โมเดลกลุ่มการเงินในระบบธนาคาร...

ระบบนิเวศทางธนาคารกำลังขยายตัวและหลากหลายมากขึ้น

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แนวโน้มการพัฒนาตามรูปแบบกลุ่มการเงิน-ธนาคารมีความชัดเจนมากขึ้น โดยธนาคารหลายแห่งขยายระบบนิเวศของตนอย่างต่อเนื่องเพื่อมอบบริการทางการเงินที่ครอบคลุมและปิดให้แก่ลูกค้า

ในปี 2568 VPBank จะยังคงส่งเสริมกลยุทธ์นี้ต่อไป โดยประกาศแผนการจัดตั้งบริษัทประกันชีวิตด้วยทุนจดทะเบียน 2,000 พันล้านดอง และพร้อมกันนั้นก็จะสนับสนุนเงินทุนและซื้อหุ้นในบริษัทจัดการกองทุนอีกด้วย ขั้นตอนเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อปรับปรุงระบบนิเวศทางการเงินการธนาคารให้สมบูรณ์แบบ

ปัจจุบันโมเดลกลุ่ม VPBank ประกอบด้วยสมาชิกหลัก 4 ราย คือ ธนาคารแม่ VPBank บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค FE Credit บริษัทหลักทรัพย์ VPS และบริษัทประกันวินาศภัย OPES

ปัจจุบันโมเดลกลุ่ม VPBank ประกอบด้วยสมาชิกหลัก 4 ราย คือ ธนาคารแม่ VPBank บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค FE Credit บริษัทหลักทรัพย์ VPS และบริษัทประกันวินาศภัย OPES

คุณ Bui Hai Quan รองประธานคณะกรรมการบริหารของ VPBank เน้นย้ำว่า การขยายธุรกิจสู่ธุรกิจประกันชีวิตและการจัดการกองทุนเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การพัฒนาในระยะยาว โดยมุ่งหวังที่จะสร้างระบบนิเวศบริการทางการเงินที่หลากหลายและทันสมัย ​​เพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

ในทำนองเดียวกัน หลังจากได้รับ OceanBank ในรูปแบบการโอนบังคับและเปลี่ยนธนาคารนี้ให้กลายเป็นบริษัทในเครือ (MBV) ธนาคารทหาร (MB) จึงเพิ่มจำนวนสมาชิกทั้งหมดในระบบนิเวศเป็น 9 หน่วย

โดยมีธนาคารอยู่ 3 แห่ง (MB, MB Cambodia, MBV) และบริษัทสมาชิกอีก 6 แห่ง ดำเนินการในหลายสาขา เช่น ธุรกิจหลักทรัพย์ (MBS), ธุรกิจจัดการกองทุนการลงทุน (MB Capital), ธุรกิจประกันภัย (MIC), ธุรกิจประกันชีวิต (MB Ageas), ธุรกิจการชำระหนี้ (MBAMC) และธุรกิจการเงินเพื่อผู้บริโภค (MCredit)

นายลู ตรุง ไท ประธานกรรมการบริหาร MB ยืนยันว่า MB เป็นหนึ่งในกลุ่มการเงินชั้นนำที่มีระบบนิเวศที่ครอบคลุมหลายด้าน ตั้งแต่การธนาคารแบบดั้งเดิมไปจนถึงการลงทุน การประกันภัย การเงินเพื่อผู้บริโภค และการจัดการสินทรัพย์

นอกจากนี้ แม้จะไม่ได้มุ่งเน้นต่อสาธารณะในการดำเนินงานตามรูปแบบกลุ่ม แต่ธนาคารบางแห่งยังคงขยายระบบนิเวศของตนอย่างเงียบๆ โดยมักจะเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่มีความสัมพันธ์ใกล้ชิด

ในปีนี้ ธนาคารหลายแห่งยังคงแสดงความทะเยอทะยานที่จะขยายการดำเนินงานไปสู่พื้นที่ใหม่ๆ เช่น MSB, SeABank และ Sacombank ที่วางแผนที่จะเข้าซื้อบริษัทหลักทรัพย์ Techcombank ประกาศแผนการจัดตั้งบริษัทประกันชีวิตโดยมีทุนขั้นต่ำ 1,300 พันล้านดอง

