การปลดบล็อกแหล่งสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสังคม

ในระยะหลังนี้ ระบบธนาคารได้ให้ความสำคัญกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทางสังคม แต่ในความเป็นจริงแล้ว การใช้แหล่งทุนดังกล่าวไม่ได้ผลอย่างมีประสิทธิผลเท่าใดนัก

ดังนั้นการปลดล็อคทุนสินเชื่อเพื่อปล่อยกู้เพื่อพัฒนาที่อยู่อาศัยสังคมจึงถือเป็นภารกิจสำคัญของสถาบันสินเชื่อตลอดจนระบบธนาคารในปัจจุบัน

ลูกค้าทำธุรกรรมที่ธนาคารพาณิชย์เทียนฟอง ภาพโดย: Quang Thai

สถานะปัจจุบันของโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม 3 โครงการ

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ฝ่าม กวาง ดุง เปิดเผยว่า ขณะนี้ธนาคารแห่งรัฐได้รับมอบหมายให้ดำเนินโครงการสินเชื่อ 3 โครงการที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ด้วยวงเงิน 120,000 พันล้านดอง ปัจจุบันมีธนาคาร 9 แห่งที่ลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการแล้ว วงเงินรวม 145,000 พันล้านดอง ซึ่งสูงกว่าวงเงินสูงสุดที่ 120,000 พันล้านดอง

โครงการที่สองที่กำลังดำเนินการอยู่คือสินเชื่อสำหรับผู้มีอายุต่ำกว่า 35 ปี โครงการที่สามคือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสังคมตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 100/2024/ND-CP (ลงวันที่ 26 กรกฎาคม 2567) ของ รัฐบาล ซึ่งระบุรายละเอียดหลายมาตราของกฎหมายที่อยู่อาศัยว่าด้วยการพัฒนาและบริหารจัดการที่อยู่อาศัยสังคม (วงเงินกู้สูงสุดคือ 80% ของมูลค่าสัญญาซื้อหรือเช่าซื้อที่อยู่อาศัยสังคม อัตราดอกเบี้ยเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับครัวเรือนยากจน)

สำหรับแพ็คเกจสินเชื่อ 120,000 พันล้านดองเพียงอย่างเดียว ธนาคารแห่งประเทศเวียดนามได้ขอให้สถาบันการเงินต่างๆ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ถึง 6 ครั้ง จากเดิม 8.7% ต่อปี เป็น 6.4% ต่อปีสำหรับนักลงทุน และ 5.9% ต่อปีสำหรับผู้ซื้อที่อยู่อาศัย ซึ่งต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับครัวเรือนยากจน (ประมาณ 6.6% ต่อปี) เสียอีก

ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ได้ให้คำมั่นที่จะเบิกจ่ายงบประมาณ 8,300 พันล้านดองสำหรับโครงการบ้านจัดสรร 41 โครงการ ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนเพียง 5.7% เท่านั้น นอกจากนี้ ธนาคารนโยบายสังคมยังมียอดสินเชื่อบ้านจัดสรรภายใต้พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 100 ค้างชำระอยู่มากกว่า 19,000 พันล้านดอง

เป็นที่ทราบกันดีว่าธนาคาร 9 แห่งที่เข้าร่วมโครงการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม มูลค่า 145 ล้านล้านดอง ได้แก่ Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank และ MB ดังนั้น ธนาคารเหล่านี้จึงมีนโยบายพิเศษเฉพาะของตนเองสำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี ในการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ซึ่งโดยทั่วไปจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่ง (Agribank, BIDV, Vietcombank และ VietinBank) 1% ต่อปี และเป็นไปตามข้อกำหนดและนโยบายของธนาคารแห่งรัฐ (ประกาศอัตราดอกเบี้ยใหม่ทุก 6 เดือน)

โดยมีโปรแกรมสิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี และผู้ที่ต้องการสินเชื่อเพื่อซื้อ สร้าง/ซ่อมแซมบ้าน ธนาคารพาณิชย์ต่างๆ เข้าร่วมอย่างแข็งขัน รวมถึง MB, HDBank, BIDV, Sacombank, SHB , ACB….

