อยากกู้เงินแต่กลัวจะลำบากในการทวงหนี้

วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมกำลังประสบปัญหาอย่างมากในการเข้าถึงสินเชื่อ ฟินเทค... ถือเป็นแนวทางใหม่สำหรับผู้ประกอบการในการแก้ปัญหาเงินทุน อย่างไรก็ตาม ฟินเทคหลายแห่งระบุว่าพวกเขากำลังประสบปัญหาในการติดตามทวงหนี้

ฟินเทคกลายเป็นช่องทางเงินทุนใหม่สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: ต้องการปล่อยกู้แต่กลัวความยุ่งยากในการทวงหนี้

วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมกำลังประสบปัญหาอย่างมากในการเข้าถึงสินเชื่อ ฟินเทค... ถือเป็นแนวทางใหม่สำหรับผู้ประกอบการในการแก้ปัญหาเงินทุน อย่างไรก็ตาม ฟินเทคหลายแห่งระบุว่าพวกเขากำลังประสบปัญหาในการติดตามทวงหนี้

ธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุน

จากการกล่าวในงานสัมมนาเรื่องกลยุทธ์การเข้าถึงทางการเงินแห่งชาติ: การสร้างการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์หนานตันและสถาบันยุทธศาสตร์การพัฒนา เศรษฐกิจ ดิจิทัล (IDS) เมื่อเช้านี้ (25 ตุลาคม) ผู้เชี่ยวชาญหลายท่านยืนยันว่าการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย บริษัทฟินเทคสามารถแก้ไขปัญหานี้ได้

ผู้เชี่ยวชาญพูดในงานสัมมนาเรื่องกลยุทธ์การรวมทางการเงินแห่งชาติ: การสร้างการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว

“อุปสรรคสำคัญที่สุดในการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม คือความสามารถในการปฏิบัติตามเงื่อนไขและมาตรฐานของสถาบันการเงินและสินเชื่อ ธนาคารมีความเสี่ยงสูง จึงไม่สนใจที่จะปล่อยกู้ให้กับธุรกิจเหล่านี้ ขณะเดียวกัน ฟินเทคก็พร้อมที่จะปล่อยกู้เมื่อนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้เพื่อประเมินความเสี่ยงและประเมินลูกค้า นี่เป็นทางออกสำคัญในการเปิดช่องทางเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม” รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง หง็อก ดึ๊ก หัวหน้าคณะธนาคารและการเงิน (มหาวิทยาลัยไดนาม) กล่าว

จากการวิจัยของ IDS เวียดนามเป็นหนึ่งใน 25 ประเทศที่ให้ความสำคัญกับการพัฒนาระบบการเงินที่ครอบคลุม อย่างไรก็ตาม หลังจากดำเนินยุทธศาสตร์การเข้าถึงแหล่งเงินทุนแห่งชาติ (National Financial Inclusion Strategy) จนถึงปี 2025 และยุทธศาสตร์ที่มุ่งสู่ปี 2030 มาเกือบ 5 ปี การเข้าถึงแหล่งเงินทุนสำหรับบุคคลและธุรกิจที่ด้อยโอกาส (วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม) ยังคงเผชิญกับความยากลำบากหลายประการ

IDS เชื่อว่าการเร่งการเข้าถึงบริการทางการเงินนั้น จำเป็นต้องมีประสบการณ์ระดับนานาชาติในการดำเนินนโยบายการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล และนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้กับบริการทางการเงิน (ฟินเทค) เพื่อบรรลุเป้าหมายของกลยุทธ์การเข้าถึงบริการทางการเงิน เวียดนามไม่เพียงแต่ล้าหลังกว่าประเทศอื่นๆ ในด้านการเข้าถึงสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังมีขนาดตลาดที่ใหญ่ (เกือบ 100 ล้านคน) ดังนั้น หากปราศจากแนวทางแก้ไขปัญหาที่ก้าวล้ำ การเร่งการเข้าถึงบริการทางการเงินจึงเป็นเรื่องยาก

“แนวปฏิบัติที่ดีที่สุด ในโลก แสดงให้เห็นว่าการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีช่วยให้สามารถให้บริการด้านธนาคารและการเงินได้ทุกที่ แม้ไม่มีธนาคาร ด้วยเหตุนี้ อุปสรรคในการเข้าถึงบริการทางการเงิน เช่น รายได้ ค่าใช้จ่าย และระยะทางทางภูมิศาสตร์ จึงแทบจะหมดไป ช่วยให้แม้แต่ผู้ยากจนและผู้มีรายได้น้อย ซึ่งไม่เคยเข้าถึงบริการทางการเงินมาก่อน ก็มีเงื่อนไขที่ดีกว่าในการเข้าถึงและใช้บริการทางการเงิน” ดร. ตรัน แวน ผู้อำนวยการ IDS กล่าว

นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ยืนยันว่าการเงินดิจิทัลจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการ ควบคู่ไปกับการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการและการเข้าถึงเงินทุนสำหรับกลุ่มเปราะบาง นอกจากนี้ จำเป็นต้องมีความร่วมมืออย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินรายย่อย และกองทุนสินเชื่อ เพื่อสร้างบริการทางการเงินที่ตอบสนองความต้องการของประชาชนและธุรกิจ ขณะเดียวกัน แนวระเบียงกฎหมายยังต้องสร้างความโปร่งใส ช่วยให้สถาบันการเงินดำเนินงานได้อย่างราบรื่น และคุ้มครองสิทธิของผู้ใช้บริการทางการเงิน

