วงจรการเติบโต: 'กุญแจสำคัญ' ในการรักษาและขยายฐานลูกค้าในอุตสาหกรรมการธนาคาร

คลื่นแห่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้ส่งผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่อภาคการเงินและการธนาคาร ดังนั้น ในช่วงปี 2026-2030 รูปแบบใดจึงเหมาะสมสำหรับอุตสาหกรรมนี้เพื่อให้สามารถรักษาการเติบโตอย่างยั่งยืนต่อไปได้?

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ภาคการเงินและการธนาคารได้เห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญอันเนื่องมาจากกระแส "การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล" การแข่งขันในการพัฒนาแอปพลิเคชันแบบครบวงจร และความพยายามในการเพิ่มการปรากฏตัวบนแพลตฟอร์มสื่อและความบันเทิงเพื่อดึงดูดผู้ใช้ใหม่ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากความเปลี่ยนแปลงนี้เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วและสม่ำเสมอ แนวโน้มเหล่านี้จึงค่อยๆ กลายเป็นมาตรฐานขั้นต่ำมากกว่าที่จะเป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขัน ดังนั้น ในช่วงปี 2026-2030 รูปแบบใดที่เหมาะสมสำหรับอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารที่จะยังคงรักษาการเติบโตอย่างยั่งยืนต่อไป?

เมื่อการแข่งขันเพื่อ "ซื้อ" ผู้ใช้ถึงขีดจำกัด

จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม ผู้ใหญ่กว่า 87% มีบัญชีชำระเงิน และธนาคารหลายแห่งประมวลผลธุรกรรมกว่า 95% ผ่านช่องทางดิจิทัล อย่างไรก็ตาม แม้จะมีผู้ใช้งานเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่การรักษาฐานผู้ใช้แอปยังคงต่ำ รายงานไตรมาสที่ 1 ปี 2025 ของ Adjust แสดงให้เห็นว่าอัตราการรักษาฐานผู้ใช้แอปทางการเงินในเวียดนามอยู่ที่เพียง 11% ในวันแรก และลดลงเหลือ 3% หลังจาก 30 วัน ซึ่งบ่งชี้ว่าแม้ผู้ใช้งานจะเติบโตอย่างรวดเร็ว แต่การเติบโตทางดิจิทัลของธนาคารหลายแห่งยังคงพึ่งพาการ "ดึงดูด" ลูกค้าใหม่มากกว่าการมีกลไกที่จะขับเคลื่อนการเติบโตอย่างยั่งยืน

จากข้อมูลของ Adjust พบว่า อัตราการรักษาฐานผู้ใช้แอปพลิเคชันด้านการเงินและการธนาคารในเวียดนามลดลงอย่างมากหลังจากการเปิดตัวแอปวันแรก

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เพื่อแข่งขันแย่งชิงผู้ใช้ใหม่ ธนาคารต่างๆ ไม่เพียงแต่ลงทุนอย่างหนักในโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังได้ทำสงครามการตลาดอย่างดุเดือดและสิ้นเปลืองค่าใช้จ่ายในรายการโทรทัศน์และกิจกรรมบันเทิงต่างๆ อย่างไรก็ตาม การลงทุนมหาศาลเหล่านี้ส่วนใหญ่ส่งผลให้จำนวนการเปิดบัตรใหม่เพิ่มขึ้นเท่านั้น ปัญหาใหญ่กว่านั้นอยู่ที่เบื้องหลัง – วิธีการรักษาลูกค้าให้มีส่วนร่วม กลับมาใช้ และใช้งานแอปอย่างสม่ำเสมอ แทนที่จะแค่ลงทะเบียนแล้วก็จากไป

แม้ว่าธนาคารหลายแห่งจะพัฒนาแอปพลิเคชันแบบครบวงจรที่มีฟีเจอร์มากมาย แต่ความท้าทายด้านการปฏิสัมพันธ์ยังคงไม่ได้รับการแก้ไข: อัตราความภักดีของลูกค้าต่ำ มูลค่าที่ได้รับจากลูกค้าปัจจุบันมีจำกัด ในขณะที่ลูกค้ากลุ่มคนรุ่นใหม่ ซึ่งเป็นกลุ่มผู้ใช้หลัก คาดหวังประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัว ราบรื่น และเพิ่มมูลค่าอย่างต่อเนื่อง

