อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลดลงสู่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์

[โฆษณา_1]

อัตราดอกเบี้ยกำลังลดลงสู่ระดับต่ำสุด

นางเหงียน ฮา (เขตญาเบ้ นครโฮจิมินห์) เพิ่งได้รับโบนัสสิ้นปี 50 ล้านดอง แต่กลับตกใจเมื่อพบว่าอัตราดอกเบี้ยรายเดือนลดลงเหลือเพียง 2% ต่อปี เมื่อเปิดแอปพลิเคชันเงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์ของธนาคาร เธอสังเกตว่าเมื่อปีที่แล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์รายเดือนอยู่ที่ 6% ต่อปี สูงกว่าตอนนี้ถึงสามเท่า “พอเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำมาก ฉันเลยเพิ่มระยะเวลาฝากเป็น 12 เดือน แต่ก็ยังได้แค่ 5% ต่อปี ครึ่งหนึ่งของอัตราเดิม”

Lãi tiết kiệm xuống thấp nhất lịch sử- Ảnh 1. — ธนาคารเวียดคอมแบงก์ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลงสู่ระดับต่ำสุดที่ 1.7% ต่อปี

“เมื่อปีที่แล้ว” นางเหงียน ฮา กล่าวด้วยความเสียใจ “เมื่อมองย้อนกลับไปในช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว ธนาคารต่างๆ เสนอเงินฝากประจำ 12 เดือน ด้วยอัตราดอกเบี้ย 9-9.5% ต่อปี บางธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยสูงถึง 11-12% ต่อปี หากฝากเงิน 1,000 ล้านดองในธนาคารด้วยอัตราดอกเบี้ย 10% ต่อปี ผู้ฝากจะได้รับดอกเบี้ย 100 ล้านดอง แต่ด้วยอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันที่ 5% ต่อปี ผู้ฝากจะได้รับดอกเบี้ยเพียง 50 ล้านดองเท่านั้น นี่เป็นเรื่องที่น่าเศร้าสำหรับผู้ฝากเงิน” นางฮา กล่าว

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลดลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ ต่ำกว่า 2% ต่อปี

เห็นได้ชัดว่าตลาดอัตราดอกเบี้ยกำลังพลิกลับ แทนที่จะแข่งขันกันเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เหมือนเมื่อปีที่แล้ว ธนาคารต่าง ๆ กลับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงอย่างต่อเนื่อง เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่ง ซึ่งครองส่วนแบ่งตลาดเงินฝากเกือบครึ่งหนึ่งของระบบทั้งหมด ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงในระดับต่ำ ธนาคารเวียดคอมแบงก์เป็นผู้นำในการลดอัตราดอกเบี้ย โดยลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เหลือ 1.7% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 1-2 เดือน ขณะที่ธนาคารอีก 3 แห่ง ได้แก่ บีไอดีวี เวียทินแบงก์ และอากริแบงก์ ก็ลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 1.8-1.9% ต่อปีเช่นกัน ธนาคารเหล่านี้ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 3-5 เดือน เหลือ 2-2.2% ต่อปี ระยะเวลา 6-11 เดือน เหลือ 3-3.2% ต่อปี และระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป เหลือ 4.7-5.3% ต่อปี

หลังจากนั้นไม่นาน SCB ซึ่งเป็นธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลเป็นพิเศษ ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงอย่างมากเพื่อให้เท่ากับของ Vietcombank โดยอัตราต่ำสุดอยู่ที่ 1.7% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 1-2 เดือน และอัตราสูงสุดอยู่ที่ 4.7% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนอื่นๆ อีกหลายแห่ง เช่น Techcombank, LPBank , MSB, VietABank เป็นต้น ก็ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงในช่วงต้นปีเช่นกัน ภายในสองสัปดาห์แรกของปีใหม่ ธนาคารมากกว่า 10 แห่งได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลง ในเวลานั้น อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6% ต่อปีแทบจะหายไปแล้ว เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในปัจจุบันเหลือเพียงครึ่งเดียว และสำหรับระยะเวลาต่ำกว่า 6 เดือน บางครั้งก็เหลือเพียงหนึ่งในสามเท่านั้น

