อยากให้ยืมเงินแต่กลัวว่าจะเก็บเงินจากหนี้ได้ยาก

วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋วเผชิญกับความยากลำบากอย่างมากในการเข้าถึงสินเชื่อ เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) ถูกมองว่าเป็นช่องทางใหม่สำหรับธุรกิจในการแก้ปัญหาด้านเงินทุน อย่างไรก็ตาม บริษัทฟินเทคหลายแห่งรายงานถึงความยากลำบากในการติดตามทวงหนี้

เทคโนโลยีทางการเงินกลายเป็นช่องทางใหม่ในการระดมทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: พวกเขาต้องการปล่อยกู้ แต่กังวลถึงความยากลำบากในการเก็บหนี้คืน

วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋วเผชิญกับความยากลำบากอย่างมากในการเข้าถึงสินเชื่อ เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) ถูกมองว่าเป็นช่องทางใหม่สำหรับธุรกิจในการแก้ปัญหาด้านเงินทุน อย่างไรก็ตาม บริษัทฟินเทคหลายแห่งรายงานถึงความยากลำบากในการติดตามทวงหนี้

ธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุน

ในการสัมมนาเชิงกลยุทธ์ทางการเงินแบบบูรณาการระดับชาติ: การสร้างโอกาสในการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์หนานตานและสถาบันเพื่อการพัฒนา เศรษฐกิจ ดิจิทัล (IDS) เมื่อเช้านี้ (25 ตุลาคม) ผู้เชี่ยวชาญหลายท่านยืนยันว่า ปัจจุบันการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเผชิญกับความยากลำบากมากมาย และบริษัทฟินเทคสามารถช่วยบรรเทาความกังวลนี้ได้

ผู้เชี่ยวชาญร่วมบรรยายในงานสัมมนาเชิงกลยุทธ์ทางการเงินระดับชาติ: การสร้างโอกาสในการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว

“อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) คือความสามารถในการปฏิบัติตามเงื่อนไขและมาตรฐานของสถาบันการเงินและสินเชื่อ ธนาคารมีความเสี่ยงสูงและไม่เต็มใจที่จะปล่อยกู้ให้กับวิสาหกิจเหล่านี้ ในขณะเดียวกัน บริษัทฟินเทค – เมื่อพวกเขานำเทคโนโลยีมาใช้ในการประเมินความเสี่ยงและประเมินลูกค้า – ก็ยินดีที่จะปล่อยกู้ นี่เป็นวิธีแก้ปัญหาที่สำคัญในการปลดล็อกกระแสเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว” รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง ง็อก ดึ๊ก หัวหน้าภาควิชาการเงินและการธนาคาร (มหาวิทยาลัยไดนัม) กล่าว

จากการวิจัยของ IDS เวียดนามเป็นหนึ่งใน 25 ประเทศเป้าหมายที่มุ่งเน้นการพัฒนาการเงินแบบครอบคลุม อย่างไรก็ตาม หลังจากดำเนินการตามยุทธศาสตร์การเงินแบบครอบคลุมแห่งชาติถึงปี 2025 และแผนงานสู่ปี 2030 มาเกือบห้าปีแล้ว การเข้าถึงเงินทุนสำหรับบุคคลและธุรกิจที่เปราะบาง (วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว) ยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย

IDS ให้เหตุผลว่า เพื่อเร่งการเข้าถึงบริการทางการเงิน ประสบการณ์จากนานาชาติแสดงให้เห็นว่าจำเป็นต้องดำเนินนโยบายการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและนำเทคโนโลยีมาใช้ในบริการทางการเงิน (ฟินเทค) เพื่อบรรลุเป้าหมายของยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงิน เวียดนามไม่เพียงแต่ล้าหลังประเทศอื่น ๆ ในแง่ของการเข้าถึงสินเชื่อ แต่ยังมีขนาดตลาดใหญ่ (เกือบ 100 ล้านคน) ดังนั้น หากไม่มีโซลูชันที่ก้าวล้ำ ก็จะเป็นเรื่องยากที่จะเร่งการเข้าถึงบริการทางการเงินได้

“แนวปฏิบัติที่ดีที่สุด ระดับโลก แสดงให้เห็นว่า การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีช่วยให้สามารถให้บริการด้านการธนาคารและบริการทางการเงินได้ทุกที่ แม้จะไม่มีสาขาธนาคารอยู่จริงก็ตาม ส่งผลให้ข้อจำกัดในการเข้าถึงบริการทางการเงิน เช่น รายได้ ค่าใช้จ่าย และระยะทางทางภูมิศาสตร์ แทบจะหมดไป ทำให้ผู้ยากไร้และผู้มีรายได้น้อย ซึ่งก่อนหน้านี้ไม่มีโอกาสเข้าถึงบริการทางการเงิน สามารถเข้าถึงและใช้บริการเหล่านี้ได้ง่ายขึ้น” ดร. ตรัน แวน ผู้อำนวยการ IDS กล่าว

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม นายดาว มินห์ ตู ยืนยันว่า การเงินดิจิทัลจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการบริการ ปรับปรุงประสิทธิภาพการบริหารจัดการ และเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสำหรับกลุ่มผู้ด้อยโอกาส นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องมีการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคารพาณิชย์ สถาบันไมโครไฟแนนซ์ และกองทุนสินเชื่อ เพื่อพัฒนาบริการทางการเงินที่ตอบสนองความต้องการของประชาชนและธุรกิจ ขณะเดียวกัน กรอบกฎหมายต้องมีความโปร่งใส อำนวยความสะดวกในการดำเนินงานของสถาบันการเงิน และคุ้มครองสิทธิของผู้ใช้บริการทางการเงิน

