โบนัสประจำปีเปรียบเสมือนเงินที่ไม่ได้ใช้ในช่วงสิ้นปี หากคุณเลือกช่องทางการลงทุนที่ดีที่ตรงกับรสนิยมและเป้าหมายของคุณ ก็จะช่วยให้คุณสร้างผลกำไรได้อย่างมีประสิทธิภาพ
เล มาย (อายุ 25 ปี) ทำงานเป็นวิศวกรให้กับบริษัทต่างชาติในอุตสาหกรรมเคมีในนครโฮจิมินห์มานานกว่าสองปี เธอได้รับโบนัสหนึ่งเดือนเกือบ 20 ล้านดอง สาวน้อยคนนี้วางแผนจะมอบเงิน 3 ล้านดองให้ครอบครัว และอีก 2-3 ล้านดองเป็นกองทุน ท่องเที่ยว ส่วนเงินที่เหลือ มายวางแผนจะออมหรือลงทุน
ปีที่แล้ว มายเลือกที่จะออมเงิน เพราะตอนนั้นอัตราดอกเบี้ยธนาคารสูงกว่า 8% ต่อปี ปีนี้เธอยังคงลังเลอยู่ เพราะอัตราดอกเบี้ยกำลังลดลงอย่างรวดเร็ว “สำหรับคนอย่างฉันที่คุ้นเคยกับการออมเงินอยู่แล้ว การจะเก็บโบนัสไว้ที่ไหนเพื่อไม่ให้เสียเงินไปถือเป็นคำถามสำคัญ” เธอเล่า
เช่นเดียวกับเลอมี หลายคนยังคงไม่รู้ว่าจะนำไปทำอะไรกับโบนัสเทศกาลตรุษญวน แม้ว่ามูลค่าอาจแตกต่างกันไป แต่จุดร่วมของเงินจำนวนนี้คือรายได้ส่วนเกินของแต่ละคน ซึ่งถือเป็นเงินที่ไม่ได้ใช้เมื่อสิ้นปี ดังนั้น นอกจากการใช้จ่ายเพื่อตัวเองและครอบครัวแล้ว โบนัสเทศกาลตรุษญวนจึงเป็นเงินทุนที่เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการสะสมและลงทุน
คุณเล ถิ ดิ่ว มี หัวหน้าฝ่ายดูแลลูกค้า บริษัทจัดการกองทุน เวียดคอมแบงก์ (VCBF) กล่าวว่า หากต้องการทราบวิธีจัดการโบนัสช่วงเทศกาลตรุษจีน สิ่งแรกที่ควรทำคือการประเมินระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยพิจารณาจากอายุ ตอบคำถามนี้: คุณอายุเท่าไหร่ และอยู่ในขั้นตอนการวางแผนการเงินขั้นไหน
ตารางด้านล่างนี้แสดงระยะและระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมของแต่ละบุคคล นี่คือคำแนะนำจาก Edward Jones หนึ่งในบริษัทบริการทางการเงินชั้นนำในสหรัฐอเมริกา
(ขั้นตอนในชีวิต:
- วัยรุ่น: เพิ่งเรียนจบมหาวิทยาลัย เริ่มงานแรก ยังไม่แต่งงาน
- ความมั่นคง : มีงานที่มั่นคงและสร้างครอบครัว
- พัฒนาการ : รายได้สูงและมั่นคง วางแผนการเงินให้ลูก
- วัยกลางคน : การวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณ
- การเกษียณอายุ : เกษียณอายุ)
คุณมายแนะนำให้ใช้สูตรต่อไปนี้เพื่อประเมินความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้:
| อัตราส่วนการยอมรับความเสี่ยง: (100 - อายุปัจจุบัน) x 100% |
ตัวอย่างเช่น หากคุณอายุ 30 ปี ความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณจะเท่ากับ (100-30) x 100% = 70% ดังนั้น คุณสามารถจัดสรรรายได้ 70% ของคุณไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงและมีผลตอบแทนที่คาดหวังสูงได้
ขั้นตอนที่สองคือการกำหนดความต้องการในปัจจุบันและอนาคต จากนั้นจึงวางแผนเพื่อสร้างสมดุลระหว่างรายได้ ค่าใช้จ่าย และการออม แต่ละคนสามารถตั้งเป้าหมายสำหรับปีใหม่ เพื่อตอบคำถามที่ว่า ฉันต้องการอะไร? ฉันต้องการเมื่อไหร่? ฉันต้องการเงินเท่าไหร่จึงจะบรรลุเป้าหมายนั้น?