ในตลาดระหว่างธนาคาร อัตราดอกเบี้ยธุรกรรมระหว่างธนาคารยังคงลดลงอย่างต่อเนื่องสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ เมื่อวันที่ 16 มกราคม อัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารเฉลี่ยสำหรับระยะเวลาข้ามคืนลดลงเหลือ 0.15% ต่อปี ระยะเวลา 1 สัปดาห์เหลือ 0.29% ต่อปี ระยะเวลา 2 สัปดาห์เหลือ 0.49% ต่อปี ระยะเวลา 1 เดือนเหลือ 1.06% ต่อปี ระยะเวลา 3 เดือนเหลือ 2.98% ต่อปี และระยะเวลา 6 เดือนเหลือ 4.11% ต่อปี... อัตราดอกเบี้ยธุรกรรมระหว่างธนาคารต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจากบุคคลทั่วไปเสียอีก ซึ่งแสดงให้เห็นว่าธนาคารมีสภาพคล่องสูง

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จะลดลงอย่างต่อเนื่อง แต่เงินฝากในระบบธนาคารยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) สถาบันสินเชื่อระดมเงินฝากเพิ่มขึ้นอีก 1.7 ล้านล้านดอง ทำให้ยอดเงินฝากรวมอยู่ที่ 13.5 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 13.2% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2022 ซึ่งเป็นอัตราการเติบโตของเงินฝากที่สูงที่สุดในประวัติศาสตร์ ข้อมูลจากสาขาธนาคารกลางเวียดนามในนครโฮจิมินห์แสดงให้เห็นว่า แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินดองจะลดลงอย่างต่อเนื่อง แต่เงินฝากกลับเพิ่มขึ้น 10.75% คิดเป็น 92% ของเงินฝากทั้งหมด ในขณะที่เงินฝากสกุลเงินต่างประเทศลดลงอย่างมากถึง 19.7% คิดเป็น 8% ของเงินฝากทั้งหมด สำหรับปี 2023 คาดการณ์ว่าการเติบโตของเงินฝากของสถาบันสินเชื่อจะอยู่ที่ 7.68% เมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อนหน้า

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงอยู่ในระดับบวกเมื่อพิจารณาจากมูลค่าที่แท้จริง

นักเศรษฐศาสตร์ ดินห์ เถ่อเหียน แสดงความคิดเห็นว่า อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารของรัฐทั้งสี่แห่งเสนออยู่ที่ประมาณ 5% ต่อปี และธนาคารร่วมทุนอยู่ที่ 5-6% ต่อปีนั้น ถือว่าเหมาะสมในบริบทปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม เขาเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ไม่น่าจะลดลงอีกในอนาคตอันใกล้ และไม่ควรลดลงไปอีก

“อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปัจจุบันถือว่าอยู่ในระดับบวกเมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อที่คาดการณ์ไว้ และช่วยรักษาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้อยู่ที่ประมาณ 7-9% ต่อปี ซึ่งถือว่ามีเสถียรภาพ ธุรกิจและบุคคลทั่วไปยังคงต้องการอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่านี้ แต่หากเป็นเช่นนั้น จะนำไปสู่การปล่อยกู้ที่ง่ายเกินไป ธุรกิจต้องพิจารณาการกู้ยืมอย่างมีประสิทธิภาพและไม่ลงทุนอย่างไม่สมเหตุสมผล ซึ่งเคยเกิดขึ้นในหลายปีที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำ” นายเฮียนเตือน พร้อมเสริมว่า ในปี 2024 ไม่มีเหตุผลที่อัตราดอกเบี้ยจะลดลงอีก เพราะเศรษฐกิจจะค่อยๆ ฟื้นตัวดีขึ้น และความต้องการเงินทุนจะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย ธนาคารจำเป็นต้องระดมทุนเพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อขององค์กรและบุคคลทั่วไป

“การคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะคงอยู่ที่ 5% ต่อปีนั้นสมเหตุสมผล การรักษาระดับนี้ไว้เป็นเวลา 5 ปีจะช่วยสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเช่นนี้ ตลาดพันธบัตรจะกลับมาน่าสนใจอีกครั้งด้วยอัตราดอกเบี้ย 8-9% ต่อปี เนื่องจากสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ประมาณ 30% ช่องทางทั้งสอง คือ เงินฝากออมทรัพย์และพันธบัตร จะถ่วงดุลกัน แต่พันธบัตรไม่จำเป็นต้องน่าสนใจกว่าเงินฝากออมทรัพย์เสมอไป เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงกว่า” นายเฮียนคาดการณ์