Finhtech: อยากปล่อยกู้แต่มีปัญหาทางกฎหมาย ทวงหนี้ยาก

ความต้องการสินเชื่อจากวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมและครัวเรือนมีสูงมาก ซึ่งหมายความว่าตลาดการเงินดิจิทัลมีศักยภาพในการพัฒนาอย่างมหาศาล ฟินเทคมีศักยภาพในการพัฒนาอย่างมาก ด้วยความได้เปรียบในด้านเทคโนโลยี ข้อมูล ต้นทุนการดำเนินงาน โอกาสทางธุรกิจ ฯลฯ ซึ่งถือเป็นแรงผลักดันในการดำเนินกลยุทธ์การเข้าถึงบริการทางการเงินระดับชาติในปัจจุบัน

รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง หง็อก ดึ๊ก กล่าวว่า ฟินเทค เป็นโซลูชันสำคัญที่ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเท่านั้น แต่ยังเพิ่มความสะดวกสบายและยกระดับความสามารถในการบริหารจัดการสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอีกด้วย อย่างไรก็ตาม ปัญหาใหญ่ที่สุดในปัจจุบันคือกรอบกฎหมายที่ยังไม่เพียงพอและไม่สอดคล้องกับข้อกำหนดในทางปฏิบัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง

คุณไม ดาญ เฮียน ผู้อำนวยการทั่วไปของ EVN Finance กล่าวว่า ปัจจุบัน กฎระเบียบทางกฎหมายได้สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อกิจกรรมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในภาคบริการทางการเงินและการธนาคาร อย่างไรก็ตาม ในบรรดาบริษัททางการเงิน 26 แห่งในปัจจุบัน แทบไม่มีบริษัทใดเลยที่ให้สินเชื่อแก่ภาคธุรกิจ โดยส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อผู้บริโภคแก่บุคคลธรรมดา

EVN Finance เป็นหนึ่งในบริษัททางการเงินที่มีผลิตภัณฑ์มากมายที่มุ่งเน้นการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและลูกค้าครัวเรือน อย่างไรก็ตาม คุณ Hien กล่าวว่าบริษัททางการเงินดิจิทัลเองก็กำลังประสบปัญหากับสถานการณ์ "หนี้สินระเบิด" รวมถึงการฉ้อโกงและการปลอมแปลงบริษัททางการเงินเพื่อกระทำการฉ้อโกง การติดตามทวงถามหนี้เป็นเรื่องยากมากเนื่องจากบริษัทเหล่านี้ขาดแคลนบุคลากร ขณะที่ตลาดยังขาดหน่วยงานติดตามทวงถามหนี้ที่ทำหน้าที่ตัวกลาง

นายเหงียน ถัน เฮียน กรรมการผู้จัดการบริษัท ฟินเวียต เทคโนโลยี จอยท์สต๊อก:
การเกิดขึ้นของฟินเทคได้เปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการให้บริการทางการเงินต้นทุนต่ำ แพลตฟอร์มทางการเงินดิจิทัลมีส่วนช่วยเร่งให้เกิดการเข้าถึงบริการทางการเงิน

แม้ว่าจะมีศักยภาพมหาศาล แต่เทคโนโลยีทางการเงินก็ต้องเผชิญกับอุปสรรคมากมาย โดยเฉพาะอุปสรรคทางกฎหมาย

ดร.เหงียน ดึ๊ก เกียน อดีตรองประธานคณะกรรมาธิการเศรษฐกิจ สภานิติบัญญัติแห่งชาติ และอดีตหัวหน้าคณะที่ปรึกษานายกรัฐมนตรี กล่าวว่า “ปัญหาความเสี่ยงสามารถแก้ไขได้ด้วยความร่วมมือระหว่างสถาบันการเงินและสินเชื่อแบบดั้งเดิมกับพันธมิตรฟินเทค (ซึ่งไม่มีการแข่งขันและร่วมมือกันเติมเต็มช่องว่างทางการตลาด... ปัญหาใหญ่ที่สุดในขณะนี้คือกรอบทางกฎหมาย แต่หน่วยงานบริหารจัดการสามารถดำเนินการได้ แทนที่จะต้องทุ่มทรัพยากรที่จับต้องได้ รัฐสามารถร่วมมือกันพัฒนาโดยใช้ทรัพยากรที่จับต้องไม่ได้ ซึ่งก็คือการสร้างกรอบทางกฎหมายที่เหมาะสมสำหรับการพัฒนากิจกรรมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีโดยทั่วไปและฟินเทคโดยเฉพาะ”

เป็นที่ทราบกันดีว่าหลายประเทศในภูมิภาคนี้มีนโยบายมากมายที่จะเปลี่ยนฟินเทคให้เป็นช่องทางเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยกตัวอย่างเช่น อินเดียได้พัฒนาเครือข่ายตัวแทนธนาคารโดยมีเป้าหมายเพื่อขยายบริการทางการเงินไปยังพื้นที่ชนบท เพื่อสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม จำนวนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ใช้บริการตัวแทนธนาคารเพิ่มขึ้น 25% ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา

อินโดนีเซียเริ่มอนุญาตให้ใช้รูปแบบธนาคารตัวแทนตั้งแต่ปี 2556 โดยธนาคารพาณิชย์ร่วมมือกับองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อให้บริการแก่ชุมชน เพื่อสนับสนุนฟินเทค ธนาคารกลางอินโดนีเซียจึงได้จัดทำกรอบกฎหมายเพื่อนำร่องโซลูชันต่างๆ สำหรับวิสาหกิจขนาดย่อม

ที่มา: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html