ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตคืออะไร?

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยและวิธีใช้บัตรเครดิตแล้ว แนวคิดเรื่องยอดคงเหลือในบัตรเครดิตยังน่าสนใจสำหรับลูกค้าจำนวนมากอีกด้วย

ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตคืออะไร?

บัตรเครดิตมีหลักการใช้จ่ายก่อนจ่ายทีหลัง ธนาคารจะจัดสรรวงเงินให้แก่ลูกค้าก่อน และต้องชำระคืนภายในวันครบกำหนดชำระรายเดือน

ดังนั้นจะเข้าใจได้ว่ายอดที่ใช้จ่ายผ่านบัตร ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมต่างๆ (ถ้ามี) ก็คือยอดหนี้บัตรเครดิตคงเหลือที่ผู้ถือบัตรจะต้องชำระให้กับธนาคาร

แนวคิดที่เกี่ยวข้องกับหนี้บัตรเครดิต

- ยอดคงเหลือปิดบัญชีบัตรเครดิต : คือจำนวนเงินที่ลูกค้าใช้จ่ายผ่านบัตรจนถึงรอบระยะเวลาบัญชีนั้น ผู้ถือบัตรมีหน้าที่ต้องชำระคืนภายในเวลาที่กำหนด หลังจากชำระเงินเต็มจำนวนตรงเวลา ยอดคงเหลือปิดบัญชีจะเป็น 0

- ยอดเงินคงเหลือในบัตรเครดิต: นี่คือยอดเงินคงเหลือที่ลูกค้าสามารถนำไปใช้ชำระค่าใช้จ่ายหรือถอนเงินสดจากบัตรเครดิตได้

- ยอดคงเหลือชั่วคราวของบัตรเครดิต: นี่คือจำนวนเงินที่ต้องชำระ ซึ่งคำนวณไว้ชั่วคราวเมื่อรอบระยะเวลาบัญชีบัตรเครดิตตรงกับวันหยุดหรือเทศกาลตรุษจีน วัตถุประสงค์ของการคำนวณชั่วคราวนี้คือเพื่อช่วยให้ลูกค้าวางแผนการชำระเงินล่วงหน้า ลดโอกาสเกิดหนี้ค้างชำระและไม่ต้องจ่ายค่าปรับที่ไม่พึงประสงค์เพิ่มเติม

การจำแนกประเภทหนี้บัตรเครดิต

ตามระเบียบของศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (กสทช.) หนี้บัตรเครดิตแบ่งออกเป็น 5 กลุ่ม ดังนี้

กลุ่มที่ 1: สินเชื่อที่เข้าเกณฑ์

หนี้ที่เข้าเกณฑ์ ได้แก่ หนี้ที่คาดว่าจะเรียกเก็บได้ตรงเวลา (ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย) หนี้ที่ยังไม่ครบกำหนดชำระ และหนี้ที่ค้างชำระแต่ไม่เกิน 10 วัน ยังคงจัดอยู่ในกลุ่มนี้

กลุ่มที่ 2 : หนี้ค้างชำระที่ต้องได้รับการเอาใจใส่

รวมถึงหนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 10 วัน แต่ไม่เกิน 30 วัน หนี้ที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้เป็นครั้งแรก

กลุ่มที่ 3: หนี้ต่ำกว่ามาตรฐาน

ได้แก่ หนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 30 - 90 วัน, หนี้ที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรก, ค้างชำระไม่เกิน 30 วันตามเงื่อนไขการชำระหนี้ และได้มีการปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรกแล้ว, หนี้ที่พิจารณายกเว้นหรือลดหย่อนดอกเบี้ยเนื่องจากลูกค้าไม่มีศักยภาพทางการเงินเพียงพอที่จะชำระหนี้ตามสัญญาสินเชื่อเดิม

กลุ่มที่ 4 : กลุ่มหนี้สงสัยจะสูญ

ได้แก่ หนี้ที่ค้างชำระตั้งแต่ 90 วัน แต่ไม่เกิน 180 วัน หนี้ที่มีกำหนดชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรกค้างชำระตั้งแต่ 30 วัน แต่ไม่เกิน 90 วัน ตามกำหนดชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรก หนี้ที่มีกำหนดชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ครั้งที่สอง

กลุ่มที่ 5 : กลุ่มสินเชื่อคงค้างที่มีความเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินทุน

ได้แก่ หนี้ที่มีระยะเวลาค้างชำระเกินกว่า 180 วัน หนี้ที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรก ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน ตามระยะเวลาการชำระหนี้ และได้มีการปรับโครงสร้างหนี้ครั้งแรกแล้ว หนี้ที่ต้องพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ครั้งที่สองแต่ยังค้างชำระอยู่ หนี้ที่ต้องพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ครั้งที่สามขึ้นไป

แหล่งที่มา