หนี้เสียเพิ่มสูงขึ้น และธนาคารต่าง ๆ กำลังเข้มงวดการควบคุมการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น

จากรายงานล่าสุดของธนาคารกลางเวียดนาม พบว่าหนี้เสียเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว สร้างความกังวลให้กับ เศรษฐกิจ ในขณะเดียวกัน กระบวนการจัดการหนี้เสียก็ประสบปัญหา และความคืบหน้าในการแก้ไขปัญหาก็หยุดชะงัก ไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง และส่งผลกระทบอย่างมากต่อเสถียรภาพของระบบการเงิน

หนี้เสียที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องนั้นเป็นเรื่องที่น่ากังวล

ธนาคารกลางเวียดนามรายงานว่าหนี้เสีย (NPLs) กำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วอีกครั้ง โดย ณ เดือนมกราคม 2568 อัตราส่วนหนี้เสียในงบดุลพุ่งสูงถึง 4.3% สิ่งที่น่ากังวลเป็นพิเศษคือ ในขณะที่หนี้เสียเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ความคืบหน้าในการแก้ไขปัญหากลับชะลอตัวลงอย่างมาก

จากรายงานของสมาคมธนาคารเวียดนาม พบว่าในช่วงสองเดือนแรกของปี 2025 หนี้เสียเพิ่มขึ้นประมาณ 34,000 ล้านด่อง ในขณะที่หนี้เสียที่ได้รับการแก้ไขมีเพียงประมาณ 15,000 ล้านด่อง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการที่สถาบันการเงินกันเงินสำรองไว้เพื่อรับมือกับความเสี่ยงดังกล่าว

“ดังนั้น ทรัพยากรที่ใช้ในการจัดการหนี้เสียส่วนใหญ่จึงมาจากเงินสำรองความเสี่ยงของสถาบันสินเชื่อ ซึ่งส่งผลกระทบในเชิงลบต่อผลประกอบการของธนาคารและลดความสามารถในการสนับสนุนธุรกิจ กระแสเงินสดไม่สามารถหมุนเวียนได้ ส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องหากไม่ได้รับการจัดการอย่างทันท่วงที” นายเหงียน กว็อก ฮุง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนามกล่าว

ธนาคารพาณิชย์ยังรายงานด้วยว่า การขาดกรอบกฎหมายสำหรับการยึดทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันโดยสถาบันสินเชื่อ (ตามมติที่ 42/2017/QH14 ว่าด้วยการจัดการหนี้เสีย) ส่งผลให้ลูกค้าบางรายปฏิเสธที่จะชำระหนี้ แม้ว่าธนาคารจะมีสิทธิ์ฟ้องร้อง แต่ประสิทธิภาพที่แท้จริงนั้นมีจำกัดมาก

รายงานของสมาคมธนาคารเวียดนามระบุว่า แม้จะมีคำพิพากษาที่สามารถบังคับใช้ได้จำนวนมาก แต่คดีต่างๆ ยังคงไม่ได้รับการแก้ไขหลังจากความพยายามในการบังคับใช้ การประมูล และการขายทรัพย์สินถึง 27-28 ครั้ง เนื่องจากอุปสรรคในกฎหมายที่ดิน จากคดีที่สามารถบังคับใช้ได้กว่า 40,000 คดี มีเพียง 15% เท่านั้นที่ได้รับการแก้ไขในปี 2024 โดยจำนวนเงินที่ได้รับคืนนั้นต่ำกว่าที่กำหนดไว้มาก

นอกจากนี้ นายดาว มานห์ คัง ประธานคณะกรรมการบริหารของธนาคารเอบีแบงก์ กล่าวว่า อีกหนึ่งปัญหาคือการโอนคดีจากระดับอำเภอลงไปยังระดับตำบล ทำให้เกิดความล่าช้าในการเรียกเก็บหนี้ ธนาคารกำลังเสนอและแนะนำกลไกการประสานงานกับหน่วยงานท้องถิ่นเพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้

นาย Tran Minh Binh ประธานกรรมการบริหาร ของธนาคารเวียดียนแบงก์ กล่าวว่า หนี้เสียและสินเชื่อที่มีศักยภาพอาจเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในปี 2025 ดังนั้น ธนาคารจึงดำเนินการควบคุมและจัดประเภทสินเชื่อที่แสดงสัญญาณความเสี่ยงตั้งแต่เนิ่นๆ อย่างเป็นเชิงรุก

