หนี้เสียของ VIB เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ธนาคาร Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (HoSE: VIB ) เพิ่งประกาศรายงานทางการเงินสำหรับไตรมาสที่ 4 และทั้งปี 2566 ดังนั้น ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 ของปี 2566 VIB บันทึกรายได้จากดอกเบี้ยสุทธิที่ 4,333 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 13.6% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

แหล่งรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยก็ส่งผลดีต่อธนาคารเช่นกัน โดยกำไรสุทธิจากกิจกรรมบริการอยู่ที่ 860,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.5% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน ขณะที่กำไรสุทธิจากกิจกรรมอื่นๆ อยู่ที่ 374,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 345% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน

ที่น่าสังเกตคือ กำไรสุทธิของ VIB จากการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการซื้อขายหลักทรัพย์มีการเพิ่มขึ้นอย่างแข็งแกร่ง โดยเปลี่ยนจากติดลบเป็นบวก

ส่งผลให้กำไรสุทธิจากกิจกรรมการซื้อขายเงินตราต่างประเทศของธนาคารอยู่ที่ 244,000 ล้านดอง เทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ธนาคารขาดทุนเกือบ 52,000 ล้านดอง ส่วนกำไรสุทธิจากการซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนอยู่ที่ 30,500 ล้านดอง ขณะที่ช่วงเดียวกันของปีก่อน กลุ่มธุรกิจนี้ส่งผลให้กลุ่ม VIB ขาดทุน 97,000 ล้านดอง

การเติบโตของรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยส่งผลให้รายได้จากการดำเนินงานรวมของ VIB ในไตรมาสที่ 4 เพิ่มขึ้น 24% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน เป็น 5,842 พันล้านดอง ส่งผลให้กำไรสุทธิจากกิจกรรมทางธุรกิจของ VIB พุ่งขึ้นเกือบ 4,072 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 30% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

ในช่วงเวลาดังกล่าว VIB มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้นเกือบ 1,771 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 13.1% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งในการป้องกันหนี้เสีย VIB ได้เพิ่มค่าใช้จ่ายในการตั้งสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตเป็น 1,693 พันล้านดอง ซึ่งสูงกว่าช่วงเวลาเดียวกันเกือบ 4.8 เท่า ส่งผลให้ VIB รายงานกำไรก่อนหักภาษีในไตรมาสที่สี่ของปี 2566 อยู่ที่ 2,378 พันล้านดอง ลดลง 14% ขณะที่กำไรหลังหักภาษีอยู่ที่ 1,902 พันล้านดอง ลดลง 14.2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

ในปี 2566 ธนาคาร VIB บันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 17,361 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 16% เมื่อเทียบกับปี 2565 เช่นเดียวกับไตรมาสที่สี่ แหล่งรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยของธนาคารล้วนสร้างผลกำไรในเชิงบวก ส่งผลให้รายได้จากการดำเนินงานรวมของธนาคารเพิ่มขึ้น 23% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า เป็น 22,160 พันล้านดอง

ณ สิ้นปี 2566 ธนาคาร VIB รายงานกำไรก่อนหักภาษี 10,703 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 1.2% กำไรหลังหักภาษีที่สอดคล้องกันอยู่ที่ 8,562 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 1.1% เมื่อเทียบกับปี 2565 ขณะเดียวกัน ต้นทุนการกันสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารเพิ่มขึ้นเกือบ 3.8 เท่าเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า เป็นเกือบ 4,867 พันล้านดอง

ในปี 2566 VIB วางแผนที่จะมีกำไรก่อนหักภาษี 12,200 พันล้านดอง ส่งผลให้ ณ สิ้นปี ธนาคารมีกำไรเพียง 87.7% ของเป้าหมายที่ตั้งไว้

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 สินทรัพย์รวมของ VIB มีมูลค่ากว่า 409,880 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 19.5% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี สินเชื่อลูกค้าเพียงอย่างเดียวมีมูลค่า 266,074 พันล้านดอง คิดเป็น 63.9% ของสินทรัพย์รวม และเพิ่มขึ้น 14.8% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี

อีกด้านหนึ่งของงบดุล หนี้สินรวมของ VIB อยู่ที่ 372,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 20% เมื่อเทียบกับต้นปี โดยในจำนวนนี้ มีเงินฝากของลูกค้าอยู่ที่ 236,577,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 18.2% เมื่อเทียบกับต้นปี

ในด้านคุณภาพสินเชื่อ ณ สิ้นปี หนี้สูญรวมของ VIB อยู่ที่ 8,374 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 47% เมื่อเทียบกับต้นปี โดยหนี้เสียกลุ่ม 3 ต่ำกว่ามาตรฐานเพิ่มขึ้น 61% เป็น 2,479 พันล้านดอง และหนี้สงสัยจะสูญกลุ่ม 4 เพิ่มขึ้นสองเท่าเป็น 3,697 พันล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญต่อหนี้คงค้างรวมเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 2.45% ในช่วงต้นปี เป็น 3.14 %

แหล่งที่มา