ประโยชน์และความท้าทาย

ในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา การเติบโตของธนาคารในเวียดนามส่วนใหญ่พึ่งพาการดำเนินกิจกรรมธนาคารพาณิชย์แบบดั้งเดิม โดยเฉพาะสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ปรับปรุงได้ยากขึ้นเรื่อยๆ และการแข่งขันในกลุ่มสินเชื่อก็รุนแรงมากขึ้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องมองหาปัจจัยกระตุ้นการเติบโตใหม่ๆ

ธุรกิจธนาคารเพื่อการลงทุน ซึ่งรวมถึงการบริหารสินทรัพย์ หลักทรัพย์ ประกันภัย การให้คำปรึกษาด้านการควบรวมและซื้อกิจการ และบริการทางการเงินที่หลากหลาย กำลังกลายเป็นทิศทางเชิงกลยุทธ์ ซึ่งนี่ก็เป็นเหตุผลที่ธนาคารต่างๆ เข้าร่วมแข่งขันกันเปลี่ยนแปลงเป็นบริษัทการเงินในหลายอุตสาหกรรมมากขึ้นเรื่อยๆ

ในยุคดิจิทัล การสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมซึ่งบูรณาการบริการต่างๆ มากมายไว้บนแพลตฟอร์มเดียวกัน ซึ่งเรียกอีกอย่างว่ารูปแบบ “บริการครบวงจรแบบยูทิลิตี้” กำลังกลายมาเป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขันหลัก

ธนาคารที่มีระบบนิเวศไม่ดีจะประสบปัญหาในการรักษาลูกค้าไว้ ตามข้อมูลจาก TS. Can Van Luc หัวหน้าทีมเศรษฐศาสตร์ ของ BIDV คาดว่าแนวโน้มนี้เกิดขึ้นมานานแล้วในเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้ว และเวียดนามไม่สามารถต้านทานกระแสที่หลีกเลี่ยงไม่ได้นี้ได้

ธนาคารต่างๆ จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังเข้าร่วมการแข่งขันเพื่อเปลี่ยนแปลงให้กลายเป็นองค์กรการเงินในหลายอุตสาหกรรม

ด้วยการสนับสนุนอย่างแข็งแกร่งจากเทคโนโลยี โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อมูลขนาดใหญ่และปัญญาประดิษฐ์ (AI) โมเดลกลุ่มการเงินทำให้ธนาคารสามารถเพิ่มความสามารถในการขายผลิตภัณฑ์แบบไขว้ ปรับแต่งบริการให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละราย ขณะเดียวกันก็ควบคุมความเสี่ยงและกระจายแหล่งที่มาของรายได้ได้ดีขึ้น

ระบบนิเวศแบบบูรณาการช่วยให้ธนาคารสามารถนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินที่ครอบคลุม ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน การออม การกู้ยืม ไปจนถึงการบริหารสินทรัพย์ ส่งผลให้เพิ่มผลกำไร เพิ่มประสบการณ์ของลูกค้า และเสริมสร้างตำแหน่งทางการแข่งขัน

บทเรียนจากกรณีผลิตภัณฑ์ประกันที่ปลอมตัวมาเป็นการลงทุนที่เกิดขึ้นที่ธนาคารไทยพาณิชย์และธนาคารอื่นๆ ถือเป็นคำเตือนที่ร้ายแรง หากไม่มีช่องทางทางกฎหมายที่ชัดเจนระหว่างกิจกรรมการธนาคารพาณิชย์และการธนาคารเพื่อการลงทุน ความเสี่ยงต่อการเกิดข้อพิพาทก็จะสูงมาก ซึ่งอาจเปิดช่องให้เกิด "ช่องโหว่" ที่จะก่อให้เกิดวิกฤตการณ์ลุกลามได้

สถานการณ์ของธนาคารบางแห่งที่อยู่ในระบบนิเวศของบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่น่ากังวลเป็นพิเศษ มีความเสี่ยงจากการเป็นเจ้าของร่วมกันที่ซับซ้อนและความเสี่ยงร้ายแรงที่อาจเกิดขึ้น

แม้ว่ากฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อที่แก้ไขเพิ่มเติมในปี 2567 จะมีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเพื่อป้องกันการเป็นเจ้าของข้ามกัน แต่ตามที่ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐกล่าวไว้ หากผู้ถือหุ้นหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องจงใจปกปิดโดย "ยืนในชื่อของตน" หน่วยงานจัดการจะตรวจจับและควบคุมได้อย่างมีประสิทธิภาพได้ยากมาก

ที่มา: https://baodaknong.vn/mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-trong-ngan-hang-thuong-mai-vu-khi-canh-tranh-chua-co-la-chan-phap-ly-252639.html