การเดินทาง 6 ปีของการระเบิดของการชำระเงินแบบไร้เงินสดในเวียดนาม

จากการเรียกร้องให้ 'ลองใช้สักครั้ง' การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดได้ผ่านกระบวนการอย่างเงียบๆ มาเป็นเวลา 6 ปี จนกลายมาเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบัน

Báo Tuổi Trẻ•02/06/2025

6 ปีที่แล้ว แทบไม่มีใครคาดคิดว่าวันหนึ่งกระเป๋าสตางค์จะไม่ต้องใช้เงินสดอีกต่อไป ในเวลานั้น การสแกนรหัส QR เพื่อจ่ายค่ากาแฟ จองรถ หรือซื้อของออนไลน์ยังคงเป็นประสบการณ์ที่แปลกประหลาดสำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่

แต่ในปัจจุบันนี้ ด้วยสมาร์ทโฟนและบัญชีธนาคาร ชาวเวียดนามสามารถใช้ชีวิตได้ทั้งวันโดยไม่ต้องใช้เงินสด

ในปี 2561 ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารใหม่ได้ดำเนินการธุรกรรมประมาณ 137 ล้านรายการ มูลค่าธุรกรรมกว่า 73 ล้านล้านดอง จำนวนธุรกรรมและมูลค่าธุรกรรมเฉลี่ยที่ระบบดำเนินการอยู่ที่มากกว่า 544,000 รายการต่อวัน และมากกว่า 289,000 ล้านดองต่อวัน ตามลำดับ

ในปี 2019 เป็นครั้งแรกที่ หนังสือพิมพ์ Tuoi Tre ประสานงานกับฝ่ายชำระเงิน ฝ่ายสื่อสารของธนาคารแห่งรัฐ สมาคมอีคอมเมิร์ซ และ Napas เพื่อจัดงาน Cashless Day ในวันที่ 16 มิถุนายน ในเวลานั้น ผู้บริหารของธนาคารแห่งรัฐประเมินว่าการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นแนวโน้มหลักซึ่งพัฒนาอย่างรวดเร็วมาก แต่ความยากลำบากคือจะช่วยเหลือผู้ที่ไม่เคยใช้การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ให้เอาชนะความลังเลใจเมื่อต้องใช้ช่องทางการชำระเงินใหม่ได้อย่างไร

การประชุมเพื่อประกาศวันไร้เงินสดในวันที่ 16 มิถุนายน จัดขึ้นในช่วงเช้าของวันที่ 20 พฤษภาคม 2562

“ผมคิดว่าถ้าพวกเขาเคยใช้ระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์มาก่อน พวกเขาคงไม่อยากกลับไปจ่ายเงินสดอีก” นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ซึ่งขณะนั้นเป็นหัวหน้าแผนกชำระเงิน กล่าว

และแน่นอนว่าหลังจากผ่านไปเพียง 6 ปี การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในเวียดนามก็เติบโตอย่างน่าประทับใจ

ภายในสิ้นปี 2567 การชำระเงินโดยไม่ใช้เงินสดทั้งหมดจะสูงถึง 17,700 ล้านรายการ มูลค่า 295 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้น 56% ในแง่ปริมาณ และ 32% ในแง่มูลค่า เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 ตามสถิติของธนาคารแห่งรัฐ

ธนาคารยังบันทึกการเติบโตที่น่าประทับใจในการชำระเงินแบบไร้เงินสด ที่ HDBank ในช่วงปี 2020-2025 จำนวนธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดที่ใช้งานอยู่สะสมเกิน 330 ล้านธุรกรรม อัตราการเติบโตของจำนวนธุรกรรมสะสมตั้งแต่ปลายปี 2020 ถึงสิ้นเดือนพฤษภาคม 2025 เพิ่มขึ้นเกือบ 1,300% และบันทึกการเพิ่มขึ้นมากกว่า 5.4 ล้านบัญชีในช่วงปี 2020-2025

ภาพรวมการประชุมเชิงปฏิบัติการ "สังคมไร้เงินสด: นโยบายและการปฏิบัติในเวียดนาม" ในเช้าวันที่ 11 มิถุนายน 2562

ในช่วงปี 2020 - 2025 จำนวนธุรกรรมที่ใช้งานจริงของลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัลของ HDBank เกิน 300 ล้านธุรกรรม มูลค่าธุรกรรมเกิน 5 ล้านล้านดอง ตั้งแต่สิ้นปี 2020 จนถึงปัจจุบัน อัตราการเติบโตของจำนวนธุรกรรมสะสมอยู่ที่มากกว่า 1,500% อัตราการเติบโตของมูลค่าธุรกรรมสะสมเพิ่มขึ้นมากกว่า 100 เท่า