สรุปข่าวโดยย่อ 20:00 20.1: อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลดลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์

การคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะคงอยู่ที่ 5% ต่อปีนั้นสมเหตุสมผล การรักษาระดับนี้ไว้เป็นเวลา 5 ปีจะช่วยสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเช่นนี้ ตลาดพันธบัตรจะกลับมาน่าสนใจอีกครั้งด้วยอัตราดอกเบี้ย 8-9% ต่อปี เนื่องจากสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ประมาณ 30% ช่องทางทั้งสอง คือ เงินฝากออมทรัพย์และพันธบัตร จะช่วยถ่วงดุลกัน แต่พันธบัตรอาจไม่ได้น่าสนใจกว่าเงินฝากออมทรัพย์เสมอไป เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงกว่า

นักเศรษฐศาสตร์ ดินห์ เธ่ เฮียน

ด้วยเป้าหมายการควบคุมอัตราเงินเฟ้อในปี 2024 ที่เฉลี่ยประมาณ 4-4.5% อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปัจจุบันของธนาคารที่มากกว่า 5% ต่อปี ยังคงเป็นบวกในแง่ของอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ตามที่รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน หู ฮวน (มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์โฮจิมินห์) กล่าว ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เคยมีกรณีที่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงติดลบเมื่ออัตราเงินเฟ้อสูง อย่างไรก็ตาม ช่องทางการลงทุนไม่น่าดึงดูด และความไม่เต็มใจที่จะรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ดังนั้นเงินจึงยังคงหาที่หลบภัยในบัญชีออมทรัพย์

แม้ว่าการคาดการณ์อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในปี 2024 จะลดลงเล็กน้อย ไม่มากเท่ากับปี 2023 แต่คุณเหงียน ฮู ฮวน ก็เชื่อว่าการที่อัตราดอกเบี้ยจะลดลงเหลือ 0% นั้นเป็นเรื่องที่คาดเดาได้ยาก ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์อยู่ที่ 1.7% ในระยะเวลา 12 เดือน หรือคิดเป็นอัตราดอกเบี้ยรายเดือน 0.14% เนื่องจากธนาคารมีสภาพคล่องสูงและเงินฝากส่วนเกินที่ไม่สามารถปล่อยกู้ได้ จึงจะจำกัดการระดมทุน ซึ่งนำไปสู่ความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะลดลงใกล้ 0% ในระยะสั้น “หากธนาคารกลางเวียดนามไม่ดึงเงินออกจากระบบหมุนเวียน การลดลงของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ก็เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้” คุณฮวนกล่าว

คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงในปี 2024

จากผลการสำรวจแนวโน้มธุรกิจไตรมาสที่ 1 ปี 2024 ที่เผยแพร่โดยฝ่ายพยากรณ์และสถิติของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม คาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้จะยังคงลดลงเล็กน้อย โดยคาดว่าจะลดลงเฉลี่ย 0.3-0.4% ในไตรมาสที่ 1 ปี 2024 และ 0.2% สำหรับทั้งปี 2024 การระดมทุนทั่วทั้งระบบธนาคารคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 2.6% ในไตรมาสที่ 1 ปี 2024 และ 12.1% ในปี 2024 ซึ่งสอดคล้องกับความคาดหวังในการสำรวจครั้งก่อน สินเชื่อคงค้างของระบบธนาคารคาดว่าจะเพิ่มขึ้น 4.4% ในไตรมาสที่ 1 ปี 2024 และ 14.2% ในปี 2024 ซึ่งปรับเพิ่มขึ้น 0.4% เมื่อเทียบกับที่คาดการณ์ไว้ที่ 13.8% ในการสำรวจครั้งก่อน ธนาคารประเมินความเสี่ยงของลูกค้าในไตรมาสแรกว่ายังคงเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า แต่กำลังชะลอตัวลงและอาจลดลงในปี 2024

[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา