โบนัสตรุษจีนเปรียบเสมือนเงินสดสำรองในช่วงปลายปี หากคุณเลือกช่องทางการลงทุนที่ดีที่เหมาะสมกับงบประมาณและเป้าหมายของคุณ ก็สามารถสร้างผลตอบแทนที่มีประสิทธิภาพได้
เลอ มาย (อายุ 25 ปี) ทำงานเป็นวิศวกรให้กับบริษัทเคมีต่างชาติแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์มานานกว่าสองปีแล้ว เธอได้รับโบนัสตรุษจีนซึ่งเทียบเท่ากับเงินเดือนหนึ่งเดือน เกือบ 20 ล้านดง เธอวางแผนที่จะมอบ 3 ล้านดงให้กับครอบครัว และกันเงิน 2-3 ล้านดงไว้สำหรับเป็นทุน ท่องเที่ยว ส่วนเงินที่เหลือ เลอ มายตั้งใจจะเก็บออมหรือลงทุน
ปีที่แล้ว มายเลือกที่จะฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ เพราะตอนนั้นอัตราดอกเบี้ยธนาคารสูงกว่า 8% ต่อปี แต่ปีนี้เธอยังลังเลอยู่ เพราะอัตราดอกเบี้ยกำลังลดลงอย่างรวดเร็ว “สำหรับคนอย่างฉันที่เคยชินกับการเก็บเงินไว้ในบัญชีธนาคาร คำถามตอนนี้คือ จะเอาเงินโบนัสไปลงทุนที่ไหนดี เพื่อไม่ให้ค่าเงินลดลง” เธอกล่าว
เช่นเดียวกับเลอหมี่ หลายคนยังไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรกับเงินโบนัสตรุษจีน แม้ว่าจำนวนเงินจะแตกต่างกันไป แต่สิ่งที่เหมือนกันคือเงินนี้เป็นรายได้ส่วนเกินของคนทำงานแต่ละคน ซึ่งสามารถถือได้ว่าเป็นเงินที่ไม่ได้ใช้ประโยชน์เมื่อสิ้นปี ดังนั้น นอกจากการใช้จ่ายเพื่อตัวเองและครอบครัวแล้ว เงินโบนัสตรุษจีนยังเป็นเงินทุนที่เหมาะสำหรับการสะสมและลงทุนอีกด้วย
คุณเลอ ถิ ดิว มี หัวหน้าฝ่ายดูแลลูกค้าของบริษัทจัดการกองทุน เวียดคอมแบงก์ (VCBF) กล่าวว่า ขั้นตอนแรกในการจัดการโบนัสตรุษจีนคือการประเมินระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ตามอายุของคุณ ถามตัวเองว่า: คุณอายุเท่าไหร่ และคุณอยู่ในช่วงใดของการวางแผนทางการเงิน?
ตารางด้านล่างแสดงช่วงชีวิตของแต่ละบุคคลและระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมในแต่ละช่วงชีวิต นี่คือคำแนะนำจากเอ็ดเวิร์ด โจนส์ หนึ่งในบริษัทบริการทางการเงินชั้นนำของสหรัฐอเมริกา
(ช่วงต่างๆ ของชีวิต:)
- วัยรุ่น: เพิ่งจบการศึกษาจากมหาวิทยาลัย เริ่มทำงานแรก ยังไม่แต่งงาน
- ความมั่นคง: การมีงานที่มั่นคงและการสร้างครอบครัว
- การพัฒนา: รายได้สูงและมั่นคง การวางแผนการเงินสำหรับบุตรหลาน
- วัยกลางคน: การวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณ
- การเกษียณอายุ (เพื่อเกษียณ)
คุณมายแนะนำให้ใช้สูตรต่อไปนี้ในการประเมินความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้:
| อัตราการยอมรับความเสี่ยง: (100 - อายุปัจจุบัน) x 100% |
ตัวอย่างเช่น ถ้าอายุของคุณคือ 30 ปี ระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้จะเท่ากับ (100-30) x 100% = 70% ดังนั้น คุณสามารถจัดสรร 70% ของรายได้ของคุณไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงแต่คาดหวังผลตอบแทนสูงได้
ขั้นตอนที่สองคือการระบุความต้องการในปัจจุบันและอนาคต จากนั้นสร้างแผนเพื่อสร้างสมดุลระหว่างรายได้ ค่าใช้จ่าย และการออม แต่ละคนสามารถตั้งเป้าหมายสำหรับปีใหม่ โดยตอบคำถามเหล่านี้: ฉันต้องการอะไร? ฉันต้องการมันเมื่อไหร่? ฉันต้องการเงินเท่าไหร่เพื่อบรรลุเป้าหมายนั้น?
ผู้เชี่ยวชาญจาก VCBF แนะนำให้ใช้กฎ 50:20:30 ในการจัดทำงบประมาณ กฎนี้จัดสรร 50% สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการดำรงชีวิต 20% สำหรับการออมและการลงทุน และอีก 30% ที่เหลือสำหรับกิจกรรมต่างๆ เช่น ความบันเทิง การเดินทาง และการอบรม
ภาพการทำธุรกรรมที่ธนาคารแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์ ภาพถ่าย: Thanh Tung
ขั้นตอนต่อไปคือการสำรวจช่องทางการลงทุน หลังจากกำหนดระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้และเป้าหมายการลงทุนแล้ว
ประการแรก ตัวเลือก ในการฝากเงินคือบัญชีออมทรัพย์ นี่เป็นทางเลือกที่ค่อนข้างคุ้นเคยและปลอดภัย โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องการความผันผวนสูง อย่างไรก็ตาม ควรทราบว่าอัตราดอกเบี้ยธนาคารในปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ โดยอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 12 เดือนอยู่ที่ประมาณ 4.5-5.5% ต่อปีเท่านั้น
ประการที่สอง ทองคำ ได้รับการพิจารณาว่าเป็นหนึ่งในช่องทางการลงทุนที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือที่สุดมาโดยตลอด ใช้เป็นวิธีปกป้องมูลค่าสินทรัพย์ในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนหรือวิกฤต เศรษฐกิจ รูปแบบการลงทุนนี้มีสภาพคล่องสูงแต่ไม่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ราคาทองคำผันผวนเร็วกว่าเดิม ทำสถิติใหม่ซ้ำแล้วซ้ำเล่าก่อนที่จะลดลงอีกครั้งในระยะเวลาอันสั้น ราคาทองคำในประเทศยังแตกต่างจากราคาทองคำในตลาดโลกอย่างมาก โดยมักแสดงแนวโน้มตรงกันข้าม ในช่วงปลายปีที่แล้ว ราคาทองคำ SJC สูงเกิน 80 ล้านดองต่อตำลึง แต่ก็ลดลงอย่างรวดเร็วมาอยู่ที่ประมาณ 75 ล้านดอง
ประการที่สาม คือ ตลาดหุ้น การลงทุนในหุ้นที่มีศักยภาพการเติบโตในระยะยาวอาจเป็นความคิดที่ดี แต่ต้องใช้เวลาและความรู้ การลงทุนรูปแบบนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ยินดีรับความเสี่ยงสูง จากการวิเคราะห์ของบริษัทหลักทรัพย์หลายแห่ง ตลาดหุ้นเวียดนามในปัจจุบันมีมูลค่าต่ำกว่าความเป็นจริงเมื่อเทียบกับในอดีต ด้วยแนวโน้มการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจโดยรวมและผลกำไรของบริษัทที่ดี ปัจจุบันจึงอาจถือเป็นช่วงเวลาที่ดีในการลงทุนในหุ้น
นอกจากการลงทุนโดยตรงแล้ว กองทุนรวม กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในฐานะรูปแบบการลงทุนทางอ้อม ซึ่งให้ความยืดหยุ่นและช่วยกระจายพอร์ตการลงทุน รูปแบบการลงทุนนี้เหมาะสำหรับทุกคน ตั้งแต่ผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้ต่ำไปจนถึงสูง ทั้งที่มีเงินทุนน้อยและต้องการสภาพคล่องสูง อย่างไรก็ตาม นักลงทุนจำเป็นต้องเลือกกองทุนอย่างรอบคอบ โดยพิจารณาจากผลการดำเนินงานที่ดี กลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสม และค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผล
สุดท้ายนี้ก็คือ อสังหาริมทรัพย์ ตลาดอสังหาริมทรัพย์สามารถกระจายความเสี่ยงได้ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่วางแผนลงทุนระยะยาว อย่างไรก็ตาม ข้อเสียคือต้องใช้เงินทุนจำนวนมากและสภาพคล่องต่ำ ปัจจุบัน ผู้สังเกตการณ์ตลาดหลายคนเชื่อว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์ต้องการเวลาอีกมากในการฟื้นตัว แม้ว่าราคาบ้านจะลดลงเมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ แต่ก็ยังคงหาอสังหาริมทรัพย์ที่มีสถานะทางกฎหมายที่ดีและมีคุณภาพดีได้ยาก โดยรวมแล้ว ตลาดอสังหาริมทรัพย์จะยังคงมุ่งเน้นไปที่กลุ่มที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยอย่างแท้จริงเป็นหลัก
ผู้เชี่ยวชาญจาก VCBF ระบุว่า สมดุลทางเศรษฐกิจมหภาคของเวียดนามแสดงสัญญาณเชิงบวกหลายประการ โดยมีความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อและอัตราแลกเปลี่ยนลดลง และเศรษฐกิจมีปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตหลายประการ ดังนั้น ด้วยเงินโบนัสตรุษจีนเฉลี่ยหลายสิบล้านดอง นักลงทุนสามารถนำไปลงทุนในตลาดหุ้นหรือลงทุนทางอ้อมผ่านกองทุนรวมได้
ค่าเงินจะอ่อนค่าลงเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ แต่สินทรัพย์เพื่อการลงทุนจะไม่เป็นเช่นนั้น หากคุณเลือกช่องทางการลงทุนที่เหมาะสม สินทรัพย์เหล่านั้นจะสร้างผลกำไร ทำให้สินทรัพย์ของคุณเติบโตอย่างต่อเนื่อง "นอกจากโบนัสช่วงตรุษจีนแล้ว คุณสามารถนำเงินส่วนเกินที่มีอยู่ไปลงทุนได้ทันที" ผู้เชี่ยวชาญจาก VCBF กล่าวเพิ่มเติม
ทัต ดัต
[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)