นายเหงียน หุ่ง ลอง รองผู้อำนวยการใหญ่ของ NAPAS กล่าวว่า เมื่อประมาณ 7 ปีที่แล้ว ไม่มีใครคาดคิดว่าจะมีวันหนึ่งที่กระเป๋าสตางค์จะไม่ถูกใช้แทนเงินสดอีกต่อไป เพราะสำหรับหลายๆ คน โดยเฉพาะคนหนุ่มสาว แค่มีสมาร์ทโฟนและเงินในบัญชีก็เพียงพอที่จะกินอาหารเช้า ดื่มกาแฟ ไปตลาด นั่งรถบัส รถไฟฟ้า ดูหนัง ช้อปปิ้งออนไลน์...

ผู้คนจ่ายเงินโดยไม่ใช้เงินสดเมื่อจับจ่ายที่ซูเปอร์มาร์เก็ต Co.opmart Cong Quynh เขต 1 นครโฮจิมินห์

สิ่งสำคัญคือการชำระเงินด้วยรหัส QR โทรศัพท์ ฯลฯ ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภคของผู้คนมาก

ประชาชนสามารถนั่งซื้อสินค้าออนไลน์และชำระเงินออนไลน์ได้อย่างง่ายดายที่บ้าน นอกจากนี้ การนำระบบบัญชีดิจิทัลมาใช้ การชำระเงินด้วย QR และโทรศัพท์มือถือยังช่วยอำนวยความสะดวกให้กับผู้ใช้งาน และยังช่วยส่งเสริมการพัฒนา เศรษฐกิจ อีกด้วย

“อันที่จริง การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในเวียดนามได้ก้าวตามทันประเทศในภูมิภาคเอเชีย เช่น จีน... ในบางแง่ เราก็ยังก้าวล้ำหน้าประเทศที่พัฒนาแล้วด้วยซ้ำ เช่นเดียวกับในยุโรป โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของหลายประเทศยังคงใช้บัตรและบัญชีจริงเป็นหลัก” นายลองกล่าว

4. ประสบการณ์ของผู้เยี่ยมชมบูธ Vietcombank ในงานสัมมนา “สังคมไร้เงินสด: นโยบายและแนวทางปฏิบัติในเวียดนาม” ในเช้าวันที่ 11 มิถุนายน 2019

รถบัสที่ส่งข้อความว่าไร้เงินสดจะออกเดินทางที่ฮานอยตั้งแต่วันที่ 19 มิถุนายน 2022 โดยผ่านจังหวัดและเมืองต่างๆ

นายฟาม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายชำระเงิน ธนาคารแห่งประเทศเกาหลีใต้ กล่าวว่า การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 30-40% ต่อปี

โดยเฉพาะการชำระเงินผ่านรหัส QR จำนวนธุรกรรมเพิ่มขึ้นทุกปีมากกว่า 100% เช่น ในปี 2024 เพิ่มขึ้น 104% ในด้านปริมาณ และมากกว่า 97% ในด้านมูลค่า

ผู้คนชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และบัตรเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน เช่น ค่าเติมโทรศัพท์ ค่าไฟ ค่าน้ำ การสั่งซื้อออนไลน์ ค่าธรรมเนียมโรงพยาบาล เป็นต้น

ตัวเลขข้างต้นแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคส่วนใหญ่มีนิสัยชำระเงินโดยไม่ใช้เงินสด โดยเฉพาะผ่าน QR Code ในการซื้อสินค้าและบริการ

ตั้งแต่สมัยที่ผู้คนยังลังเลใจเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์และการจ่ายเงินโดยไม่ใช้เงินสด วิธีการชำระเงินนี้จึงได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ในปัจจุบัน ผู้คนที่ซื้อกาแฟหนึ่งแก้วในราคาเพียง 15,000 ดอง หรือกินบั๋นก๊วนหนึ่งจานในราคา 25,000 ดองจากแผงขายริมถนนยังคงได้รับการสนับสนุนจากผู้ขายให้ใช้โทรศัพท์ของตนสแกนรหัส QR แทนการจ่ายเงินเป็นเงินสด เนื่องจากสะดวก รวดเร็ว และไม่ต้องทอนเงิน

เมื่อเร็วๆ นี้ วิธีการชำระเงินนี้สะดวกสบายมากยิ่งขึ้นเมื่อธนาคารต่างๆ มอบระบบแจ้งการชำระเงินให้กับผู้ขายเพื่อช่วยให้ผู้ขายได้รับการแจ้งเตือนธุรกรรมด้วยเสียงทันทีและแม่นยำ โดยไม่ต้องจับภาพหน้าจอหรือตรวจสอบด้วยตนเอง

เมื่อเช้าวันที่ 12 มิถุนายน พ.ศ. 2565 คนทำงานและนักท่องเที่ยวที่มาเที่ยวตลาดไร้เงินสดในเขตแปรรูปส่งออก Linh Trung 1 (HCMC) ได้สัมผัสกับบริการต่างๆ มากมายที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินแบบไร้เงินสด เกม การซื้ออาหารในราคาลดราคา...

ในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคมถึง 31 พฤษภาคม Sacombank ได้จัดให้มีวิทยากรด้านการชำระเงินแก่ลูกค้ารายบุคคล ธุรกิจขนาดเล็ก ผู้ค้า และร้านค้าเครือข่าย หากมูลค่าธุรกรรมใน 3 เดือนนับจากวันที่ลงทะเบียนโปรแกรมถึงอย่างน้อย 30 ล้านดอง/เดือน วิทยากรด้านการชำระเงินช่วยให้การขายรวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น พร้อมทั้งมั่นใจได้ว่าธุรกรรมจะถูกบันทึกลงในบัญชีธนาคารอย่างถูกต้อง

เทศกาลไร้เงินสดที่ถนนเลโลย เขต 1 นครโฮจิมินห์ ในเช้าวันที่ 17 มิถุนายน 2023 ดึงดูดผู้คนจำนวนมากมาสัมผัส

ก่อนหน้านี้ Sacombank ได้นำฟีเจอร์ "การแชร์การแจ้งเตือน" มาใช้งานบนแอปพลิเคชัน Sacombank Pay เพื่อช่วยให้ลูกค้าสามารถแชร์การแจ้งเตือนการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือในบัญชีชำระเงินให้กับผู้ใช้งานต่างๆ ได้อย่างง่ายดายสูงสุดถึง 5 คน

ฟีเจอร์นี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการจัดการกระแสเงินสดของธุรกิจของเจ้าของร้าน การจัดการการเงินกลุ่มหรือค่าใช้จ่ายในครอบครัว นอกจากนี้ ผู้ใช้ยังมีความยืดหยุ่นในการเลือกขอบเขตการแบ่งปันซึ่งรวมถึงเงินที่เข้า เงินที่ออก หรือยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมด

นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม และนาย Duong Anh Duc รองประธานคณะกรรมการประชาชนนครโฮจิมินห์ สัมผัสประสบการณ์การชำระเงินแบบไร้เงินสดเพื่อซื้อหนังสือพิมพ์ Tuoi Tre ในเทศกาล Cashless และประกาศโปรแกรมส่งเสริมการขายที่เน้นไปที่ฤดูกาลช้อปปิ้ง 2023 บนถนน Le Loi เขต 1 นครโฮจิมินห์ เมื่อค่ำวันที่ 16 มิถุนายน 2023

นายตวน กล่าวว่า ในอดีต หากเราออกไปโดยไม่มีเงินสด เราก็ไม่สามารถชำระเงินได้ ในปัจจุบันและอนาคต บริการธนาคารทั้งหมดจะอยู่ในสภาพแวดล้อมดิจิทัล สมาร์ทโฟนเป็นช่องทางการสื่อสารระหว่างลูกค้ากับธนาคารและผู้ให้บริการ

มีการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้มากมาย ธนาคารหลายแห่งได้นำ Apple Pay, Google Pay มาใช้ และแม้แต่สมาร์ทวอทช์ เราก็มี Gamin Pay ด้วย ดังนั้น ไม่เพียงแต่สมาร์ทโฟนเท่านั้น แต่สมาร์ทวอทช์ก็สามารถทำการชำระเงินอัจฉริยะได้เช่นกัน ผู้คนพบว่าการชำระเงินนั้นสะดวกสบายมาก และได้สัมผัสกับบริการที่ทันสมัย

รองนายกรัฐมนตรี เล แถ่ง ลอง และคณะรับชมการชำระเงินโดยใช้เทคโนโลยีการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพที่บูธ NAPAS ในเทศกาล Cashless Day 2024 บนถนนคนเดินเหงียนเว้ เขต 1 นครโฮจิมินห์