จากข้อมูลของ Mibrand ผู้ใช้ส่วนใหญ่ในปัจจุบันใช้บริการพื้นฐานเท่านั้น เช่น การชำระเงิน (85%) หรือการโอนเงิน (62%) ในขณะที่บริการสาธารณูปโภคอื่นๆ อีกมากมายยังไม่ได้ถูกใช้งาน ทำให้ความจำเป็นในการสร้างแบบจำลองที่สามารถกระตุ้นและรักษาพฤติกรรมการใช้งานซ้ำๆ นั้นมีความเร่งด่วนเป็นอย่างยิ่ง

ตามแบบจำลององค์ประกอบของมูลค่า (Elements of Value) ของ Bain & Company ความภักดีจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อธนาคารสามารถเข้าถึงมูลค่าในระดับที่สูงกว่า ได้แก่ พฤติกรรม - ความไว้วางใจ - และระบบนิเวศ นี่เป็นสิ่งที่พบได้ทั่วไปในธนาคารที่มีการเติบโตสูง ทั่วโลก เช่น Nubank และ DBS ซึ่งพฤติกรรมของผู้ใช้เชื่อมโยงกันเป็นวงจร: การทำธุรกรรม - ประสบการณ์ที่ดี - การกลับมาใช้บริการ - การบอกต่อ - การสร้างธุรกรรมใหม่ - โดยไม่ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นหรือแคมเปญระยะสั้น

วงจรการเติบโต: รูปแบบธุรกิจธนาคารที่จะสร้างขึ้นในช่วงปี 2026 - 2030

ในขณะที่ธนาคารยังคงต้องใช้เงินจำนวนมากเพื่อดึงดูดการติดตั้งแอปหรือการเปิดบัญชีใหม่ แพลตฟอร์มอย่าง Shopee และ TikTok กลับเติบโตโดยใช้ Growth Loop: การสร้างเนื้อหา - การโต้ตอบ - การทำธุรกรรมให้เป็นประสบการณ์ที่ราบรื่น ซึ่งทำให้ผู้ใช้กลับมาใช้บริการทุกวัน เพราะระบบนิเวศสร้างมูลค่าอย่างต่อเนื่อง ก่อให้เกิดวงจรการดู-การโต้ตอบ-การซื้อ-การกลับมา ซึ่งช่วยให้เกิดการเติบโตอย่างเป็นธรรมชาติด้วยต้นทุนต่ำ

เมื่อนำโมเดลนี้มาใช้กับภาคการธนาคาร จุดสนใจจะเปลี่ยนจากจำนวนการเปิดบัญชีใหม่ไปเป็นการดึงดูดลูกค้าที่เหมาะสม กระตุ้นให้เกิดการทำธุรกรรมจริง เพิ่มความถี่ในการใช้งานแอป และปล่อยให้ฐานลูกค้าเหล่านั้นบอกต่อและนำลูกค้าใหม่เข้ามา เมื่อวงจรนี้เกิดขึ้นแล้ว ตัวชี้วัดสำคัญ เช่น การรักษาฐานลูกค้า มูลค่าตลอดอายุการใช้งานของลูกค้า (CLV) และจำนวนผู้ใช้งานรายวัน (DAU/MAU) ก็จะเพิ่มขึ้น ในขณะที่ต้นทุนด้านการตลาดลดลงอย่างมาก แอปธนาคารซึ่งก่อนหน้านี้เป็นเพียง "เครื่องมือเผาผลาญเงินเพื่อการเติบโต" สามารถกลายเป็นเครื่องมือสร้างกำไรที่แท้จริงได้

การถ่ายทอดสดกำลังกลายเป็นช่องทางการสื่อสารแบบโต้ตอบที่คุ้นเคยมากขึ้นในกลยุทธ์ดิจิทัลของธนาคาร โดยมีบทบาทในการสร้างแบรนด์ การถ่ายทอดข้อมูลผลิตภัณฑ์ และเพิ่มการมีส่วนร่วมของผู้ใช้ เมื่อรูปแบบนี้ได้รับความนิยมมากขึ้น ตลาดก็เริ่มมองหาวิธีการนำการถ่ายทอดสดมาใช้เพื่อให้เกิดผลกระทบที่ชัดเจนยิ่งขึ้นต่อพฤติกรรมของผู้บริโภค

