การเดินทาง 6 ปีของการระเบิดของการชำระเงินแบบไร้เงินสดในเวียดนาม

จากการเรียกร้องให้ 'ลองใช้สักครั้ง' การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดได้ผ่านกระบวนการอย่างเงียบๆ มาเป็นเวลา 6 ปี จนกลายมาเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบัน

Báo Tuổi Trẻ•02/06/2025

หกปีที่แล้ว น้อยคนนักที่จะจินตนาการว่าวันหนึ่งกระเป๋าสตางค์จะไม่ต้องใช้เงินสดอีกต่อไป ในเวลานั้น การสแกนคิวอาร์โค้ดเพื่อจ่ายค่ากาแฟ จองรถ หรือซื้อของออนไลน์ยังคงเป็นประสบการณ์ที่แปลกประหลาดสำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่

แต่ในปัจจุบันนี้ ด้วยสมาร์ทโฟนและบัญชีธนาคาร ชาวเวียดนามสามารถใช้ชีวิตได้ทั้งวันโดยไม่ต้องใช้เงินสด

ในปี 2561 ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารใหม่มีธุรกรรมประมาณ 137 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ากว่า 73 ล้านล้านดองเวียดนาม โดยมีจำนวนธุรกรรมและมูลค่าธุรกรรมเฉลี่ยมากกว่า 544,000 รายการต่อวัน และมากกว่า 289,000 ล้านดองเวียดนามต่อวัน ตามลำดับ

ในปี 2019 หนังสือพิมพ์ Tuoi Tre ได้ประสานงานกับฝ่ายการชำระเงิน ฝ่ายสื่อสารของธนาคารแห่งรัฐ สมาคมอีคอมเมิร์ซ และ Napas เพื่อจัดงาน Cashless Day ในวันที่ 16 มิถุนายนเป็นครั้งแรก ในขณะนั้น ผู้บริหารของธนาคารแห่งรัฐประเมินว่าการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นแนวโน้มหลักซึ่งมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วมาก แต่ความยากลำบากคือจะช่วยเหลือผู้ที่ไม่เคยใช้การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ให้เอาชนะความลังเลใจเมื่อใช้วิธีการชำระเงินรูปแบบใหม่ได้อย่างไร

การประชุมเพื่อประกาศวันไร้เงินสดในวันที่ 16 มิถุนายน จัดขึ้นในช่วงเช้าของวันที่ 20 พฤษภาคม 2019

“ผมคิดว่าถ้าพวกเขาได้ใช้ระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์สักครั้ง พวกเขาคงไม่อยากกลับไปจ่ายเงินสดอีกอย่างแน่นอน” นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ซึ่งขณะนั้นเป็นหัวหน้าแผนกการชำระเงิน กล่าว

และแน่นอนว่าหลังจากผ่านไปเพียง 6 ปี การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในเวียดนามก็เติบโตอย่างน่าประทับใจ

ภายในสิ้นปี 2567 การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดรวมจะสูงถึง 17,700 ล้านรายการ มูลค่า 295 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้น 56% ในแง่ปริมาณ และเพิ่มขึ้น 32% ในแง่มูลค่า เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 ตามสถิติของธนาคารแห่งรัฐ

ธนาคารหลายแห่งยังเติบโตอย่างน่าประทับใจในการชำระเงินแบบไร้เงินสด ในช่วงปี 2563-2568 ที่ HDBank จำนวนธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดสะสมมีมากกว่า 330 ล้านรายการ อัตราการเติบโตของจำนวนธุรกรรมสะสมตั้งแต่ปลายปี 2563 ถึงสิ้นเดือนพฤษภาคม 2568 เพิ่มขึ้นเกือบ 1,300% และมีจำนวนบัญชีเพิ่มขึ้นมากกว่า 5.4 ล้านบัญชีในช่วงปี 2563-2568

ภาพรวมของการประชุมเชิงปฏิบัติการ “สังคมไร้เงินสด: นโยบายและการปฏิบัติในเวียดนาม” ในเช้าวันที่ 11 มิถุนายน 2562

ในช่วงปี 2563-2568 จำนวนธุรกรรมของลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัลของธนาคาร HDBank ทะลุ 300 ล้านรายการ มูลค่าธุรกรรมทะลุ 5 ล้านล้านดอง นับตั้งแต่สิ้นปี 2563 จนถึงปัจจุบัน อัตราการเติบโตของจำนวนธุรกรรมสะสมสูงกว่า 1,500% และอัตราการเติบโตของมูลค่าธุรกรรมสะสมเพิ่มขึ้นมากกว่า 100 เท่า