จำเป็นต้องปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าของธนาคารร่วมทุนเพื่อการลงทุนและพัฒนาเวียดนาม ภาพโดย: Do ​​Tam

แม้จะบรรลุผลสำเร็จบางประการ แต่อัตราการเบิกจ่ายของโครงการสินเชื่อที่สนับสนุนการพัฒนาที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมกลับไม่ได้รับการพัฒนาอย่างเต็มที่ เนื่องจากยังมีปัญหาอุปสรรคมากมาย หากนโยบายสินเชื่อหยุดอยู่แค่การลดอัตราดอกเบี้ยโดยไม่มีกลไกสนับสนุนการดำเนินการ การเข้าถึงแหล่งเงินทุนก็จะเป็นเรื่องยากมาก การดำเนินโครงการสินเชื่อหลายโครงการถือเป็นสัญญาณเชิงบวก แต่หากปัญหาที่แท้จริงจากฝ่ายอุปทานยังไม่ได้รับการแก้ไข นโยบายสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษก็จะส่งเสริมประสิทธิภาพได้ยากเช่นกัน

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ายังคงมีอุปสรรคมากมายในการดำเนินโครงการสินเชื่อพิเศษเพื่อที่อยู่อาศัยสังคม โดยเฉพาะอย่างยิ่งอุปทานของที่อยู่อาศัยสังคมยังคงขาดแคลนและไม่ตรงกับความต้องการ กองทุนที่ดินมีน้อย ขั้นตอนทางกฎหมายที่ซับซ้อน และกำไรต่ำ ทำให้นักลงทุนจำนวนมากไม่สนใจ ขั้นตอนการอนุมัติโครงการล่าช้า ไม่ได้สร้างผลิตภัณฑ์ขนาดใหญ่เพียงพอที่จะดึงดูดตลาด ยังไม่รวมถึงความยากลำบากในการพิจารณาผู้กู้ เนื่องจากรายได้สูงสุดที่มีสิทธิ์กู้คือ 15 ล้านดองต่อเดือนสำหรับบุคคล และ 30 ล้านดองต่อเดือนสำหรับครัวเรือน ซึ่งไม่สอดคล้องกับความเป็นจริงในหลายพื้นที่

ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญหลายท่านจึงแนะนำให้ ธปท. ปรับเกณฑ์รายได้และพิจารณาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ย 6.6% ต่อปี ที่ ธปท. กำหนดนั้นสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์บางแห่ง

ทางด้านผู้กู้ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเพื่อสังคมในแพ็คเกจ 120,000 ล้านดอง รวมถึงสินเชื่อสำหรับคนรุ่นใหม่อายุต่ำกว่า 35 ปี ยังคงสูงและไม่แน่นอน ทำให้ผู้มีรายได้น้อยส่วนใหญ่เข้าถึงได้ยาก

ผู้เชี่ยวชาญยังกล่าวอีกว่า รัฐบาลจำเป็นต้องจัดสรรเงินทุนให้กับธนาคารพาณิชย์ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ต่ำมาก สูงสุดประมาณ 3% ต่อปี เพื่อให้ธนาคารสามารถปล่อยกู้ต่อได้ในอัตราประมาณ 5% ต่อปี ระบบธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการ 3 ปัจจัยพร้อมกัน ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะยาว กระบวนการปล่อยกู้ที่โปร่งใส และกลไกการตรวจสอบที่เข้มงวดเพื่อป้องกันการแสวงหากำไรเกินควร กล่าวคือ จำเป็นต้องนิยามความสัมพันธ์ระหว่าง 3 ปัจจัย คือ เงินทุน โครงการ และผู้กู้ และที่สำคัญยิ่งกว่านั้นคือ ลดขั้นตอนการอนุมัติ ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในการจัดการเอกสาร และลดงานเอกสาร...

เมื่อเร็ว ๆ นี้ กระทรวงการก่อสร้างได้เสนอให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษสำหรับผู้กู้และผู้เช่าที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยที่ใช้อยู่ที่ 6.6% ต่อปี ซึ่งเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับครัวเรือนยากจนในแต่ละช่วงเวลา อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยนี้สูงกว่าโครงการสินเชื่อพิเศษอื่น ๆ ซึ่งทำให้ผู้กู้จำนวนมากประสบปัญหาในการปรับสมดุลต้นทุน

กระทรวงก่อสร้างระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อซื้อหรือเช่าที่อยู่อาศัยสังคมควรลดลงเหลือ 5.4% ต่อปี สำหรับเงินกู้เพื่อก่อสร้าง ปรับปรุง หรือซ่อมแซมบ้าน อัตราดอกเบี้ยจะยังคงคิดตามระดับการให้กู้ของครัวเรือนยากจนในแต่ละช่วงเวลา ตามที่นายกรัฐมนตรีกำหนด

ที่มา: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html