ในบริบทนี้ ซีรีส์ Mega Live, Icon Live, Key Live และ Daily Live ที่ ACCESSTRADE ร่วมมือกับ VPBank นำเสนอ แสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการขยายการถ่ายทอดสดโดยการผสานข้อเสนอต่างๆ เข้ากับประสบการณ์การช้อปปิ้งโดยตรง การเชื่อมโยงเนื้อหา ข้อเสนอ และธุรกรรมภายในช่วงการถ่ายทอดสดสร้างวงจรการรับชม-ซื้อ-รับเงินคืน-คืนสินค้า แนวทางนี้ช่วยยกระดับการถ่ายทอดสดให้เหนือกว่าบทบาทด้านสื่อเพียงอย่างเดียว เปลี่ยนให้เป็นจุดติดต่อกับผู้บริโภค ทำให้แอปพลิเคชันทางการธนาคารค่อยๆ เข้ามามีส่วนร่วมในเส้นทางการช้อปปิ้งและความบันเทิงประจำวันของผู้ใช้มากขึ้น

ในบรรดาธนาคารที่ใช้ระบบ Cashback 2.0 นั้น MBBank และ TPBank กำลังให้รางวัลแก่ลูกค้าโดยอิงจากการใช้จ่ายออนไลน์/ออฟไลน์ภายในระบบนิเวศของ ACCESSTRADE ซึ่งมีร้านค้ามากกว่า 1,500 แห่ง การคืนเงินทันทีช่วยกระตุ้นให้ลูกค้ากลับมาใช้แอปบ่อยขึ้น ส่งเสริมพฤติกรรมการใช้จ่ายที่เชื่อมโยงกับแอป การเชื่อมโยงการคืนเงินโดยตรงกับการใช้จ่ายจริงช่วยให้ธนาคารเพิ่มความถี่ในการใช้ผลิตภัณฑ์และยืดอายุมูลค่าของลูกค้าได้

MBBank ครองอันดับหนึ่งในการจัดอันดับแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือที่ใช้งานมากที่สุดในเวียดนามในปี 2024 (ตามข้อมูลของ Mibrand)

วงจรการเติบโต (Growth Loop) คือกลไกในการเปลี่ยน "ลูกค้าครั้งเดียว" ให้กลายเป็น "ลูกค้าประจำ" และในที่สุดก็ "ลูกค้าที่บอกต่อ" แม้แต่โปรแกรมแนะนำเพื่อนก็กำลังได้รับการ "ยกระดับ" VPBank และ MoMo ได้เปลี่ยนจากการให้รางวัลสำหรับการเปิดบัญชีไปเป็นการให้รางวัลสำหรับพฤติกรรมการใช้งานจริง เช่น การทำธุรกรรม การชำระเงิน และการใช้จ่ายภายในระบบนิเวศ แนวทางนี้ช่วยปรับปรุงคุณภาพผู้ใช้ ลดอัตราการเลิกใช้หลังจากเปิดบัตร และเพิ่มจำนวนผู้ใช้งานรายวัน/รายเดือน (DAU/MAU) อย่างยั่งยืน สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าเมื่อองค์ประกอบของการเติบโต – การถ่ายทอดสด การคืนเงิน ระบบนิเวศ การแนะนำเพื่อน – เชื่อมต่อกันเป็นวงจรเดียว ธนาคารสามารถสร้างมูลค่าที่แท้จริง การเติบโตที่แท้จริง และลดต้นทุนการตลาดได้อย่างมาก

ในช่วงปี 2026-2030 เมื่อตลาดอิ่มตัวด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการ "ได้มาซึ่ง" ลูกค้าใหม่มีต้นทุนสูงขึ้นเรื่อยๆ วงจรการเติบโต (Growth Loop) จะกลายเป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตหลัก ช่วยให้ธนาคารไม่เพียงแต่ดึงดูดผู้ใช้ แต่ยังรักษาผู้ใช้เดิม เพิ่มมูลค่าตลอดอายุการใช้งาน และสร้างลูกค้าใหม่ได้อีกด้วย

แหล่งที่มา: https://congthuong.vn/growth-loop-chia-khoa-giu-chan-mo-rong-khach-hang-nganh-ngan-hang-435545.html