คุณเหงียน หุ่ง ลอง รองผู้อำนวยการใหญ่ของ NAPAS กล่าวว่า เมื่อประมาณ 7 ปีที่แล้ว ไม่มีใครคาดคิดว่าจะมีวันหนึ่งที่กระเป๋าสตางค์จะไม่ถูกใช้แทนเงินสดอีกต่อไป เพราะสำหรับหลายๆ คน โดยเฉพาะคนหนุ่มสาว แค่พกสมาร์ทโฟนและเงินในบัญชีก็เพียงพอแล้วสำหรับการกินอาหารเช้า ดื่มกาแฟ ไปตลาด นั่งรถเมล์ รถไฟฟ้า ดูหนัง ช้อปปิ้งออนไลน์...

ผู้คนจ่ายเงินแบบไม่ใช้เงินสดเมื่อซื้อของที่ซูเปอร์มาร์เก็ต Co.opmart Cong Quynh เขต 1 นครโฮจิมินห์

สิ่งสำคัญคือการชำระเงินด้วย QR code, โทรศัพท์ ฯลฯ ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการบริโภคของผู้คนมาก

ผู้คนสามารถซื้อสินค้าและชำระเงินออนไลน์ได้ง่ายๆ ที่บ้าน นอกจากนี้ การเปลี่ยนบัญชีให้เป็นดิจิทัล การชำระเงินผ่าน QR และโทรศัพท์มือถือ ยังช่วยอำนวยความสะดวกให้กับผู้ใช้และส่งเสริมการพัฒนา เศรษฐกิจ อีกด้วย

“อันที่จริง การชำระเงินแบบไร้เงินสดในเวียดนามได้ก้าวตามทันประเทศในภูมิภาคเอเชียอย่างจีนแล้ว... ในบางแง่มุม เราอาจจะยังเหนือกว่าประเทศที่พัฒนาแล้วเสียด้วยซ้ำ เช่นเดียวกับในยุโรป โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของหลายประเทศยังคงใช้บัตรและบัญชีเป็นหลัก” คุณลองกล่าว

4. ประสบการณ์ผู้เยี่ยมชมบูธ Vietcombank ในงานสัมมนา “สังคมไร้เงินสด: นโยบายและแนวปฏิบัติในเวียดนาม” เมื่อเช้าวันที่ 11 มิถุนายน 2562

รถบัสพร้อมข้อความ Cashless จะออกเดินทางที่ฮานอยตั้งแต่วันที่ 19 มิถุนายน 2565 โดยผ่านจังหวัดและเมืองต่างๆ

นายฟาม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งประเทศเกาหลีใต้ กล่าวว่า การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 30-40% ต่อปี

โดยเฉพาะการชำระเงินผ่าน QR code จำนวนธุรกรรมเพิ่มขึ้นทุกปีมากกว่า 100% เช่น ในปี 2024 เพิ่มขึ้น 104% ในด้านปริมาณ และมากกว่า 97% ในด้านมูลค่า

ผู้คนชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และบัตรเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายรายวัน เช่น ค่าเติมเงินโทรศัพท์ ค่าไฟ ค่าน้ำ การสั่งซื้อออนไลน์ ค่าธรรมเนียมโรงพยาบาล เป็นต้น

ตัวเลขข้างต้นแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคส่วนใหญ่มีนิสัยชำระเงินโดยไม่ใช้เงินสด โดยเฉพาะผ่าน QR code ในการซื้อสินค้าและบริการ

นับตั้งแต่ที่ผู้คนยังคงลังเลเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์และการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด วิธีการชำระเงินนี้จึงได้รับความนิยมมากขึ้นกว่าที่เคย ผู้ที่ซื้อกาแฟเพียง 15,000 ดอง หรือรับประทานบั๋นก๊วนจานละ 25,000 ดองจากแผงลอยริมถนน ยังคงได้รับการส่งเสริมจากผู้ขายให้ใช้โทรศัพท์มือถือสแกนคิวอาร์โค้ดแทนการจ่ายเงินสด เนื่องจากสะดวก รวดเร็ว และไม่ต้องใช้เงินทอน

ล่าสุดวิธีการชำระเงินนี้สะดวกสบายยิ่งขึ้นเมื่อธนาคารต่างๆ มอบระบบแจ้งการชำระเงินให้กับผู้ขายเพื่อช่วยให้ผู้ขายได้รับการแจ้งเตือนธุรกรรมทันทีและแม่นยำด้วยเสียง โดยไม่ต้องจับภาพหน้าจอหรือตรวจสอบด้วยตนเอง

เช้าวันที่ 12 มิถุนายน 2565 กลุ่มคนงานและผู้เยี่ยมชมตลาดไร้เงินสดในเขตแปรรูปส่งออก Linh Trung 1 (HCMC) ได้สัมผัสกับบริการสาธารณูปโภคต่างๆ มากมายที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินแบบไร้เงินสด เกม การซื้ออาหารในราคาลดราคา...

ในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม ถึง 31 พฤษภาคม ธนาคาร Sacombank ได้จัดวิทยากรด้านการชำระเงินให้กับลูกค้าบุคคลธรรมดา ธุรกิจขนาดเล็ก ผู้ค้า และร้านค้าเครือข่าย หากยอดธุรกรรมใน 3 เดือนนับจากวันที่ลงทะเบียนโปรแกรมมีอย่างน้อย 30 ล้านดองต่อเดือน วิทยากรด้านการชำระเงินจะช่วยให้ยอดขายรวดเร็วและสะดวกสบายยิ่งขึ้น พร้อมทั้งมั่นใจได้ว่าธุรกรรมต่างๆ ได้รับการบันทึกในบัญชีธนาคารอย่างถูกต้อง

เทศกาลไร้เงินสดที่ถนนเลโลย เขต 1 นครโฮจิมินห์ ในเช้าวันที่ 17 มิถุนายน 2566 ดึงดูดผู้คนจำนวนมากให้มาสัมผัส

ก่อนหน้านี้ Sacombank ได้นำฟีเจอร์ "แชร์การแจ้งเตือน" มาใช้งานบนแอปพลิเคชัน Sacombank Pay เพื่อช่วยให้ลูกค้าสามารถแชร์การแจ้งเตือนการเปลี่ยนแปลงยอดเงินในบัญชีชำระเงินให้กับผู้ใช้งานต่างๆ ได้อย่างง่ายดายสูงสุดถึง 5 คน

ฟีเจอร์นี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการจัดการกระแสเงินสดของธุรกิจเจ้าของร้านค้า การจัดการการเงินกลุ่ม หรือค่าใช้จ่ายของครอบครัว นอกจากนี้ ผู้ใช้ยังสามารถเลือกขอบเขตการแบ่งปันได้อย่างยืดหยุ่น ครอบคลุมเฉพาะเงินเข้า เงินออก หรือยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมด

นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม และนาย Duong Anh Duc รองประธานคณะกรรมการประชาชนนครโฮจิมินห์ ได้สัมผัสประสบการณ์การชำระเงินแบบไร้เงินสดเพื่อซื้อหนังสือพิมพ์ Tuoi Tre ในงานเทศกาลไร้เงินสด และได้ประกาศโปรแกรมส่งเสริมการขายที่เน้นในช่วงฤดูกาลช้อปปิ้ง 2023 บนถนน Le Loi เขต 1 นครโฮจิมินห์ เมื่อช่วงเย็นวันที่ 16 มิถุนายน 2566

คุณตวนกล่าวว่า ในอดีต หากเราออกไปโดยไม่มีเงินสด เราก็ไม่สามารถจ่ายได้ ในปัจจุบันและอนาคต บริการธนาคารทั้งหมดจะอยู่ในสภาพแวดล้อมดิจิทัล สมาร์ทโฟนคือช่องทางการสื่อสารระหว่างลูกค้า ธนาคาร และผู้ให้บริการ

มีการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้มากมาย ธนาคารหลายแห่งได้นำ Apple Pay, Google Pay มาใช้ และแม้แต่สมาร์ทวอทช์ เราก็มี Gamin Pay ด้วย ดังนั้น ไม่เพียงแต่สมาร์ทโฟนเท่านั้น แต่สมาร์ทวอทช์ก็ยังสามารถชำระเงินแบบอัจฉริยะได้ ผู้คนต่างรู้สึกสะดวกสบายในการชำระเงินและสัมผัสประสบการณ์บริการที่ทันสมัย

รองนายกรัฐมนตรี เล แถ่ง ลอง และคณะรับชมการชำระเงินโดยใช้เทคโนโลยีการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพที่บูธ NAPAS ในเทศกาล Cashless Day 2024 บนถนนคนเดินเหงียนเว้ เขต 1 นครโฮจิมินห์