จากรายงานล่าสุดของธนาคารกลางเวียดนาม ระดับหนี้เสียกำลังเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ซึ่งสร้างความกังวลให้กับเศรษฐกิจ

กฎหมายที่ตราตามมติหมายเลข 42/2017/QH14 ต้องคุ้มครองทั้งลูกหนี้และเจ้าหนี้

เมื่อเร็วๆ นี้ รัฐบาลได้ยื่นร่างกฎหมายแก้ไขเพิ่มเติมหลายมาตราของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ต่อคณะกรรมการประจำ สภาแห่งชาติ ร่างกฎหมายฉบับนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อผนวกบทบัญญัติบางส่วนของมติที่ 42/2017/QH14 เข้าไว้ในกฎหมาย รวมถึงระเบียบว่าด้วยสิทธิในการยึดหลักประกัน การริบหลักประกันของฝ่ายที่ต้องปฏิบัติตามคำพิพากษา และการคืนหลักประกันที่เป็นหลักฐานในคดีอาญา

นายเหงียน กว็อก ฮุง แสดงความคิดเห็นว่า การแก้ไขเพิ่มเติมนี้ไม่เพียงแต่ช่วยอำนวยความสะดวกในการเรียกเก็บหนี้สำหรับธนาคารเท่านั้น แต่ยังเป็นการส่งสัญญาณเตือนไปยังผู้กู้ว่าต้องมีความรับผิดชอบในการชำระหนี้ของตนด้วย นอกจากนี้ยังมุ่งเป้าไปที่การขจัดพฤติกรรมการพยายามหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ การหลีกเลี่ยงการส่งมอบหลักประกัน การขอผ่อนผันดอกเบี้ย หรือแม้กระทั่งการใช้เงินกู้เพื่อชำระเงินต้นโดยหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ย ทั้งๆ ที่มีหลักประกันจำนวนมาก

อย่างไรก็ตาม สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรหลายคนแสดงความกังวลและเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการระมัดระวังเพื่อปกป้องสิทธิของทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้ รายงานการตรวจสอบของคณะกรรมการกฎหมายและยุติธรรมระบุว่า ตามกฎหมายแพ่งปัจจุบัน สิทธิของสถาบันสินเชื่อในการยึดหลักประกันไม่ใช่สิทธิโดยอัตโนมัติ แต่ต้องระบุไว้อย่างชัดเจนในสัญญาสินเชื่อที่ลงนามโดยคู่สัญญา ดังนั้น ความเห็นส่วนใหญ่ในคณะกรรมการประจำของคณะกรรมการกฎหมายและยุติธรรมจึงเห็นด้วยกับระเบียบว่าด้วยสิทธิในการยึดหลักประกันสำหรับหนี้เสีย

อย่างไรก็ตาม ความคิดเห็นต่างๆ ยังชี้ให้เห็นว่าหน่วยงานที่ร่างกฎหมายควรทำการวิจัยเพิ่มเติมและเพิ่มเติมกฎระเบียบที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการยึดหลักประกันจะดำเนินการอย่างเปิดเผยและโปร่งใส ปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ที่ชอบด้วยกฎหมายของผู้ที่ถูกยึดทรัพย์สิน ตลอดจนบุคคลที่เกี่ยวข้องด้วย

ความคิดเห็นบางส่วนภายในคณะกรรมการถาวรด้านกฎหมายและยุติธรรมยังเสนอแนะให้พิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการมอบอำนาจยึดหลักประกันสำหรับหนี้เสีย โดยให้เหตุผลว่าการกระทำดังกล่าวอาจนำไปสู่การ "ควบคุมโดยฝ่ายบริหาร" ของความสัมพันธ์ทางแพ่ง และหากการยึดหลักประกันไม่ได้เกิดขึ้นผ่านคำสั่งศาล ก็อาจเป็นการละเมิดสิทธิในทรัพย์สินของประชาชนหากไม่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด

ที่มา: https://baodaknong.vn/no-xau-leo-thang-ngan-hang-siet-chat-kiem-soat-dong-tin-dung-250763.html