นายเหงียน ฮวง ลอง แห่ง NAPAS กล่าวว่า เมื่อโดยสารรถไฟฟ้าใต้ดินในนครโฮจิมินห์ ตั้งแต่วันที่ 14 กุมภาพันธ์ ผู้โดยสารสามารถใช้บัตร NAPAS ในประเทศ รวมถึงบัตรระหว่างประเทศและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เพื่อชำระเงินเมื่อเดินทางด้วยรถไฟฟ้าใต้ดินสายนี้

เพียงแตะบัตร NAPAS บนอุปกรณ์ควบคุมที่ประตูทางเข้า (แตะเข้า) และเมื่อเสร็จสิ้นการเดินทางที่ประตูทางออก (แตะออก) ผู้โดยสารก็จะทำธุรกรรมชำระค่าเดินทางได้อย่างง่ายดาย รวดเร็ว และสะดวกสบาย

“เมื่อซื้อผักในตลาด ลูกค้าจะชำระเงินด้วยการสแกน QR Code หรือหลายคนก็ชำระเงินค่ากาแฟโดยใช้สมาร์ทโฟนสแกน ดังนั้นไม่มีเหตุผลใดที่เราจะไม่สามารถใช้ระบบชำระเงินที่ทันสมัย สะดวก และปลอดภัยกับโครงสร้างพื้นฐานการขนส่งสาธารณะ โดยเฉพาะรถไฟฟ้าใต้ดิน” นายลองเน้นย้ำ

เป็นข้อเท็จจริงที่ว่าการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดกำลังเติบโตขึ้น แต่อาชญากรรมทางไซเบอร์ก็เพิ่มมากขึ้นเช่นกัน โดยมีการพัฒนาที่ไม่สามารถคาดเดาได้เมื่อใช้ปัญญาประดิษฐ์และเทคโนโลยีในการหลอกลวงและฉ้อโกง

ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 ธนาคารแห่งรัฐได้ออกคำสั่ง 2345 เกี่ยวกับการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ โดยกำหนดวงเงินตั้งแต่ 10 ล้านดองเวียดนามต่อครั้งหรือ 20 ล้านดองเวียดนามต่อวัน ซึ่งบังคับใช้กับลูกค้ารายบุคคล อย่างไรก็ตาม ต่อมามีองค์กรอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่โอนไปยังบัญชีขององค์กรเพื่อกระทำการฉ้อโกง

เพื่อป้องกันการหลอกลวงและแผนการของอาชญากรไฮเทค ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ธุรกิจต่างๆ จะไม่สามารถทำธุรกรรมออนไลน์ได้หากไม่ได้ตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกซ์ของตัวแทนทางกฎหมาย ซึ่งเป็นข้อบังคับของประกาศหมายเลข 17/2024 ของธนาคารแห่งรัฐที่ควบคุมการเปิดและการใช้บัญชีชำระเงิน

Cashless Day 2024 ที่ถนนคนเดินเหงียนเว้ เขต 1 นครโฮจิมินห์ ดึงดูดผู้คนจำนวนมากให้มาเยี่ยมชมและสัมผัสประสบการณ์

ภายหลังจากระยะเวลาดังกล่าว หากลูกค้าไม่ดำเนินการตามเนื้อหาข้างต้นให้ครบถ้วน ธนาคารจะระงับการให้บริการชำระเงิน/ถอนเงินจากบัญชีชำระเงินด้วยวิธีการอิเล็กทรอนิกส์เป็นการชั่วคราว เพื่อให้เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของธนาคารรัฐ

สำหรับบัญชีขององค์กรและธุรกิจ ธนาคารจะขอให้ตัวแทนทางกฎหมายขององค์กรมาที่ธนาคารโดยตรงเพื่อเปิดบัญชี การมอบอำนาจในรูปแบบใดๆ เช่น การมอบอำนาจให้ผู้อื่นนำเอกสารมาเปิดบัญชีจะไม่ได้รับการยอมรับ

นายตวน กล่าวว่า เพื่อช่วยป้องกันอาชญากรรมระดับสูง ธนาคารแห่งรัฐจึงได้ร่างหนังสือเวียนฉบับใหม่ โดยกำหนดประเด็นใหม่มาก คือ ห้ามใช้ชื่อเล่นในการเปิดบัญชี ดังนั้นบัญชีจะต้องมีหมายเลขเฉพาะ เนื่องจากการเปิดบัญชีโดยใช้ชื่อเล่นอาจทำให้ผู้โอนเงินเกิดความเข้าใจผิดได้ง่าย ล่าสุด ธนาคารแห่งรัฐได้รับคำร้องเรียนจากผู้ใช้งานจำนวนมากที่โอนเงินโดยใช้ชื่อเล่นผิดแล้วไม่ได้รับเงินคืน