นายเหงียน ฮวง ลอง จาก NAPAS กล่าวว่า เมื่อโดยสารรถไฟฟ้าใต้ดินในนครโฮจิมินห์ ตั้งแต่วันที่ 14 กุมภาพันธ์ ผู้โดยสารสามารถใช้บัตร NAPAS ในประเทศ รวมถึงบัตรระหว่างประเทศและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เพื่อชำระเงินเมื่อเดินทางด้วยรถไฟฟ้าใต้ดินสายนี้

เพียงแตะบัตร NAPAS บนอุปกรณ์ควบคุมที่ประตูทางเข้า (แตะเข้า) และเมื่อสิ้นสุดการเดินทางที่ประตูทางออก (แตะออก) ผู้โดยสารก็สามารถทำธุรกรรมการชำระเงินสำหรับการเดินทางได้อย่างง่ายดาย รวดเร็ว และสะดวกสบายมาก

“เวลาซื้อผักเยอะๆ ที่ตลาด ลูกค้าก็จ่ายเงินด้วยการสแกนคิวอาร์โค้ด หรือหลายคนก็จ่ายค่ากาแฟด้วยการสแกนสมาร์ทโฟน ดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลอะไรที่เราจะไม่สามารถประยุกต์ใช้วิธีการชำระเงินที่ทันสมัย สะดวก และปลอดภัยบนโครงสร้างพื้นฐานระบบขนส่งสาธารณะ โดยเฉพาะรถไฟฟ้าใต้ดิน” คุณลองกล่าวเน้นย้ำ

เป็นข้อเท็จจริงที่ว่าควบคู่ไปกับการเติบโตของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด อาชญากรรมทางไซเบอร์ก็เพิ่มมากขึ้น โดยมีการพัฒนาที่ไม่สามารถคาดเดาได้เมื่อใช้ปัญญาประดิษฐ์และเทคโนโลยีในการหลอกลวงและฉ้อโกง

ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 ธนาคารแห่งรัฐได้ออกคำสั่งที่ 2345 เกี่ยวกับการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ โดยกำหนดวงเงินตั้งแต่ 10 ล้านดองเวียดนามต่อครั้ง หรือ 20 ล้านดองเวียดนามต่อวัน สำหรับลูกค้าบุคคล อย่างไรก็ตาม ต่อมาองค์กรอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงได้โอนย้ายไปยังบัญชีขององค์กรเพื่อกระทำการฉ้อโกง

เพื่อป้องกันกลโกงและแผนการร้ายของอาชญากรไฮเทค ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมเป็นต้นไป ธุรกิจต่างๆ จะไม่สามารถทำธุรกรรมออนไลน์ได้ หากไม่ตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกซ์ของตัวแทนทางกฎหมาย นี่คือข้อบังคับของธนาคารกลางหมายเลข 17/2024 ที่ควบคุมการเปิดและการใช้บัญชีชำระเงิน

วันไร้เงินสดปี 2024 ที่ถนนคนเดินเหงียนเว้ เขต 1 นครโฮจิมินห์ ดึงดูดผู้คนจำนวนมากให้มาเยี่ยมชมและสัมผัสประสบการณ์

หลังจากระยะเวลาดังกล่าว หากลูกค้าไม่ดำเนินการตามเนื้อหาข้างต้น ธนาคารจะระงับการให้บริการรับชำระเงิน/ถอนเงินจากบัญชีชำระเงินด้วยวิธีการอิเล็กทรอนิกส์เป็นการชั่วคราว เพื่อให้เป็นไปตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ

สำหรับบัญชีขององค์กรและธุรกิจ ธนาคารจะขอให้ตัวแทนทางกฎหมายขององค์กรมาเปิดบัญชีที่ธนาคารโดยตรง ไม่อนุญาตให้ใช้อำนาจใดๆ เช่น การมอบอำนาจให้ผู้อื่นนำเอกสารมาเปิดบัญชี

นายตวน กล่าวว่า เพื่อช่วยป้องกันอาชญากรรมระดับสูง ธนาคารแห่งรัฐกำลังร่างหนังสือเวียนฉบับใหม่ ซึ่งมีประเด็นใหม่มากคือการห้ามใช้ชื่อเล่นในการเปิดบัญชี ดังนั้นบัญชีจะต้องมีหมายเลขเฉพาะเจาะจง เนื่องจากการเปิดบัญชีโดยใช้ชื่อเล่นอาจทำให้เกิดความเข้าใจผิดได้ง่ายสำหรับผู้โอนเงิน ล่าสุด ธนาคารแห่งรัฐได้รับข้อร้องเรียนจำนวนมากจากผู้ใช้บริการที่โอนเงินโดยใช้ชื่อเล่นโดยไม่ได้ตั้งใจแล้วไม่ได้รับเงินคืน