ธนาคารต่างระมัดระวัง ธุรกิจต่าง ๆ กำลังดิ้นรน: สินเชื่อสีเขียวติดขัดอยู่หรือไม่?

แม้ว่าธนาคารจะนำนโยบายพิเศษหลายอย่างมาใช้สำหรับการให้สินเชื่อสีเขียว แต่ธุรกิจต่างๆ ก็ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนนี้ในต้นทุนที่เหมาะสม

การเข้าถึงธุรกิจต่างๆ ทำได้ยาก

ในบริบทของ เศรษฐกิจ โลกที่กำลังมุ่งสู่การพัฒนาอย่างยั่งยืน สินเชื่อสีเขียวกำลังกลายเป็นกระแสสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจลดต้นทุนและเข้าถึงแหล่งเงินทุนพิเศษได้ อย่างไรก็ตาม การนำสินเชื่อสีเขียวมาใช้ในเวียดนามยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย ซึ่งต้องอาศัยความร่วมมืออย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคารและธุรกิจ

จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม ณ วันที่ 30 กันยายน 2567 สถาบันสินเชื่อ 50 แห่งได้สร้างสินเชื่อสีเขียวคงค้าง โดยมียอดคงค้างรวมกว่า 665,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 7.11% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็นกว่า 4.5% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ สินเชื่อสีเขียวเหล่านี้ส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในภาคพลังงานหมุนเวียนและพลังงานสะอาด (คิดเป็นกว่า 43%) และ เกษตรกรรม สีเขียว (กว่า 30%)

แม้ว่าจะมีการเติบโต แต่สัดส่วนของสินเชื่อสีเขียวในปัจจุบันยังคงต่ำเมื่อเทียบกับเป้าหมายที่ตั้งไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ปัจจุบันสินเชื่อสีเขียวคงค้างทั้งหมดคิดเป็นเพียง 4.5% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ ซึ่งยังห่างไกลจากเป้าหมาย 10% ภายในปี 2025 มาก

ในความเป็นจริง ธุรกิจจำนวนมากในภาคพลังงานหมุนเวียน การบำบัดของเสีย และเทคโนโลยีสะอาด ต่างประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสีเขียว เนื่องจากเงื่อนไขการกู้ยืมที่เข้มงวด นายเลอ กวาง ถัง ประธานกรรมการบริหาร บริษัท เวียดลอง อินเวสต์เมนต์ แอนด์ คอนสตรัคชั่น จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า “การเข้าถึงสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำจากกองทุนสินเชื่อสีเขียวยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย เราหวังว่าจะมีนโยบายเฉพาะที่จะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงสินเชื่อระยะยาวได้ง่ายขึ้น ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ พร้อมทั้งลดขั้นตอนการอนุมัติให้ง่ายขึ้น”

การปลดล็อกสินเชื่อสีเขียวมีส่วนช่วยในการ "ส่งเสริม" การลงทุนที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม

นอกจากปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนแล้ว บริษัทนี้ยังเชื่อว่ากระบวนการประเมินมูลค่าหลักประกันไม่เหมาะสมกับรูปแบบธุรกิจสีเขียว “โรงงานบำบัดของเสียหรือโครงการพลังงานสะอาดจำเป็นต้องมีนโยบายการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ที่ยืดหยุ่นกว่า แทนที่จะใช้เกณฑ์แบบดั้งเดิมเช่นเดียวกับอสังหาริมทรัพย์หรือเครื่องจักร” นายถังกล่าวแนะนำ

การสร้างกลไกเพื่ออำนวยความสะดวกในการให้สินเชื่อสีเขียว

เนื่องจากความต้องการสินเชื่อสีเขียวมีความเร่งด่วน ธนาคารพาณิชย์จึงเร่งดำเนินนโยบายสนับสนุนธุรกิจที่มุ่งเน้นการพัฒนาอย่างยั่งยืน นาย Tran Manh Hung กรรมการผู้จัดการ ธนาคารเวียดคอมแบงก์ สาขา ไฮฟอง กล่าวเน้นย้ำว่า “ธนาคารเวียดคอมแบงก์มุ่งมั่นที่จะให้เงินทุนพิเศษแก่ธุรกิจสีเขียว เพื่อช่วยลดต้นทุนทางการเงินและขยายการดำเนินงาน นอกจากนี้ เรายังกำลังทบทวนเงื่อนไขสินเชื่อเพื่อให้เหมาะสมกับรูปแบบธุรกิจสีเขียวมากยิ่งขึ้น”