ผู้เชี่ยวชาญของ VCBF แนะนำว่าคุณสามารถใช้กฎ 50:20:30 เพื่อจัดทำงบประมาณได้ โดย 50% ของงบประมาณทั้งหมดเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต 20% สำหรับการออมและการลงทุน และอีก 30% ที่เหลือเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับกิจกรรมต่างๆ เช่น ความบันเทิง การเดินทาง และการเข้าเรียนหลักสูตรต่างๆ
ทำธุรกรรมที่ธนาคารในโฮจิมินห์ซิตี้ ภาพถ่าย: “Thanh Tung”
ขั้นตอนต่อไปคือการวิจัยช่องทางการลงทุนหลังจากที่คุณได้กำหนดระดับความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของคุณแล้ว
อันดับแรกคือ การออมเงิน เป็นทางเลือกที่ค่อนข้างคุ้นเคยและปลอดภัย มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ไม่ยอมรับความผันผวนสูง อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยธนาคารในปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ โดยมีระยะเวลาฝาก 12 เดือนอยู่ที่ประมาณ 4.5-5.5% ต่อปีเท่านั้น
ประการที่สอง ทองคำ ถือเป็นหนึ่งในช่องทางการลงทุนแบบดั้งเดิมและปลอดภัย ซึ่งใช้เพื่อปกป้องมูลค่าสินทรัพย์ในยามที่มีความไม่แน่นอนหรือวิกฤต เศรษฐกิจ ทองคำมีสภาพคล่องสูงแต่ไม่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ราคาทองคำผันผวนเร็วกว่าในอดีต โดยหลายครั้งสร้างสถิติใหม่แล้วร่วงลงอย่างรวดเร็ว ราคาทองคำในประเทศก็แตกต่างจากราคาทองคำในตลาดโลกอย่างมาก โดยมักมีทิศทางตรงกันข้าม ในช่วงปลายปีที่แล้ว ราคาทองคำของ SJC สูงกว่า 80 ล้านดองต่อตำลึง แต่ลดลงอย่างรวดเร็วเหลือ 75 ล้านดอง
ประการที่สามคือช่องทางการลงทุนใน หุ้น การลงทุนในหุ้นที่มีศักยภาพเติบโตในระยะยาวอาจเป็นความคิดที่ดี แต่ต้องใช้เวลาและความรู้อย่างมาก แบบฟอร์มนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงสูง จากการวิเคราะห์ของบริษัทหลักทรัพย์หลายแห่ง พบว่าราคาหุ้นเวียดนามในปัจจุบันมีราคาต่ำกว่าในอดีต ด้วยโอกาสมากมายสำหรับการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจโดยรวมและผลกำไรของบริษัทต่างๆ ช่วงเวลานี้จึงถือเป็นช่วงเวลาที่ดีในการลงทุนในหุ้น
นอกจากการลงทุนโดยตรงแล้ว กองทุนเปิด ยังเป็นรูปแบบการลงทุนทางอ้อมที่ได้รับความนิยม เป็นทางเลือกที่ยืดหยุ่น ช่วยกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน กองทุนเปิดนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกประเภท ตั้งแต่นักลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ต่ำไปจนถึงระดับสูง มีเงินลงทุนน้อยและมีสภาพคล่องสูง อย่างไรก็ตาม นักลงทุนควรพิจารณาคัดเลือกกองทุนที่มีผลการดำเนินงานดี มีกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสม และมีค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม
สุดท้ายนี้ อสังหาริมทรัพย์ ช่องทางอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยกระจายความเสี่ยงได้ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีแผนการลงทุนระยะยาว อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดคือต้องใช้เงินทุนจำนวนมากและสภาพคล่องต่ำ ปัจจุบัน ผู้สังเกตการณ์ตลาดหลายรายเชื่อว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์ต้องใช้เวลานานกว่าจะฟื้นตัว และราคาที่อยู่อาศัยก็ลดลงเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า แต่การคัดกรองสินค้าที่มีการรับประกันทางกฎหมายและคุณภาพดียังคงเป็นเรื่องยาก โดยทั่วไป ตลาดอสังหาริมทรัพย์จะยังคงมุ่งเน้นไปที่กลุ่มที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยจริงเป็นหลัก
ผู้เชี่ยวชาญของ VCBF ระบุว่า ดุลยภาพทางเศรษฐกิจมหภาคของเวียดนามกำลังแสดงสัญญาณเชิงบวกมากมายจากความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อและอัตราแลกเปลี่ยนที่ลดลง เศรษฐกิจมีปัจจัยกระตุ้นการเติบโตหลายประการ ดังนั้น ด้วยโบนัสเฉลี่ยช่วงเทศกาลเต๊ตหลายสิบล้านดอง นักลงทุนสามารถนำไปลงทุนในตลาดหุ้นหรือลงทุนในกองทุนเปิดทางอ้อมได้
เงินจะสูญเสียมูลค่าเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ แต่สินทรัพย์การลงทุนจะไม่สูญเสียมูลค่า หากคุณเลือกช่องทางที่ถูกต้อง สินทรัพย์เหล่านั้นจะสร้างผลกำไร ทำให้ขนาดสินทรัพย์ของคุณเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง “นอกจากโบนัสช่วงเทศกาลตรุษจีนแล้ว เมื่อใดก็ตามที่คุณมีเงินเหลือใช้ คุณสามารถลงทุนได้ทันที” ผู้เชี่ยวชาญของ VCBF กล่าวเสริม
พระสิทธัตถะ
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)