ฟินเทค: ต้องการให้กู้ยืม แต่เผชิญอุปสรรคทางกฎหมาย ทำให้การเก็บหนี้เป็นเรื่องยาก

ความต้องการสินเชื่อที่สูงจากวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง รวมถึงครัวเรือน บ่งชี้ถึงศักยภาพมหาศาลสำหรับการพัฒนาตลาดการเงินดิจิทัล บริษัทฟินเทคมีศักยภาพในการเติบโตอย่างมากเนื่องจากข้อได้เปรียบในด้านเทคโนโลยี ข้อมูล ต้นทุนการดำเนินงาน และโอกาสทางธุรกิจ ทำให้พวกเขากลายเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญสำหรับการดำเนินการตามยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินของประเทศในปัจจุบัน

รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง ง็อก ดึ๊ก กล่าวว่า เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) เป็นกุญแจสำคัญที่ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มความสะดวกสบายและปรับปรุงศักยภาพในการบริหารจัดการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กอีกด้วย อย่างไรก็ตาม อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในปัจจุบันคือกรอบกฎหมายที่ไม่เพียงพอ ซึ่งไม่สอดคล้องกับความต้องการในความเป็นจริง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง...

นายไม ดันห์ เหียน กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ EVN Finance กล่าวว่า กฎหมายปัจจุบันได้สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคบริการทางการเงินและการธนาคาร อย่างไรก็ตาม ในบรรดาบริษัททางการเงิน 26 แห่งที่ดำเนินงานอยู่ในปัจจุบัน แทบไม่มีบริษัทใดให้สินเชื่อแก่กลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่เลย ส่วนใหญ่ให้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคแก่บุคคลทั่วไปเป็นหลัก

EVN Finance เป็นหนึ่งในบริษัททางการเงินที่มีผลิตภัณฑ์มากมายที่มุ่งเน้นการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือน อย่างไรก็ตาม นายเฮียนกล่าวว่า ปัจจุบันบริษัททางการเงินดิจิทัลกำลังเผชิญกับปัญหาใหญ่ในเรื่องการผิดนัดชำระหนี้ รวมถึงการฉ้อโกงและการแอบอ้างเป็นบริษัททางการเงินเพื่อหลอกลวงลูกค้า การติดตามทวงหนี้ทำได้ยากมากเพราะบริษัทเหล่านี้ขาดกำลังคน ขณะที่ตลาดก็ขาดหน่วยงานตัวกลางในการติดตามทวงหนี้

นายเหงียน ทันห์ เหียน กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ฟินเวียด เทคโนโลยี จำกัด (มหาชน):
การเกิดขึ้นของฟินเทคได้เปลี่ยนแปลงแนวทางการให้บริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือน ทำให้พวกเขาสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ในราคาที่เหมาะสม แพลตฟอร์มทางการเงินดิจิทัลมีส่วนช่วยเร่งการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง

แม้ว่าบริษัทฟินเทคจะมีศักยภาพมหาศาล แต่ก็เผชิญกับอุปสรรคมากมาย โดยเฉพาะอุปสรรคทางกฎหมาย

ดร. เหงียน ดึ๊ก เกียน อดีตรองประธานคณะกรรมการเศรษฐกิจแห่ง รัฐสภา และอดีตหัวหน้าคณะที่ปรึกษาของนายกรัฐมนตรี กล่าวว่า "ปัญหาความเสี่ยงสามารถบรรเทาได้ด้วยความร่วมมือระหว่างสถาบันการเงินและสินเชื่อแบบดั้งเดิมกับพันธมิตรฟินเทค (ความร่วมมือที่ไม่แข่งขันกันเพื่อเติมเต็มช่องว่างในตลาด...) อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในปัจจุบันคือกรอบกฎหมาย แต่สิ่งนี้อยู่ในขอบเขตอำนาจของหน่วยงานกำกับดูแล แทนที่จะใช้ทรัพยากรที่เป็นรูปธรรม รัฐสามารถร่วมมือในการพัฒนาโดยใช้ทรัพยากรที่ไม่เป็นรูปธรรม โดยการสร้างกรอบกฎหมายที่เหมาะสมสำหรับการพัฒนาการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีโดยทั่วไปและฟินเทคโดยเฉพาะ"

เป็นที่ทราบกันดีว่าหลายประเทศในภูมิภาคนี้ได้ดำเนินนโยบายเพื่อเปลี่ยนฟินเทคให้เป็นช่องทางในการไหลเวียนของเงินทุนไปยังวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ตัวอย่างเช่น อินเดียได้พัฒนาระบบเครือข่ายธนาคารตัวแทนโดยมีเป้าหมายเพื่อขยายบริการทางการเงินไปยังพื้นที่ชนบท สนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) จำนวน SMEs ที่ใช้บริการธนาคารตัวแทนเพิ่มขึ้น 25% ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา

อินโดนีเซียเริ่มอนุญาตให้ใช้รูปแบบธนาคารตัวแทนในปี 2013 โดยธนาคารพาณิชย์ร่วมมือกับองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อให้บริการแก่ชุมชน เพื่อสนับสนุนฟินเทค ธนาคารกลางอินโดนีเซียได้สร้างกรอบกฎหมายนำร่องที่มีแนวทางแก้ไขต่างๆ สำหรับวิสาหกิจขนาดเล็ก

ที่มา: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html