเกิน 180 วัน; หนี้ที่ต้องได้รับการปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรกซึ่งค้างชำระเกิน 90 วันตามกำหนดการชำระหนี้และเคยได้รับการปรับโครงสร้างหนี้มาแล้วครั้งหนึ่ง; หนี้ที่ต้องได้รับการพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ครั้งที่สองซึ่งยังคงค้างชำระอยู่; และหนี้ที่ต้องได้รับการพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ครั้งที่สามหรือครั้งต่อๆ ไป

แหล่งที่มา