ในทำนองเดียวกัน ธนาคารเวียดกงได้เสนอระเบียบแยกต่างหากเกี่ยวกับค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงสำหรับสินเชื่อสีเขียว โดยมีเป้าหมายเพื่อลดแรงกดดันทางการเงินต่อธุรกิจ นายเลอ ดุย ไห่ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารเวียดกง กล่าวว่า “เราหวังว่าธนาคารกลางเวียดนามจะดำเนินนโยบายเพื่อลดค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงสำหรับสินเชื่อสีเขียว ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้นและในต้นทุนที่สมเหตุสมผล”

จากมุมมองของหน่วยงานกำกับดูแล นายเหงียน ซวน บัค รองผู้อำนวยการกรมสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ (ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม) กล่าวว่า ธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้ออกหนังสือเวียนฉบับที่ 17 เพื่อเป็นแนวทางในการดำเนินการบริหารความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมในการให้สินเชื่อของสถาบันการเงิน เพื่อชี้นำให้สถาบันการเงินพิจารณาปัจจัยเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมอย่างรอบคอบเมื่อให้สินเชื่อ

นายบัคยังเสนอให้เพิ่มการเข้าถึงเงินทุนพิเศษจากสถาบันการเงินระหว่างประเทศสำหรับโครงการลงทุนสีเขียว ซึ่งมีต้นทุนสูงและระยะเวลาคืนทุนยาวนาน สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในโครงการเหล่านี้เพื่อสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน

เพื่อส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว นางเหงียน ลินห์ ฟอง รองผู้อำนวยการกรมโยบายการเงิน (ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม) กล่าวว่า “ธนาคารแห่งชาติเวียดนามสนับสนุนสถาบันสินเชื่อให้ขยายการปล่อยสินเชื่อให้กับโครงการสีเขียวอยู่เสมอ นอกจากนี้ เรายังกำลังศึกษาถึงกลไกในการลดอัตราดอกเบี้ยและสนับสนุนธุรกิจในการเข้าถึงเงินทุนจากกองทุนสินเชื่อสีเขียวระหว่างประเทศ”

นางฟองกล่าวว่า ตั้งแต่ปี 2024 ธนาคารกลางเวียดนามได้กำหนดให้ธนาคารต่างๆ ลดต้นทุนการดำเนินงานเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ซึ่งรวมถึงในภาคสินเชื่อสีเขียวด้วย

ด้วยความมุ่งมั่นจากธนาคารและการสนับสนุนจากธนาคารกลางเวียดนาม สินเชื่อสีเขียวกำลังค่อยๆ กลายเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญสำหรับการพัฒนาเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน อย่างไรก็ตาม เพื่อให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด ภาคธุรกิจต้องการให้ภาคธนาคารขยายการเข้าถึงสินเชื่อสีเขียวอย่างต่อเนื่อง ลดความซับซ้อนของเงื่อนไขการกู้ยืม และลดอัตราดอกเบี้ย พร้อมทั้งให้การสนับสนุนทางการเงินเพื่อช่วยให้ธุรกิจสีเขียวสามารถดำเนินงานได้อย่างยั่งยืนในระยะยาว นอกจากนี้ พวกเขายังต้องการให้มีการปรับปรุงนโยบายเกี่ยวกับการประเมินมูลค่าหลักประกันให้เหมาะสมกับลักษณะเฉพาะของธุรกิจสีเขียวมากขึ้นด้วย

ในทางกลับกัน ธนาคารก็ต้องการแรงจูงใจที่แข็งแกร่งขึ้นจากธนาคารกลางเวียดนาม เพื่อให้มั่นใจว่าสินเชื่อสีเขียวไม่ใช่แค่คำมั่นสัญญา แต่จะกลายเป็นแรงขับเคลื่อนที่แท้จริงสำหรับเศรษฐกิจที่ยั่งยืน

กระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อมประกาศว่าได้ยื่นร่างมติว่าด้วยเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมและการรับรองโครงการลงทุนที่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อสีเขียวและพันธบัตรสีเขียวต่อนายกรัฐมนตรีแล้ว เมื่อมตินี้ได้รับการประกาศใช้แล้ว จะช่วยส่งเสริมการเงินสีเขียว สนับสนุนโครงการพัฒนาอย่างยั่งยืน และระดมทุนเพื่อการปกป้องสิ่งแวดล้อม

ดุย มินห์

ที่มา: https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html